Шифрування кредитних карток: нова глава фінансових інновацій 2024 року

В останні роки, шифрування поступово перетворилося з нішевого інвестиційного інструменту на важливу складову глобальної фінансової системи. З розвитком технології блокчейн і популяризацією шифрування, 2024 рік приніс нову фінансову інновацію — шифровану кредитну картку. Цей новий платіжний інструмент руйнує обмеження традиційних кредитних карток, поєднуючи децентралізовані фінанси (DeFi) та технологію блокчейн, пропонуючи користувачам безпрецедентну зручність і безпеку.

Поява шифрованих кредитних карток надає користувачам можливість безшовно інтегрувати криптовалюту в повсякденні витрати. Незалежно від того, чи це покупки, подорожі або онлайн-платежі, власники карток можуть використовувати свої шифровані активи в місцях, де приймаються кредитні картки. Ця інновація не лише розширює практичні сфери використання криптовалюти, але й приносить більше ліквідності та прозорості на глобальний фінансовий ринок.

Ця стаття розгляне перспективи розвитку шифрувальних карт з точки зору глобального індексу споживання.

Загальний огляд зростання світової економіки

У 2024 році очікується зростання світової економіки на 3,5%, що вище за 3,3% у 2023 році. Хоча темпи зростання відносно помірні, вони все ж демонструють ознаки відновлення світової економіки після ряду викликів. Розвинути економіки та нові ринки є основними двигунами цього зростання, продовжуючи стимулювати стабільний розвиток світової економіки через інфраструктурні проекти, технологічні інновації та процеси індустріалізації.

Північноамериканська економіка, як очікується, продовжить відновлюватися в 2024 році завдяки сильним споживчим витратам і зростанню інвестицій, особливо в технологічному та виробничому секторах. Стабільний розвиток енергетичного сектора та зростання експорту також забезпечують потужну підтримку для північноамериканської економіки.

Європа стикається з викликами, такими як зростання цін на енергію та напруженість у ланцюгах постачання, але загалом економіка все ще демонструє ознаки відновлення. Уряди країн стимулюють економічне зростання через фіскальні стимули та реформи, особливо інвестиції в зелену енергію та цифрову трансформацію стають новими двигунами економічного зростання.

Азія продовжує бути лідером у глобальному економічному зростанні, Китай і Індія виконують ключову роль як основні економіки. Китай сприяє сталому економічному зростанню через стратегію високоякісного розвитку та технологічні інновації, тоді як Індія підвищує економічну активність через реформи та інвестиції в інфраструктуру. Економічне зростання країн Південно-Східної Азії також заслуговує на увагу, ці країни сприяють процесу економічної інтеграції через регіональне співробітництво та торгові угоди.

Економіка Латинської Америки, як очікується, помірно відновиться в 2024 році, скориставшись підвищенням цін на міжнародні сировини та просуванням регіональної інтеграції. Бразилія та Мексика, як основні економіки, підвищують потенціал економічного зростання завдяки реформам і політичним корективам.

Економіка Африки продовжує демонструвати потужні темпи зростання, завдяки демографічному дивіденду та розробці ресурсів. Особливо в Східній та Західній Африці, будівництво інфраструктури та розвиток сільського господарства стали важливими двигунами економічного зростання.

Основні виклики глобальної економіки включають інфляцію, геополітичні ризики та зміни клімату. Інфляційний тиск залишається значним, центральні банки країн повинні регулювати грошово-кредитну політику, щоб збалансувати економічний ріст та контроль над інфляцією. Геополітичні ризики все ще існують і можуть вплинути на стабільність глобальної економіки. Природні катастрофи та екологічні проблеми, викликані змінами клімату, становлять довгострокові виклики для глобальної економіки, країни повинні посилити співпрацю для вирішення проблем через зелену економіку та стійкий розвиток.

Шифрування кредитних карток: глобальні тенденції розвитку

З розвитком світової економіки та підвищенням рівня споживання, ринок шифрувальних кредитних карток постійно розширюється. За прогнозами, у 2024 році світовий ринок шифрувальних кредитних карток досягне декількох мільярдів доларів, і цей ріст в основному зумовлений поширенням шифрування та підвищенням прийнятності споживачів до цифрових способів оплати.

Шифрувальні кредитні картки можна поділити на два основних типи: звичайні шифрувальні кредитні картки та картки з винагородами. Звичайні шифрувальні кредитні картки дозволяють користувачам використовувати криптовалюту для повсякденних витрат і транзакцій, зазвичай співпрацюючи з основними платіжними мережами, що дає можливість користувачам використовувати криптовалюту для оплати по всьому світу. Картки з винагородами не тільки дозволяють користувачам здійснювати платежі криптовалютою, але й пропонують програми винагород на основі криптовалюти, такі як кешбек або бали за витрати. Ці програми винагород приваблюють велику кількість користувачів, які прагнуть накопичити криптоактиви через повсякденні витрати.

