Trên con đường tìm kiếm ứng dụng quy mô lớn trong thị trường tiền điện tử, thị trường tài chính truyền thống chắc chắn là một đại dương xanh rộng lớn. Mặc dù chúng ta đã thấy một số tiến bộ, chẳng hạn như sự trỗi dậy của việc mã hóa tài sản, nhưng hiện tại việc di chuyển tài sản trong giai đoạn đầu RWA 1.0 lên chuỗi vẫn thiếu tính thanh khoản, và mô hình này không thể bền vững trong dài hạn. Ngay cả khi DePIN có thể mang lại sức sống mới cho Internet vạn vật, nhưng điều này vẫn không thể chạm đến vấn đề cốt lõi.
Do đó, thanh toán Web3 đã trở thành một lĩnh vực được chú ý nhiều. Nó có tiềm năng thúc đẩy việc sử dụng rộng rãi các đồng stablecoin, đặc biệt là trong các tình huống không giao dịch. Theo thống kê từ nền tảng dữ liệu, tổng cung của các đồng stablecoin khoảng 1700 tỷ USD, với giá trị tài sản được thanh toán hàng năm lên tới hàng triệu tỷ USD. Mỗi tháng có khoảng 20 triệu địa chỉ trên chuỗi thực hiện giao dịch stablecoin, với hơn 120 triệu địa chỉ nắm giữ số dư stablecoin khác không bằng 0.
Web3 thanh toán mang lại những lợi thế như thanh toán ngay lập tức, khả dụng 24/7 và chi phí giao dịch thấp cho mạng lưới thanh toán tài chính truyền thống. Nhưng đây chỉ mới là bắt đầu, điều quan trọng hơn là những ứng dụng đổi mới của PayFi mang đến một thị trường tài chính hoàn toàn mới. PayFi, như một khái niệm mới nổi kết hợp thanh toán Web3, RWA và DeFi, được kỳ vọng sẽ trở thành một lực lượng quan trọng thúc đẩy sự phát triển của thị trường tiền điện tử.
Định nghĩa và đặc điểm của PayFi
PayFi, viết đầy đủ là Payment Finance, là một mô hình ứng dụng đổi mới kết hợp chức năng thanh toán với dịch vụ tài chính dựa trên công nghệ blockchain và hợp đồng thông minh. Cốt lõi của nó là sử dụng blockchain làm lớp thanh toán, kết hợp với lợi thế của thanh toán Web3 và tài chính phi tập trung (DeFi), nhằm thúc đẩy dòng chảy giá trị hiệu quả và tự do.
Mục tiêu của PayFi là tạo ra một mạng lưới thanh toán điện tử ngang hàng không cần bên thứ ba đáng tin cậy như được mô tả trong sách trắng Bitcoin, đồng thời tận dụng những lợi thế của DeFi để tạo ra một thị trường tài chính hoàn toàn mới. Điều này bao gồm việc cung cấp trải nghiệm tài chính mới, xây dựng các sản phẩm tài chính phức tạp hơn và các trường hợp ứng dụng, cuối cùng hình thành một chuỗi giá trị hoàn toàn mới.
Trong thị trường tài chính PayFi mới nổi này, không chỉ có thể đạt được sự nâng cao hiệu suất của thanh toán Web3 so với tài chính truyền thống, như thanh toán ngay lập tức, giảm chi phí, minh bạch và tiếp cận toàn cầu, mà còn có thể dựa trên tài chính phi tập trung để thực hiện mạng lưới toàn cầu phi tập trung, quyền truy cập không cần giấy phép, sở hữu tài sản và quyền chủ quyền cá nhân.
Mối quan hệ giữa PayFi và các khái niệm liên quan
PayFi không hoàn toàn tương đương với thanh toán Web3. Mặc dù thanh toán Web3 đã cải thiện nhiều hiệu suất của tài chính truyền thống dựa trên công nghệ blockchain, nhưng PayFi là một sự xây dựng, mở rộng và đi sâu hơn trên nền tảng đó, đưa DeFi vào để xây dựng một thị trường tài chính hoàn toàn mới.
PayFi cũng không tương đương với DeFi. Bản chất của thanh toán là dựa trên việc chuyển giao giá trị trong thế giới thực. Vì vậy, PayFi xoay quanh quy trình nhận và gửi cũng như thanh toán tài sản kỹ thuật số nhiều hơn, thay vì hành vi giao dịch chính của DeFi. Việc kết nối liền mạch thanh toán Web3 với DeFi thông qua công nghệ blockchain và hợp đồng thông minh mới có thể tạo ra các dịch vụ tài chính phái sinh liên quan đến thanh toán.
