- Тема
69k Популярность
27k Популярность
8k Популярность
4k Популярность
4k Популярность
30k Популярность
16k Популярность
23k Популярность
12k Популярность
3k Популярность
- Закрепить
69k Популярность
27k Популярность
8k Популярность
4k Популярность
4k Популярность
30k Популярность
16k Популярность
23k Популярность
12k Популярность
3k Популярность
Восход Web3 платежей открывает новую эпоху трансакций через границы.
Web3 платежи: новый выбор для потребителей при трансакциях через границу
Потребительские привычки в области трансграничных платежей меняются. Люди пробуют различные способы оплаты, но все еще ищут лучшие варианты. Как сказал генеральный директор VISA: "Изменения в способах оплаты за последние 5 лет были более значительными, чем за последние 50 лет."
В условиях постоянного развития технологий блокчейн и цифровых валют, изменения в способах оплаты связаны с изменениями в методах учета - блокчейн, этот открытый и прозрачный глобальный публичный реестр. Изменения в методах учета человечества происходили всего трижды за тысячи лет, и каждый раз они глубоко формировали экономическую форму и социальную структуру:
Эта трансформация постоянно развивается, способствуя внедрению Web3-платежей, основанных на блокчейне и цифровой валюте, который проникает во все аспекты общества.
В данной статье будет использован отчет о потребительских трансакциях Visa по трансакциям через границу, а также приведены примеры из рынка для предложения решений для основных сценариев потребительских трансакций через границу с использованием Web3. В конце будет рассмотрено будущее Web3-платежей.
! 10 000 слов о платежах Web3: трансформация трансграничных платежей потребителей в Web3
I. Постоянно растущий рынок международных платежей
Под воздействием резкого роста трансграничной электронной коммерции, путешествий и денежных переводов рынок трансграничных платежей переживает взрывной рост. Трансграничные платежи потребителей стали более частыми, чем когда-либо, и, как ожидается, к 2027 году связанные с ними платежи достигнут 250 триллионов долларов.
30% людей еженедельно совершают покупки за границей через кросс-граничную электронную торговлю, 45% людей ежемесячно отправляют и получают деньги, 66% людей ежегодно путешествуют за границу. В среднем они используют 4 из 7 различных способов оплаты, только 16% потребителей всегда используют способ оплаты по умолчанию.
Кажется, что ни один метод оплаты не может полностью удовлетворить потребности потребителей в трансграничных платежах, хотя почти 80% потребителей по-прежнему используют традиционные банки для трансграничных платежей. Однако потребители очень четко указывают на необходимость в безопасном и надежном поставщике трансграничных платежей.
В период с июня 2023 года по июнь 2024 года 771 миллионов человек совершили трансакции через границу, в основном благодаря трем категориям сделок: электронной коммерции, туризму и переводам.
! 10 000 слов о платежах Web3: трансформация трансграничных платежей потребителей в Web3
1.1 Основные сценарии и способы
A. Кросс-граница электронная коммерция
80% потребителей выбирают покупки через трансграничную электронную коммерцию, при этом 67% из них совершают трансграничные покупки каждый месяц. К 2026 году объем мирового рынка B2C электронной коммерции, по прогнозам, превысит 8,3 триллиона долларов США. Потребители стремятся получить простые в использовании и безопасные платежные решения.
B. Международные поездки
Каждые трое людей из них двое имеют опыт трансграничных поездок, при этом 52% людей выезжают за границу более одного раза в год. Путешественникам нужен простой и безопасный способ оплаты, чтобы полностью насладиться поездкой.
C. Кросс-границей переводы
Каждый четвертый человек из десяти использует услуги трансграничных переводов, при этом 45% из них осуществляют переводы ежемесячно. Ожидается, что к 2028 году объем рынка трансграничных переводов превысит 1 триллион долларов США. Потребителям срочно нужны безопасные и надежные способы трансграничных переводов.
Среди следующих семи способов трансакций в международной торговле, в среднем каждый потребитель будет использовать четыре из них:
1.2 Сейчас подходящее время для предоставления трансграничных услуг потребителям
Рынок трансакций между странами огромен и постоянно растёт. Всё больше потребителей часто осуществляют трансакции за границей, но традиционно такие сделки часто медлительны, дороги и лишены прозрачности. Однако всё это можно полностью изменить.
