澳大利亞的零售中央銀行數字貨幣(CBDC)：沒有人想要的隱私權衡

今年早些時候，澳大利亞儲備銀行啓動了阿卡西亞項目。根據RBA的網站，這個零售中央銀行數字貨幣試點旨在“探索數字貨幣和現有結算基礎設施的創新如何支撐澳大利亞批發代幣化資產市場的發展。”

摘要

• 澳大利亞已經啓動了一項零售中央銀行數字貨幣的試點，盡管儲備銀行自己在2024年的報告中指出沒有公衆利益的案例，這引發了對其意圖的質疑。
• 該試點測試了24個真實和模擬的用例，部分參與者獲得了監管豁免——這些是普通公衆在全面推廣中可能享受不到的優勢。
• 批評者警告稱，隨着可編程貨幣的出現，監控和控制風險日益加劇，這可能使政府監控或限制公民的消費方式，從而加劇隱私問題。
• 盡管存在疑慮，澳大利亞可能仍會向前推進，加入一個小型國家俱樂部，測試中央銀行數字貨幣的前沿，在這裏創新與過度幹預之間的界限仍然模糊。

該試點項目啓動時包含24個用例，其中19個將涉及真實貨幣和真實資產交易，五個則僅作爲概念驗證涉及模擬交易。盡管如此，澳大利亞儲備銀行在2024年發布的一份報告中指出，“目前在澳大利亞發行零售中央銀行數字貨幣沒有明確的公衆利益案例。”

正如該報告所強調的，“澳大利亞人目前享有一個在全球標準下高效、創新和安全的零售支付系統。”然而，在該報告發布不到一年後，這個中央銀行數字貨幣試點項目就來了。這不禁讓人問，爲什麼？一個可能的(且令人擔憂的)答案是控制。

部署和障礙

值得一提的是，澳大利亞證券和投資委員會“正在爲參與者提供監管寬松，以支撐並簡化試點……[supporting] 負責對代幣化資產交易進行測試，在某些情況下使用中央銀行數字貨幣，在參與者和有限數量的金融機構之間。”換句話說，試驗中的參與者正在獲得支持，而普通公衆和選擇在試驗結束後採用中央銀行數字貨幣的組織則無法獲得這種支持。可能的是，不太懂技術的個人如果沒有以正確的方式推出中央銀行數字貨幣，可能會違反法規和/或受到詐騙。

在這一推廣過程中，任何缺陷或故障，從停機到互操作性問題，都會削弱人們對相關技術和機構的信任。如果這種不信任加劇，我們可能會看到數字優先和現金中心的消費者之間的鴻溝越來越大。對中央銀行數字貨幣的更密切監控和監管可以幫助緩解這種情況，但也增加了誤用的風險。

雖然很少有人相信中央銀行數字貨幣所需的集中基礎設施在第一天就會被濫用，但事實是，凍結、限制或完全阻止某些類型的消費或消費者的潛力是存在的。無論可能採取什麼樣的保護措施，這種濫用的潛力仍然存在。對於懷疑者來說，這不是一個“如果”的問題，而是“何時”會發生的問題。

可編程貨幣，可編程控制

這裏最大的擔憂是，中央銀行數字貨幣可能會讓政府數字化監控通過該平台進行的每一筆交易。這讓澳大利亞公民感到擔憂，在回應澳大利亞儲備銀行2022年消費支付調查的受訪者中，有三分之二表示他們“在決定如何支付時，常常或總是考慮隱私。”

盡管澳大利亞儲備銀行的報告承認“零售中央銀行數字貨幣可能爲至少某些交易類型提供完全匿名的可能性”，但關於洗錢、逃稅等方面的監管要求意味着任何中央銀行數字貨幣都不太可能提供與現金或加密貨幣相同的匿名級別。

各國政府顯然渴望淡化這一中央銀行數字貨幣的方面

以英格蘭銀行爲例，其關於數字英鎊的信息中心聲稱“數據隱私法規仍將有效，銀行和政府都無法訪問您的個人數據”，並且“英格蘭銀行和政府都無法對您的數字英鎊進行編程或限制您如何使用它們。”然而，他們在同一口氣中承認“您將與您的[wallet]提供商建立商業關係，他們將需要某種形式的身分證明以防止金融犯罪或欺詐。”英國實施中央銀行數字貨幣的願景聽起來很像傳統銀行基礎設施，而這種基礎設施在歷史上並未證明能夠抵御第三方影響。

最後的想法

澳大利亞儲備銀行（RBA）已經承認“批發中央銀行數字貨幣的潛在好處和用例（即，僅由中央銀行、商業銀行等用於結算涉及代幣化資產的交易）在此時似乎更爲切實可行。”那麼，爲什麼還要繼續推進零售中央銀行數字貨幣呢？

澳大利亞政府中的一些人無疑會爭辯，Project Acacia 如果能夠發展成一個成熟的零售中央銀行數字貨幣，將是一個勝利。實際上，在撰寫本文時，只有三個國家——牙買加、尼日利亞和巴哈馬——成功推出了中央銀行數字貨幣。這仍然是非常未知的領域，許多人相信，唯一的出路就是前進。我們必須根據試點項目等着看看，澳大利亞的決策者是否能找到足夠的理由來證明更大範圍推廣的合理性。

馬克西姆·薩哈羅夫

馬克西姆·薩哈羅夫是WeFi的集團首席執行官、聯合創始人和董事會成員，WeFi是一家鏈上非托管的數字銀行。馬克西姆在IT行業擁有超過八年的管理經驗，帶來了強大的領導能力、卓越的運營能力和服務交付的多樣化技能。他曾擔任Exflow的首席執行官和聯合創始人，以及Whitemark的創始人兼首席執行官。他的職業生涯涵蓋了從初創公司到成熟IT開發公司的各種環境，在亞太地區成功管理了運營績效。他的管理戰略側重於優化流程和推動團隊績效，使組織能夠在競爭激烈的市場中蓬勃發展。通過豐富的經驗，馬克西姆在促進協作和創新方面建立了良好的聲譽，使他成爲任何運營環境中的寶貴資產。