Mối quan hệ giữa PayFi và RWA cũng rất chặt chẽ nhưng không giống nhau. RWA ở đây có hai nghĩa: thứ nhất là mã hóa tài sản, thứ hai là cung cấp hỗ trợ thanh khoản cho nhu cầu tài chính trong các tình huống PayFi. Đây chính là lý do tại sao PayFi có thể tạo ra thị trường tài chính mới xung quanh giá trị thời gian của tiền.
Do đó, PayFi không phải là một khái niệm đổi mới độc lập, mà là sự tích hợp của các ứng dụng đổi mới trong thanh toán Web3, DeFi và RWA. Mô hình này không chỉ bao gồm thanh toán và giao dịch tài sản kỹ thuật số, mà còn bao gồm các hoạt động tài chính như cho vay, quản lý tài sản, đầu tư. Thông qua công nghệ blockchain và hợp đồng thông minh, PayFi giúp các hoạt động thanh toán tài chính toàn cầu trở nên nhanh chóng và tiết kiệm hơn, đồng thời giảm thiểu ma sát và chi phí trong các dịch vụ thanh toán tài chính truyền thống.
Ý nghĩa và giá trị của PayFi
Ý nghĩa thực sự của PayFi là thúc đẩy việc sử dụng tài sản kỹ thuật số trong các tình huống thực tế của thế giới. Xét từ khía cạnh tích cực, PayFi có thể phù hợp với xu hướng di chuyển từ nhóm Web2 sang Web3, cho phép các công ty thanh toán tài chính truyền thống tận dụng công nghệ blockchain để chiếm lĩnh thị trường lớn hơn. Xét từ khía cạnh tiêu cực, nhóm Web3 có thể sử dụng thanh toán như một phương tiện, áp dụng công nghệ blockchain để giải quyết các vấn đề của hệ thống tài chính truyền thống, từ đó hiện thực hóa các mô hình tài chính và trải nghiệm sản phẩm mới.
Hiện tại, thanh toán Web3 vẫn đang ở giai đoạn đầu, chủ yếu sử dụng tiền điện tử làm phương tiện giao dịch thanh toán, chẳng hạn như chuyển tiền xuyên biên giới, OTC và thẻ thanh toán. Cách tiếp cận bán tập trung này khó có thể hoàn toàn thông suốt hệ sinh thái DeFi trên chuỗi, và các ứng dụng còn tương đối hạn chế.
Với sự phát triển của PayFi, phương thức chuyển giao giá trị dựa trên công nghệ blockchain và hợp đồng thông minh sẽ thúc đẩy sự tích hợp giữa thanh toán Web3 và các dịch vụ tài chính DeFi, làm cho tài sản số trở nên thực tiễn và hiệu quả hơn trong các giao dịch hàng ngày và môi trường tài chính phức tạp. Sự xuất hiện của PayFi được kỳ vọng sẽ phá vỡ tình trạng tách biệt lâu dài giữa tài chính truyền thống và tài chính mã hóa, trở thành động lực chính cho việc áp dụng quy mô lớn của tiền điện tử.
Solana như nền tảng phát triển PayFi
Solana có lợi thế độc đáo trong lĩnh vực PayFi, chủ yếu thể hiện ở ba khía cạnh: chuỗi công khai hiệu suất cao, tính thanh khoản tài chính và tính thanh khoản nhân tài. Từ góc độ cơ sở hạ tầng của PayFi, Solana đã thể hiện được sức cạnh tranh ở nhiều cấp độ:
Lớp thanh toán blockchain: Đặc tính thông lượng cao, chi phí thấp và thanh toán nhanh của Solana, cùng với sự cải thiện hiệu suất từ nâng cấp Firedancer, đã cung cấp hỗ trợ mạnh mẽ cho việc triển khai nhanh chóng các dự án PayFi.
Tầng tiền tệ: Sự hợp tác giữa Solana và nhiều tổ chức tài chính, cùng với sự ra mắt của các stablecoin như PYUSD, đã cung cấp hỗ trợ thanh khoản dồi dào cho giao dịch trên chuỗi.
Lớp lưu ký tài sản: An ninh hợp đồng thông minh trong hệ sinh thái Solana, quản lý khóa riêng và khả năng tương thích với tài chính truyền thống và DeFi, cung cấp sự đảm bảo cho việc lưu ký tài sản.
Tầng tuân thủ: Hệ sinh thái Solana đang nỗ lực đảm bảo rằng tất cả các giao dịch và luồng tiền đều tuân thủ các yêu cầu KYC/AML/CTF, đồng thời phù hợp với các luật và quy định tại từng địa phương.
