Vào đầu năm nay, Ngân hàng Dự trữ Australia đã khởi động Dự án Acacia. Theo trang web của RBA, dự án thử nghiệm tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương này được thiết kế để “khám phá cách mà các đổi mới trong tiền kỹ thuật số và cơ sở hạ tầng thanh toán hiện có có thể hỗ trợ sự phát triển của các thị trường tài sản mã hóa bán buôn tại Australia.”
Tóm tắt
Úc đã khởi động một dự án thí điểm CBDC bán lẻ, mặc dù báo cáo năm 2024 của Ngân hàng Dự trữ cho biết không có trường hợp lợi ích công cộng, điều này đặt ra câu hỏi về mục đích.
Các thử nghiệm thí điểm 24 trường hợp sử dụng thực tế và giả lập, với sự miễn trừ quy định được cấp cho một số người tham gia — những lợi thế mà công chúng có thể không được hưởng trong một triển khai đầy đủ.
Các nhà phê bình cảnh báo về những rủi ro giám sát và kiểm soát ngày càng gia tăng, khi tiền có thể lập trình cho phép các chính phủ theo dõi hoặc hạn chế cách công dân chi tiêu, làm gia tăng mối lo ngại về quyền riêng tư.
Mặc dù còn nhiều nghi ngờ, Australia có thể tiếp tục tiến về phía trước, gia nhập một câu lạc bộ nhỏ các quốc gia đang thử nghiệm tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương, nơi ranh giới giữa đổi mới và vượt quá vẫn còn mờ nhạt.
Dự án thí điểm được khởi động với 24 trường hợp sử dụng, trong đó 19 trường hợp sẽ liên quan đến giao dịch tiền thật và tài sản thật, và năm trường hợp sẽ liên quan đến giao dịch mô phỏng chỉ để chứng minh khái niệm. Điều này đã xảy ra mặc dù Ngân hàng Dự trữ Úc đã công bố một báo cáo vào năm 2024 stating rằng "không có lý do rõ ràng về lợi ích công cộng để phát hành CBDC bán lẻ tại Úc cho đến nay."
Như báo cáo đó đã nêu rõ, "Người Australia hiện đang được phục vụ tốt bởi một hệ thống thanh toán bán lẻ mà, theo tiêu chuẩn toàn cầu, là hiệu quả, đổi mới và an toàn." Tuy nhiên, chưa đầy một năm sau khi báo cáo đó được công bố, cuộc thử nghiệm CBDC này đã xuất hiện. Điều này đặt ra câu hỏi, tại sao? Một câu trả lời có thể và đáng lo ngại là kiểm soát.
Triển khai và rào cản
Cần lưu ý rằng Ủy ban Chứng khoán và Đầu tư Úc "đang cung cấp sự hỗ trợ quy định cho các bên tham gia để hỗ trợ và đơn giản hóa thử nghiệm…( việc thử nghiệm có trách nhiệm các giao dịch tài sản mã hóa, trong một số trường hợp sử dụng tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương, giữa các bên tham gia và một số tổ chức tài chính hạn chế." Nói cách khác, các bên tham gia thử nghiệm đang nhận được sự hỗ trợ mà các thành viên của công chúng và các tổ chức lựa chọn áp dụng một tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương khi thử nghiệm kết thúc sẽ không nhận được. Có khả năng rằng những cá nhân không am hiểu công nghệ có thể rơi vào vi phạm quy định và/hoặc lừa đảo trừ khi một tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương được triển khai theo cách phù hợp.
Bất kỳ sai sót hoặc trục trặc nào trong việc triển khai đó, từ thời gian ngừng hoạt động đến các vấn đề tương tác, đều làm erode niềm tin vào công nghệ và các tổ chức liên quan. Nếu sự thiếu tin tưởng đó gia tăng, chúng ta có thể thấy khoảng cách giữa những người chi tiêu theo hình thức kỹ thuật số và những người chi tiêu theo hình thức tiền mặt trở nên rộng hơn. Việc giám sát chặt chẽ và quy định xung quanh CDBCs có thể giúp giảm thiểu điều này, nhưng cũng làm tăng rủi ro về việc lạm dụng.
Mặc dù ít người tin rằng cơ sở hạ tầng tập trung cần thiết cho một tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) sẽ bị lạm dụng ngay từ ngày đầu tiên, nhưng thực tế là khả năng đóng băng, hạn chế hoặc hoàn toàn chặn một số loại chi tiêu hoặc người chi tiêu nhất định vẫn tồn tại. Dù có bất kỳ hàng rào nào có thể được thiết lập, khả năng cho sự lạm dụng như vậy vẫn hiện hữu. Đối với những người hoài nghi, đây không phải là vấn đề "nếu" mà là "khi" điều đó sẽ xảy ra.
