La nouvelle réglementation de l'Administration nationale des changes renforce la régulation du forex, augmentant les risques liés aux échanges de monnaies virtuelles.
Analyse de l'impact des nouvelles règles de l'Administration d'État des changes sur le trading forex
Récemment, l'Administration des changes a publié le « Règlement sur la gestion des rapports de transactions de risque de change des banques (version pilote) ». Cette nouvelle réglementation impose des exigences plus élevées en matière de gestion des risques de change pour les banques, et pourrait également avoir une série d'impacts sur les traders de forex. Cet article analysera en profondeur le contenu central de ce règlement et examinera les impacts spécifiques qu'il pourrait avoir sur les traders.
Avec l'évolution de l'environnement financier mondial et la complexité croissante des flux de capitaux transfrontaliers, la gestion des risques de change des banques est devenue un domaine de préoccupation majeur pour les régulateurs. Ce nouveau document réglementaire vise à améliorer la transparence, la conformité et le niveau de gestion des risques des activités de négociation de devises des banques. Pour les traders de forex, la mise en œuvre de cette mesure pourrait avoir des impacts directs ou indirects sur plusieurs aspects, tels que les opérations de trading, le contrôle des risques et les obligations de reporting.
Les principales responsabilités des banques
Surveillance et rapport des transactions à risque : Les banques doivent établir des normes de surveillance complètes et efficaces pour surveiller et rapporter en temps opportun les transactions à risque liées au forex, notamment celles pouvant impliquer du commerce fictif et des activités financières transfrontalières illégales. Les normes de surveillance devraient prendre en compte plusieurs facteurs, y compris les informations publiées par les régulateurs et la situation de leurs propres activités.
Coopération avec les contrôles : Les banques doivent coopérer activement avec les travaux de supervision et de contrôle de l'administration des changes, en fournissant des documents, des informations et des données pertinentes de manière fidèle, précise, complète et en temps voulu.
Mesures de gestion interne : les banques doivent améliorer leur système de gestion interne, normaliser le flux de travail des rapports sur les transactions de risque forex, établir et améliorer un système de surveillance de l'information, réaliser le partage d'information interne et conserver correctement les documents pertinents.
Responsabilité en cas de violation : Si les règles sont enfreintes, la banque sera soumise à des sanctions correspondantes. Cependant, si elle peut prouver qu'elle a agi avec diligence, elle peut être exemptée de toute responsabilité légale.
Normes de trading à risque selon les banques
Lors de l'évaluation des risques liés au transfert de fonds transfrontaliers, les banques se concentrent principalement sur les aspects suivants :
Montant de la transaction : est-il conforme à la capacité économique du client et à l'échelle normale des affaires.
Fréquence de transaction : Y a-t-il des variations anormales ou des dépassements de la plage d'activité normale.
Flux de fonds : correspond-il à l'utilisation déclarée par le client, ou s'oriente-t-il vers des zones à haut risque.
Caractéristiques de l'industrie : en combinant les caractéristiques de l'entreprise et les informations réglementaires, porter une attention particulière aux transferts de fonds anormaux des clients de secteurs spécifiques.
Évaluation des risques de la négociation de cryptomonnaies
Les transactions de cryptomonnaie sont considérées comme des activités à haut risque aux yeux des régulateurs. Selon l'article 3 du « Règlement », les activités financières transfrontalières liées aux cryptomonnaies sont clairement classées comme des transactions à haut risque. Les banques et autres institutions financières restent très vigilantes à l'égard de ce type de transactions et appliquent des mesures de contrôle strictes.
Les régulateurs estiment que les transactions en monnaies virtuelles, en raison d'un manque de régulation efficace, de fortes fluctuations de prix et d'une grande anonymité, sont susceptibles d'être utilisées pour le transfert illégal de fonds et des activités de blanchiment d'argent. Par conséquent, les institutions financières doivent rester très vigilantes à l'égard de ce type de transactions et prendre des mesures de contrôle strictes pour maintenir la stabilité du marché financier et prévenir les risques.