Lớp ứng dụng PayFi: Solana đã có sự hiện diện đáng kể trên cả thị trường C-end và B-end, bao gồm nhiều tình huống thanh toán, phương tiện thanh toán, cổng thanh toán và phần cứng thanh toán.
Solana đang dần khẳng định vị trí của mình như một "chuỗi thanh toán", trở thành giải pháp blockchain tối ưu cho dịch vụ sản phẩm tiêu dùng bán lẻ và thanh toán. PayFi và DeFi đang trở thành hai trụ cột chính của hệ sinh thái Solana, xây dựng nền kinh tế trên chuỗi thông qua DeFi và hướng tới ứng dụng quy mô lớn thông qua PayFi.
Kết luận
Về lâu dài, toàn bộ ngành Web3 đang chuyển hướng sang các tình huống tiêu dùng ngoài chuỗi và thực tế. PayFi mang lại khả năng hiện thực hóa cho các khẩu hiệu "Làm cho DeFi trở nên vĩ đại lần nữa" và "Đưa mã hóa tiến tới ứng dụng quy mô lớn".
Công nghệ blockchain và hợp đồng thông minh không chỉ giúp thanh toán truyền thống trở nên nhanh chóng và tiết kiệm hơn, mà quan trọng hơn là PayFi có thể thực sự xây dựng cầu nối giữa thị trường tài chính truyền thống và thị trường tiền điện tử. Thông qua sự phát triển của stablecoin, tăng tốc sự tích hợp giữa thanh toán và dịch vụ tài chính, tạo ra một thị trường tài chính hoàn toàn mới.
Trong hệ sinh thái tài chính tương lai, PayFi sẽ trở thành lực lượng thúc đẩy quan trọng, cung cấp cho người dùng các dịch vụ tài chính mở, minh bạch và hiệu quả hơn.
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
13 thích
Phần thưởng
13
5
Chia sẻ
Bình luận
0/400
AirDropMissed
· 3giờ trước
Lại thêm một cái lừa đảo nữa
Xem bản gốcTrả lời0
MysteryBoxBuster
· 3giờ trước
Lại thổi khái niệm mới, những người chơi cũ đã sớm nhìn thấu.
Xem bản gốcTrả lời0
MEVHunterNoLoss
· 3giờ trước
Tổng có đồ ngốc ngày nào cũng kêu gọi thanh toán, có tác dụng gì?
PayFi: Lực lượng mới thúc đẩy sự chấp nhận quy mô lớn của thị trường tiền điện tử
PayFi: Thị trường tiền điện tử迈向大规模采用的关键
Trên con đường tìm kiếm ứng dụng quy mô lớn trong thị trường tiền điện tử, thị trường tài chính truyền thống chắc chắn là một đại dương xanh rộng lớn. Mặc dù chúng ta đã thấy một số tiến bộ, chẳng hạn như sự trỗi dậy của việc mã hóa tài sản, nhưng hiện tại việc di chuyển tài sản trong giai đoạn đầu RWA 1.0 lên chuỗi vẫn thiếu tính thanh khoản, và mô hình này không thể bền vững trong dài hạn. Ngay cả khi DePIN có thể mang lại sức sống mới cho Internet vạn vật, nhưng điều này vẫn không thể chạm đến vấn đề cốt lõi.
Do đó, thanh toán Web3 đã trở thành một lĩnh vực được chú ý nhiều. Nó có tiềm năng thúc đẩy việc sử dụng rộng rãi các đồng stablecoin, đặc biệt là trong các tình huống không giao dịch. Theo thống kê từ nền tảng dữ liệu, tổng cung của các đồng stablecoin khoảng 1700 tỷ USD, với giá trị tài sản được thanh toán hàng năm lên tới hàng triệu tỷ USD. Mỗi tháng có khoảng 20 triệu địa chỉ trên chuỗi thực hiện giao dịch stablecoin, với hơn 120 triệu địa chỉ nắm giữ số dư stablecoin khác không bằng 0.
Web3 thanh toán mang lại những lợi thế như thanh toán ngay lập tức, khả dụng 24/7 và chi phí giao dịch thấp cho mạng lưới thanh toán tài chính truyền thống. Nhưng đây chỉ mới là bắt đầu, điều quan trọng hơn là những ứng dụng đổi mới của PayFi mang đến một thị trường tài chính hoàn toàn mới. PayFi, như một khái niệm mới nổi kết hợp thanh toán Web3, RWA và DeFi, được kỳ vọng sẽ trở thành một lực lượng quan trọng thúc đẩy sự phát triển của thị trường tiền điện tử.