Ринок шифрувальних кредитних карт можна поділити на BFSI (банківський сектор, фінансові послуги та страхування), особисті споживання та комерційне використання. Сектор BFSI є одним з важливих ринків шифрувальних кредитних карт, фінансові установи пропонують різноманітні варіанти оплати та інвестування через випуск шифрувальних кредитних карт, задовольняючи потреби клієнтів у управлінні шифрованими активами. Особисте споживання є найбільшим сегментом ринку шифрувальних кредитних карт, у 2022 році частка ринку особистого споживання досягла 71,63%. З ростом сприйняття споживачами шифрованих валют, ринок особистого споживання продовжить швидко зростати. Використання шифрувальних кредитних карт у комерційній сфері також зростає, багато підприємств починають приймати шифровані валюти як засіб оплати, що забезпечує підприємствам зручний та безпечний спосіб оплати.

Інноваційне застосування шифрування кредитних карток проявляється у спеціалізованих картах або змішаних картах, інтеграції DeFi та торгівлі NFT. Спеціалізовані карти зосереджені на конкретних цілях, таких як подорожі, покупки або онлайн-платежі, залучаючи певну групу користувачів, пропонуючи знижки та винагороди для конкретних сценаріїв витрат. Змішані карти поєднують функції традиційних кредитних карток і шифрування кредитних карток, користувачі можуть обирати, чи використовувати законні валюти чи шифрування валюти для платежів. Різноманітність бізнесу шифрування кредитних карток також проявляється в інтеграції з децентралізованими фінансами (DeFi) та торгівлею нематеріальними токенами (NFT). Деякі платформи шифрування кредитних карток почали пропонувати послуги DeFi, такі як кредитування, стейкінг та фермерство доходу, одночасно підтримуючи користувачів у купівлі та торгівлі активами NFT, ця багатофункціональна шифрувальна кредитна картка задовольняє різноманітні потреби користувачів у цифрових активах.

Кредитні карткові компанії за допомогою аналізу великих даних та технологій штучного інтелекту оптимізують кредитні оцінки та управління ризиками. Завдяки аналізу поведінки споживачів та даних про транзакції, кредитні карткові компанії можуть більш точно оцінювати кредитні ризики та запобігати шахрайству. Технологія блокчейн надає нові безпечні рішення для шифрування кредитних карткових операцій, завдяки технології блокчейн кредитні карткові компанії можуть досягти прозорих, безпечних та ефективних процесів платежів та розрахунків, підвищуючи довіру та безпеку транзакцій.

Аналіз основних конкурентів на світовому ринку шифрування карт

Глобальний ринок шифрування кредитних карт дуже конкурентоспроможний, і великі компанії змагаються в питаннях тарифів, підтримки валют, механізмів винагороди тощо. Ось аналіз кількох основних конкурентів:

Відомий торговий майданчик: основні ринки - США та Європейський економічний простір (EEA). Користувачі сплачують щомісячну плату в розмірі 4,95 євро, а комісії за угоди становлять від 2,69% до 5,49%. Перевага цього майданчика полягає в його широкій базі користувачів та хорошій репутації бренду.

Деяка криптовалютна платформа: має широкий ринковий охоплення в Сінгапурі, США, Канаді, Азіатсько-Тихоокеанському регіоні та країнах ЄС. Унікальність цієї платформи полягає в її праві на стейкінг, тобто користувачі можуть отримувати VIP-послуги, такі як кімнати очікування в аеропортах, шляхом стейкінгу токенів платформи, а також отримувати кешбек на підписки потокових сервісів.

Деяка компанія цифрових платежів: має бізнес у Сінгапурі, США, Канаді, Азійсько-Тихоокеанському регіоні та країнах Європейського Союзу. Користувачі можуть вибрати місячну плату від 0 до 30 євро, комісія за транзакцію становить 2,99%, а вартість доставки коливається від 0 до 35 євро. Гнучка структура витрат компанії та широкий охоплення ринку дають їй можливість займати певну позицію на ринку.

Деяка європейська шифрувальна платформа: головним чином працює на європейському ринку, пропонує шифрувальні кредитні картки в євро. Загальний тариф досить низький, тарифи для країн, що не входять до зони євро, становлять від 0,25% до 2,5%, плата за доставку становить 9,9 євро. Унікальність платформи полягає в її співпраці з кількома відомими електронними комерційними та туристичними платформами, що пропонує широкий спектр варіантів повернення.