Critères de jugement des transactions anormales
Lorsqu'une banque évalue si une transaction est suspecte, elle prend en compte les facteurs suivants :
Le montant de la transaction dépasse-t-il le cadre des revenus et dépenses quotidiens du compte ?
La fréquence des transactions a-t-elle augmenté de manière significative à court terme.
La direction des fonds est-elle claire et est-elle liée aux activités commerciales normales du compte.
Les caractéristiques de risque spéciales du trading de cryptomonnaies, telles que le trading haute fréquence, des chemins de financement complexes, etc.
La source et l'utilisation des fonds sont-elles compatibles, y a-t-il des échanges fréquents entre les devises fiduciaires et les cryptomonnaies.
Y a-t-il des preuves de transaction claires, et la transaction est-elle conforme à l'utilisation réelle du compte.
Mesures prises par les banques pour faire face aux transactions à risque
Lorsque la banque détermine qu'une transaction présente un risque, elle peut prendre les mesures suivantes :
Élever le niveau de risque et renforcer l'examen : appliquer des procédures de vérification plus strictes aux entités de transaction concernées.
Ajuster les niveaux d'approbation : Élever les normes d'approbation pour les opérations forex ultérieures.
Relations d'affaires restreintes : il se peut que de nouveaux services de forex soient refusés, voire que les relations d'affaires existantes soient résiliées.
Limiter les opérations non en face à face : limiter raisonnablement le champ des opérations de forex effectuées par des moyens non en face à face.
Dans des cas extrêmes, des mesures telles que le gel des comptes ou la restriction des transferts de fonds peuvent être prises.
Pour éviter de se voir appliquer les mesures susmentionnées, les traders doivent s'assurer que leurs transactions sont légales et conformes, en fournissant des explications claires et raisonnables sur le contexte de la transaction ainsi que des justificatifs pertinents. Collaborer activement avec les enquêtes bancaires peut également aider à réduire la probabilité d'être considéré comme une transaction à risque.
Gel et rétablissement du compte
Bien que le « Règlement » ne précise pas la durée et les effets spécifiques de la suspension de compte, en général, si un compte est gelé en raison d'opérations à risque sur le forex, il est conseillé de suivre les étapes suivantes :
Contacter proactivement la banque, expliquer en détail le contexte et l'utilisation de la transaction.
Fournir des justificatifs et des documents pertinents conformes à la législation.
Coopérer activement avec l'enquête de la banque.
Après que la banque ait vérifié et confirmé qu'il n'y a pas de risque pour la transaction, le compte peut retrouver un état normal.
Impact sur les participants au marché des cryptomonnaies
Sous le renforcement de la surveillance des risques et des restrictions sur les transactions de crypto-monnaies par les banques, les participants aux transactions de crypto-monnaies (comme les "U商") pourraient faire face aux impacts suivants :
La circulation des fonds est limitée : les banques peuvent restreindre ou geler les comptes impliqués dans des transactions transfrontalières de grande valeur ou à haut risque.
Augmentation des coûts de transaction : Les banques peuvent facturer des frais supplémentaires pour les transactions en cryptomonnaie ou exiger la fourniture de plus de documents de conformité.
La pression de conformité augmente : les plateformes doivent respecter les réglementations de différents pays et investir davantage de ressources dans les audits de conformité et le contrôle des risques.
Efficacité opérationnelle réduite : des exigences de conformité supplémentaires peuvent affecter l'efficacité opérationnelle de la plateforme, en particulier l'impact est plus important pour les petites plateformes.
L'expérience utilisateur est affectée : les mesures de surveillance des banques peuvent entraîner des retards ou des restrictions dans les transactions, ce qui influence l'expérience utilisateur.
Dans l'ensemble, le renforcement des mesures de régulation bancaire pourrait avoir un impact significatif sur la fluidité des fonds, les coûts de transaction et la pression de conformité des participants au trading de cryptomonnaies, influençant ainsi leur situation opérationnelle globale.
