O Tesouro dos EUA Examina a Identidade Digital no DeFi como uma Nova Arma Contra Lavagem de Dinheiro e Terrorismo

O Departamento do Tesouro dos EUA lançou uma consulta pública sobre a potencial introdução de identidade digital no mundo das finanças descentralizadas (DeFi). O objetivo é combater atividades financeiras ilícitas – desde lavagem de dinheiro até financiamento de terrorismo.

Identidade Digital Incorporada em Contratos Inteligentes Uma das abordagens propostas pelo Tesouro é integrar verificações de identidade diretamente em contratos inteligentes DeFi. Sob este modelo, as transações só seriam executadas após a verificação da identidade do usuário — através de documentos de identidade emitidos pelo governo, dados biométricos ou credenciais digitais portáteis. Isto construiria essencialmente os mecanismos de KYC (Know Your Customer) e AML (Anti-Money Laundering) na própria infraestrutura da blockchain. De acordo com o Tesouro, tais soluções poderiam não só aumentar a segurança, mas também reduzir os custos de conformidade, enquanto potencialmente proporcionam aos utilizadores maiores proteções de privacidade.

Resposta ao Ato GENIUS A consulta segue a aprovação em julho da Lei GENIUS ( que orienta e estabelece a inovação nacional para a Lei dos Stablecoins dos EUA ), que define o quadro regulatório para emissores de stablecoins de pagamento. A lei também orienta o Tesouro a explorar novas tecnologias para supervisão regulatória, incluindo inteligência artificial, APIs, monitoramento de blockchain e verificação de identidade digital. O Tesouro observou que identificadores digitais poderiam ajudar as instituições a sinalizar transações suspeitas antes que ocorram. No entanto, reconheceu desafios importantes pela frente — particularmente em relação à privacidade dos dados e à necessidade de equilibrar inovação com regulação. O feedback do público e das partes interessadas da indústria será aceito até 17 de outubro, após o qual o Tesouro apresentará um relatório ao Congresso e poderá emitir novas orientações ou propor novas regras.

Bancos alertam para uma falha na lei Grupos bancários dos EUA, liderados pelo Bank Policy Institute (BPI), expressaram preocupações sobre uma possível lacuna na Lei GENIUS. Embora os emissores de stablecoins estejam proibidos de pagar juros aos detentores de tokens, as exchanges de criptomoedas e suas afiliadas não estão cobertas por essa restrição. O BPI alertou que isso poderia permitir que as stablecoins oferecessem rendimentos indiretamente através das bolsas, minando o sistema de crédito. O grupo estima que tal mudança poderia levar a uma enorme saída de depósitos dos bancos tradicionais — até 6,6 trilhões de dólares — colocando ainda mais pressão no sistema bancário durante períodos de estresse.

Uma Ameaça ao Sistema de Crédito dos EUA Os bancos alertam que, a menos que a brecha seja fechada, a economia dos EUA pode enfrentar taxas de juro mais altas, acesso reduzido a empréstimos e maiores encargos financeiros para famílias e empresas. Em última análise, isso pode enfraquecer não apenas a estabilidade do setor bancário, mas também a economia mais ampla dos EUA.

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