На початку цього року Резервний банк Австралії запустив проект Acacia. Згідно з інформацією на сайті RBA, цей пілотний проект роздрібної цифрової валюти центрального банку розроблений для того, щоб "дослідити, як інновації в цифрових грошах та існуюча розрахункова інфраструктура можуть підтримати розвиток австралійських оптових токенізованих ринків активів."
Резюме
Австралія запустила пілотний проект роздрібної цифрової валюти центрального банку, незважаючи на те, що звіт Резервного банку за 2024 рік стверджує, що немає обґрунтування суспільного інтересу, що викликає питання щодо намірів.
Пілотні випробування 24 реальних і симульованих випадків використання, з регуляторним полегшенням, наданим обраним учасникам — переваги, яких широка публіка може не мати під час повного впровадження.
Критики попереджають про зростаючі ризики нагляду та контролю, оскільки програмовані гроші можуть дозволити урядам контролювати або обмежувати, як громадяни витрачають, що підсилює занепокоєння щодо конфіденційності.
Незважаючи на сумніви, Австралія може все ж просунутися вперед, приєднавшись до невеликого клубу країн, що тестують межі цифрової валюти центрального банку, де межа між інноваціями та надмірністю залишається розмитою.
Пілотний проект розпочато з 24 випадками використання, 19 з яких будуть пов'язані з транзакціями реальних грошей та реальних активів, а п'ять з яких будуть пов'язані з симульованими транзакціями лише для підтвердження концепції. Це сталося незважаючи на те, що RBA опублікувала звіт у 2024 році, в якому стверджується, що "наразі немає чіткої суспільної зацікавленості в випуску роздрібної цифрової валюти центрального банку в Австралії."
Як підкреслює цей самий звіт, "Австралійці в даний час добре обслуговуються роздрібною платіжною системою, яка, за глобальними стандартами, є ефективною, інноваційною та безпечною." Однак, менш ніж через рік після публікації цього звіту, цей випробувальний проект цифрової валюти центрального банку вже тут. Що викликає запитання, чому? Однією з можливих ( та тривожних ) відповідей є контроль.
Впровадження та перешкоди
Варто зазначити, що Австралійська комісія з цінних паперів і інвестицій "надає регуляторну підтримку учасникам для підтримки та оптимізації пілотного проекту…[supporting] відповідального тестування транзакцій токенізованих активів, в деяких випадках використовуючи цифрову валюту центрального банку, між учасниками та обмеженою кількістю фінансових установ." Іншими словами, учасники випробування отримують підтримку, якої не отримають члени загальної публіки та організації, які вирішать впровадити цифрову валюту центрального банку після завершення випробування. Можливо, що особи, які не є технічно підкованими, можуть виявитися під загрозою порушення регуляцій та/або шахрайства, якщо цифрова валюта центрального банку не буде впроваджена в саме правильний спосіб.
Будь-яка помилка або затримка в цьому впровадженні, від простоїв до проблем з інтеграцією, підриває довіру до технології та залучених установ. Якщо ця недовіра посилиться, ми можемо побачити, як прірва між витратами в цифровому форматі та витратами, орієнтованими на готівку, розширюється. Ближчий моніторинг і регулювання навколо цифрової валюти центрального банку можуть допомогти пом'якшити це, але також збільшують ризик зловживання.
Хоча небагато хто вірить, що централізована інфраструктура, необхідна для цифрової валюти центрального банку, буде зловживатися з першого дня, факт полягає в тому, що існує потенціал заморозити, обмежити або повністю заблокувати певні види витрат або витратників. Які б обмеження не були на місці, потенціал для такого зловживання існує. Для скептиків це питання не "якщо", а "коли" це станеться.
Програмовані гроші, програмований контроль
Велика стурбованість полягає в тому, що цифрова валюта центрального банку (CBDC) може потенційно дозволити уряду цифрово контролювати кожну транзакцію, що здійснюється за допомогою платформи. Це викликає занепокоєння у громадян Австралії, оскільки дві третини з тих, хто відповів на Огляд споживчих платежів RBA 2022 року, заявили, що вони "часто або завжди враховують конфіденційність, коли вирішують, як платити за речі."
Хоча звіт РБА визнає "можливість надання роздрібної цифрової валюти центрального банку повної анонімності принаймні для деяких типів транзакцій", регуляторні вимоги щодо відмивання грошей, ухилення від сплати податків тощо означають, що навряд чи будь-яка цифрова валюта центрального банку коли-небудь забезпечить той же рівень анонімності, що й готівка або криптовалюта.
Уряд світу, зрозуміло, прагне зменшити значення цього аспекту цифрової валюти центрального банку.
