Análise das novas regras da Administração Estatal de Câmbios: Impacto do regulamento de gestão de relatórios de transações de risco cambial dos bancos para os negociadores

Recentemente, a Administração Geral de Câmbio publicou o "Regulamento de Gestão de Relatórios de Negociação de Risco de Câmbio Bancário ( em fase de teste )", esta nova regra impõe requisitos mais elevados de transparência, conformidade e gestão de risco nas atividades de negociação de câmbio dos bancos. Como traders, é necessário compreendermos profundamente o conteúdo central deste regulamento e os possíveis impactos que pode trazer.

Deveres e responsabilidades principais do banco

1. Monitorização e Relato de Transações de Risco: Os bancos devem estabelecer padrões de monitorização abrangentes e eficazes para identificar e relatar transações de risco que possam envolver comércio falso, atividades financeiras transfronteiriças ilegais, entre outros. O relatório deve ser concluído dentro de 5 dias úteis após a confirmação das informações.

2. Colaboração na supervisão e fiscalização: os bancos devem fornecer à Autoridade de Supervisão de Câmbio documentos, informações e dados relevantes de forma verdadeira, precisa e atempada, não podendo recusar ou ocultar.

3. Medidas de gestão interna: os bancos devem melhorar os sistemas internos, padronizar os processos de reporte, estabelecer um sistema de monitorização de informações de transações de risco, implementar o compartilhamento de informações internas e manter a documentação relevante por pelo menos 5 anos.

4. Responsabilidade por violação: Se houver violação das regras, o banco será penalizado de acordo com as normas de gestão do forex. No entanto, se puder provar que atuou com diligência, poderá ser isento de responsabilidade legal relacionada.

Padrões de avaliação de risco de transações bancárias

Na avaliação da existência de transações de risco, os bancos consideram principalmente os seguintes fatores:

1. Montante da transação: se está de acordo com a capacidade econômica do cliente e a escala normal de negócios.

2. Frequência de negociação: se ocorrerem alterações anormais ou muito acima do âmbito normal dos negócios.

3. Fluxo de fundos: se está de acordo com a finalidade declarada, se flui para áreas de alto risco.

4. Características da indústria: se desvia ou não dos padrões convencionais de transferência de fundos de um setor específico.

5. Informação regulatória: se cumpre as características de negociação de risco específico indicadas pelos organismos reguladores.

Avaliação de Risco de Negociação de Criptomoedas

A negociação de criptomoedas é vista como uma atividade de alto risco no atual ambiente regulatório. As principais razões incluem:

1. Falta de regulamentação eficaz
2. A volatilidade dos preços é grande
3. Alta anonimidade
4. Fácil de ser utilizado para transferência de fundos ilegais e lavagem de dinheiro

As instituições financeiras geralmente adotam uma atitude cautelosa em relação às transações de criptomoedas, implementando medidas de controle rigorosas.

Critérios de julgamento dos bancos para transações anormais

Os bancos avaliam se uma transação é anômala, geralmente considerando os seguintes fatores:

1. O valor da transação está muito além do limite diário de receitas e despesas da conta?
2. A frequência de negociação aumentou drasticamente no curto prazo?
3. A direção dos fluxos de capital está clara, está relacionada com atividades comerciais normais?
4. Existe uma troca frequente entre moeda fiduciária e criptomoeda?
5. Existe um comprovativo de negociação claro?
6. A transação está de acordo com o uso real da conta?

Medidas que os bancos adotam para lidar com transações de risco

Quando o banco considerar que a transação apresenta risco, pode tomar as seguintes medidas:

1. Aumentar o nível de risco, reforçar a revisão
2. Aumentar o nível de aprovação
3. Limitar novos negócios de forex
4. Restringir negócios não presenciais
5. Em casos graves, a conta pode ser congelada ou haverá limitações nas transferências de fundos.

Para evitar a adoção das medidas acima, os comerciantes devem garantir que as transações sejam legais e em conformidade, fornecendo uma descrição clara do contexto da transação e os documentos relevantes. Cooperar ativamente com a investigação bancária também ajuda a reduzir o risco.

Congelamento e recuperação de conta

Embora o "método" não especifique um prazo de congelamento, em geral, se a conta for congelada devido a transações de risco de forex, recomenda-se tomar as seguintes medidas:

1. Explicar proativamente ao banco o contexto e o uso da transação
2. Fornecer comprovativos de transação legal completos
3. Colaborar ativamente com a investigação bancária

Após a confirmação do banco de que a transação não apresenta riscos, a conta deverá ser restaurada ao normal.

Impacto sobre os participantes da negociação de criptomoedas

No contexto do fortalecimento da regulamentação, os participantes do comércio de moedas virtuais podem enfrentar:

1. Fluxo de fundos restrito: os bancos podem limitar ou congelar contas envolvidas em transações transfronteiriças de grande valor ou de alto risco.

2. Aumento dos custos de transação: os bancos podem cobrar taxas adicionais ou exigir a apresentação de mais documentos de conformidade.

3. A pressão regulatória aumenta: a plataforma precisa investir mais recursos na auditoria de conformidade e no controle de riscos.

4. Eficiência operacional reduzida: Revisões e verificações frequentes podem afetar a velocidade das transações e a experiência do usuário.

5. Plataformas pequenas enfrentam desafios: os custos de conformidade podem representar uma grande carga para plataformas de menor escala.

De um modo geral, as novas regulamentações tornarão o ambiente de negociação de moedas virtuais mais rigoroso, e os participantes devem estar atentos às mudanças nas políticas e adaptar-se ativamente aos novos requisitos de conformidade.