Tiền có thể lập trình, kiểm soát có thể lập trình
Mối quan tâm lớn ở đây là một CBDC có thể cho phép chính phủ giám sát kỹ thuật số mọi giao dịch thực hiện trên nền tảng. Đó là một mối lo ngại cho công dân Úc, với hai phần ba những người trả lời cuộc khảo sát về thanh toán tiêu dùng năm 2022 của RBA cho biết rằng họ "thường hoặc luôn xem xét quyền riêng tư khi quyết định cách thanh toán cho các thứ."
Mặc dù báo cáo của RBA thừa nhận "khả năng có một CBDC bán lẻ cung cấp sự ẩn danh hoàn toàn cho ít nhất một số loại giao dịch," các yêu cầu quy định xung quanh rửa tiền, trốn thuế, và các vấn đề khác có nghĩa là rất khó có khả năng bất kỳ CBDC nào sẽ cung cấp mức độ ẩn danh tương tự như tiền mặt hoặc tiền điện tử.
Các chính phủ trên thế giới, điều này là dễ hiểu, rất muốn giảm nhẹ khía cạnh này của tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương.
Lấy Ngân hàng Anh, nơi mà trung tâm thông tin về đồng bảng kỹ thuật số khẳng định rằng "các quy định về quyền riêng tư dữ liệu vẫn sẽ có hiệu lực và cả Ngân hàng lẫn Chính phủ sẽ không có quyền truy cập vào dữ liệu cá nhân của bạn" và rằng "cả Ngân hàng Anh lẫn Chính phủ sẽ không thể lập trình đồng bảng kỹ thuật số của bạn hoặc hạn chế cách bạn chi tiêu chúng." Tuy nhiên, họ thừa nhận trong cùng một câu rằng "bạn sẽ có một mối quan hệ thương mại với nhà cung cấp ) của bạn và họ sẽ yêu cầu một số hình thức ID để ngăn chặn tội phạm tài chính hoặc gian lận." Tầm nhìn của Vương quốc Anh về việc triển khai một CDBC nghe có vẻ giống như cơ sở hạ tầng ngân hàng truyền thống, điều này đã không chứng tỏ miễn nhiễm với những ảnh hưởng của bên thứ ba.
Những suy nghĩ cuối cùng
Ngân hàng Dự trữ Úc (RBA) đã thừa nhận rằng “các lợi ích tiềm năng và trường hợp sử dụng cho một tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương [tức là, một loại tiền tệ chỉ được sử dụng bởi các ngân hàng trung ương, ngân hàng thương mại, v.v. để thanh toán giao dịch liên quan đến tài sản được mã hóa] có vẻ rõ ràng hơn vào thời điểm này.” Vậy tại sao lại phải tiếp tục thúc đẩy một tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương cho người tiêu dùng?
Một số người trong chính phủ Australia chắc chắn sẽ lập luận rằng việc Dự án Acacia phát triển thành một CBDC bán lẻ hoàn chỉnh sẽ là một thành công lớn. Thật vậy, vào thời điểm viết bài, chỉ có ba quốc gia—Jamaica, Nigeria và Bahamas—đã thành công trong việc ra mắt CBDC. Đây vẫn là một lĩnh vực chưa được khám phá nhiều, và nhiều người tin rằng cách duy nhất để tiến lên là đi qua. Chúng ta sẽ phải chờ xem, dựa trên chương trình thí điểm, liệu các nhà quyết định ở Australia có tìm thấy đủ lý do để biện minh cho việc triển khai rộng rãi hơn hay không.
Maksym Sakharov là Giám đốc điều hành nhóm, đồng sáng lập và thành viên hội đồng quản trị của WeFi, một ngân hàng kỹ thuật số không lưu ký trên chuỗi. Với hơn tám năm kinh nghiệm quản lý trong ngành CNTT, Maksym mang đến một bộ kỹ năng đa dạng bao gồm khả năng lãnh đạo mạnh mẽ, xuất sắc trong vận hành và cung cấp dịch vụ. Ông đã từng là Giám đốc điều hành và đồng sáng lập của Exflow, cũng như là người sáng lập và Giám đốc điều hành của Whitemark. Sự nghiệp của ông trải dài qua nhiều môi trường khác nhau, từ các công ty khởi nghiệp đến các công ty phát triển CNTT đã được thành lập, nơi ông đã quản lý thành công hiệu suất vận hành trên toàn khu vực Châu Á - Thái Bình Dương. Cách tiếp cận chiến lược của ông đối với quản lý tập trung vào việc tối ưu hóa quy trình và thúc đẩy hiệu suất nhóm, giúp các tổ chức phát triển mạnh mẽ trong các thị trường cạnh tranh. Thông qua kinh nghiệm phong phú của mình, Maksym đã xây dựng được danh tiếng trong việc thúc đẩy hợp tác và đổi mới, khiến ông trở thành một tài sản quý giá trong bất kỳ môi trường vận hành nào.
