Análise do impacto das novas regras da Administração Estatal de Supervisão de Câmbios nas transações de forex

Recentemente, a Administração Estatal de Câmbio publicou o "Regulamento de Gestão de Relatórios de Transações de Risco Cambial por Bancos (em fase de teste)", esta nova norma impõe requisitos mais elevados para a gestão de riscos cambiais pelos bancos, e ao mesmo tempo pode ter uma série de impactos para os traders de forex. Este artigo irá analisar em profundidade o conteúdo central deste regulamento e explorar os possíveis impactos específicos que poderá ter para os traders.

Com as mudanças no ambiente financeiro global e a crescente complexidade dos fluxos de capitais transfronteiriços, a gestão de risco cambial dos bancos tornou-se um foco de atenção para os reguladores. Este novo documento regulatório visa aumentar a transparência, conformidade e nível de gestão de risco das atividades de negociação cambial dos bancos. Para os negociantes de forex, a implementação deste método pode ter impactos diretos ou indiretos em vários aspectos, incluindo operações de negociação, controle de riscos e obrigações de reporte.

Principais responsabilidades do banco

1. Monitorização e relatório de transações de risco: os bancos precisam de estabelecer padrões de monitorização abrangentes e eficazes para monitorizar e relatar de forma atempada transações de risco em forex que possam envolver comércio fraudulento, atividades financeiras transfronteiriças ilegais, entre outros. Os padrões de monitorização devem ter em conta diversos fatores, incluindo as informações divulgadas pelas entidades reguladoras e a situação dos seus próprios negócios.

2. Colaboração na supervisão: os bancos devem cooperar ativamente com o trabalho de supervisão da autoridade de câmbio, fornecendo documentos, informações e dados relevantes de forma verdadeira, precisa, completa e atempada.

3. Medidas de gestão interna: os bancos devem aprimorar os sistemas de gestão interna, padronizar os fluxos de trabalho de relatórios de transações de risco de forex, estabelecer e melhorar sistemas de monitoramento de informações, realizar o compartilhamento interno de informações e armazenar adequadamente a documentação relevante.

4. Responsabilidade por infrações: Se as regras forem violadas, o banco enfrentará penalidades correspondentes. No entanto, se puder provar que agiu com diligência, poderá ser isento de responsabilidades legais relacionadas.

Padrões de Avaliação de Risco em Transações Bancárias

Ao avaliar se existem riscos na transferência de fundos transfronteiriços, os bancos concentram-se principalmente nos seguintes aspectos:

1. Valor da transação: se está de acordo com a capacidade econômica do cliente e com a escala normal dos negócios.

2. Frequência de negociação: se ocorrerem alterações anormais ou se ultrapassar o âmbito normal de negócios.

3. Fluxo de fundos: se está de acordo com o uso declarado pelo cliente ou se flui para áreas de alto risco.

4. Características da indústria: Com base nas características do seu próprio negócio e nas informações regulatórias, foque na transferência anômala de fundos de clientes de setores específicos.

Avaliação de Risco em Transações de Criptomoeda

As transações de moeda virtual são consideradas atividades de alto risco sob a supervisão. De acordo com o artigo 3º do regulamento, as atividades financeiras transfronteiriças de moeda virtual são claramente classificadas como transações de alto risco. Os bancos e outras instituições financeiras mantêm uma vigilância rigorosa sobre essas transações, adotando medidas de controle estritas.

As autoridades reguladoras acreditam que as transações de moedas virtuais, devido à falta de regulamentação eficaz, grande volatilidade de preços e alta anonimidade, são suscetíveis de serem utilizadas para transferências ilegais de fundos e atividades de lavagem de dinheiro. Portanto, as instituições financeiras devem manter uma elevada vigilância sobre essas transações, adotando medidas rigorosas de controle, para manter a estabilidade do mercado financeiro e prevenir riscos.

Critérios de julgamento para transações anormais

Os bancos, ao avaliar se uma transação é anômala, consideram os seguintes fatores:

1. O valor da transação excede o limite diário de entradas e saídas da conta?

2. A frequência de negociação aumentou drasticamente a curto prazo.

3. O fluxo de fundos é claro e está relacionado com as atividades normais da conta.

4. As características de risco especiais das transações de moeda virtual, como a negociação de alta frequência, caminhos de financiamento complexos, etc.

5. A origem e o uso dos fundos estão em conformidade, existe a conversão frequente entre moeda fiat e moeda virtual?

6. Existe um comprovativo de transação claro e a transação corresponde ao uso real da conta.

Medidas das instituições bancárias para lidar com transações de risco

Quando o banco identificar que uma transação apresenta risco, pode tomar as seguintes medidas:

1. Aumentar o nível de risco e reforçar a verificação: aplicar procedimentos de auditoria mais rigorosos aos sujeitos da transação relevantes.

2. Ajustar os níveis de aprovação: aumentar os padrões de aprovação para as operações de forex subsequentes.

3. Limitação das relações comerciais: pode recusar a realização de novos negócios de forex, até mesmo terminar as relações comerciais existentes.

4. Limitar operações não presenciais: Restringir de forma razoável o âmbito das operações de forex realizadas de forma não presencial.

5. Em casos extremos, medidas como congelar contas ou limitar transferências de fundos podem ser tomadas.

Para evitar a adoção das medidas acima mencionadas, os traders devem garantir que as transações sejam legais e em conformidade, fornecendo uma explicação clara e razoável do contexto da transação e dos documentos relevantes. Cooperar ativamente com a investigação bancária também ajuda a reduzir a possibilidade de ser considerado uma transação de risco.

Congelamento e recuperação de conta

Embora o "Método" não especifique prazos e impactos concretos para o congelamento de contas, em geral, se a conta for congelada devido a transações de risco forex, recomenda-se seguir os seguintes passos:

1. Contacte proativamente o banco, explicando detalhadamente o contexto e a finalidade da transação.

2. Fornecer comprovativos de transações legais e em conformidade e materiais relacionados.

3. Colaborar ativamente com a investigação do banco.

4. Após a revisão do banco confirmar que a transação não apresenta riscos, a conta pode ser restaurada ao estado normal.

Impacto para os participantes do comércio de moeda virtual

Com o fortalecimento da monitorização de risco e das restrições às transações de moedas virtuais pelos bancos, os participantes nas transações de moedas virtuais (como os "U商") podem enfrentar os seguintes impactos:

1. Fluxo de fundos restrito: os bancos podem limitar ou congelar contas envolvidas em transações internacionais de grande valor ou de alto risco.

2. Aumento dos custos de transação: os bancos podem cobrar taxas adicionais por transações com criptomoedas ou exigir a apresentação de mais documentação de conformidade.

3. A pressão de conformidade aumenta: a plataforma precisa cumprir as regulamentações de diferentes países, investindo mais recursos em auditoria de conformidade e controle de riscos.

4. Eficiência operacional reduzida: requisitos de conformidade adicionais podem afetar a eficiência operacional da plataforma, especialmente o impacto é maior para plataformas menores.

5. A experiência do usuário é afetada: as medidas de monitoramento dos bancos podem causar atrasos ou restrições nas transações, afetando a experiência do usuário.

De uma forma geral, o reforço das medidas de supervisão bancária pode ter um impacto significativo sobre o fluxo de fundos, os custos de transação e a pressão de conformidade dos participantes do comércio de criptomoedas, afetando assim a sua situação operacional global.