Пока Запад гонится за мемкоинами и ETF, Африка строит устойчивость Блокчейна

В Западной Европе и Америке децентрализованные финансы, в общих терминах называемые DeFi, в значительной степени рассматриваются через призму инвестиций.

Следующий гостевой пост/авторская колонка была написана Камалом Юсефи, президентом Ассоциации Hashgraph.

Как блокчейн может заменить сломанные финансовые системы

Управляющие активами, занимающиеся DeFi, продвигают продукты, которые включают стейкинг, стратегии доходности, тематические ETF и даже продукт, отслеживающий мем-койны, связанные с политическими настроениями в США. Миллиарды долларов поступают в финансовую инженерию для этих продуктов и услуг. Оглядываясь на Африку, блокчейн принимает другую роль, не роль спекулятивных активов, а роль средства сохранения стоимости и шлюза к важным финансовым инструментам, где традиционные системы не справляются.

Африканский континент является домом для самых молодых и самых цифровых подключенных популяций на Земле, без признаков замедления. В 2024 году в странах к югу от Сахары число пользователей мобильных денег превысило 500 миллионов, подчеркивая их первоочередное принятие финансов через мобильные устройства. Тем не менее, истинная инклюзия отстает. Удивительные 51% взрослых в странах к югу от Сахары остаются без банковских услуг. И это связано не только с отсутствием доступа, но и с тем, что они исключены из инструментов, которые позволяют достичь роста, включая переводы, страхование, доступное кредитование и безопасные сбережения.

По всей Африке децентрализованные финансы — это не проходящая тенденция, а становящаяся практической необходимостью. Принятие растет, особенно в пиринговых приложениях. В индексе принятия Chainalysis за 2024 год, отслеживающем, какие страны использовали DeFi и подобные технологии, Нигерия заняла второе место в мире, а Кения, Гана и Южноафриканская Республика вошли в тридцатку лучших. Страны Южной Сахары лидируют в мире по использованию в розничной торговле, при этом 95% стоимости транзакций в блокчейне составляют переводы ниже $10,000, большинство из которых — менее $1,000. Это не институциональные сделки или спекулятивные ставки, а настоящие люди, использующие блокчейн для своих реальных нужд: сохранения сбережений в условиях инфляции, снижения комиссий за переводы и доступа к финансовым инструментам, которые банки и мобильные деньги часто не могут предоставить.

DeFi предлагает решение там, где традиционные финансовые системы потерпели неудачу

Стейблкоины становятся одним из самых мощных примеров использования Web3 в Африке. С ограниченным доступом к местным валютам, которые имеют стабильную стоимость, и формальным банковским услугам, люди обращаются к активам, привязанным к доллару, таким как USDT и USDC, для использования в важных ежедневных транзакциях, включая хранение стоимости, трансакции между странами и оплату поставщиков. Согласно Chainalysis, стейблкоины теперь составляют 43% от общего объема транзакций в блокчейне в этом регионе.

Эти примеры отражают реальное использование сегодня, а не теоретическое. В кенийском поселении Кибера grassroots-проекты позволяют осуществлять P2P-торговлю с помощью Биткойна и стейблкоинов, помогая пользователям избегать мобильных денежных сборов и банковских барьеров. Yellow Card — ведущая африканская Web3 платформа, которая недавно сообщила о значительном росте транзакций, поддерживаемых стейблкоинами, в более чем 20 странах, что сигнализирует о более широком переходе к блокчейну как инфраструктуре, а не инвестиции.

Это ясный сигнал о том, что по всему континенту DeFi не является только классовым активом; он функционирует как финансовая инфраструктура.

Блокчейн-движение Африки строится с нуля

В то время как мировые заголовки сосредоточены на спекуляциях и регулировании DeFi, самым мощным блокчейн-активом Африки не является монета; это ее строители. Согласно отчету CV VC за 2024 год о блокчейне в Африке, стартапы Web3 составили 6,4% от общего объема венчурного капитала в Африке в первой половине 2024 года, почти вдвое превышая мировой средний показатель в 3,5%. Это сигнализирует не только о любопытстве инвесторов; это отражает уверенность в решениях, которые разрабатываются африканцами для решения африканских проблем.

