O futuro dos pagamentos globais? Análise da pista de pagamentos Web3
O pagamento é um cenário chave no ecossistema das criptomoedas, com dezenas de milhares de pagamentos em criptomoeda ocorrendo diariamente tanto na cadeia quanto fora dela. Uma nova criptomoeda geralmente se valoriza devido ao seu uso prático em pagamentos, e os pagamentos também se tornam uma ponte importante entre o mundo Web2 e o mundo Web3.
No negócio de pagamentos Web3, alguns ganham fortunas ao fornecer canais de pagamento, enquanto outros se concentram em desenvolver tecnologias de carteira mais seguras. Então, como os fundos são realmente transferidos no mundo Web3? Este artigo irá levá-lo a entender profundamente os vários cenários de negócios e projetos na indústria de pagamentos Web3.
Em agosto do ano passado, o Paypal anunciou o lançamento de uma stablecoin atrelada ao dólar chamada "Paypal USD", para uso em transferências, pagamentos e outras operações; em abril deste ano, a plataforma de infraestrutura financeira Stripe anunciou que os pagamentos em stablecoin seriam integrados em seu pacote de pagamentos em algumas semanas e que começariam a suportar pagamentos em USDC neste verão; em junho, a Mastercard anunciou o lançamento pela primeira vez da funcionalidade de infraestrutura para transações ponto a ponto chamada Mastercard Crypto Credential, para permitir que usuários da América Latina e da Europa realizem pagamentos transfronteiriços em diferentes moedas na blockchain. Por que os gigantes tradicionais do setor de pagamentos estão entrando de forma tão destacada na indústria de pagamentos Web3 nos últimos dois anos?
Antes de descobrir as razões, vamos primeiro entender o que é pagamento. A essência do pagamento é o fluxo e a transferência de fundos. Na indústria de pagamentos tradicional, os usuários realizam a circulação de fundos através de pagamentos em dinheiro, pagamentos por cartão/transferência bancária e pagamentos de terceiros. A conclusão de um pagamento transfronteiriço geralmente requer o apoio de múltiplos participantes. Vamos usar a cadeia de pagamento com cartão bancário como exemplo para uma breve introdução aos participantes e ao processo de pagamento transfronteiriço.
Cartão ( usuário/comprador ): O usuário escolhe produtos/serviços no comerciante e inicia o pagamento.
Comerciante: O comerciante precisa integrar o gateway de pagamento do provedor de serviços de pagamento, recebendo e processando pagamentos através do gateway de pagamento integrado.
Provedor de serviços de pagamento: oferece serviços como gateway de pagamento e processamento de pagamentos. As informações de pagamento inseridas pelo usuário são enviadas através do gateway de pagamento para solicitar o pagamento. Alguns provedores de serviços de pagamento também oferecem serviços de aquisição.
Entidade adquirente: banco ou instituição financeira que colabora com o comerciante. A entidade adquirente recebe o pedido de pagamento e o encaminha para a organização de cartões, sendo também responsável pelo processamento da liquidação e do acerto após a autorização da transação.
Organizações de cartões ( como MasterCard, VISA ): redes globais para processar transações com cartões de pagamento. As organizações de cartões recebem solicitações de pagamento das instituições adquirentes, enviam solicitações de autorização aos emissores de cartões e retransmitem as respostas de autorização de volta às instituições adquirentes, garantindo que as solicitações de transação sejam aprovadas pelos emissores.
Emitente: O emitente recebe os pedidos de autorização e de liquidação da organização de cartões, verifica primeiro a identidade do usuário e o estado da conta, autoriza ou recusa a transação, e após uma autorização bem-sucedida, disponibiliza os fundos.
Liquidação: a fase final do processo de pagamento, que envolve a transferência de fundos da conta do usuário para a conta do comerciante. A liquidação é normalmente coordenada pela instituição adquirente e pelo banco emissor, e a transferência real de fundos pode ser realizada através de uma rede de liquidação entre bancos.
