تحليل تأثير القواعد الجديدة للإدارة العامة للرقابة على الصرف الأجنبي على سوق الصرف (forex)

مؤخراً، أصدرت إدارة النقد الأجنبي "إدارة تقارير تداول مخاطر العملات الأجنبية للبنوك (تجريبية)"، وهذه القاعدة الجديدة تضع متطلبات أعلى لإدارة مخاطر العملات الأجنبية من قبل البنوك، وقد تؤثر أيضاً على مجموعة من المتداولين في سوق الصرف. ستقوم هذه المقالة بتحليل المحتوى الرئيسي لهذه القاعدة، واستكشاف التأثيرات المحتملة التي قد تطرأ على المتداولين.

مع التغيرات في البيئة المالية العالمية وزيادة تعقيد تدفقات رأس المال عبر الحدود، أصبح إدارة مخاطر صرف العملات الأجنبية للبنوك من المجالات الرئيسية التي تركز عليها الجهات التنظيمية. تهدف هذه الوثيقة التنظيمية الجديدة إلى تعزيز شفافية الأنشطة التجارية للبنوك في سوق الصرف (forex) والامتثال ومستوى إدارة المخاطر. بالنسبة لمتداولي سوق الصرف (forex)، قد يؤثر تنفيذ هذا الإجراء بشكل مباشر أو غير مباشر على عمليات التداول، وإدارة المخاطر، وواجبات التقرير، من جوانب متعددة.

المسؤوليات الرئيسية للبنك

1. مراقبة وتقرير تداول المخاطر: يجب على البنوك إنشاء معايير مراقبة شاملة وفعالة لمراقبة وتقرير التداولات ذات المخاطر المتعلقة بسوق الصرف (forex) مثل التجارة الوهمية والأنشطة المالية العابرة للحدود غير القانونية في الوقت المناسب. يجب أن تستند معايير المراقبة إلى عدة عوامل، بما في ذلك المعلومات الصادرة عن الهيئات التنظيمية وظروف الأعمال الخاصة بها.

2. التعاون مع المراقبة والتفتيش: يجب على البنك التعاون بنشاط مع عمل إدارة سوق الصرف (forex) ، وتقديم الوثائق والمعلومات والبيانات ذات الصلة بدقة وصدق وكمال وفي الوقت المناسب.

3. تدابير الإدارة الداخلية: يجب على البنك تحسين نظام الإدارة الداخلية، وتنظيم سير العمل لتقارير تداول مخاطر سوق الصرف (forex)، وإنشاء نظام لمراقبة المعلومات بشكل جيد، وتحقيق مشاركة المعلومات الداخلية، وحفظ الوثائق ذات الصلة بشكل مناسب.

4. تحمل المسؤولية عن المخالفات: إذا تم انتهاك أحكام اللوائح، ستواجه البنوك عقوبات مناسبة. ولكن إذا كان بإمكانها إثبات أنها قامت بواجبها، يمكن إعفاؤها من المسؤولية القانونية ذات الصلة.

معايير تقييم المخاطر في المعاملات البنكية

عند تقييم ما إذا كانت هناك مخاطر في تحويل الأموال عبر الحدود، تركز البنوك بشكل أساسي على الجوانب التالية:

1. مبلغ الصفقة: هل يتناسب مع القوة الاقتصادية للعميل وحجم الأعمال الطبيعي.

2. تكرار التداول: هل حدثت تغييرات غير طبيعية أو تجاوزت نطاق الأعمال الطبيعية.

3. تدفق الأموال: هل يتوافق مع الاستخدام المزعوم من قبل العميل، أو يتجه إلى مناطق عالية المخاطر.

4. الخصائص الصناعية: بناءً على خصائص الأعمال الخاصة والمعلومات التنظيمية، التركيز بشكل خاص على التحويلات المالية غير العادية لعملاء من صناعات معينة.

تقييم مخاطر تداول العملات الافتراضية

تعتبر معاملات العملات الافتراضية نشاطًا عالي المخاطر في نظر الجهات التنظيمية. وفقًا للمادة الثالثة من "الطريقة"، تم تصنيف الأنشطة المالية العابرة للحدود للعملات الافتراضية بوضوح كمعاملات عالية المخاطر. تحافظ البنوك والمؤسسات المالية الأخرى على اليقظة العالية تجاه هذه المعاملات، وتتخذ تدابير رقابية صارمة.

تعتبر الهيئات التنظيمية أن تداول العملات الافتراضية، بسبب نقص الرقابة الفعالة، وتقلب الأسعار، والسرية العالية، يسهل استخدامه في تحويل الأموال بشكل غير قانوني وغسل الأموال. لذلك، يجب على المؤسسات المالية أن تبقى على أهبة الاستعداد تجاه مثل هذه المعاملات، واتخاذ تدابير صارمة للتحكم، من أجل الحفاظ على استقرار السوق المالية ومنع المخاطر.

