Sobre o Pai Rico, Pai Pobre de Robert Kiyosaki

No artigo de hoje, vou compartilhar com vocês minhas notas, pensamentos e partes que considero valiosas sobre o livro Pai Rico, Pai Pobre do famoso Robert Kiyosaki.

“Vocês têm duas valores únicos concedidos a cada um de vocês: um é a mente, o outro é o tempo. Ambos podem ser usados como desejarem. O poder de determinar seu destino com cada nota de dólar que ganham a mais está apenas em suas mãos. Ou vocês escolhem gastar loucamente e se tornarem pobres, ou investem em ativos passivos e se juntam à classe média. Se quiserem, podem usar sua mente para aprender a adquirir ativos ativos, podendo escolher a riqueza como seu objetivo e futuro. A escolha é sua e apenas sua. Com cada dólar que recebem, vocês decidem diariamente se serão ricos, pobres ou da classe média.”

Em primeiro lugar, devemos lembrar que cada escolha é apenas nossa. Por exemplo, você pode tentar externalizar as perdas que sofreu dizendo que está ouvindo outra pessoa, mas isso é fundamentalmente errado, pois outra pessoa não está ouvindo essa pessoa enquanto você fez uma escolha de ouvir. A ênfase em controle que Kiyosaki faz aqui é um princípio que todo investidor deve adotar. Você precisa se dar conta de que a única pessoa que tem controle sobre a sua vida é você. Você é a pessoa que determina quem ouvir, quem não ouvir, quais treinamentos fazer, quais livros ler e em quais instrumentos financeiros investir. Claro que muitas coisas que acontecem no mundo exterior afetam as pessoas, mas, no fundo, como interpretar os sinais que vêm do mundo exterior depende da própria pessoa.

Outro ponto importante é a ênfase que se dá à mente e ao tempo. Na minha opinião, a jogada mais inteligente que pode ser feita em relação à mente e ao tempo é começar a investir em si mesmo e em produtos financeiros desde muito jovem. Assim, haverá muitos mais anos à sua frente tanto para aprender quanto para assumir riscos. Vamos pensar em dois investidores que começam a investir aos 20 e 25 anos. O investidor que começa aos 20 já terá aprendido muitas coisas quando chegar aos 25, enquanto o investidor que começa aos 25 estará em uma posição muito mais vantajosa em comparação com alguém que começa aos 30.

“Uma das razões pelas quais os ricos se tornam ainda mais ricos, os pobres se tornam ainda mais pobres e a classe média luta em dívidas é que aprendem sobre dinheiro em casa, não na escola. A perspectiva das nossas famílias é o fator mais importante que influencia a nossa visão sobre o dinheiro. Enquanto não conseguirmos quebrar essa perspectiva, estaremos condenados a pensar, sentir e agir de maneiras semelhantes. O dinheiro não é ensinado nas escolas; as informações dadas nas escolas são apenas teorias. Quem sabe quantas pessoas vivem endividadas mesmo tendo terminado a escola em primeiro lugar?”

Um dos maiores erros que cometem as pessoas que começam a investir é transformar as verdades das pessoas ao seu redor em suas próprias verdades. Muitas pessoas agem com base no que ouviram de outros, sem fazer nenhuma pesquisa ou ler qualquer coisa. Na verdade, a maioria tende a manter as verdades da sua família. Você já deve ter ouvido várias frases como: “A bolsa é um lugar muito perigoso, não se envolva”, “Compre uma casa, um carro, um terreno e depois aproveite”, “Você não pode confiar em algo que não pode segurar com as mãos”, “Um amigo do seu pai também estava na bolsa na sua época, depois quebrou e toda a sua vida desmoronou”. Com base nisso, você pode se tornar apenas um investidor em ouro e não ir além de comprar uma casa ou um terreno.

Compreender a lógica dos mercados financeiros

Por outro lado, segundo Kiyosaki, as expressões aprendidas/ouvidas na família e no círculo próximo determinam que tipo de investidor uma pessoa se tornará, e se não quebrar o ciclo, isso leva à continuidade de padrões semelhantes. Quando tive o meu primeiro contato com criptomoedas, muitas pessoas no meu círculo próximo disseram que eu estava a falar disparates, que este setor era muito perigoso e que eu poderia perder todo o meu dinheiro. Como estive constantemente exposto a esse tipo de declarações, sempre duvidava de mim mesmo quando fazia compras. Depois de começar a educar-me financeiramente, acredito que quebrei o ciclo no meu próprio círculo. O setor realmente tem perigos, mas faz parte da natureza de ser investidor assumir riscos. Charlie Munger disse: “Se você não pode suportar uma queda de 50% no valor do ativo em que investiu, você não deveria estar no mercado de ações.” Portanto, para se diferenciar das pessoas ao seu redor, você deve primeiro entender a lógica dos mercados financeiros e saber em que e por que está a investir.

Para onde nos leva recorrer ao luxo para parecer rico?

“Os pobres e a classe média tendem a comprar luxos primeiro, enquanto os ricos são os últimos a comprá-los. Os ricos de longo prazo com dinheiro constroem primeiro os seus pilares ativos e depois compram os seus próprios luxos com a renda gerada por esses pilares. Já os pobres e a classe média recorrem aos luxos para parecer ricos e se sentirem melhor.”

No mundo atual, com as redes sociais, todos começaram a se tornar mais visíveis e "fazer ostentação" tornou-se uma moda. Muitas pessoas tentam agir como ricas para se apresentarem melhor ao exterior. Compram os telefones ou acessórios mais caros, pagam aluguéis muito altos por pequenos apartamentos para "terem um condomínio", e andam em carros que não conseguem arcar com as despesas. Por outro lado, pessoas ricas gastam seu dinheiro em investimentos que podem gerar lucro, em vez de gastos passivos e onerosos como manutenção, seguro, etc. Nesse ponto, Peter Lynch enfatizou que o primeiro investimento de uma pessoa deve ser uma casa onde possa morar, para que depois possa direcionar-se a outros investimentos de forma muito mais saudável. Eu também concordo com essa visão, assim as pessoas poderão reservar uma grande parte do dinheiro que ganham todo mês, sem a preocupação do aluguel, e mesmo que assumam riscos e percam dinheiro, pelo menos terão um lugar onde possam se abrigar.

Ganhar dinheiro com dinheiro

O conceito de ganhar dinheiro com dinheiro é uma estratégia frequentemente utilizada por pessoas ricas. Não se deve entender aqui que "Vou comprar cinco casas e viver confortavelmente com os aluguéis". Kiyosaki enfatizou que não faz sentido para uma pessoa ter muitas casas, pois a própria casa também tem muitos custos. O que a pessoa deve fazer é diversificar seus investimentos. Por exemplo, em um período de altas taxas de juros, as pessoas podem evitar investimentos arriscados e colocar seu dinheiro em juros para obter altos rendimentos. Elas podem criar um portfólio equilibrado com os instrumentos de investimento em que confiam, aumentando assim seus saldos. Podem comprar uma casa a um preço muito baixo e depois vendê-la por um preço muito mais alto com algumas melhorias. Para conseguir realizar tudo isso, é preciso ser capaz de identificar oportunidades, ou seja, ter competência financeira e ser flexível de acordo com as condições do momento.

Este artigo não contém aconselhamento ou recomendações de investimento. Cada movimento de investimento e negociação envolve risco, e os leitores devem fazer sua própria pesquisa ao tomar decisões.