O fluxo de pagamento acima demonstra a clara divisão de responsabilidades e a alta maturidade dos pagamentos transfronteiriços tradicionais, com maior aceitação, relativa segurança e vantagens em transações de grande escala. No entanto, os pagamentos transfronteiriços tradicionais também apresentam algumas limitações:
Tempo de processamento de pagamentos mais longo: devido à envolvência de várias partes, os pagamentos transfronteiriços processados através de organizações de cartões internacionais geralmente levam pelo menos T+1 dias para serem concluídos, ou seja, leva pelo menos T+1 dias para chegar à conta do comerciante, e a imediata entrega é relativamente fraca.
Estrutura de taxas multilayer: Como uma transação envolve muitas partes interessadas, existe uma estrutura de taxas multilayer. Por exemplo, uma transação de pagamento com cartão de crédito pode incorrer em diferentes taxas cobradas pela instituição adquirente, pelo banco e pela organização de cartões.
Transparência limitada e tempo de rastreamento: se ocorrer um uso indevido do cartão bancário, geralmente leva vários dias úteis para rastrear e consultar a transação.
Dependência dos bancos tradicionais: desenvolvimento tecnológico lento, o sistema bancário tradicional tem um desempenho insatisfatório na resposta às novas necessidades de pagamento.
Foi precisamente essas limitações que impulsionaram a inovação tecnológica, levando-nos a uma nova era de links de pagamento Web3.
Principais razões para o desenvolvimento dos pagamentos Web3
Alta margem de lucro
O lucro líquido da Mastercard em 2023 foi de 11,2 bilhões de dólares ( com cerca de 33.400 funcionários ), enquanto a Tether, que emite a stablecoin USDT no setor de criptomoedas, teve um lucro líquido de 6,2 bilhões de dólares em 2023, e a empresa tinha apenas cerca de 100 funcionários até o ano passado. Em comparação, a riqueza gerada por funcionário é muito maior do que a da indústria de pagamentos tradicional, e o retorno também é.
Podemos entender a partir do gráfico que, de 2018 a 2023, a taxa de crescimento anual composta da adoção de criptomoedas atingiu 99%, muito acima da taxa de crescimento de 8% dos métodos de pagamento tradicionais. No mesmo período, a taxa de crescimento da adoção de criptomoedas superou a de várias grandes empresas de pagamentos dos EUA.
Em 2022, o Paypal enfrentou uma feroz concorrência no setor e custos operacionais relativamente altos, onde 70,8% dos custos operacionais de 2022 representaram a margem bruta, e começou a investir seriamente nos negócios de criptomoedas. A importância dos negócios de criptomoedas na receita total do Paypal está a aumentar gradualmente.
Em um ano, os custos operacionais relacionados a criptomoedas aumentaram de 800 milhões de dólares para 1,2 bilhões de dólares, um aumento de 50%, e o lucro líquido relacionado a criptomoedas cresceu de 700 milhões de dólares para 1,1 bilhões de dólares, um aumento de 57%. O aumento nos custos operacionais de novos negócios relacionados a criptomoedas reflete o investimento contínuo e a confiança da PayPal neste setor, incluindo melhorias tecnológicas, medidas de segurança e expansão de mercado.
O crescimento significativo do seu lucro líquido não apenas demonstra a rentabilidade das criptomoedas, mas também prova a estratégia de operação eficaz da PayPal no mercado de criptomoedas, bem como a sua confiança no potencial de crescimento futuro das criptomoedas. Portanto, a PayPal tem motivos para continuar a explorar novas oportunidades no setor.
