تحليل القواعد الجديدة للهيئة العامة للنقد: تأثير إدارة تقارير مخاطر تداول العملات الأجنبية على المتداولين

في الآونة الأخيرة، أصدرت إدارة النقد الأجنبي تقرير "إدارة المخاطر المتعلقة بتداول العملات الأجنبية للبنوك ( تجريبي )"، حيث تضع هذه القاعدة الجديدة متطلبات أعلى من حيث الشفافية والامتثال وإدارة المخاطر لأنشطة تداول العملات الأجنبية للبنوك. كمتداولين، من الضروري أن نفهم بعمق المحتوى الأساسي لهذه القاعدة والتأثيرات المحتملة التي قد تترتب عليها.

الالتزامات والمسؤوليات الرئيسية للبنك

1. رصد وتقرير عن المعاملات ذات المخاطر: يجب على البنوك إنشاء معايير رصد شاملة وفعالة، لتحديد وتقرير المعاملات ذات المخاطر التي قد تتعلق بالتجارة الوهمية أو الأنشطة المالية غير القانونية عبر الحدود. يجب أن يتم إعداد التقرير خلال 5 أيام عمل بعد تأكيد المعلومات.

2. التعاون مع الرقابة والتفتيش: يجب على البنوك تقديم المستندات والبيانات والبيانات ذات الصلة إلى إدارة سوق الصرف (forex) بصدق ودقة وفي الوقت المناسب، ولا يجوز لها الرفض أو الإخفاء.

3. تدابير الإدارة الداخلية: يجب على البنك تحسين الأنظمة الداخلية، وتنظيم سير العمل في التقارير، وإنشاء نظام لمراقبة معلومات التداول المخاطر، وتحقيق مشاركة المعلومات الداخلية، والاحتفاظ بالمستندات ذات الصلة لمدة لا تقل عن 5 سنوات.

4. المسؤولية عن المخالفات: إذا تم انتهاك القوانين، ستتعرض البنوك للعقوبات وفقًا لنظام إدارة سوق الصرف. ولكن إذا تم إثبات أن البنك قد قام بواجبه، يمكن إعفاؤه من المسؤولية القانونية ذات الصلة.

معايير تقييم المخاطر من قبل البنك

عند تقييم ما إذا كانت هناك معاملات ذات مخاطر، تأخذ البنوك في الاعتبار العوامل التالية:

1. مبلغ الصفقة: هل يتوافق مع القوة الاقتصادية للعميل وحجم الأعمال الطبيعي.

2. تكرار المعاملات: هل هناك تغييرات غير عادية أو تجاوزت نطاق الأعمال العادي.

3. تدفق الأموال: هل يتوافق مع الاستخدام المزعوم، وهل يتجه نحو مناطق عالية المخاطر.

4. الخصائص الصناعية: هل ينحرف عن أنماط تحويل الأموال المعتادة في صناعة معينة.

5. معلومات تنظيمية: هل تتوافق مع خصائص التداول ذات المخاطر المحددة التي تشير إليها الهيئات التنظيمية.

تقييم مخاطر تداول العملات الرقمية

تُعتبر تجارة العملات الافتراضية نشاطًا عالي المخاطر في ظل البيئة التنظيمية الحالية. تشمل الأسباب الرئيسية ما يلي:

1. نقص التنظيم الفعال
2. تقلبات الأسعار كبيرة
3. خصوصية قوية
4. من السهل استخدامها في تحويل الأموال غير القانونية وغسل الأموال

تتخذ المؤسسات المالية عمومًا موقفًا حذرًا تجاه تداول العملات الافتراضية، وتطبق تدابير صارمة للرقابة.

معايير تقييم المعاملات غير العادية من قبل البنوك

تقوم البنوك بتقييم ما إذا كانت الصفقة غير طبيعية، وعادة ما تأخذ في الاعتبار العوامل التالية:

1. هل مبلغ المعاملة يتجاوز نطاق الإيرادات والمصروفات اليومية للحساب؟
2. هل زادت وتيرة التداول بشكل حاد في فترة قصيرة
3. هل تدفقات الأموال واضحة، وهل هي مرتبطة بالأنشطة التجارية العادية؟
4. هل توجد تحويلات متكررة بين العملات الورقية والعملات الافتراضية
5. هل هناك سندات تداول واضحة
6. هل تتوافق المعاملة مع الاستخدام الفعلي للحساب

تدابير البنوك لمواجهة التداولات المرهقة

عندما تحدد البنوك أن هناك مخاطر في المعاملات، قد تتخذ التدابير التالية:

1. رفع مستوى المخاطر، وتعزيز المراجعة
2. رفع مستوى الموافقة
3. تحديد الأعمال الجديدة في سوق الصرف (forex)
4. قيود على الأعمال غير المباشرة
5. في الحالات الخطيرة، قد يتم تجميد الحساب أو تقييد تحويل الأموال

لتجنب اتخاذ التدابير المذكورة أعلاه، يجب على المتداولين التأكد من أن التداول قانوني ومتوافق، وتقديم شرح واضح لخلفية التداول والأدلة ذات الصلة. كما أن التعاون النشط مع تحقيقات البنك يساعد أيضًا في تقليل المخاطر.

تجميد الحساب واستعادته

على الرغم من أن "الطريقة" لم تحدد فترة التجميد بوضوح، إلا أنه في الحالات العامة، إذا تم تجميد الحساب بسبب تداولات مخاطر سوق الصرف، يُنصح باتخاذ الخطوات التالية:

1. قم بشرح خلفية المعاملة والغرض منها للبنك بشكل استباقي
2. توفير وثائق قانونية كاملة للتداول
3. التعاون بشكل فعال مع تحقيقات البنك

بعد تأكيد البنك بأن المعاملة خالية من المخاطر، من المتوقع أن يستعيد الحساب وضعه الطبيعي.

تأثير على المشاركين في تداول العملات الافتراضية

في ظل تعزيز التنظيم, قد يواجه المشاركون في تداول العملات الافتراضية:

1. حركة الأموال مقيدة: قد تقوم البنوك بتقييد أو تجميد الحسابات المتعلقة بالمعاملات العابرة للحدود ذات القيمة الكبيرة أو المخاطر العالية.

2. زيادة تكاليف المعاملات: قد تفرض البنوك رسوماً إضافية أو تطلب تقديم المزيد من مواد الامتثال.

3. زيادة الضغط من أجل الامتثال: يتعين على المنصة استثمار المزيد من الموارد في مراجعة الامتثال وإدارة المخاطر.

4. انخفاض كفاءة التشغيل: قد تؤثر المراجعات والتأكيدات المتكررة على سرعة التداول وتجربة المستخدم.

5. تواجه المنصات الصغيرة تحديات: قد تشكل تكاليف الامتثال عبئًا كبيرًا على المنصات الأصغر.

بشكل عام، ستجعل القواعد الجديدة تداول العملات الرقمية يواجه بيئة تنظيمية أكثر صرامة، ويتعين على المشاركين متابعة التغيرات السياسية عن كثب والتكيف بنشاط مع المتطلبات الجديدة للامتثال.