Định nghĩa và đặc điểm của PayFi
PayFi, viết đầy đủ là Payment Finance, là một mô hình ứng dụng đổi mới kết hợp chức năng thanh toán với dịch vụ tài chính dựa trên công nghệ blockchain và hợp đồng thông minh. Cốt lõi của nó là sử dụng blockchain làm lớp thanh toán, kết hợp với lợi thế của thanh toán Web3 và tài chính phi tập trung (DeFi), nhằm thúc đẩy dòng chảy giá trị hiệu quả và tự do.
Mục tiêu của PayFi là tạo ra một mạng lưới thanh toán điện tử ngang hàng không cần bên thứ ba đáng tin cậy như được mô tả trong sách trắng Bitcoin, đồng thời tận dụng những lợi thế của DeFi để tạo ra một thị trường tài chính hoàn toàn mới. Điều này bao gồm việc cung cấp trải nghiệm tài chính mới, xây dựng các sản phẩm tài chính phức tạp hơn và các trường hợp ứng dụng, cuối cùng hình thành một chuỗi giá trị hoàn toàn mới.
Trong thị trường tài chính PayFi mới nổi này, không chỉ có thể đạt được sự nâng cao hiệu suất của thanh toán Web3 so với tài chính truyền thống, như thanh toán ngay lập tức, giảm chi phí, minh bạch và tiếp cận toàn cầu, mà còn có thể dựa trên tài chính phi tập trung để thực hiện mạng lưới toàn cầu phi tập trung, quyền truy cập không cần giấy phép, sở hữu tài sản và quyền chủ quyền cá nhân.
Mối quan hệ giữa PayFi và các khái niệm liên quan
PayFi không hoàn toàn tương đương với thanh toán Web3. Mặc dù thanh toán Web3 đã cải thiện nhiều hiệu suất của tài chính truyền thống dựa trên công nghệ blockchain, nhưng PayFi là một sự xây dựng, mở rộng và đi sâu hơn trên nền tảng đó, đưa DeFi vào để xây dựng một thị trường tài chính hoàn toàn mới.
PayFi cũng không tương đương với DeFi. Bản chất của thanh toán là dựa trên việc chuyển giao giá trị trong thế giới thực. Vì vậy, PayFi xoay quanh quy trình nhận và gửi cũng như thanh toán tài sản kỹ thuật số nhiều hơn, thay vì hành vi giao dịch chính của DeFi. Việc kết nối liền mạch thanh toán Web3 với DeFi thông qua công nghệ blockchain và hợp đồng thông minh mới có thể tạo ra các dịch vụ tài chính phái sinh liên quan đến thanh toán.
Mối quan hệ giữa PayFi và RWA cũng rất chặt chẽ nhưng không giống nhau. RWA ở đây có hai nghĩa: thứ nhất là mã hóa tài sản, thứ hai là cung cấp hỗ trợ thanh khoản cho nhu cầu tài chính trong các tình huống PayFi. Đây chính là lý do tại sao PayFi có thể tạo ra thị trường tài chính mới xung quanh giá trị thời gian của tiền.
Do đó, PayFi không phải là một khái niệm đổi mới độc lập, mà là sự tích hợp của các ứng dụng đổi mới trong thanh toán Web3, DeFi và RWA. Mô hình này không chỉ bao gồm thanh toán và giao dịch tài sản kỹ thuật số, mà còn bao gồm các hoạt động tài chính như cho vay, quản lý tài sản, đầu tư. Thông qua công nghệ blockchain và hợp đồng thông minh, PayFi giúp các hoạt động thanh toán tài chính toàn cầu trở nên nhanh chóng và tiết kiệm hơn, đồng thời giảm thiểu ma sát và chi phí trong các dịch vụ thanh toán tài chính truyền thống.
Ý nghĩa và giá trị của PayFi
Ý nghĩa thực sự của PayFi là thúc đẩy việc sử dụng tài sản kỹ thuật số trong các tình huống thực tế của thế giới. Xét từ khía cạnh tích cực, PayFi có thể phù hợp với xu hướng di chuyển từ nhóm Web2 sang Web3, cho phép các công ty thanh toán tài chính truyền thống tận dụng công nghệ blockchain để chiếm lĩnh thị trường lớn hơn. Xét từ khía cạnh tiêu cực, nhóm Web3 có thể sử dụng thanh toán như một phương tiện, áp dụng công nghệ blockchain để giải quyết các vấn đề của hệ thống tài chính truyền thống, từ đó hiện thực hóa các mô hình tài chính và trải nghiệm sản phẩm mới.
