В начале этого года Резервный банк Австралии запустил проект Acacia. Согласно веб-сайту RBA, этот пилотный проект по розничной цифровой валюте центрального банка предназначен для того, чтобы "изучить, как инновации в цифровых деньгах и существующая инфраструктура расчетов могут поддерживать развитие австралийских оптовых токенизированных рынков активов."
Резюме
Австралия запустила пилотный проект розничной цифровой валюты центрального банка, несмотря на то, что отчет Резервного банка за 2024 год заявляет, что нет общественного интереса, что поднимает вопросы о намерениях.
Пилотные испытания охватывают 24 реальные и смоделированные сценария использования, при этом определенным участникам предоставляется регуляторная льгота — преимущества, которые широкая публика может не получить при полном развертывании.
Критики предупреждают о растущих рисках наблюдения и контроля, поскольку программируемые деньги могут позволить государствам контролировать или ограничивать, как граждане тратят свои средства, что вызывает опасения по поводу конфиденциальности.
Несмотря на сомнения, Австралия может все же продвинуться вперед, присоединившись к небольшому клубу стран, испытывающих границы цифровой валюты центрального банка, где грань между инновациями и чрезмерным вмешательством остается размытой.
Пилотный проект был запущен с 24 случаями использования, 19 из которых будут связаны с транзакциями реальных денег и реальных активов, а пять будут связаны с симулированными транзакциями только в качестве доказательства концепции. Это произошло несмотря на то, что RBA опубликовал отчет в 2024 году, в котором говорится, что "в настоящее время нет ясного общественного интереса к выпуску розничной цифровой валюты центрального банка в Австралии."
Как подчеркивает тот же отчет, "Австралийцы в настоящее время хорошо обслуживаются розничной платежной системой, которая, по мировым стандартам, является эффективной, инновационной и безопасной." Тем не менее, менее чем через год после публикации этого отчета этот эксперимент с цифровой валютой центрального банка здесь. Что вызывает вопрос, почему? Один из возможных ( и тревожный ) ответ — это контроль.
Запуск и препятствия
Стоит упомянуть, что Австралийская комиссия по ценным бумагам и инвестициям "предоставляет регуляторные послабления участникам, чтобы поддержать и упростить пилотный проект…[supporting] ответственного тестирования сделок с токенизированными активами, в некоторых случаях с использованием цифровых валют центрального банка, между участниками и ограниченным числом финансовых учреждений." Другими словами, участники испытания получают поддержку, которой не будет у членов широкой публики и организаций, выбирающих внедрение цифровой валюты центрального банка после завершения испытания. Возможно, что лица, не обладающие техническими навыками, могут оказаться в невыгодном положении из-за регуляций и/или мошенничества, если цифровая валюта центрального банка не будет внедрена должным образом.
Любой недостаток или сбой в этом развертывании, от времени простоя до проблем с совместимостью, подрывает доверие к технологии и вовлеченным институтам. Если это недоверие усилится, мы можем увидеть, как пропасть между цифровыми и наличными расходами станет шире. Более пристальный контроль и регулирование вокруг цифровой валюты центрального банка могут помочь смягчить это, но также увеличивают риск злоупотреблений.
Хотя немногие верят, что централизованная инфраструктура, необходимая для цифровой валюты центрального банка, будет злоупотреблена с первого дня, факт остается фактом: существует потенциал заморозить, ограничить или полностью заблокировать определенные виды расходов или расходующих. Каковы бы ни были установлены ограничения, потенциал для такого рода злоупотреблений существует. Для скептиков это не вопрос "если", а вопрос "когда" это произойдет.
Программируемые деньги, программируемый контроль
Основная проблема заключается в том, что цифровая валюта центрального банка (CBDC) потенциально может позволить правительству цифровым образом отслеживать каждую транзакцию, совершенную с использованием платформы. Это вызывает беспокойство у граждан Австралии, так как две трети респондентов в опросе о потребительских платежах РБА 2022 года заявили, что они "часто или всегда учитывают конфиденциальность при решении о способе оплаты".
Хотя отчет RBA признает "возможность наличия розничной цифровой валюты центрального банка, предлагающей полную анонимность по крайней мере для некоторых типов транзакций", регуляторные требования в отношении отмывания денег, уклонения от уплаты налогов и так далее означают, что вряд ли какая-либо цифровая валюта центрального банка когда-либо предложит тот же уровень анонимности, что и наличные деньги или криптовалюта.
Мировые правительства, что вполне понятно, стремятся приуменьшить этот аспект цифровых валют центрального банка.