Стан розвитку глобального ринку шифрування карт

Згідно з «Індексом прийняття криптовалюти в світі 2023 року» від однієї аналітичної компанії, існують значні відмінності в рівнях прийняття криптовалюти в різних регіонах світу, що також впливає на розвиток ринку криптокредитних карток і дебетових карток.

Північна Америка має розвинений ринок шифрувальних кредитних карток та дебетових карток, який в основному обслуговується кількома великими компаніями у сфері шифрування. У Північній Америці прихильники цифрових валют та ранні користувачі мають високу прийнятність до шифрувальних карток. Картки, що пропонуються цими компаніями, підтримують різні шифрувальні валюти, мають щедрі повернення коштів, загалом низькі тарифи, а також вартість доставки є відносно розумною.

Ринок шифрувальних кредитних карток і дебетових карток в Індії перебуває на початковому етапі і має величезний потенціал. Незважаючи на те, що державне регулювання певною мірою впливає на швидкість розвитку ринку, з поширенням шифрування та збільшенням прийняття цифрових платіжних методів споживачами, індійський ринок має всі шанси швидко розвиватися.

Ринок крипто-кредитних і дебетових карт в Нігерії дуже активний, жителі високо приймають цифрові способи оплати. Нігерія є однією з країн з високим рівнем прийняття криптовалюти у світі, що створює хорошу основу для розвитку ринку крипто-карт.

Бразилія є провідним ринком шифрування кредитних карток і дебетових карток у Латинській Америці, основними платформами є кілька відомих бірж криптовалют. Ці платформи пропонують шифрувальні картки, які підтримують різноманітні шифрування та різноманітні механізми повернення грошей, що користуються популярністю серед споживачів.

Ринок крипто-кредитних карток та дебетових карток у Туреччині також дуже активний, жителі високо приймають цифрові способи платежів, а використання криптовалют у повсякденних витратах стає все більш поширеним.

Ринок крипто-кредитних карток у регіоні СНД підлягає певним нормативним обмеженням, але інтерес місцевих жителів до криптовалют залишається високим. Україна намагається підтримати та регулювати використання криптовалют через законодавство, що створює хороші перспективи для розвитку ринку крипто-кредитних карток.

Різниця в споживчих звичках по всьому світу також має важливий вплив на прийняття шифрованих кредитних карток. Наприклад, в таких країнах, як Китай, Філіппіни та Індонезія, операції з цифровими гаманцями займають домінуючу позицію, тоді як широке впровадження моделі купівлі зараз, оплати пізніше (BNPL) в Австралії також вплинуло на прийнятність шифрованих кредитних карток на ринку. У таких ринках, як Японія та Мексика, готівкові платежі все ще домінують, що також створює певні виклики для просування шифрованих карток.

Нові ринки, зокрема в Азії, Африці та Латинській Америці, пропонують величезний потенціал для зростання. Демографічна структура цих регіонів молодшає, середній клас зростає, споживча спроможність поступово збільшується, створюючи широкий ринковий простір для бізнесу з шифруванням кредитних карт.

Швидка урбанізація і поширення Інтернету на нових ринках сприяють зростанню споживчого попиту. Компанії, що займаються шифруванням кредитних карт, можуть задовольнити потреби різних ринків і розширити свій бізнес за допомогою локалізованих стратегій та інноваційних продуктів.

Одночасно, основними викликами, з якими стикаються компанії, що розширюють бізнес на нових ринках, є недосконалість інфраструктури, низький рівень фінансової грамотності та складність регуляторного середовища. Компанії, що випускають шифрувальні кредитні картки, повинні співпрацювати з місцевими урядами та фінансовими установами, щоб подолати ці виклики та сприяти здоровому розвитку бізнесу.

У наступні кілька років глобальний ринок шифрувальних кредитних карток продовжить стабільно зростати. Розвиток фінансових технологій продовжить стимулювати інновації у сфері шифрувальних кредитних карток. Технології блокчейн, штучний інтелект та аналіз великих даних будуть широко використовуватися у сфері шифрувальних кредитних карток, підвищуючи безпеку платежів та користувацький досвід. Компанії шифрувальних кредитних карток повинні зосередитися на сталому розвитку, через зелені фінанси та інвестиції в соціальну відповідальність, сприяючи довгостроковому здоровому розвитку бізнесу. У міру постійного розвитку ринку шифрувальних валют уряди різних країн поступово удосконалять регулювання шифрувальних валют. Компанії шифрувальних кредитних карток повинні уважно стежити за змінами в регулюванні, своєчасно коригуючи бізнес-стратегії, щоб забезпечити відповідність вимогам.