Bankacılık Forex İşlemleri İçin Sorumluluk ve Muafiyet Yönetmeliği'nin Derinlemesine Analizi: Forex İşlemleri Kurallarını ve Yetki Sorumluluklarını Netleştirmek

Son günlerde, Dış Döviz İdaresi, "Banka Forex İşlemleri İçin Sorumluluk Sınırları ve Sorumluluktan Muafiyet Düzenlemeleri (Deneme Uygulaması)" başlıklı bir belge yayınladı. Bu belge, banka forex işlemlerinin sorumluluk sınırlarını ve muafiyet durumlarını açık bir şekilde düzenlemektedir. Bu düzenlemenin amacı aşırı denetimi önlemek ve finansal istikrarı korumaktır; bu durum sadece bankaların günlük işleyişi ile değil, aynı zamanda her bir yatırımcının çıkarlarıyla da yakından ilişkilidir.

Bankanın Temel Yükümlülükleri

1. Görevli iş yükümlülüğü: Bankalar, forex işlemleri sürecinde "müşteriyi tanıma, işi anlama, görevli inceleme" sorumluluklarını yerine getirmeli ve etkili risk yönetim önlemleri uygulamalıdır.

2. Düzenlemelere Uygun Denetim Yükümlülüğü: Müşterinin forex hesapları, fon transferleri, döviz alım satımı gibi işlemlerini uyum denetimine tabi tutmak ve döviz yönetmeliklerini titizlikle uygulamak.

3. İzleme raporu yükümlülüğü: İşlem risklerini izlemek, potansiyel ihlal risklerini zamanında tespit etmek ve forex yönetim otoritelerine rapor etmek.

4. Uluslararası kurallara ve raporlama yükümlülüklerine uyum: Uluslararası geçerli kurallara uygun olarak iş yaparken, herhangi bir ihlal riski tespit edilirse, derhal forex yönetim departmanına bildirilmelidir.

5. İtiraz değerlendirme işbirliği yükümlülüğü: Forex bürosu, şüpheli ihlalleri araştırırken, bankalar zamanında geri bildirimde bulunmalı ve araştırmaya işbirliği yapmalıdır.

Yerine Getirilmemiş Yükümlülüklerin Sonuçları

Eğer banka belirlenen yükümlülükleri yerine getirmezse, idari yaptırımlar da dahil olmak üzere hukuki sorumluluklarla karşı karşıya kalacaktır. Bu sorumluluklar, Çin Halk Cumhuriyeti İdari Yaptırımlar Kanunu ve Çin Halk Cumhuriyeti forex yönetmeliklerine dayanmaktadır.

Yüksek Riskli İşlem Davranışları

Bankalar aşağıdaki ticaret davranışlarına odaklanabilir:

• Sahte ticaret, sahte yatırım ve finansman, yeraltı döviz büroları gibi işlemleri içerir.
• Sınır ötesi kumar, ihracat vergi iadelerini dolandırmaya yönelik işlemler
• Sanal para yasadışı sınır ötesi finansal faaliyetler
• Diğer yasadışı veya düzenlemelere aykırı sınır ötesi fon akışları

Sanal para ticaretinde, yüksek frekanslı ve yüksek riskli tipik işlemler şunlardır:

• Sık sık para yatırma, çekme ve dalgalı işlemler
• Fon akış yolları karmaşık, birden fazla hesabı veya doğrudan yurt dışı borsa bağlantısını içeriyor.
• Büyük meblağlar veya fon bölünmesi yatırımları ve makul bir ticari arka plan eksikliği
• Fon kaynağı ve kullanımı uyuşmuyor
• Birden fazla cüzdan adresi veya işlem platformu aracılığıyla yurt dışı hesaplara veya yurtdışı borsalara akış
• Anonim işlemler için karıştırıcı kullanmak

Yüksek Riskli Trader Grupları

1. Sık sık arbitraj yapanlar: Sanal para taşımacılığı ile arbitraj yapan tüccarlar.

2. Anonim trader: Fon akışını gizlemek için karmaşık ticaret yolları kullanan kişiler.

3. Fon işlemleri anormal olanlar: Hesap fonlarının sıkça ve büyük miktarlarda giriş çıkış yaptığı, kişisel ekonomik durumu ile uyuşmayan traderlar.

Bankanın inceleme kapasitesini aşan durumlar

1. Teknik ve kaynak sınırlamaları: Sanal para ticareti, çok sayıda anonim yurtdışı cüzdan adresini içeriyorsa veya merkeziyetsiz ticaret platformları aracılığıyla sık sık yapılıyorsa.

2. Düzenlemeler ve Bilgi Şeffaflığı: Sanal para, bir uluslararası düzenleyici çerçevenin eksikliği nedeniyle, ülkeler arasındaki düzenlemelerde büyük farklılıklar göstermekte ve bu da uyum değerlendirmesini zorlaştırmaktadır.

3. İşlem anormal derecede karmaşık: Fonlar birden fazla karıştırma işlemi geçirdiğinde ve birden fazla "sahte" şirket hesabı üzerinden transfer edildiğinde, fon akışı son derece karmaşık hale gelir.

Uluslararası kurallar ile ulusal düzenlemelerin çatışmasının işlenmesi

Uluslararası kurallar ile yerel düzenlemeler çeliştiğinde, bankalar genellikle yerel düzenlemeleri öncelikli olarak takip eder. Bunun nedeni, bankaların yerel düzeyde faaliyet göstermesi ve yerel denetimlere tabi olmalarıdır; yerel yasalara uymak, finansal düzenin istikrarını sağlamak için temel bir gerekliliktir.

Tüccarlar için, bu potansiyel çatışmalara özel önem verilmelidir. İşlem yapmadan önce, yerel düzenlemeler ve politikalar hakkında tam bilgi sahibi olunmalı, kurallardaki çelişkiler nedeniyle kişisel çıkarların zarar görmesi önlenmeli, aynı zamanda bankaların uluslararası kurallar altında geçerli görünen bazı işlemleri uyum gereklilikleri nedeniyle reddedebileceği bilinmelidir.

Banka Şikayeti Sürecinde Ticaretin Rolü

Banka, ihlaller nedeniyle cezalandırıldığında ve itiraz ettiğinde, trader aşağıdaki rolleri üstlenebilir:

1. Araştırmaya yardım: İşle ilgili belgeleri, örneğin ticaret sözleşmeleri, para transferi kayıtları vb. sağlamanız gerekebilir.

2. Potansiyel Sorumluluk İlişkisi: Kanıt sağlamak belirli bir risk taşır. Eğer işlemci sahte belgeler sunar veya önemli bilgileri gizlerse, bu yalnızca bankanın şikayetini etkilemekle kalmaz, aynı zamanda kendisi de yasadışı sınır ötesi finansal faaliyetlere katılmaktan dolayı soruşturulabilir.

Genel olarak, yatırımcıların banka şikayet sürecinde dikkatli olmaları, kendilerini ve bankanın yasal haklarını korumak için gerçeği yansıtan kanıtlar sunmaları gerekmektedir. Normal uyumlu ticaret yapan yatırımcılar, gerçeği yansıtan kanıtlar sunduklarında genellikle yasadışı sınır ötesi finansal faaliyet olarak tanınma riskini artırmaz.