Потребители в настоящее время используют различные способы оплаты. Каждый потребитель пытается найти разные платежные решения, активно ищет наиболее подходящий для себя способ. Но они еще не нашли идеальный вариант. Они стремятся к большему количеству возможностей и надеются получить руководство, чтобы помочь им принять обоснованные решения.
Потребители нуждаются в стабильных платёжных привычках и надёжных партнёрах. С ростом осознания банками и финансовыми технологиями потенциала стать предпочтительным способом трансакций для потребителей, конкуренция на рынке будет усиливаться. Это не только возможность привлечь новых клиентов с помощью новых услуг, но и возможность удержать существующих клиентов для трансакций за границей с помощью комплексных решений.
Основы доверия нельзя игнорировать. В международной торговле доверие, безопасность и надежность имеют решающее значение, особенно в случаях, когда сумма транзакции часто бывает значительной. Потребители очень чувствительны к этим факторам и ожидают, что банки и финансовые технологии обеспечат безопасную и надежную платежную среду.
! 10 000 слов о платежах Web3: трансформация трансграничных платежей потребителя в Web3
II. Основные сценарии и модели потребительских трансакций за границей
2.1 Кросс-бодовая торговля
За последний год около 589 миллионов человек по всему миру участвовали в трансграничной электронной коммерции. Из них 72% сделок были совершены через такие основные онлайн-ритейлеры, как Amazon и eBay, для покупки физических товаров, а 44% сделок — для покупки цифровых продуктов. Несмотря на то, что рынок социальных медиа набирает популярность, только 30% потребителей совершают покупки через эти платформы, что может быть связано с опасениями по поводу утечки данных.
В отношении способов оплаты при трансакциях на международных покупках, большинство потребителей предпочитают кредитные карты, дебетовые карты или услуги цифровых приложений для оплаты, такие как Paypal, Apple Pay(. Однако только 51% потребителей используют кредитные или дебетовые карты. 36% потребителей выбирают услуги цифровых приложений для оплаты, и некоторые потребители используют банковские переводы или P2P-сервисы.
Существуют значительные различия в потребительских привычках различных стран:
Германия: Наименьшее количество потребителей хочет использовать кредитные или дебетовые карты ) всего 32% (, в то время как они предпочитают цифровые APP-платежные услуги ) 49% ( и банковские переводы или электронные переводы ) 35% (.
Филиппины: предпочтительный способ цифрового APP-платежа для потребителей )49%(, что может быть связано с тем, что 48,2% местных потребителей не могут получить доступ к традиционной банковской системе.
Сценарии платежей в трансграничной электронной коммерции чаще всего предполагают, что потребители находятся в своей стране и совершают платежи через платежные шлюзы зарубежных торговых платформ. Платежный шлюз обязательно будет связывать множество способов оплаты, таких как предпочитаемые кредитные или дебетовые карты ) через сети карт (, такие как Paypal, Apple Pay ) через цифровые приложения (, такие как банковские переводы ) через банковскую сеть SWIFT ( и т.д.
! [10 000 слов о платежах Web3: трансформация трансграничных платежей потребителей в Web3])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-9e2a14fe5285c81a3610f34e70858623.webp(
) 2.2 Международные поездки
Среди опрошенных потребителей две трети за последний год выезжали за границу, при этом 62% из них сообщили, что использовали кредитные или дебетовые карты для бронирования путешествий, что делает их самым популярным способом оплаты. Большинство респондентов использовали тот же способ оплаты во время путешествия, что и при бронировании.
Несмотря на то что геополитические факторы продолжают проявляться в настоящее время, трансграничные поездки остаются нормой, особенно в Сингапуре ###86%( и Объединенных Арабских Эмиратах )84%(, где самый высокий процент потребителей выезжает за границу. В 13 опрошенных странах почти 50% респондентов за последний год совершали поездки за границу.
В плане способов оплаты путешествий, большинство потребителей выбирают кредитные или дебетовые карты для бронирования путешествий или оплаты расходов на поездку. Однако также есть небольшое количество потребителей, использующих другие способы оплаты, такие как банковские переводы, электронные переводы или цифровые приложения для платежных услуг.
Канадские путешественники особенно предпочитают кредитные или дебетовые карты, доля использования других способов оплаты составляет менее 10%.