Что делает это финансирование значимым, так это то, куда оно направлено. Разработчики из Найроби, Лагоса и Аккры не только принимают Web3, они строят основную инфраструктуру с нуля. Во многих случаях они полностью обходят устаревшие системы, разрабатывая инструменты для трансграничных переводов, децентрализованные приложения для кредитования и протоколы идентификации на основе блокчейна, специально для рынков, которые долгое время были недообслужены традиционными финансами. Согласно первому отчету о ландшафте Web3 в Нигерии от венчурной капитальной фирмы Hashed Emergent, только в Нигерии число разработчиков Web3 увеличилось на 28% по сравнению с прошлым годом в 2024 году, составив 4% от всех новых разработчиков Web3 в мире, что является наибольшей долей среди всех африканских стран.

Некоторые из самых захватывающих блокчейн-проектов на континенте уже запущены. В Кении, например, Kotani Pay позволяет осуществлять переводы стейблкоинов через SMS, устраняя необходимость в смартфонах или тарифах на данные. Ayoken, панафриканская NFT-площадка, предоставляет художникам и создателям доступ к глобальным источникам дохода. Тем временем основанный в Конго Jambo создает блокчейн-усиленное "супер-приложение", которое позволяет молодежи зарабатывать, учиться и проводить транзакции, не полагаясь на традиционные финансовые системы.

Это больше не история пассивного принятия. Это местное движение, финансируемое, основанное и созданное африканскими строителями, формирующими финансовое будущее на своих условиях.

Африка справляется с самыми сложными проблемами блокчейна и строит на их основе

Африканские строители берутся за самые сложные проблемы внедрения Web3 в первую очередь. Они созданы на основе ограничений, а не изобилия. Прорывы, происходящие на континенте, касаются не только инноваций, но и необходимости.

Три проблемы выделяются: ненадежная инфраструктура, исключение из формальных систем идентификации и высокая стоимость перевода денег через границу. В Нигерии изменяющееся регулирование от банковского запрета 2021 года до лицензионных норм 2023 года побудило разработчиков создавать устойчивые, соответствующие системы, которые могут адаптироваться как к традиционным, так и к децентрализованным путям. В других местах стартапы создают инструменты, которые отражают реальность на местах. Например, Fonbnk позволяет пользователям конвертировать предоплаченные минуты связи в стейблкоины без необходимости в смартфоне, банковском счете или доступе к магазину приложений.

Высокие комиссии за переводы по-прежнему остаются серьезным барьером в Африке, где многие зависят от денег от родственников за границей. Традиционные провайдеры дороги, медлительны и требуют наличие банковских счетов, которые зачастую недоступны. Переводы на основе блокчейна снижают комиссии до менее 1%, осуществляются за минуты и требуют лишь смартфон, предлагая более быстрое и доступное решение.

Проблемы не являются чисто техническими; они также социальные. Высокая безработица среди молодежи и ограниченное доверие к государственным учреждениям создали пространство для рискованного поведения и спекуляций. Как отмечает Future Africa, эти паттерны часто отражают более глубокие экономические нужды, а не погоню за хайпом. В ответ некоторые платформы добавляют меры предосторожности, такие как лимиты на расходы и образовательные подсказки, чтобы защитить пользователей. Создавая с учетом как структурных, так и социальных реалий, африканские разработчики испытывают блокчейн в самых сложных условиях. Таким образом, они предлагают план для финансовых систем, которые включают тех, кто долгое время был исключен.

Будущее Web3 не будет построено на бычьем рынке, оно строится в Африке

Африка не следует за циклом хайпа; она строит нечто иное: параллельную финансовую систему, рожденную из необходимости. По всему континенту блокчейн становится практическим ответом на регуляторную неопределенность, нестабильность валюты, высокие расходы на переводы и исключение из традиционных финансов. Стейблкоины помогают сохранить ценность, трансакционные инструменты для трансграничных операций снижают комиссии, а блокчейн заполняет критические пробелы, где банки и мобильные деньги не справляются.

Но дело не только в использовании, а в инновациях. Африканские разработчики создают индивидуальную инфраструктуру и инструменты, адаптированные к местным реалиям, несмотря на такие проблемы, как ненадежное соединение, изменяющееся законодательство и сложная социальная динамика. Они расширяют границы того, на что способен блокчейн, в условиях, которые проверяют его истинную полезность.

Если массовое принятие является целью, настало время следовать реальным сигналам, и все знаки указывают на Африку.