Xem bản gốc
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
CBDC bán lẻ của Úc: Một sự đánh đổi về quyền riêng tư mà không ai muốn
Vào đầu năm nay, Ngân hàng Dự trữ Australia đã khởi động Dự án Acacia. Theo trang web của RBA, dự án thử nghiệm tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương này được thiết kế để “khám phá cách mà các đổi mới trong tiền kỹ thuật số và cơ sở hạ tầng thanh toán hiện có có thể hỗ trợ sự phát triển của các thị trường tài sản mã hóa bán buôn tại Australia.”
Tóm tắt
Dự án thí điểm được khởi động với 24 trường hợp sử dụng, trong đó 19 trường hợp sẽ liên quan đến giao dịch tiền thật và tài sản thật, và năm trường hợp sẽ liên quan đến giao dịch mô phỏng chỉ để chứng minh khái niệm. Điều này đã xảy ra mặc dù Ngân hàng Dự trữ Úc đã công bố một báo cáo vào năm 2024 stating rằng "không có lý do rõ ràng về lợi ích công cộng để phát hành CBDC bán lẻ tại Úc cho đến nay."
Như báo cáo đó đã nêu rõ, "Người Australia hiện đang được phục vụ tốt bởi một hệ thống thanh toán bán lẻ mà, theo tiêu chuẩn toàn cầu, là hiệu quả, đổi mới và an toàn." Tuy nhiên, chưa đầy một năm sau khi báo cáo đó được công bố, cuộc thử nghiệm CBDC này đã xuất hiện. Điều này đặt ra câu hỏi, tại sao? Một câu trả lời có thể và đáng lo ngại là kiểm soát.
Triển khai và rào cản
Cần lưu ý rằng Ủy ban Chứng khoán và Đầu tư Úc "đang cung cấp sự hỗ trợ quy định cho các bên tham gia để hỗ trợ và đơn giản hóa thử nghiệm…( việc thử nghiệm có trách nhiệm các giao dịch tài sản mã hóa, trong một số trường hợp sử dụng tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương, giữa các bên tham gia và một số tổ chức tài chính hạn chế." Nói cách khác, các bên tham gia thử nghiệm đang nhận được sự hỗ trợ mà các thành viên của công chúng và các tổ chức lựa chọn áp dụng một tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương khi thử nghiệm kết thúc sẽ không nhận được. Có khả năng rằng những cá nhân không am hiểu công nghệ có thể rơi vào vi phạm quy định và/hoặc lừa đảo trừ khi một tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương được triển khai theo cách phù hợp.
Bất kỳ sai sót hoặc trục trặc nào trong việc triển khai đó, từ thời gian ngừng hoạt động đến các vấn đề tương tác, đều làm erode niềm tin vào công nghệ và các tổ chức liên quan. Nếu sự thiếu tin tưởng đó gia tăng, chúng ta có thể thấy khoảng cách giữa những người chi tiêu theo hình thức kỹ thuật số và những người chi tiêu theo hình thức tiền mặt trở nên rộng hơn. Việc giám sát chặt chẽ và quy định xung quanh CDBCs có thể giúp giảm thiểu điều này, nhưng cũng làm tăng rủi ro về việc lạm dụng.
Mặc dù ít người tin rằng cơ sở hạ tầng tập trung cần thiết cho một tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) sẽ bị lạm dụng ngay từ ngày đầu tiên, nhưng thực tế là khả năng đóng băng, hạn chế hoặc hoàn toàn chặn một số loại chi tiêu hoặc người chi tiêu nhất định vẫn tồn tại. Dù có bất kỳ hàng rào nào có thể được thiết lập, khả năng cho sự lạm dụng như vậy vẫn hiện hữu. Đối với những người hoài nghi, đây không phải là vấn đề "nếu" mà là "khi" điều đó sẽ xảy ra.
Tiền có thể lập trình, kiểm soát có thể lập trình
Mối quan tâm lớn ở đây là một CBDC có thể cho phép chính phủ giám sát kỹ thuật số mọi giao dịch thực hiện trên nền tảng. Đó là một mối lo ngại cho công dân Úc, với hai phần ba những người trả lời cuộc khảo sát về thanh toán tiêu dùng năm 2022 của RBA cho biết rằng họ "thường hoặc luôn xem xét quyền riêng tư khi quyết định cách thanh toán cho các thứ."