O desenvolvimento da indústria traz mais reconhecimento e demanda por pagamentos
A redução pela metade do BTC e a conformidade do BTC ETF trouxeram mais reconhecimento e demanda de pagamento para a indústria de criptomoedas. O evento de redução pela metade do Bitcoin, ao reduzir a velocidade de geração de novos bitcoins, aumentou sua escassez e as expectativas de crescimento de valor, atraindo ampla atenção do mercado. O lançamento de fundos negociados em bolsa de Bitcoin forneceu aos investidores tradicionais um canal de investimento de baixo custo e conveniente, aumentando a confiança do mercado. A expectativa do lançamento de fundos negociados em bolsa de Ethereum despertou ainda mais interesse pelo ecossistema Ethereum e suas aplicações inovadoras. Esses fatores juntos impulsionaram mais pessoas a conhecer e participar dos pagamentos Web3.
Além disso, o aumento da demanda por depósitos e retiradas também impulsionou a demanda por serviços de conversão entre moeda fiduciária e criptomoedas (. Depósitos e retiradas referem-se à conversão entre moeda fiduciária e criptomoedas ). As vias para fornecer esses serviços incluem exchanges centralizadas, instituições de pagamento independentes para depósitos e retiradas, caixas eletrônicos de criptomoedas e máquinas POS que suportam pagamentos em criptomoedas. Através dessas vias, os usuários podem facilmente converter entre moeda fiduciária e criptomoedas, promovendo assim a ampla aplicação e popularização das criptomoedas.
Empresas tradicionais começam a aceitar criptomoedas
A Microsoft começou a aceitar Bitcoin como forma de pagamento na sua loja online Xbox em 2014; a Twitch, a plataforma líder de streaming de jogos pertencente à Amazon, aceita Bitcoin e Bitcoin Cash como pagamento pelos seus serviços; a Shopify, como uma das principais plataformas de e-commerce no exterior, suporta pagamentos em Bitcoin através da integração com processadores de pagamento como a BitPay. O apoio de empresas líderes de diferentes setores a pagamentos em criptomoeda demonstra que os pagamentos Web3 estão trazendo mais possibilidades.
Reduzir o risco de taxa de câmbio
O comércio eletrônico transfronteiriço envolve frequentemente transações entre várias moedas, apresentando um certo risco de flutuação das taxas de câmbio. Utilizar criptomoedas como unidade de compra pode reduzir esse risco, uma vez que as criptomoedas não estão sujeitas às perdas de conversão entre diferentes moedas.
Reduzir os custos de transação
Os pagamentos tradicionais transfronteiriços costumam estar associados a altas taxas de transação e à intervenção de múltiplas instituições. Em contraste, as taxas de transação de criptomoedas são geralmente mais baratas, pois eliminam intermediários como bancos ou outras instituições financeiras. Se o pagamento for feito na blockchain, geralmente é necessário pagar apenas uma taxa de rede, que costuma ser relativamente baixa. Se a transação for realizada através de um provedor de serviços de pagamento (, como Coinbase ou BitPay ), haverá uma taxa associada. Em comparação com os custos elevados dos intermediários de pagamento tradicionais, isso significa que para e-commerce transfronteiriço com grande volume de transações, as taxas podem ser efetivamente reduzidas. Por exemplo, um pagamento transfronteiriço feito pelo método tradicional pode ter taxas de 3 a 5%, enquanto o pagamento por criptomoeda pode reduzir essa porcentagem para menos de 1%. Devido às altas taxas de transação da Ethereum, também surgiram mais blockchains públicas que, por meio de inovações tecnológicas, conseguem oferecer taxas de rede mais baratas.
Reforçar a segurança dos pagamentos
A característica de descentralização e livro-razão distribuído da tecnologia blockchain torna cada transação pública e transparente, e uma vez registrada, não pode ser alterada. Isso reduz a possibilidade de fraude e ataques cibernéticos. Devido à transparência da blockchain, a confiança dos comerciantes e consumidores nas transações aumenta. Os consumidores sabem que suas informações de pagamento estão seguras, enquanto os comerciantes reduzem a possibilidade de fraude e estornos.
