Dış İdare Yeni Düzenlemeleri: Banka Forex Risk İşlemleri Rapor Yönetmeliği'nin İşlemciler Üzerindeki Etkisi

Son günlerde, Dış Ticaret Ofisi, "Bankaların Forex Risk Ticareti Raporu Yönetmeliği ( Deneme )" başlıklı yeni bir düzenleme yayınladı. Bu yeni düzenleme, bankaların forex ticareti faaliyetleri için daha yüksek şeffaflık, uyumluluk ve risk yönetimi gereksinimleri getirmektedir. Bir yatırımcı olarak, bu yönetmeliğin temel içeriklerini ve olası etkilerini derinlemesine anlamamız gerekmektedir.

Bankanın Temel Yükümlülükleri ve Sorumlulukları

1. Risk Ticaret İzleme ve Raporlama: Bankalar, sahte ticaret, yasadışı sınır ötesi finansal faaliyetler gibi riskli işlemleri tanımlamak ve raporlamak için kapsamlı ve etkili izleme standartları oluşturmalıdır. Rapor, bilgilerin doğrulanmasından sonra 5 iş günü içinde tamamlanmalıdır.

2. Denetim Kontrolü ile İşbirliği: Bankalar, forex bürosuna ilgili belgeleri, verileri ve bilgileri doğru, eksiksiz ve zamanında sağlamak zorundadır; reddetmemeli veya gizlememelidir.

3. İç Yönetim Önlemleri: Bankalar iç düzenlemelerini geliştirmeli, raporlama süreçlerini standart hale getirmeli, riskli işlem bilgi izleme sistemleri kurmalı, iç bilgi paylaşımını sağlamalı ve ilgili belgeleri en az 5 yıl saklamalıdır.

4. İhlal Sorumluluğu: Kurallara uyulmadığı takdirde, banka forex yönetmeliğine göre ceza alacaktır. Ancak, gerekli özeni gösterdiğini kanıtlayabiliyorsa, ilgili yasal sorumluluklardan muaf tutulabilir.

Bankaların Risk Ticareti Değerlendirme Standartları

Riskli işlemlerin var olup olmadığını değerlendirirken, bankalar temel olarak aşağıdaki faktörleri dikkate alır:

1. İşlem Tutarı: Müşterinin ekonomik gücüyle ve normal iş ölçeğiyle uyumlu mu?

2. İşlem sıklığı: Anormal değişiklikler veya normal iş kapsamını aşan durumlar var mı.

3. Fon akışı: İddia edilen amaçla tutarlı mı, yüksek riskli bölgelere mi akıyor.

4. Sektör özellikleri: Belirli bir sektörün olağan fon transferi modelinden sapma olup olmadığı.

5. Düzenleyici Bilgiler: Düzenleyici kurumların belirttiği özel risk ticaret özelliklerine uyum.

Sanal Para Ticaretinin Risk Değerlendirmesi

Sanal para ticareti, mevcut düzenleme ortamında yüksek riskli bir faaliyet olarak görülmektedir. Başlıca nedenler şunlardır:

1. Etkili denetim eksikliği
2. Fiyat dalgalanması büyük
3. Yüksek anonimlik
4. Kolayca yasadışı para transferi ve kara para aklama için kullanılabilir.

Finansal kurumlar genellikle sanal para ticaretine temkinli bir yaklaşım sergiliyor ve sıkı kontrol önlemleri alıyor.

Bankaların anormal işlemleri değerlendirme kriterleri

Banka, işlemin anormal olup olmadığını değerlendirirken genellikle aşağıdaki faktörleri dikkate alır:

1. İşlem tutarı, hesabın günlük gelir-gider aralığını çok mu aşıyor?
2. Kısa vadede işlem sıklığı ciddi şekilde arttı mı?
3. Fon akışları net mi, normal iş faaliyetleriyle ilgili mi?
4. Sık sık fiat para ve sanal para değişimi var mı?
5. Belirli bir işlem belgesi var mı?
6. İşlem, hesabın gerçek kullanım amacıyla uyumlu mu?

Bankaların Riskli İşlemlere Karşı Aldığı Önlemler

Bankalar bir işlemin risk taşıdığına karar verdiklerinde, aşağıdaki önlemleri alabilirler:

1. Risk seviyesini artırın, incelemeyi güçlendirin
2. Onay düzeyini artırmak
3. Yeni forex işlemleri kısıtlanıyor
4. Yüz yüze olmayan işlemleri kısıtla
5. Ciddi durumlarda hesap dondurulabilir veya fon transferleri kısıtlanabilir.

Yukarıda belirtilen önlemlerin alınmasını önlemek için, yatırımcıların işlemlerinin yasal ve uyumlu olduğundan emin olmaları, net bir işlem arka planı açıklaması ve ilgili belgeleri sunmaları gerekmektedir. Banka soruşturmalarına aktif olarak işbirliği yapmak da riski azaltmaya yardımcı olabilir.

Hesap Dondurma ve Kurtarma

Bununla birlikte, "Yöntem" donma süresini açıkça belirtmemiştir, ancak genel olarak, hesap forex risk ticareti nedeniyle dondurulursa, aşağıdaki adımları atmanız önerilir:

1. Bankaya işlem arka planını ve amacını aktif olarak açıklayın.
2. Tam yasal işlem belgeleri sağlamak
3. Banka soruşturmasına aktif olarak işbirliği yapın

Banka işlemin risk taşımadığını onayladıktan sonra, hesabın normale dönmesi bekleniyor.

Sanal Para Ticaretine Katılanların Etkisi

Düzenlemelerin sıkılaştığı bir ortamda, sanal para ticareti katılımcıları şunlarla karşılaşabilir:

1. Fon akışı kısıtlı: Bankalar, büyük veya yüksek riskli sınır ötesi işlemlerle ilgili hesapları sınırlayabilir veya dondurabilir.

2. İşlem maliyetleri artar: Bankalar ek ücretler talep edebilir veya daha fazla uyum belgeleri sunulmasını isteyebilir.

3. Uyum baskısı artıyor: Platformlar, uyum denetimleri ve risk kontrolü için daha fazla kaynak ayırmak zorunda.

4. Operasyon verimliliği düşüyor: Sık sık yapılan inceleme ve doğrulama, işlem hızını ve kullanıcı deneyimini etkileyebilir.

5. Küçük platformlar zorluklarla karşı karşıya: Uyum maliyetleri daha küçük platformlar için büyük bir yük oluşturabilir.

Genel olarak, yeni düzenlemeler sanal para ticaretinin daha sıkı bir düzenleyici ortamla karşılaşmasına neden olacak, katılımcıların politika değişikliklerini yakından takip etmeleri ve yeni uyum gereksinimlerine aktif olarak uyum sağlamaları gerekiyor.