Hiện tại, thanh toán Web3 vẫn đang ở giai đoạn đầu, chủ yếu sử dụng tiền điện tử làm phương tiện giao dịch thanh toán, chẳng hạn như chuyển tiền xuyên biên giới, OTC và thẻ thanh toán. Cách tiếp cận bán tập trung này khó có thể hoàn toàn thông suốt hệ sinh thái DeFi trên chuỗi, và các ứng dụng còn tương đối hạn chế.
Với sự phát triển của PayFi, phương thức chuyển giao giá trị dựa trên công nghệ blockchain và hợp đồng thông minh sẽ thúc đẩy sự tích hợp giữa thanh toán Web3 và các dịch vụ tài chính DeFi, làm cho tài sản số trở nên thực tiễn và hiệu quả hơn trong các giao dịch hàng ngày và môi trường tài chính phức tạp. Sự xuất hiện của PayFi được kỳ vọng sẽ phá vỡ tình trạng tách biệt lâu dài giữa tài chính truyền thống và tài chính mã hóa, trở thành động lực chính cho việc áp dụng quy mô lớn của tiền điện tử.
Solana như nền tảng phát triển PayFi
Solana có lợi thế độc đáo trong lĩnh vực PayFi, chủ yếu thể hiện ở ba khía cạnh: chuỗi công khai hiệu suất cao, tính thanh khoản tài chính và tính thanh khoản nhân tài. Từ góc độ cơ sở hạ tầng của PayFi, Solana đã thể hiện được sức cạnh tranh ở nhiều cấp độ:
Lớp thanh toán blockchain: Đặc tính thông lượng cao, chi phí thấp và thanh toán nhanh của Solana, cùng với sự cải thiện hiệu suất từ nâng cấp Firedancer, đã cung cấp hỗ trợ mạnh mẽ cho việc triển khai nhanh chóng các dự án PayFi.
Tầng tiền tệ: Sự hợp tác giữa Solana và nhiều tổ chức tài chính, cùng với sự ra mắt của các stablecoin như PYUSD, đã cung cấp hỗ trợ thanh khoản dồi dào cho giao dịch trên chuỗi.
Lớp lưu ký tài sản: An ninh hợp đồng thông minh trong hệ sinh thái Solana, quản lý khóa riêng và khả năng tương thích với tài chính truyền thống và DeFi, cung cấp sự đảm bảo cho việc lưu ký tài sản.
Tầng tuân thủ: Hệ sinh thái Solana đang nỗ lực đảm bảo rằng tất cả các giao dịch và luồng tiền đều tuân thủ các yêu cầu KYC/AML/CTF, đồng thời phù hợp với các luật và quy định tại từng địa phương.
Lớp ứng dụng PayFi: Solana đã có sự hiện diện đáng kể trên cả thị trường C-end và B-end, bao gồm nhiều tình huống thanh toán, phương tiện thanh toán, cổng thanh toán và phần cứng thanh toán.
Solana đang dần khẳng định vị trí của mình như một "chuỗi thanh toán", trở thành giải pháp blockchain tối ưu cho dịch vụ sản phẩm tiêu dùng bán lẻ và thanh toán. PayFi và DeFi đang trở thành hai trụ cột chính của hệ sinh thái Solana, xây dựng nền kinh tế trên chuỗi thông qua DeFi và hướng tới ứng dụng quy mô lớn thông qua PayFi.
Kết luận
Về lâu dài, toàn bộ ngành Web3 đang chuyển hướng sang các tình huống tiêu dùng ngoài chuỗi và thực tế. PayFi mang lại khả năng hiện thực hóa cho các khẩu hiệu "Làm cho DeFi trở nên vĩ đại lần nữa" và "Đưa mã hóa tiến tới ứng dụng quy mô lớn".
Công nghệ blockchain và hợp đồng thông minh không chỉ giúp thanh toán truyền thống trở nên nhanh chóng và tiết kiệm hơn, mà quan trọng hơn là PayFi có thể thực sự xây dựng cầu nối giữa thị trường tài chính truyền thống và thị trường tiền điện tử. Thông qua sự phát triển của stablecoin, tăng tốc sự tích hợp giữa thanh toán và dịch vụ tài chính, tạo ra một thị trường tài chính hoàn toàn mới.
Trong hệ sinh thái tài chính tương lai, PayFi sẽ trở thành lực lượng thúc đẩy quan trọng, cung cấp cho người dùng các dịch vụ tài chính mở, minh bạch và hiệu quả hơn.