Abrir o mercado global
Usar criptomoedas para pagamentos, sem as restrições do sistema bancário internacional, permite que as transações sejam concluídas rapidamente; ao mesmo tempo, as transações em criptomoedas (7*24) não são afetadas por feriados e horários de trabalho. Para muitos consumidores em vários países e regiões, pode ser impossível usar métodos de pagamento tradicionais em plataformas de comércio eletrônico transfronteiriço, mas eles podem usar criptomoedas como alternativa.
Benefícios fiscais
Quer sejam empresas ou investidores individuais no setor de criptomoedas, todos são atraídos por benefícios fiscais. Por exemplo, Portugal não tributa os ganhos de criptomoedas pessoais; Singapura não cobra imposto sobre ganhos de capital para criptomoedas; as Bermudas, com seu ambiente regulatório seguro e transparente e a Lei de Negócios de Ativos Digitais, atraem empresas de emissão de tokens, prestadores de serviços de custódia de criptomoedas e empresas de desenvolvimento em blockchain, tornando-se um importante hub para ativos digitais e tecnologias inovadoras.
E desde 2019, o governo das Bermudas anunciou que aceitaria o pagamento de impostos, serviços públicos e outras taxas administrativas na forma de USDC. Além disso, com base em um sistema de rede descentralizada, as transações do Web3 em si contornam muitas instituições e bancos centralizados, evitando os processos fiscais convencionais. Assim, alguns bônus internos de empresas de ativos digitais também serão pagos na forma de stablecoins.
Demanda por moeda forte em regiões de alta inflação
Durante décadas, a Argentina tem enfrentado dificuldades econômicas, com a desvalorização extrema da moeda prejudicando a capacidade de poupança dos residentes, tornando as atividades financeiras diárias difíceis. Por isso, a Argentina é também um dos lugares mais ativos em criptomoedas na América Latina. Em 2023, a taxa de inflação da Argentina atingiu 211,4%. De acordo com dados da Chainalysis, aproximadamente 10,9% da população argentina, cerca de 5 milhões ( de uma população total de 45,8 milhões ), utiliza criptomoedas para pagamentos do dia a dia.
Para evitar a desvalorização do peso, os argentinos, ao receberem salários em pesos, imediatamente os trocam por USDT ou USDC, quase todos conhecem a taxa de câmbio entre o dólar e o peso. De forma semelhante, a Turquia também é um dos locais onde as criptomoedas estão se desenvolvendo rapidamente. Assim, onde há demanda por desvalorização, e onde as leis e regulamentos permitem, as criptomoedas podem se tornar uma "moeda forte" e facilitar o desenvolvimento de negócios de pagamento relacionados às criptomoedas.
Impactos políticos e sociais
Para os Estados Unidos, as criptomoedas são uma ferramenta de angariação de votos nas eleições. Trump, nesta eleição americana, promoveu amplamente uma atitude amigável em relação às criptomoedas e atacou a postura hostil do governo Biden em relação a elas. Trump incentivou seus apoiadores a fazer doações em criptomoedas através do Coinbase Commerce, e uma série de meme coins relacionadas ao conceito Trump tornaram-se extremamente populares. Antes do debate eleitoral no final de junho, houve movimentos evidentes nas meme coins relacionadas.
E para a Venezuela, as criptomoedas são uma arma contra o autoritarismo. Durante a pandemia de COVID-19 em 2020, o governo interino liderado por Guaidó decidiu usar criptomoedas para pagar os médicos e enfermeiros do país.
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Análise do setor de pagamentos Web3: Inovação global em pagamentos e tendências futuras
O futuro dos pagamentos globais? Análise da pista de pagamentos Web3
O pagamento é um cenário chave no ecossistema das criptomoedas, com dezenas de milhares de pagamentos em criptomoeda ocorrendo diariamente tanto na cadeia quanto fora dela. Uma nova criptomoeda geralmente se valoriza devido ao seu uso prático em pagamentos, e os pagamentos também se tornam uma ponte importante entre o mundo Web2 e o mundo Web3.