Візьміть Банк Англії, інформаційний центр про цифровий фунт, який стверджує, що «регуляції щодо конфіденційності даних все ще будуть у силі, і ні Банк, ні Уряд не матимуть доступу до ваших особистих даних» і що «ні Банк Англії, ні Уряд не зможуть програмувати ваші цифрові фунти або обмежувати, як ви їх витрачаєте». Однак вони визнають в той же час, що «у вас буде комерційна зв'язок з вашим [wallet] постачальником, і їм буде потрібно якийсь вид посвідчення особи, щоб запобігти фінансовим злочинам або шахрайству». Візія Великої Британії щодо впровадження CDBC звучить дуже схоже на традиційну банківську інфраструктуру, яка історично не довела свою стійкість до впливу третіх сторін.
Остаточні думки
RBA вже визнала, що "потенційні переваги та варіанти використання оптової цифрової валюти центрального банку [тобто, тієї, що використовується виключно центральними банками, комерційними банками тощо для розрахунків з токенізованими активами] на цей момент здаються більш реальними." То чому ж взагалі варто продовжувати рухатися вперед із роздрібною цифровою валютою центрального банку?
Дехто в австралійському уряді безумовно стверджуватиме, що це був би coup для Проекту Acacia, щоб розцвісти в повноцінну роздрібну цифрову валюту центрального банку. Насправді, на момент написання лише три країни — Ямайка, Нігерія та Багамські Острови — успішно запустили цифрові валюти центрального банку. Це все ще дуже незвідана територія, і багато хто вважає, що єдиний вихід — це пройти через це. Нам доведеться почекати і подивитися, на основі пілотної програми, чи знайдуть особи, що приймають рішення в Австралії, достатньо причин, щоб виправдати більш широке впровадження.
Максим Сахаров є генеральним директором групи, співзасновником та членом ради WeFi, невиборчого нео-банку на базі блокчейну. Має понад вісім років управлінського досвіду в IT-індустрії, Максим приносить різноманітний набір навичок, що включає сильне лідерство, операційну досконалість та надання послуг. Він обіймав посаду генерального директора та співзасновника Exflow, а також був засновником і генеральним директором Whitemark. Його кар'єра охоплює різні середовища, від стартапів до усталених IT-розробницьких фірм, де він успішно управляв операційною ефективністю в регіоні Азіатсько-Тихоокеанського регіону. Його стратегічний підхід до управління зосереджений на оптимізації процесів та підвищенні ефективності команди, що дозволяє організаціям процвітати на конкурентних ринках. Завдяки своєму широкому досвіду Максим зарекомендував себе як фахівець, що сприяє співпраці та інноваціям, роблячи його цінним активом у будь-якому операційному середовищі.
Переглянути оригінал
Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.
Роздрібний CBDC Австралії: компроміс з конфіденційністю, якого ніхто не хоче
На початку цього року Резервний банк Австралії запустив проект Acacia. Згідно з інформацією на сайті RBA, цей пілотний проект роздрібної цифрової валюти центрального банку розроблений для того, щоб "дослідити, як інновації в цифрових грошах та існуюча розрахункова інфраструктура можуть підтримати розвиток австралійських оптових токенізованих ринків активів."
Резюме
Пілотний проект розпочато з 24 випадками використання, 19 з яких будуть пов'язані з транзакціями реальних грошей та реальних активів, а п'ять з яких будуть пов'язані з симульованими транзакціями лише для підтвердження концепції. Це сталося незважаючи на те, що RBA опублікувала звіт у 2024 році, в якому стверджується, що "наразі немає чіткої суспільної зацікавленості в випуску роздрібної цифрової валюти центрального банку в Австралії."
Як підкреслює цей самий звіт, "Австралійці в даний час добре обслуговуються роздрібною платіжною системою, яка, за глобальними стандартами, є ефективною, інноваційною та безпечною." Однак, менш ніж через рік після публікації цього звіту, цей випробувальний проект цифрової валюти центрального банку вже тут. Що викликає запитання, чому? Однією з можливих ( та тривожних ) відповідей є контроль.
Впровадження та перешкоди
Варто зазначити, що Австралійська комісія з цінних паперів і інвестицій "надає регуляторну підтримку учасникам для підтримки та оптимізації пілотного проекту…[supporting] відповідального тестування транзакцій токенізованих активів, в деяких випадках використовуючи цифрову валюту центрального банку, між учасниками та обмеженою кількістю фінансових установ." Іншими словами, учасники випробування отримують підтримку, якої не отримають члени загальної публіки та організації, які вирішать впровадити цифрову валюту центрального банку після завершення випробування. Можливо, що особи, які не є технічно підкованими, можуть виявитися під загрозою порушення регуляцій та/або шахрайства, якщо цифрова валюта центрального банку не буде впроваджена в саме правильний спосіб.
