Фед и два крупных учреждения сделали заявление о криптовалютах для банков

Центральный банк США (ФРС), Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) и Офис по контролю за валютой (OCC) опубликовали совместное заявление, в котором говорится, что банки могут предоставлять услуги хранения для криптовалют и обобщены моменты, на которые им следует обратить внимание при этом.

В заявлении, в котором говорится, что новое регулирование не было создано, подчеркивается, что банки должны соблюдать существующие законы, правила и принципы управления рисками при хранении криптовалют от имени своих клиентов. Также было отмечено, что необходимо проявлять осторожность в обеспечении безопасности криптографических ключей.

Согласно объяснению, банки должны повысить меры кибербезопасности для обеспечения безопасности криптовалют, укрепить свою технологическую инфраструктуру и развивать квалификацию соответствующего персонала. Также было отмечено, что необходимо проводить эффективное управление рисками, принимая во внимание волатильность криптовалютного рынка и быстро меняющиеся технологические разработки.

Указано, что банки должны полностью контролировать ключи клиентов к криптовалютам и предотвращать односторонний доступ третьих лиц, включая клиентов, к активам. Обращено внимание на то, что в случае потери ключей или несанкционированного доступа банки будут нести прямую ответственность за ущерб клиентам.

В заявлении подчеркивается, что банки могут предоставлять услуги хранения криптовалют через третьи стороны или подкастодиальные учреждения (sub-custodian), однако они также несут ответственность за деятельность этих учреждений. Напомнили, что перед выбором третьих сторон необходимо провести всестороннюю оценку рисков.

С другой стороны, от банков требовалось строгое соблюдение норм по борьбе с отмыванием денег (AML), финансированием терроризма (CFT) и Управлением контроля за иностранными активами (OFAC) в их деятельности по хранению криптовалют. Также было запрошено, чтобы они четко и ясно информировали клиентов, чтобы предотвратить путаницу в ролях, и подробно определяли свои обязательства в рамках комплексных клиентских контрактов.

Наконец, было отмечено, что банкам необходимо улучшить внутренние контрольные процессы и проверки в отношении хранения криптовалюты, и при необходимости можно привлекать независимых внешних аудиторов.

Опубликовано: 14 июля 2025 23:10