Возьмите Банк Англии, который в своем информационном центре о цифровом фунте утверждает, что "регулирование конфиденциальности данных все еще будет в силе, и ни Банк, ни Правительство не будут иметь доступа к вашим личным данным" и что "ни Банк Англии, ни Правительство не смогут программировать ваши цифровые фунты или ограничивать, как вы их тратите". Однако они признают в том же предложении, что "у вас будет коммерческое отношение с вашим [wallet] поставщиком, и они будут требовать какую-то форму удостоверения личности для предотвращения финансовых преступлений или мошенничества". Видение Великобритании по внедрению ЦБДЦ звучит очень похоже на традиционную банковскую инфраструктуру, которая исторически не оказалась защищенной от влияний третьих лиц.
Заключительные мысли
RBA уже признала, что "потенциальные преимущества и случаи использования оптовой цифровой валюты центрального банка (т.е. такой, которая используется исключительно центральными банками, коммерческими банками и т.д. для расчетов с использованием токенизированных активов) на данный момент кажутся более ощутимыми." Так зачем вообще продолжать с розничной цифровой валютой центрального банка?
Некоторые в австралийском правительстве, безусловно, будут утверждать, что это было бы переворотом для Проекта Акация, если бы он расцвел в полноценную розничную цифровую валюту центрального банка. Действительно, на момент написания только три страны — Ямайка, Нигерия и Багамы — успешно запустили цифровые валюты центрального банка. Это все еще очень неопределенная территория, и многие считают, что единственный выход — это пройти через это. Нам придется подождать и посмотреть, на основе пилотной программы, найдут ли лица, принимающие решения в Австралии, достаточно причин, чтобы оправдать более широкое развертывание.
Максим Сахаров является генеральным директором группы, соучредителем и членом совета WeFi, неконтролируемого нео-банка на блокчейне. Имея более восьми лет управленческого опыта в IT-индустрии, Максим обладает разнообразным набором навыков, включая сильное лидерство, операционное совершенство и предоставление услуг. Он занимал должности генерального директора и соучредителя Exflow, а также основателя и генерального директора Whitemark. Его карьера охватывает различные сферы, от стартапов до устоявшихся IT-разработчиков, где он успешно управлял операционной эффективностью в Азиатско-Тихоокеанском регионе. Его стратегический подход к управлению сосредоточен на оптимизации процессов и повышении производительности команды, что позволяет организациям процветать на конкурентных рынках. Благодаря своему обширному опыту Максим зарекомендовал себя как сторонник сотрудничества и инноваций, что делает его ценным активом в любой операционной среде.
Посмотреть Оригинал
На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .
Розничный CBDC Австралии: компромисс с конфиденциальностью, который никто не хочет
В начале этого года Резервный банк Австралии запустил проект Acacia. Согласно веб-сайту RBA, этот пилотный проект по розничной цифровой валюте центрального банка предназначен для того, чтобы "изучить, как инновации в цифровых деньгах и существующая инфраструктура расчетов могут поддерживать развитие австралийских оптовых токенизированных рынков активов."
Резюме
Пилотный проект был запущен с 24 случаями использования, 19 из которых будут связаны с транзакциями реальных денег и реальных активов, а пять будут связаны с симулированными транзакциями только в качестве доказательства концепции. Это произошло несмотря на то, что RBA опубликовал отчет в 2024 году, в котором говорится, что "в настоящее время нет ясного общественного интереса к выпуску розничной цифровой валюты центрального банка в Австралии."
Как подчеркивает тот же отчет, "Австралийцы в настоящее время хорошо обслуживаются розничной платежной системой, которая, по мировым стандартам, является эффективной, инновационной и безопасной." Тем не менее, менее чем через год после публикации этого отчета этот эксперимент с цифровой валютой центрального банка здесь. Что вызывает вопрос, почему? Один из возможных ( и тревожный ) ответ — это контроль.
Запуск и препятствия
Стоит упомянуть, что Австралийская комиссия по ценным бумагам и инвестициям "предоставляет регуляторные послабления участникам, чтобы поддержать и упростить пилотный проект…[supporting] ответственного тестирования сделок с токенизированными активами, в некоторых случаях с использованием цифровых валют центрального банка, между участниками и ограниченным числом финансовых учреждений." Другими словами, участники испытания получают поддержку, которой не будет у членов широкой публики и организаций, выбирающих внедрение цифровой валюты центрального банка после завершения испытания. Возможно, что лица, не обладающие техническими навыками, могут оказаться в невыгодном положении из-за регуляций и/или мошенничества, если цифровая валюта центрального банка не будет внедрена должным образом.