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La nouvelle réglementation de l'Administration nationale des changes renforce la régulation du forex, augmentant les risques liés aux échanges de monnaies virtuelles.
Analyse de l'impact des nouvelles règles de l'Administration d'État des changes sur le trading forex
Récemment, l'Administration des changes a publié le « Règlement sur la gestion des rapports de transactions de risque de change des banques (version pilote) ». Cette nouvelle réglementation impose des exigences plus élevées en matière de gestion des risques de change pour les banques, et pourrait également avoir une série d'impacts sur les traders de forex. Cet article analysera en profondeur le contenu central de ce règlement et examinera les impacts spécifiques qu'il pourrait avoir sur les traders.
Avec l'évolution de l'environnement financier mondial et la complexité croissante des flux de capitaux transfrontaliers, la gestion des risques de change des banques est devenue un domaine de préoccupation majeur pour les régulateurs. Ce nouveau document réglementaire vise à améliorer la transparence, la conformité et le niveau de gestion des risques des activités de négociation de devises des banques. Pour les traders de forex, la mise en œuvre de cette mesure pourrait avoir des impacts directs ou indirects sur plusieurs aspects, tels que les opérations de trading, le contrôle des risques et les obligations de reporting.
Les principales responsabilités des banques
Surveillance et rapport des transactions à risque : Les banques doivent établir des normes de surveillance complètes et efficaces pour surveiller et rapporter en temps opportun les transactions à risque liées au forex, notamment celles pouvant impliquer du commerce fictif et des activités financières transfrontalières illégales. Les normes de surveillance devraient prendre en compte plusieurs facteurs, y compris les informations publiées par les régulateurs et la situation de leurs propres activités.
Coopération avec les contrôles : Les banques doivent coopérer activement avec les travaux de supervision et de contrôle de l'administration des changes, en fournissant des documents, des informations et des données pertinentes de manière fidèle, précise, complète et en temps voulu.
Mesures de gestion interne : les banques doivent améliorer leur système de gestion interne, normaliser le flux de travail des rapports sur les transactions de risque forex, établir et améliorer un système de surveillance de l'information, réaliser le partage d'information interne et conserver correctement les documents pertinents.
Responsabilité en cas de violation : Si les règles sont enfreintes, la banque sera soumise à des sanctions correspondantes. Cependant, si elle peut prouver qu'elle a agi avec diligence, elle peut être exemptée de toute responsabilité légale.
Normes de trading à risque selon les banques
Lors de l'évaluation des risques liés au transfert de fonds transfrontaliers, les banques se concentrent principalement sur les aspects suivants :
Montant de la transaction : est-il conforme à la capacité économique du client et à l'échelle normale des affaires.
Fréquence de transaction : Y a-t-il des variations anormales ou des dépassements de la plage d'activité normale.
Flux de fonds : correspond-il à l'utilisation déclarée par le client, ou s'oriente-t-il vers des zones à haut risque.
Caractéristiques de l'industrie : en combinant les caractéristiques de l'entreprise et les informations réglementaires, porter une attention particulière aux transferts de fonds anormaux des clients de secteurs spécifiques.
Évaluation des risques de la négociation de cryptomonnaies
Les transactions de cryptomonnaie sont considérées comme des activités à haut risque aux yeux des régulateurs. Selon l'article 3 du « Règlement », les activités financières transfrontalières liées aux cryptomonnaies sont clairement classées comme des transactions à haut risque. Les banques et autres institutions financières restent très vigilantes à l'égard de ce type de transactions et appliquent des mesures de contrôle strictes.
Les régulateurs estiment que les transactions en monnaies virtuelles, en raison d'un manque de régulation efficace, de fortes fluctuations de prix et d'une grande anonymité, sont susceptibles d'être utilisées pour le transfert illégal de fonds et des activités de blanchiment d'argent. Par conséquent, les institutions financières doivent rester très vigilantes à l'égard de ce type de transactions et prendre des mesures de contrôle strictes pour maintenir la stabilité du marché financier et prévenir les risques.