No negócio de pagamentos Web3, alguns ganham fortunas ao fornecer canais de pagamento, enquanto outros se concentram em desenvolver tecnologias de carteira mais seguras. Então, como os fundos são realmente transferidos no mundo Web3? Este artigo irá levá-lo a entender profundamente os vários cenários de negócios e projetos na indústria de pagamentos Web3.
Em agosto do ano passado, o Paypal anunciou o lançamento de uma stablecoin atrelada ao dólar chamada "Paypal USD", para uso em transferências, pagamentos e outras operações; em abril deste ano, a plataforma de infraestrutura financeira Stripe anunciou que os pagamentos em stablecoin seriam integrados em seu pacote de pagamentos em algumas semanas e que começariam a suportar pagamentos em USDC neste verão; em junho, a Mastercard anunciou o lançamento pela primeira vez da funcionalidade de infraestrutura para transações ponto a ponto chamada Mastercard Crypto Credential, para permitir que usuários da América Latina e da Europa realizem pagamentos transfronteiriços em diferentes moedas na blockchain. Por que os gigantes tradicionais do setor de pagamentos estão entrando de forma tão destacada na indústria de pagamentos Web3 nos últimos dois anos?
Antes de descobrir as razões, vamos primeiro entender o que é pagamento. A essência do pagamento é o fluxo e a transferência de fundos. Na indústria de pagamentos tradicional, os usuários realizam a circulação de fundos através de pagamentos em dinheiro, pagamentos por cartão/transferência bancária e pagamentos de terceiros. A conclusão de um pagamento transfronteiriço geralmente requer o apoio de múltiplos participantes. Vamos usar a cadeia de pagamento com cartão bancário como exemplo para uma breve introdução aos participantes e ao processo de pagamento transfronteiriço.
O fluxo de pagamento acima demonstra a clara divisão de responsabilidades e a alta maturidade dos pagamentos transfronteiriços tradicionais, com maior aceitação, relativa segurança e vantagens em transações de grande escala. No entanto, os pagamentos transfronteiriços tradicionais também apresentam algumas limitações:
Foi precisamente essas limitações que impulsionaram a inovação tecnológica, levando-nos a uma nova era de links de pagamento Web3.
Principais razões para o desenvolvimento dos pagamentos Web3
O lucro líquido da Mastercard em 2023 foi de 11,2 bilhões de dólares ( com cerca de 33.400 funcionários ), enquanto a Tether, que emite a stablecoin USDT no setor de criptomoedas, teve um lucro líquido de 6,2 bilhões de dólares em 2023, e a empresa tinha apenas cerca de 100 funcionários até o ano passado. Em comparação, a riqueza gerada por funcionário é muito maior do que a da indústria de pagamentos tradicional, e o retorno também é.
Podemos entender a partir do gráfico que, de 2018 a 2023, a taxa de crescimento anual composta da adoção de criptomoedas atingiu 99%, muito acima da taxa de crescimento de 8% dos métodos de pagamento tradicionais. No mesmo período, a taxa de crescimento da adoção de criptomoedas superou a de várias grandes empresas de pagamentos dos EUA.
Em 2022, o Paypal enfrentou uma feroz concorrência no setor e custos operacionais relativamente altos, onde 70,8% dos custos operacionais de 2022 representaram a margem bruta, e começou a investir seriamente nos negócios de criptomoedas. A importância dos negócios de criptomoedas na receita total do Paypal está a aumentar gradualmente.
Em um ano, os custos operacionais relacionados a criptomoedas aumentaram de 800 milhões de dólares para 1,2 bilhões de dólares, um aumento de 50%, e o lucro líquido relacionado a criptomoedas cresceu de 700 milhões de dólares para 1,1 bilhões de dólares, um aumento de 57%. O aumento nos custos operacionais de novos negócios relacionados a criptomoedas reflete o investimento contínuo e a confiança da PayPal neste setor, incluindo melhorias tecnológicas, medidas de segurança e expansão de mercado.
