DeFi Мулет – Интеграция Финтех фронтендов с DeFi бэкендами

Финтех компании часто предлагают исключительный пользовательский опыт, но им мешают традиционные финансовые инфраструктуры, которые являются изолированными, медленными, дорогостоящими и негибкими. В отличие от этого, децентрализованные финансы (DeFi) предлагают быструю, экономически эффективную и интероперабельную инфраструктуру, но не имеют широкой доступности.

Предложенное решение — это «DeFi мулет»: сочетание удобного пользовательского интерфейса Финтех с эффективной задней частью DeFi.

Неизбежность DeFi Мулета

Зависимость финтехов от устаревших финансовых систем ограничивает их способность контролировать затраты и расширять ассортимент продуктов. Эти традиционные инфраструктуры не только дорого поддерживать, но и представляют потенциальные риски. Переходя к автономным, надежно нейтральным публичным инфраструктурам, таким как DeFi, финтехи могут преодолеть эти ограничения.

Преимущества DeFi очевидны в области стейблкоинов. В то время как традиционные международные денежные переводы могут стоить от $30 до $50 и занимать несколько дней, транзакции со стейблкоинами завершаются за секунды всего за копейки. Кроме платежей, DeFi предлагает круглосуточную инфраструктуру для торговли, кредитования и заимствования, обеспечивая мгновенное расчет, открытый доступ и глубокую ликвидность.

Интегрируя свои готовые к соблюдению норм интерфейсы с инфраструктурами DeFi, финтех-компании могут сосредоточиться на предоставлении превосходного пользовательского опыта. Эта интеграция не только способствует инновациям, но и стимулирует большую ликвидность в цепочке, создавая положительную обратную связь, которая укрепляет модель DeFi мула.

Принятие массового использования

Текущая экосистема DeFi продемонстрировала свою надежность для интеграции финтеха. Множество протоколов теперь надежно управляют миллиардами в кредитах с помощью неизменяемых, минимизированных в управлении дизайнов. Эта инфраструктура предоставляет финтехам больший контроль над их операциями, что является ключевым фактором, подчеркиваемым такими инцидентами, как банкротство Synapse, которое заблокировало средства пользователей Yotta, которые предполагалось, что застрахованы FDIC.

Институциональное принятие DeFi также растет:

• BlackRock токенизировал фонд через Securitize
• Stripe приобрела Bridge за 1 миллиард долларов, чтобы улучшить свои решения по стейблкоинам, и
• США исследует возможность создания стратегического резерва биткойнов.

Эти события указывают на ощутимый сдвиг в сторону интеграции DeFi.

Смотрим в будущее

В ближайшие годы мы можем ожидать, что финтехи выпустят больше продуктов, таких как кредиты с обеспечением криптовалютой, накопительные счета на блокчейне и мгновенные международные платежи. Эти услуги будут работать на основе смарт-кошельков и абстракции аккаунтов, обеспечивая пользователям знакомые интерфейсы, похожие на Web2. Ранние последователи этой модели, вероятно, получат значительные преимущества перед конкурентами.

Однако открытая инфраструктура DeFi обеспечивает возможность даже для запоздалых участников воспользоваться существующими сетевыми эффектами, не начиная с нуля.

Некоторые скептики утверждают, что вовлечение финтеха и традиционных институтов может подорвать децентрализацию из-за требований соблюдения нормативных актов. Хотя эта озабоченность оправдана, более практично регулировать приложения, с которыми взаимодействуют пользователи, а не основные протоколы. Для того чтобы этот подход был эффективным, протоколы должны оставаться достоверно нейтральными.

Кредибельно нейтральный механизм придерживается четырех принципов:

• Это не благоприятствует конкретным лицам или результатам.
• Он является открытым исходным кодом с публично проверяемым выполнением.
• Это просто и понятно.
• Это происходит редко.

Протоколы, такие как HTTP и SMTP, являются примерами силы надежно нейтральных систем – они бесплатны, открыты и нерегулируемы, только клиенты подлежат контролю. Применение той же логики к DeFi может обеспечить его устойчивую интеграцию с Финтех.

Эта статья основана на мнении Мерлина Эгалите, соучредителя Morpho Labs, изначально опубликованном в другом месте.