РЕГУЛИРОВАНИЕ | Кения осталась в сером списке ФАТФ – Крипто, Финтех компании сталкиваются с растущими требованиями по Соответствию

Несмотря на значительный прогресс в области законов и рамок по борьбе с финансовыми преступлениями, Кения по-прежнему находится в сером списке Финансовой действия группы (FATF) после пленарного заседания глобального надзорного органа в феврале 2025 года.

Решение — подтвержденное включением Кении в собственный список высокорисковых юрисдикций Европейским Союзом в июне 2025 года — подчеркивает постоянные пробелы в эффективности регулирования, особенно в отношении цифровых финансов и некоммерческих организаций.

Этот шаг имеет широкие последствия для финтехов, финансовых учреждений и поставщиков услуг виртуальных активов (VASPs), которые теперь сталкиваются с повышенными требованиями к соблюдению норм по мере того, как страна стремится выйти из списка.

!

Серый список ФАТФ: что это значит

В «серый список» ФАТФ, или «юрисдикции, находящиеся под усиленным контролем», включены страны, которые взяли на себя обязательство устранить стратегические недостатки в своих системах (AML) борьбы с отмыванием денег, (CFT) борьбы с финансированием терроризма и (CPF) по борьбе с финансированием распространения оружия. Несмотря на то, что страны из «серого списка» не подпадают под действие финансовых санкций, они часто сталкиваются с «повышенным вниманием» со стороны глобальных банковских партнеров, более строгой юридической проверкой и «репутационным ущербом», что может отпугнуть иностранные инвестиции.

Для Кении этот статус означает, что даже несмотря на продвижение юридических реформ, реализация остается слабой. ФАТФ требует от стран продемонстрировать как минимум два:

• Техническое соответствие – Принятие юридических, регуляторных и институциональных рамок, соответствующих 40 Рекомендациям ФАТФ.
• Эффективность – Практические результаты, такие как увеличение обнаружения, сообщении и преследовании финансовых преступлений.

Достигнутый прогресс: принятие законов, укрепление нормативно-правовой базы

Кения добилась похвального прогресса в устранении пробелов в техническом соответствии. По данным Группы по борьбе с отмыванием денег в Восточной и Южной Африке (ESAAMLG)**, страна улучшила свой рейтинг соответствия по 28 из 40 рекомендаций FATF по сравнению с тремя в 2022 году.

Ключевые реформы включают:

Возврат активов: Расширены полномочия Агентства по возвращению активов (ARA)** и Комиссии по этике и борьбе с коррупцией (EACC)** для отслеживания и конфискации незаконного богатства (R.4).

• Политически значимые лица (PEPs)**: Новые требования к усиленной комплексной проверке и проверке источника средств (R.12).
• Переводы и регулирование MVTS: Контроль Центрального банка за денежными переводчиками и новые правила отслеживания для переводов (R.14, R.16).
• Прозрачность выгодного владения: Юридические реформы требуют от компаний раскрытия и поддержания точных данных о своих истинных владельцах (R.24). Правоприменительные полномочия: Расширены следственные полномочия для Центра финансовой отчетности (FRC)**, Центрального банка и правоохранительных органов (R.30–31).

Большая часть этого прогресса закреплена в Законе о внесении поправок в Закон о ПОД/ФТ 2023 года**, который внес поправки в более чем дюжину законов, в том числе:

• Закон о банковской деятельности
• Закон о капитальных рынках, и
• Закон о предотвращении терроризма.

Оставшиеся пробелы: Контроль за криптовалютами и мониторинг НПО

Несмотря на эти достижения, Кения остается недостаточно соответствующей в двух критически важных областях:

1.) Виртуальные активы и новые технологии (R.15)

FATF указал на отсутствие в Кении правовой базы для виртуальных активов (VAs) и поставщиков услуг виртуальных активов (VASPs) – включая криптовалютные биржи и блокчейн-платформы.

В то время как Национальная оценка рисков за 2020 год выявила риски, связанные с криптовалютами и финтех-платформами, регулирующим органам еще предстоит установить протоколы регистрации, лицензирования или надзора для этих организаций.