Critères de jugement des transactions anormales
Lorsqu'une banque évalue si une transaction est suspecte, elle prend en compte les facteurs suivants :
Le montant de la transaction dépasse-t-il le cadre des revenus et dépenses quotidiens du compte ?
La fréquence des transactions a-t-elle augmenté de manière significative à court terme.
La direction des fonds est-elle claire et est-elle liée aux activités commerciales normales du compte.
Les caractéristiques de risque spéciales du trading de cryptomonnaies, telles que le trading haute fréquence, des chemins de financement complexes, etc.
La source et l'utilisation des fonds sont-elles compatibles, y a-t-il des échanges fréquents entre les devises fiduciaires et les cryptomonnaies.
Y a-t-il des preuves de transaction claires, et la transaction est-elle conforme à l'utilisation réelle du compte.
Mesures prises par les banques pour faire face aux transactions à risque
Lorsque la banque détermine qu'une transaction présente un risque, elle peut prendre les mesures suivantes :
Élever le niveau de risque et renforcer l'examen : appliquer des procédures de vérification plus strictes aux entités de transaction concernées.
Ajuster les niveaux d'approbation : Élever les normes d'approbation pour les opérations forex ultérieures.
Relations d'affaires restreintes : il se peut que de nouveaux services de forex soient refusés, voire que les relations d'affaires existantes soient résiliées.
Limiter les opérations non en face à face : limiter raisonnablement le champ des opérations de forex effectuées par des moyens non en face à face.
Dans des cas extrêmes, des mesures telles que le gel des comptes ou la restriction des transferts de fonds peuvent être prises.
Pour éviter de se voir appliquer les mesures susmentionnées, les traders doivent s'assurer que leurs transactions sont légales et conformes, en fournissant des explications claires et raisonnables sur le contexte de la transaction ainsi que des justificatifs pertinents. Collaborer activement avec les enquêtes bancaires peut également aider à réduire la probabilité d'être considéré comme une transaction à risque.
Gel et rétablissement du compte
Bien que le « Règlement » ne précise pas la durée et les effets spécifiques de la suspension de compte, en général, si un compte est gelé en raison d'opérations à risque sur le forex, il est conseillé de suivre les étapes suivantes :
Contacter proactivement la banque, expliquer en détail le contexte et l'utilisation de la transaction.
Fournir des justificatifs et des documents pertinents conformes à la législation.
Coopérer activement avec l'enquête de la banque.
Après que la banque ait vérifié et confirmé qu'il n'y a pas de risque pour la transaction, le compte peut retrouver un état normal.
Impact sur les participants au marché des cryptomonnaies
Sous le renforcement de la surveillance des risques et des restrictions sur les transactions de crypto-monnaies par les banques, les participants aux transactions de crypto-monnaies (comme les "U商") pourraient faire face aux impacts suivants :
La circulation des fonds est limitée : les banques peuvent restreindre ou geler les comptes impliqués dans des transactions transfrontalières de grande valeur ou à haut risque.
Augmentation des coûts de transaction : Les banques peuvent facturer des frais supplémentaires pour les transactions en cryptomonnaie ou exiger la fourniture de plus de documents de conformité.
La pression de conformité augmente : les plateformes doivent respecter les réglementations de différents pays et investir davantage de ressources dans les audits de conformité et le contrôle des risques.
Efficacité opérationnelle réduite : des exigences de conformité supplémentaires peuvent affecter l'efficacité opérationnelle de la plateforme, en particulier l'impact est plus important pour les petites plateformes.
L'expérience utilisateur est affectée : les mesures de surveillance des banques peuvent entraîner des retards ou des restrictions dans les transactions, ce qui influence l'expérience utilisateur.
Dans l'ensemble, le renforcement des mesures de régulation bancaire pourrait avoir un impact significatif sur la fluidité des fonds, les coûts de transaction et la pression de conformité des participants au trading de cryptomonnaies, influençant ainsi leur situation opérationnelle globale.