FDIC Hoa Kỳ đang xây dựng khung tham gia ngân hàng linh hoạt hơn cho hoạt động tài sản mã hóa

Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang Hoa Kỳ (FDIC) đang xây dựng một khuôn khổ linh hoạt và minh bạch hơn cho các ngân hàng Hoa Kỳ tham gia vào các hoạt động mã hóa, bao gồm việc sử dụng blockchain công cộng, không cần giấy phép.

Vào ngày 8 tháng 4, Chủ tịch lâm thời FDIC Travis Hill đã phát biểu tại một hội nghị thượng đỉnh ngành ngân hàng, nêu rõ lập trường ngày càng thay đổi của cơ quan này đối với các hoạt động liên quan đến mã hóa.

Hướng dẫn tương tác của chuỗi khối công cộng

Một lĩnh vực quan trọng đang được xem xét liên quan đến sự tương tác giữa các ngân hàng được quản lý và các blockchain công cộng, không cần cấp phép. Hill thừa nhận rằng, mặc dù các khu vực ngoài Hoa Kỳ đã cho phép các ngân hàng sử dụng chuỗi công cộng trong nhiều năm, nhưng các cơ quan quản lý của Hoa Kỳ vẫn giữ thái độ thận trọng hơn.

FDIC hiện nay cho rằng, việc cấm hoàn toàn việc sử dụng blockchain công cộng là quá nghiêm ngặt. Tuy nhiên, Hill nhấn mạnh cần có các biện pháp bảo vệ thích hợp để điều chỉnh các hoạt động như vậy. Cơ quan này đang đánh giá các hướng dẫn hiện có giữa các cơ quan, nhằm xây dựng các tiêu chuẩn bền vững cho việc sử dụng mạng công cộng một cách có trách nhiệm.

Câu hỏi về việc liệu chuỗi công cộng có thể hoạt động theo chế độ cấp phép cũng đang được xem xét. Hill cho biết, các cơ quan quản lý phải đánh giá cách định nghĩa và quản lý các cấu hình blockchain làm mờ ranh giới giữa môi trường mở và môi trường cấp phép.

FDIC sẽ phát hành hướng dẫn thêm

FDIC cho biết, dự định sẽ phát hành thêm hướng dẫn cho các trường hợp sử dụng tài sản kỹ thuật số cụ thể. Hill cho biết, cơ quan này sẽ tiếp tục đánh giá các vấn đề chưa được giải quyết liên quan đến phạm vi hoạt động liên quan đến mã hóa, cách xử lý quy định đối với sản phẩm dựa trên chuỗi khối và kỳ vọng quản lý rủi ro của các ngân hàng hoạt động trong lĩnh vực này.

Mục tiêu rộng hơn là xây dựng một khung quy định đồng nhất và minh bạch, đồng thời thúc đẩy sự đổi mới trong khi đảm bảo tuân thủ các tiêu chuẩn an toàn và vững mạnh.

Hill gần đây đã chỉ ra rằng hướng dẫn sửa đổi của cơ quan này đại diện cho một sự chuyển biến cơ bản trong cách mà hệ thống ngân hàng Mỹ đối xử với mã hóa và công nghệ blockchain. Ông nhấn mạnh rằng FDIC đã bãi bỏ yêu cầu trước đây về việc các tổ chức được quản lý phải thông báo cho cơ quan này trước khi tham gia vào các hoạt động tài sản kỹ thuật số và blockchain.

Khung quy định về stablecoin và bảo hiểm tiền gửi

Hill còn đề cập đến những vấn đề mới nổi xung quanh stablecoin, đặc biệt là xu hướng lập pháp được Quốc hội đưa ra. FDIC đang xem xét các cập nhật quy định về bảo hiểm gửi tiền chuyển tiếp tiềm năng, nhằm làm rõ các yêu cầu đủ điều kiện cho các khoản tiền gửi dự trữ stablecoin. Các vấn đề chính đang được đánh giá bao gồm quản lý rủi ro thanh khoản, các biện pháp bảo vệ chống lại tài chính phi pháp và tiêu chuẩn an ninh mạng.

FDIC hiện đang xem xét liệu có nên làm rõ hơn ranh giới cho phép hoạt động trong lĩnh vực này, hoặc mở rộng hướng dẫn quản lý để bao phủ nhiều trường hợp sử dụng hơn.

Rủi ro của tiền gửi token hóa và hợp đồng thông minh

Bài phát biểu cũng nhấn mạnh rằng cần có sự quản lý rõ ràng hơn đối với việc mã hóa tài sản và nợ phải trả trong thế giới thực (bao gồm cả mã hóa tiền gửi ngân hàng thương mại). Hill cho biết, FDIC cho rằng "dù sử dụng công nghệ hay phương thức lưu giữ nào, tiền gửi vẫn là tiền gửi".

Tuy nhiên, ông bày tỏ lo ngại về việc liệu các đối tác giao dịch có thể sử dụng hợp đồng thông minh để rút tiền theo mệnh giá sau khi ngân hàng phá sản hay không, nếu không có biện pháp bảo vệ để ngăn chặn việc rút tiền như vậy, có thể sẽ làm tăng chi phí thanh lý.

Lo ngại này đang thúc đẩy nỗ lực bên trong FDIC để đánh giá các giải pháp công nghệ nhằm ngăn chặn việc rút tiền bất ngờ trong các tình huống xử lý ngân hàng. Hill chỉ ra rằng thách thức nằm ở việc kết hợp tính lập trình trên chuỗi với các biện pháp bảo vệ quy định truyền thống nhằm đảm bảo việc thanh lý có trật tự cho các tổ chức gặp khó khăn.

Những thay đổi này của FDIC đánh dấu việc chính thức tiến tới việc cung cấp sự rõ ràng về quy định cho các ngân hàng khám phá cơ sở hạ tầng tài sản số, đồng thời nhấn mạnh sự cần thiết của việc kiểm soát rủi ro một cách thận trọng và làm rõ hơn các hoạt động được phép thực hiện.