Это серьезный недостаток, учитывая растущую роль Кении как регионального криптохаба, особенно в сфере одноранговой торговли и цифровых кошельков, ориентированных на мобильные устройства.

2.) Некоммерческие организации (R.8)

ФАТФ отметила отсутствие риск-ориентированного подхода к регулированию деятельности некоммерческих организаций (NPOs) – сектора, уязвимого для неправомерного использования для финансирования терроризма. Кения не выявила НКО, подверженных риску, и не применяет периодические обзоры или санкции за несоблюдение.

Февраль 2025: Новые законопроекты для устранения разрыва

Чтобы решить эти проблемы и выйти из серого списка, правительство представило Законопроект об изменении AML/CFT (, 2025 года, который был принят Национальным собранием в апреле и ожидает одобрения Сената.

Основные положения:

• Регулирование криптовалют и финтеха
  • Криптобиржи и финтех-платформы теперь определяются как "отчетные организации" в соответствии с законом AML/CFT.
  • Мониторинг транзакций в реальном времени, оценка рисков и обязанности по отчетности предложены для VASPs.
  • Предстоящий Законопроект о поставщиках услуг виртуальных активов )VASP( вводит правила лицензирования, надзора и раскрытия информации для виртуальных активов.
• Расширенный регуляторный объем
  • Дилеры высокоценного актива и НПО с трансакциями через границу сталкиваются с более строгим контролем.
  • Учреждения, которые не соблюдают требования, могут столкнуться с уголовной ответственностью, а высшее руководство потенциально может быть привлечено к личной ответственности.
• Реестр публичного бенефициарного владения
  • Будет требовать от компаний раскрывать своих конечных бенефициарных владельцев в общественно доступной базе данных — важный этап прозрачности.

Эффективность все еще отстает: только 2 из 11 результатов достигнуты

Кения набрала «низкую эффективность» в 9 из 11 немедленных результатов ФАТФ, что означает, что ее правовые реформы еще не привели к сильному правоприменению, судебному преследованию или реальному сдерживанию.

Без практической эффективности одного лишь технического соответствия будет недостаточно для выхода из серого списка. Согласно графикам ФАТФ, следующая полная взаимная оценка Кении назначена на 2031, хотя страна может подать заявку на более раннюю проверку, если все пункты будут выполнены.

Что должны делать крипто- и финтех-компании сейчас

С учетом того, что регулирование криптовалют наконец на горизонте, компании виртуальных активов, мобильные денежные платформы и финтех-стартапы должны проактивно соответствовать глобальным стандартам:

** Немедленные шаги включают: **

• Подготовьтесь к лицензированию: Опередите требования к регистрации VASP, включая проверку совета директоров и раскрытие операционной информации.
• Усиление контроля KYC/AML: Внедрение систем мониторинга и отчетности в режиме реального времени для выявления подозрительной активности.
• Проведение оценки рисков: Оценка подверженности отмыванию денег, финансированию терроризма и трансграничному мошенничеству.
• Взаимодействуйте с регулирующими органами: Участвуйте в диалоге по вопросам политики, тестируйте системы соблюдения и предоставляйте отзывы по проектам законодательства.
• Обучение сотрудников и пользователей: Инвестируйте в обучение соблюдению норм для внутренних команд и кампании по повышению осведомленности для пользователей.

Продолжение нахождения Кении в сером списке ФАТФ показывает значительные реформы на бумаге, но ограниченное применение на практике. Для игроков в сфере криптовалют и финансовых технологий это означает, что более жесткое регулирование неизбежно.

Сообщение ясно: строить с учетом соблюдения норм или рисковать исключением из формальной финансовой экосистемы Кении.

Поскольку Кения стремится регулировать цифровые активы и повысить международную уверенность, проактивные участники в области блокчейна и финтеха могут получить легитимность, привлечь инвестиции и формировать политику – если они действуют заранее.

Хотите быть в курсе последних событий в Кении и Африке по регулированию криптовалют?

Присоединяйтесь к нашему каналу в WhatsApp здесь.

Следовать за нами в X

_______________________________________