Будь-яка помилка або затримка в цьому впровадженні, від простоїв до проблем з інтеграцією, підриває довіру до технології та залучених установ. Якщо ця недовіра посилиться, ми можемо побачити, як прірва між витратами в цифровому форматі та витратами, орієнтованими на готівку, розширюється. Ближчий моніторинг і регулювання навколо цифрової валюти центрального банку можуть допомогти пом'якшити це, але також збільшують ризик зловживання.
Хоча небагато хто вірить, що централізована інфраструктура, необхідна для цифрової валюти центрального банку, буде зловживатися з першого дня, факт полягає в тому, що існує потенціал заморозити, обмежити або повністю заблокувати певні види витрат або витратників. Які б обмеження не були на місці, потенціал для такого зловживання існує. Для скептиків це питання не "якщо", а "коли" це станеться.
Програмовані гроші, програмований контроль
Велика стурбованість полягає в тому, що цифрова валюта центрального банку (CBDC) може потенційно дозволити уряду цифрово контролювати кожну транзакцію, що здійснюється за допомогою платформи. Це викликає занепокоєння у громадян Австралії, оскільки дві третини з тих, хто відповів на Огляд споживчих платежів RBA 2022 року, заявили, що вони "часто або завжди враховують конфіденційність, коли вирішують, як платити за речі."
Хоча звіт РБА визнає "можливість надання роздрібної цифрової валюти центрального банку повної анонімності принаймні для деяких типів транзакцій", регуляторні вимоги щодо відмивання грошей, ухилення від сплати податків тощо означають, що навряд чи будь-яка цифрова валюта центрального банку коли-небудь забезпечить той же рівень анонімності, що й готівка або криптовалюта.
Уряд світу, зрозуміло, прагне зменшити значення цього аспекту цифрової валюти центрального банку.
Візьміть Банк Англії, інформаційний центр про цифровий фунт, який стверджує, що «регуляції щодо конфіденційності даних все ще будуть у силі, і ні Банк, ні Уряд не матимуть доступу до ваших особистих даних» і що «ні Банк Англії, ні Уряд не зможуть програмувати ваші цифрові фунти або обмежувати, як ви їх витрачаєте». Однак вони визнають в той же час, що «у вас буде комерційна зв'язок з вашим [wallet] постачальником, і їм буде потрібно якийсь вид посвідчення особи, щоб запобігти фінансовим злочинам або шахрайству». Візія Великої Британії щодо впровадження CDBC звучить дуже схоже на традиційну банківську інфраструктуру, яка історично не довела свою стійкість до впливу третіх сторін.
Остаточні думки
RBA вже визнала, що "потенційні переваги та варіанти використання оптової цифрової валюти центрального банку [тобто, тієї, що використовується виключно центральними банками, комерційними банками тощо для розрахунків з токенізованими активами] на цей момент здаються більш реальними." То чому ж взагалі варто продовжувати рухатися вперед із роздрібною цифровою валютою центрального банку?
Дехто в австралійському уряді безумовно стверджуватиме, що це був би coup для Проекту Acacia, щоб розцвісти в повноцінну роздрібну цифрову валюту центрального банку. Насправді, на момент написання лише три країни — Ямайка, Нігерія та Багамські Острови — успішно запустили цифрові валюти центрального банку. Це все ще дуже незвідана територія, і багато хто вважає, що єдиний вихід — це пройти через це. Нам доведеться почекати і подивитися, на основі пілотної програми, чи знайдуть особи, що приймають рішення в Австралії, достатньо причин, щоб виправдати більш широке впровадження.
! Максим Сахаров
Максим Сахаров
Максим Сахаров є генеральним директором групи, співзасновником та членом ради WeFi, невиборчого нео-банку на базі блокчейну. Має понад вісім років управлінського досвіду в IT-індустрії, Максим приносить різноманітний набір навичок, що включає сильне лідерство, операційну досконалість та надання послуг. Він обіймав посаду генерального директора та співзасновника Exflow, а також був засновником і генеральним директором Whitemark. Його кар'єра охоплює різні середовища, від стартапів до усталених IT-розробницьких фірм, де він успішно управляв операційною ефективністю в регіоні Азіатсько-Тихоокеанського регіону. Його стратегічний підхід до управління зосереджений на оптимізації процесів та підвищенні ефективності команди, що дозволяє організаціям процвітати на конкурентних ринках. Завдяки своєму широкому досвіду Максим зарекомендував себе як фахівець, що сприяє співпраці та інноваціям, роблячи його цінним активом у будь-якому операційному середовищі.