O crescimento significativo do seu lucro líquido não apenas demonstra a rentabilidade das criptomoedas, mas também prova a estratégia de operação eficaz da PayPal no mercado de criptomoedas, bem como a sua confiança no potencial de crescimento futuro das criptomoedas. Portanto, a PayPal tem motivos para continuar a explorar novas oportunidades no setor.
A redução pela metade do BTC e a conformidade do BTC ETF trouxeram mais reconhecimento e demanda de pagamento para a indústria de criptomoedas. O evento de redução pela metade do Bitcoin, ao reduzir a velocidade de geração de novos bitcoins, aumentou sua escassez e as expectativas de crescimento de valor, atraindo ampla atenção do mercado. O lançamento de fundos negociados em bolsa de Bitcoin forneceu aos investidores tradicionais um canal de investimento de baixo custo e conveniente, aumentando a confiança do mercado. A expectativa do lançamento de fundos negociados em bolsa de Ethereum despertou ainda mais interesse pelo ecossistema Ethereum e suas aplicações inovadoras. Esses fatores juntos impulsionaram mais pessoas a conhecer e participar dos pagamentos Web3.
Além disso, o aumento da demanda por depósitos e retiradas também impulsionou a demanda por serviços de conversão entre moeda fiduciária e criptomoedas (. Depósitos e retiradas referem-se à conversão entre moeda fiduciária e criptomoedas ). As vias para fornecer esses serviços incluem exchanges centralizadas, instituições de pagamento independentes para depósitos e retiradas, caixas eletrônicos de criptomoedas e máquinas POS que suportam pagamentos em criptomoedas. Através dessas vias, os usuários podem facilmente converter entre moeda fiduciária e criptomoedas, promovendo assim a ampla aplicação e popularização das criptomoedas.
A Microsoft começou a aceitar Bitcoin como forma de pagamento na sua loja online Xbox em 2014; a Twitch, a plataforma líder de streaming de jogos pertencente à Amazon, aceita Bitcoin e Bitcoin Cash como pagamento pelos seus serviços; a Shopify, como uma das principais plataformas de e-commerce no exterior, suporta pagamentos em Bitcoin através da integração com processadores de pagamento como a BitPay. O apoio de empresas líderes de diferentes setores a pagamentos em criptomoeda demonstra que os pagamentos Web3 estão trazendo mais possibilidades.
O comércio eletrônico transfronteiriço envolve frequentemente transações entre várias moedas, apresentando um certo risco de flutuação das taxas de câmbio. Utilizar criptomoedas como unidade de compra pode reduzir esse risco, uma vez que as criptomoedas não estão sujeitas às perdas de conversão entre diferentes moedas.
Os pagamentos tradicionais transfronteiriços costumam estar associados a altas taxas de transação e à intervenção de múltiplas instituições. Em contraste, as taxas de transação de criptomoedas são geralmente mais baratas, pois eliminam intermediários como bancos ou outras instituições financeiras. Se o pagamento for feito na blockchain, geralmente é necessário pagar apenas uma taxa de rede, que costuma ser relativamente baixa. Se a transação for realizada através de um provedor de serviços de pagamento (, como Coinbase ou BitPay ), haverá uma taxa associada. Em comparação com os custos elevados dos intermediários de pagamento tradicionais, isso significa que para e-commerce transfronteiriço com grande volume de transações, as taxas podem ser efetivamente reduzidas. Por exemplo, um pagamento transfronteiriço feito pelo método tradicional pode ter taxas de 3 a 5%, enquanto o pagamento por criptomoeda pode reduzir essa porcentagem para menos de 1%. Devido às altas taxas de transação da Ethereum, também surgiram mais blockchains públicas que, por meio de inovações tecnológicas, conseguem oferecer taxas de rede mais baratas.
