Аналіз впливу нових правил Державної адміністрації валютного контролю на торгівлю форекс

Нещодавно Державне управління валютного контролю оприлюднило "Положення про управління звітністю щодо торговельного ризику банків у сфері форекс (пілотний проект)", це нове правило висуває вищі вимоги до управління валютними ризиками для банків, а також може вплинути на трейдерів у сфері форекс. У цій статті буде детально розглянуто основні положення цього регламенту та обговорено, які конкретні наслідки це може мати для трейдерів.

З огляду на зміни у світовому фінансовому середовищі та зростаючу складність транскордонного руху капіталу, управління ризиками банківського форексу стало пріоритетною сфераю уваги регуляторів. Цей новий регуляторний документ має на меті підвищити прозорість, відповідність та рівень управління ризиками у банківських операціях з форексом. Для трейдерів на форексі впровадження цього підходу може мати безпосередній або непрямий вплив на операції з торгівлі, управління ризиками, звітні зобов'язання та інші аспекти.

Основні обов'язки банку

1. Моніторинг і звітність про ризикові交易: банки повинні створити всебічні та ефективні стандарти моніторингу для виявлення ризикових交易 у сфері форекс, що можуть бути пов'язані з фальшивою торгівлею або незаконними трансакціями через кордон, та своєчасно їх звітувати. Стандарти моніторингу повинні базуватися на багатьох факторах, включаючи інформацію, опубліковану регуляторними органами, а також власну бізнес-ситуацію.

2. Співпраця з наглядовими перевірками: банки повинні активно співпрацювати з наглядовою службою форекс, чесно, точно, повно і вчасно надавати відповідні документи, матеріали та дані.

3. Внутрішні управлінські заходи: банки повинні вдосконалити внутрішню управлінську систему, нормалізувати робочий процес звітності про торгові ризики на форекс, створити та вдосконалити систему моніторингу інформації, забезпечити внутрішнє обмін інформацією та належним чином зберігати відповідні матеріали.

4. Відповідальність за порушення: якщо будуть порушені положення, банк зіткнеться з відповідними санкціями. Але якщо буде доведено, що він діяв добросовісно, можна звільнити від відповідальності за законом.

Стандарт ризикових угод, що визначаються банками

При оцінці ризиків трансакцій з міжнародними фінансовими переказами банки в основному звертають увагу на наступні аспекти:

1. Сума угоди: чи відповідає вона економічній спроможності клієнта та нормальному обсягу бізнесу.

2. Частота торгівлі: чи відбулися аномальні зміни або перевищення нормальних бізнес-рамок.

3. Напрямок фінансів: чи відповідає він заявленому використанню клієнта, або ж йде в райони з високим ризиком.

4. Галузеві характеристики: з урахуванням особливостей власного бізнесу та регуляторної інформації, зосередьте увагу на аномальних грошових переказах клієнтів певних галузей.

Оцінка ризиків торгівлі віртуальною валютою

Торговля віртуальними валютами вважається високоризиковою діяльністю з точки зору регуляторів. Відповідно до статті 3 "Положення", трансакції з віртуальними валютами в контексті міжнародних фінансових операцій чітко класифікуються як високоризикові. Банки та інші фінансові установи проявляють високу пильність щодо таких операцій і вживають суворих заходів контролю.

Регулятори вважають, що торгівля віртуальною валютою через відсутність ефективного регулювання, великі коливання цін та високу анонімність може використовуватися для незаконного переміщення коштів і відмивання грошей. Тому фінансові установи повинні бути надзвичайно обережними щодо таких операцій, вжити суворих заходів контролю для підтримки стабільності фінансового ринку та запобігання ризикам.

Критерії визначення аномальної торгівлі

Банк при визначенні того, чи є транзакція аномальною, буде враховувати наступні фактори:

1. Чи перевищує сума交易金额 повсякденні надходження та витрати рахунку?

2. Чи різко збільшилася частота торгівлі в короткостроковій перспективі.

3. Чи є напрямок коштів ясним, чи пов'язаний він з нормальними бізнес-діяльностями рахунку.

4. Спеціальні ризикові характеристики торгівлі віртуальними валютами, такі як висока частота торгівлі, складні фінансові потоки тощо.

5. Чи відповідають джерела та використання коштів, чи існує частий обмін фіатних валют на віртуальні валюти.

6. Чи є чіткий торговий документ, чи відповідає торгівля фактичному використанню рахунку.

Заходи банків щодо ризикових угод

Коли банк вважає, що певна угода є ризикованою, він може вжити таких заходів:

1. Підвищення рівня ризику та посилення перевірки: застосування більш суворих процедур перевірки до відповідних учасників угоди.

2. Коригування рівнів схвалення: підвищення стандартів схвалення для наступних форекс-операцій.

3. Обмеження бізнес-відносин: можливо, відмовити в обслуговуванні нових форекс-операцій, навіть припинити вже існуючі бізнес-відносини.

4. Обмеження неособистих операцій: розумно обмежити обсяг операцій з форекс, що здійснюються неособисто.

5. У крайніх випадках можуть бути вжиті заходи, такі як заморожування рахунків або обмеження переказу коштів.

Щоб уникнути вжиття вказаних заходів, трейдери повинні забезпечити законність і відповідність своїх угод, надати чіткі та обґрунтовані пояснення торгового контексту та відповідні докази. Активна співпраця з банківським розслідуванням також допомагає знизити ймовірність визнання угоди ризикованою.

Замороження та відновлення рахунку

Хоча в «Методі» не зазначено конкретний термін і наслідки замороження рахунку, зазвичай, якщо рахунок заморожено через торгові ризики на форекс, рекомендується вжити такі заходи:

1. Активно зв'язатися з банком, детально пояснити фон і мету угоди.

2. Надати повні законні та регуляторні документи для торгівлі та відповідні матеріали.

3. Активно співпрацювати з банківським розслідуванням.

4. Після того, як банк підтвердить, що транзакція не несе ризику, рахунок може бути відновлений до нормального стану.

Вплив на учасників торгівлі віртуальними валютами

Під посиленням контролю та обмежень з боку банків щодо ризиків торгівлі віртуальними валютами, учасники торгівлі віртуальними валютами (наприклад, "U商") можуть зіткнутися з такими наслідками:

1. Обмеження руху коштів: банки можуть обмежувати або заморожувати рахунки, що стосуються великих або високоризикованих трансакцій з-за кордону.

2. Збільшення витрат на торгівлю: банки можуть стягувати додаткові комісії за операції з віртуальними валютами або вимагати надання більшої кількості документів для дотримання вимог.

3. Зростання тиску з боку регуляторів: платформи повинні дотримуватись законодавства різних країн, вкладати більше ресурсів у комплаєнс та контроль ризиків.

4. Зниження операційної ефективності: Додаткові вимоги до відповідності можуть вплинути на операційну ефективність платформи, особливо на вплив на невеликі платформи.

5. Вплив на користувацький досвід: Моніторингові заходи банків можуть призвести до затримки чи обмеження交易, що вплине на користувацький досвід.

В цілому, посилення банківського регулювання може суттєво вплинути на грошові потоки, торгові витрати та тиск з боку комплаєнсу учасників торгівлі віртуальними валютами, що, в свою чергу, вплине на їх загальний стан діяльності.