Mặc dù báo cáo của RBA thừa nhận "khả năng có một CBDC bán lẻ cung cấp sự ẩn danh hoàn toàn cho ít nhất một số loại giao dịch," các yêu cầu quy định xung quanh rửa tiền, trốn thuế, và các vấn đề khác có nghĩa là rất khó có khả năng bất kỳ CBDC nào sẽ cung cấp mức độ ẩn danh tương tự như tiền mặt hoặc tiền điện tử.
Các chính phủ trên thế giới, điều này là dễ hiểu, rất muốn giảm nhẹ khía cạnh này của tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương.
Lấy Ngân hàng Anh, nơi mà trung tâm thông tin về đồng bảng kỹ thuật số khẳng định rằng "các quy định về quyền riêng tư dữ liệu vẫn sẽ có hiệu lực và cả Ngân hàng lẫn Chính phủ sẽ không có quyền truy cập vào dữ liệu cá nhân của bạn" và rằng "cả Ngân hàng Anh lẫn Chính phủ sẽ không thể lập trình đồng bảng kỹ thuật số của bạn hoặc hạn chế cách bạn chi tiêu chúng." Tuy nhiên, họ thừa nhận trong cùng một câu rằng "bạn sẽ có một mối quan hệ thương mại với nhà cung cấp ) của bạn và họ sẽ yêu cầu một số hình thức ID để ngăn chặn tội phạm tài chính hoặc gian lận." Tầm nhìn của Vương quốc Anh về việc triển khai một CDBC nghe có vẻ giống như cơ sở hạ tầng ngân hàng truyền thống, điều này đã không chứng tỏ miễn nhiễm với những ảnh hưởng của bên thứ ba.
Những suy nghĩ cuối cùng
Ngân hàng Dự trữ Úc (RBA) đã thừa nhận rằng “các lợi ích tiềm năng và trường hợp sử dụng cho một tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương [tức là, một loại tiền tệ chỉ được sử dụng bởi các ngân hàng trung ương, ngân hàng thương mại, v.v. để thanh toán giao dịch liên quan đến tài sản được mã hóa] có vẻ rõ ràng hơn vào thời điểm này.” Vậy tại sao lại phải tiếp tục thúc đẩy một tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương cho người tiêu dùng?
Một số người trong chính phủ Australia chắc chắn sẽ lập luận rằng việc Dự án Acacia phát triển thành một CBDC bán lẻ hoàn chỉnh sẽ là một thành công lớn. Thật vậy, vào thời điểm viết bài, chỉ có ba quốc gia—Jamaica, Nigeria và Bahamas—đã thành công trong việc ra mắt CBDC. Đây vẫn là một lĩnh vực chưa được khám phá nhiều, và nhiều người tin rằng cách duy nhất để tiến lên là đi qua. Chúng ta sẽ phải chờ xem, dựa trên chương trình thí điểm, liệu các nhà quyết định ở Australia có tìm thấy đủ lý do để biện minh cho việc triển khai rộng rãi hơn hay không.
![Maksym Sakharov][supporting]https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-49ca51845cc11f2d22e4f277bf356d6c.webp[wallet]
Maksym Sakharov
Maksym Sakharov là Giám đốc điều hành nhóm, đồng sáng lập và thành viên hội đồng quản trị của WeFi, một ngân hàng kỹ thuật số không lưu ký trên chuỗi. Với hơn tám năm kinh nghiệm quản lý trong ngành CNTT, Maksym mang đến một bộ kỹ năng đa dạng bao gồm khả năng lãnh đạo mạnh mẽ, xuất sắc trong vận hành và cung cấp dịch vụ. Ông đã từng là Giám đốc điều hành và đồng sáng lập của Exflow, cũng như là người sáng lập và Giám đốc điều hành của Whitemark. Sự nghiệp của ông trải dài qua nhiều môi trường khác nhau, từ các công ty khởi nghiệp đến các công ty phát triển CNTT đã được thành lập, nơi ông đã quản lý thành công hiệu suất vận hành trên toàn khu vực Châu Á - Thái Bình Dương. Cách tiếp cận chiến lược của ông đối với quản lý tập trung vào việc tối ưu hóa quy trình và thúc đẩy hiệu suất nhóm, giúp các tổ chức phát triển mạnh mẽ trong các thị trường cạnh tranh. Thông qua kinh nghiệm phong phú của mình, Maksym đã xây dựng được danh tiếng trong việc thúc đẩy hợp tác và đổi mới, khiến ông trở thành một tài sản quý giá trong bất kỳ môi trường vận hành nào.