معايير تحديد التداول غير الطبيعي

عند تقييم ما إذا كانت المعاملات غير عادية، تأخذ البنوك في الاعتبار العوامل التالية:

1. هل يتجاوز مبلغ التداول نطاق الإيرادات والمصروفات اليومية للحساب.

2. هل زادت وتيرة التداول بشكل حاد في فترة قصيرة.

3. هل تدفقات الأموال واضحة، وهل تتعلق بنشاطات الأعمال العادية للحساب.

4. الخصائص الخاصة لمخاطر تداول العملات الافتراضية، مثل التداول عالي التردد، وتعقيد مسارات التمويل، وغيرها.

5. هل تتطابق مصادر واستخدامات الأموال، هل توجد تبادلات متكررة بين العملات الورقية والعملات الافتراضية.

6. هل هناك دليل واضح على الصفقة، وهل تتوافق الصفقة مع الاستخدام الفعلي للحساب.

تدابير البنوك للتعامل مع عمليات التداول عالية المخاطر

عندما تحدد البنوك أن هناك مخاطر في صفقة معينة، قد تتخذ التدابير التالية:

1. رفع مستوى المخاطر وتعزيز المراجعة: اتخاذ إجراءات تدقيق أكثر صرامة على الأطراف المعنية في المعاملات.

2. تعديل مستويات الموافقة: رفع معايير الموافقة للأعمال الخارجية التالية.

3. علاقات الأعمال المحدودة: قد يتم رفض إجراء معاملات صرف جديدة، بل قد يتم إنهاء العلاقات التجارية القائمة.

4. تقييد الأعمال غير المباشرة: تقييد نطاق إجراء معاملات سوق الصرف (forex) بوسائل غير مباشرة بشكل معقول.

5. في الحالات القصوى، قد يتم اتخاذ تدابير مثل تجميد الحساب أو تقييد تحويل الأموال.

لتجنب اتخاذ التدابير المذكورة أعلاه، يجب على المتداولين التأكد من أن تداولاتهم قانونية ومتوافقة، وتقديم توضيحات واضحة ومعقولة حول خلفية التداول والمستندات ذات الصلة. كما أن التعاون مع تحقيقات البنك يساعد أيضًا في تقليل احتمال اعتبار المعاملات ذات المخاطر.

تجميد الحساب واستعادته

على الرغم من أن "الطريقة" لم تحدد بوضوح الفترة الزمنية المحددة وتأثير تجميد الحسابات، إلا أنه في الحالات العامة، إذا تم تجميد الحساب بسبب تداول مخاطر سوق الصرف (forex)، يُنصح باتخاذ الخطوات التالية:

1. الاتصال بالبنك بشكل نشط، وشرح خلفية الاستخدام والغرض من الصفقة بالتفصيل.

2. توفير وثائق ومع材料 قانونية كاملة للمعاملات.

3. التعاون بشكل إيجابي مع التحقيقات المصرفية.

4. بعد انتظار مراجعة البنك لتأكيد عدم وجود مخاطر في الصفقة، قد يعود الحساب إلى الحالة الطبيعية.

تأثيرات على المشاركين في تداول العملات الافتراضية

تحت تعزيز البنوك لمراقبة المخاطر والقيود على تداول العملات الافتراضية، قد يواجه المشاركون في تداول العملات الافتراضية (مثل "U商") التأثيرات التالية:

1. حركة الأموال مقيدة: قد تقوم البنوك بتقييد أو تجميد الحسابات التي تتعلق بمعاملات عبر الحدود ذات المبالغ الكبيرة أو المخاطر العالية.

2. زيادة تكلفة التداول: قد تفرض البنوك رسوم إضافية على معاملات العملات الافتراضية، أو تطلب تقديم المزيد من المواد الامتثالية.

3. زيادة ضغط الامتثال: يحتاج المنصة إلى الامتثال للوائح الدول المختلفة، مما يتطلب استثمار المزيد من الموارد في مراجعة الامتثال والسيطرة على المخاطر.

4. انخفاض كفاءة التشغيل: قد تؤثر المتطلبات الإضافية للامتثال على كفاءة تشغيل المنصة، خاصةً أن التأثير سيكون أكبر على المنصات الصغيرة.

5. تأثير على تجربة المستخدم: قد تؤدي إجراءات المراقبة من البنوك إلى تأخيرات أو قيود في المعاملات، مما يؤثر على تجربة المستخدم.

بشكل عام، قد تؤثر تعزيز تدابير الرقابة المصرفية بشكل كبير على تدفقات الأموال لمتداولي العملات الافتراضية، وتكاليف المعاملات، وضغوط الامتثال، مما يؤثر بدوره على حالتهم التشغيلية العامة.