A característica de descentralização e livro-razão distribuído da tecnologia blockchain torna cada transação pública e transparente, e uma vez registrada, não pode ser alterada. Isso reduz a possibilidade de fraude e ataques cibernéticos. Devido à transparência da blockchain, a confiança dos comerciantes e consumidores nas transações aumenta. Os consumidores sabem que suas informações de pagamento estão seguras, enquanto os comerciantes reduzem a possibilidade de fraude e estornos.
Usar criptomoedas para pagamentos, sem as restrições do sistema bancário internacional, permite que as transações sejam concluídas rapidamente; ao mesmo tempo, as transações em criptomoedas (7*24) não são afetadas por feriados e horários de trabalho. Para muitos consumidores em vários países e regiões, pode ser impossível usar métodos de pagamento tradicionais em plataformas de comércio eletrônico transfronteiriço, mas eles podem usar criptomoedas como alternativa.
Quer sejam empresas ou investidores individuais no setor de criptomoedas, todos são atraídos por benefícios fiscais. Por exemplo, Portugal não tributa os ganhos de criptomoedas pessoais; Singapura não cobra imposto sobre ganhos de capital para criptomoedas; as Bermudas, com seu ambiente regulatório seguro e transparente e a Lei de Negócios de Ativos Digitais, atraem empresas de emissão de tokens, prestadores de serviços de custódia de criptomoedas e empresas de desenvolvimento em blockchain, tornando-se um importante hub para ativos digitais e tecnologias inovadoras.
E desde 2019, o governo das Bermudas anunciou que aceitaria o pagamento de impostos, serviços públicos e outras taxas administrativas na forma de USDC. Além disso, com base em um sistema de rede descentralizada, as transações do Web3 em si contornam muitas instituições e bancos centralizados, evitando os processos fiscais convencionais. Assim, alguns bônus internos de empresas de ativos digitais também serão pagos na forma de stablecoins.
Durante décadas, a Argentina tem enfrentado dificuldades econômicas, com a desvalorização extrema da moeda prejudicando a capacidade de poupança dos residentes, tornando as atividades financeiras diárias difíceis. Por isso, a Argentina é também um dos lugares mais ativos em criptomoedas na América Latina. Em 2023, a taxa de inflação da Argentina atingiu 211,4%. De acordo com dados da Chainalysis, aproximadamente 10,9% da população argentina, cerca de 5 milhões ( de uma população total de 45,8 milhões ), utiliza criptomoedas para pagamentos do dia a dia.
Para evitar a desvalorização do peso, os argentinos, ao receberem salários em pesos, imediatamente os trocam por USDT ou USDC, quase todos conhecem a taxa de câmbio entre o dólar e o peso. De forma semelhante, a Turquia também é um dos locais onde as criptomoedas estão se desenvolvendo rapidamente. Assim, onde há demanda por desvalorização, e onde as leis e regulamentos permitem, as criptomoedas podem se tornar uma "moeda forte" e facilitar o desenvolvimento de negócios de pagamento relacionados às criptomoedas.
Para os Estados Unidos, as criptomoedas são uma ferramenta de angariação de votos nas eleições. Trump, nesta eleição americana, promoveu amplamente uma atitude amigável em relação às criptomoedas e atacou a postura hostil do governo Biden em relação a elas. Trump incentivou seus apoiadores a fazer doações em criptomoedas através do Coinbase Commerce, e uma série de meme coins relacionadas ao conceito Trump tornaram-se extremamente populares. Antes do debate eleitoral no final de junho, houve movimentos evidentes nas meme coins relacionadas.
E para a Venezuela, as criptomoedas são uma arma contra o autoritarismo. Durante a pandemia de COVID-19 em 2020, o governo interino liderado por Guaidó decidiu usar criptomoedas para pagar os médicos e enfermeiros do país.