В сравнении, вероятность того, что бразильские туристы используют кредитные карты, составляет менее 50%), что может быть связано с исторически высокими процентными ставками по кредитным картам в Бразилии, а также широким распространением платформы моментальных платежей PIX(, созданной Центральным банком Бразилии.
Платежные сценарии чаще всего будут следующими: потребители используют свои местные дебетовые или кредитные карты для расчетов в оффлайн-магазинах за границей, или оплачивают с помощью сканирования через цифровые приложения.
![Многофункциональное исследование Web3 платежей: преобразование Web3 для потребительских трансакций за границей])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-3ccfba0637f75d74d64e39f0cf34d3c1.webp(
) 2.3 Кросс-граничные переводы
За последние 12 месяцев 40% респондентов отправляли или получали денежные переводы, при этом банковские переводы или телеграфные переводы были наиболее распространенными способами оплаты. В таких странах, как ОАЭ и Филиппины, где много мигрантов, соотношение отправленных и полученных денежных переводов составляет 87% и 74% соответственно.
В 2023 году общий объем переводов в страны с низким и средним доходом увеличился на 3,8% и составил 669 миллиардов долларов США. В Азиатско-Тихоокеанском регионе наиболее активными рынками переводов являются Китай, Индия и Сингапур. Заметной тенденцией является то, что цифровые приложения для платежей, благодаря своей безопасности и удобству, становятся все более популярными среди отправителей переводов и постепенно становятся основным способом отправки и получения денежных переводов.
В отличие от других рынков, в США наибольшая доля пользователей, использующих международные переводы, составляет 35%. Это может быть связано с удобством и простотой использования дебетовых карт. В Объединенных Арабских Эмиратах потребители используют банки или телеграфные переводы для международных переводов в равной степени — 53%.
Если между крупными банками развитых стран существуют взаимные расчетные счета, то процесс торговли будет проще. Однако не каждая банка имеет прямые отношения, поэтому иногда им необходимо использовать посредника - "агентский банк" для проведения сделок. Если между банком А и банком Б нет прямых отношений, агентский банк предоставит им счета.
Для мелких криптовалют и стран с экономическими трудностями, модель посредника ( в агентском банкинге, где посредники зарабатывают на разнице, ) будет значительно подрывать их прибыль и создавать огромное бремя для потребителей. Согласно статистике Международного банка, в мировом масштабе средняя стоимость перевода составляет 6.62% от суммы перевода.
Исследования показывают, что потребители ожидают, что трансакции через границу будут такими же удобными и гладкими, как повседневные платежи, а финансовым учреждениям необходимо努力 удовлетворять эту потребность клиентов. Клиенты хотят, чтобы трансакции через границу были быстрыми, прозрачными и эффективными, с немедленным зачислением, избегая многодневного ожидания расчета, особенно для мелких сделок.
! [10 000 слов о платежах Web3: трансформация трансграничных платежей потребителя в Web3]###https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-deee72456991d3358310b902d5cd084a.webp(
Три. Характеристики и проблемы трансграничных платежей
) 3.1 Кросс-граничные платежи становятся все более распространенными и частыми
Кросс-граничные платежи очень распространены среди многих потребителей в различных регионах. Однако многие могут быть удивлены высокой частотой этих трансакций. Несмотря на различия между типами товаров и разными рынками, в целом значительная часть потребителей совершает кросс-граничные платежи ежемесячно, еженедельно или даже чаще.
Большинство цифровых аборигенов - поколение Z (84%) и миллениалы (83%) за последний месяц проводили трансакции за границей, что уже является довольно значительной цифрой. Среди представителей поколения бэби-бумеров и более старших групп 68% заявили, что они также проводили трансакции за границей за последний месяц, они стараются не отставать - помимо покупки товаров и услуг, они могут также отправлять деньги своим родственникам за границей, оплачивать обучение или приобретать недвижимость.
( 3.2 Способы оплаты не фиксированы, привычка еще не выработана
Кросс-границы платежи становятся все более распространенными и частыми, поэтому важно понимать, как они обрабатывают эти транзакции. Исследования показывают, что у потребителей в настоящее время нет четких предпочтений в способах оплаты при кросс-границ потреблении и услугах. Это именно тот момент, когда финансовые технологии компании имеют окно возможностей в области кросс-границ платежных услуг.
В настоящее время потребители по-прежнему используют различные приложения и способы оплаты при проведении трансакций через границу. В сфере трансграничной электронной торговли и путешествий более 50%