Любой недостаток или сбой в этом развертывании, от времени простоя до проблем с совместимостью, подрывает доверие к технологии и вовлеченным институтам. Если это недоверие усилится, мы можем увидеть, как пропасть между цифровыми и наличными расходами станет шире. Более пристальный контроль и регулирование вокруг цифровой валюты центрального банка могут помочь смягчить это, но также увеличивают риск злоупотреблений.
Хотя немногие верят, что централизованная инфраструктура, необходимая для цифровой валюты центрального банка, будет злоупотреблена с первого дня, факт остается фактом: существует потенциал заморозить, ограничить или полностью заблокировать определенные виды расходов или расходующих. Каковы бы ни были установлены ограничения, потенциал для такого рода злоупотреблений существует. Для скептиков это не вопрос "если", а вопрос "когда" это произойдет.
Программируемые деньги, программируемый контроль
Основная проблема заключается в том, что цифровая валюта центрального банка (CBDC) потенциально может позволить правительству цифровым образом отслеживать каждую транзакцию, совершенную с использованием платформы. Это вызывает беспокойство у граждан Австралии, так как две трети респондентов в опросе о потребительских платежах РБА 2022 года заявили, что они "часто или всегда учитывают конфиденциальность при решении о способе оплаты".
Хотя отчет RBA признает "возможность наличия розничной цифровой валюты центрального банка, предлагающей полную анонимность по крайней мере для некоторых типов транзакций", регуляторные требования в отношении отмывания денег, уклонения от уплаты налогов и так далее означают, что вряд ли какая-либо цифровая валюта центрального банка когда-либо предложит тот же уровень анонимности, что и наличные деньги или криптовалюта.
Мировые правительства, что вполне понятно, стремятся приуменьшить этот аспект цифровых валют центрального банка.
Возьмите Банк Англии, который в своем информационном центре о цифровом фунте утверждает, что "регулирование конфиденциальности данных все еще будет в силе, и ни Банк, ни Правительство не будут иметь доступа к вашим личным данным" и что "ни Банк Англии, ни Правительство не смогут программировать ваши цифровые фунты или ограничивать, как вы их тратите". Однако они признают в том же предложении, что "у вас будет коммерческое отношение с вашим [wallet] поставщиком, и они будут требовать какую-то форму удостоверения личности для предотвращения финансовых преступлений или мошенничества". Видение Великобритании по внедрению ЦБДЦ звучит очень похоже на традиционную банковскую инфраструктуру, которая исторически не оказалась защищенной от влияний третьих лиц.
Заключительные мысли
RBA уже признала, что "потенциальные преимущества и случаи использования оптовой цифровой валюты центрального банка (т.е. такой, которая используется исключительно центральными банками, коммерческими банками и т.д. для расчетов с использованием токенизированных активов) на данный момент кажутся более ощутимыми." Так зачем вообще продолжать с розничной цифровой валютой центрального банка?
Некоторые в австралийском правительстве, безусловно, будут утверждать, что это было бы переворотом для Проекта Акация, если бы он расцвел в полноценную розничную цифровую валюту центрального банка. Действительно, на момент написания только три страны — Ямайка, Нигерия и Багамы — успешно запустили цифровые валюты центрального банка. Это все еще очень неопределенная территория, и многие считают, что единственный выход — это пройти через это. Нам придется подождать и посмотреть, на основе пилотной программы, найдут ли лица, принимающие решения в Австралии, достаточно причин, чтобы оправдать более широкое развертывание.
! Максим Сахаров
Максим Сахаров
Максим Сахаров является генеральным директором группы, соучредителем и членом совета WeFi, неконтролируемого нео-банка на блокчейне. Имея более восьми лет управленческого опыта в IT-индустрии, Максим обладает разнообразным набором навыков, включая сильное лидерство, операционное совершенство и предоставление услуг. Он занимал должности генерального директора и соучредителя Exflow, а также основателя и генерального директора Whitemark. Его карьера охватывает различные сферы, от стартапов до устоявшихся IT-разработчиков, где он успешно управлял операционной эффективностью в Азиатско-Тихоокеанском регионе. Его стратегический подход к управлению сосредоточен на оптимизации процессов и повышении производительности команды, что позволяет организациям процветать на конкурентных рынках. Благодаря своему обширному опыту Максим зарекомендовал себя как сторонник сотрудничества и инноваций, что делает его ценным активом в любой операционной среде.