Infraestrutura de pagamento impulsionada por IA: liderando a indústria encriptação para uma nova onda de inovação

Introdução

Nos últimos cem anos, a unidade básica da atividade econômica tem sido o ser humano. No entanto, a ascensão da tecnologia de IA está a remodelar este cenário, fazendo com que as máquinas evoluam gradualmente de ferramentas passivas para "agentes econômicos ativos" - AI Agent.

Além disso, a Tether anunciou recentemente a integração do USDT no ecossistema BTC, cobrindo sua camada base e a rede Lightning. Por trás dessas tendências, uma transformação está em gestação: a infraestrutura de pagamento impulsionada por AI Agents está impulsionando a indústria de encriptação para uma nova onda de inovação. Desde a camada de consenso do BTC até a camada de execução de contratos inteligentes, até a camada de aplicações impulsionadas por AI, a indústria de encriptação pode muito bem estar à beira de uma inovação de paradigma com AI + Pay Fi + Infra BTC, forçando o Web2 a uma auto-reforma em direção ao Web3 — o futuro da adoção em larga escala está gradualmente se tornando uma realidade.

1. Moeda estável: a pedra angular de uma nova era de pagamentos globais

A programabilidade das stablecoins, a utilidade transfronteiriça e um quadro regulatório cada vez mais claro, têm potencial para torná-las a moeda de liquidação padrão para pagamentos globais. Com um ambiente político mais favorável à encriptação, os cenários de aplicação das stablecoins irão gradualmente se expandir. Nos próximos 10 anos, os pagamentos em stablecoins podem apresentar a seguinte visão de desenvolvimento:

Curto prazo (1-3 anos): As moedas estáveis dominarão as remessas transfronteiriças, oferecendo uma alternativa mais rápida e barata do que os sistemas tradicionais. Os cartões de pagamento associados à encriptação simplificarão o consumo, construindo uma ponte entre a riqueza em cadeia e as transações do mundo real.

Período médio (3-7 anos): As empresas adotarão cada vez mais pagamentos em stablecoin devido aos baixos custos, liquidação instantânea e programabilidade das stablecoins. As empresas poderão converter seamless entre criptomoedas e moedas fiduciárias, oferecendo aos clientes opções de pagamento em dual.

A longo prazo (7 anos ou mais): as moedas estáveis tornar-se-ão um método de pagamento mainstream, sendo amplamente aceites para transações diárias e até para o pagamento de impostos, revolucionando completamente a infraestrutura financeira tradicional.

Além da conveniência de pagamento, as stablecoins também desempenham um papel positivo em outras áreas. Elas oferecem aos empreendedores uma plataforma mais fácil de acessar para desenvolver novos produtos de pagamento, sem intermediários, saldo mínimo ou SDKs proprietários. Estima-se que, se empresas de médio e grande porte puderem usar soluções de stablecoin nas transações, os lucros das empresas podem aumentar em 2%. Além disso, alguns países já tentaram usar stablecoins para comércio internacional, a fim de contornar os sistemas de liquidação tradicionais. Cada vez mais casos mostram que as stablecoins estão se aproximando de sua melhor posição de mercado - como a forma de pagamento global mais econômica e rápida.

2.Próximo Nível: Agentes de IA tornam-se a nova camada de experiência do usuário em aplicações futuras

Hoje, a IA não é mais apenas uma executora de tarefas únicas, mas está a tornar-se um participante independente no mercado. Esta mudança envolve transações financeiras impulsionadas por IA, gestão inteligente da cadeia de suprimentos, e a encriptação generativa que oferece serviços a criadores, desenvolvedores e empresas. Além disso, agentes de IA podem até negociar, transacionar, liquidar e otimizar a sua utilização de recursos de forma autónoma.

No final do ano passado, já vimos os Agentes de IA redefinirem o cenário das aplicações descentralizadas. Alguns Agentes de IA são capazes de utilizar tokens para transações de forma autónoma, gerar conteúdo e até gerir as suas próprias carteiras e ativos encriptação. Essa evolução de capacidade deu origem a conceitos inovadores no campo da encriptação, como certos protocolos que permitem investimentos em vários Agentes de IA.

A capacidade em constante evolução dos Agentes de IA, juntamente com uma plataforma de emissão conveniente, abre enormes oportunidades de mercado para o conceito de Agente de IA + encriptação. A IA está se tornando um participante ativo do ecossistema em cadeia, impulsionando a transição das aplicações de blockchain de uma abordagem instrumental para uma abordagem ecológica.

No futuro, a IA tornará-se a camada de experiência do usuário da tecnologia de blockchain, conectando a camada de aplicação e a infraestrutura de blockchain. Por exemplo, a IA pode, com base nas intenções e preferências do usuário, combinar informações de mercado em tempo real, recomendar ativamente e executar operações DeFi em cadeia. Os usuários não precisarão entender detalhes técnicos complexos para desfrutar de serviços financeiros otimizados. Na vida cotidiana, um assistente financeiro pessoal de IA poderá gerenciar autonomamente impostos, seguros e receitas de aluguer, otimizar dinamicamente portfólios de investimento e até executar automaticamente transações com base nas mudanças do mercado.

Para garantir a segurança, o Ambiente de Execução Confiável (TEE) tornou-se uma infraestrutura crítica, assegurando que o comportamento do Agente de IA siga completamente a lógica predefinida, isolando o ambiente de computação e evitando manipulação externa. O Agente de IA que opera no TEE pode gerar receita através da criação de conteúdo, ao mesmo tempo que garante o controle absoluto sobre as chaves de seus ativos. Além disso, a IA pode operar nós de infraestrutura física descentralizada ou validar dados, tornando-se o executor central de sistemas distribuídos.

Os fluxos de trabalho e cenários de aplicação destes Agentes de IA estão a traçar uma nova imagem da "economia das máquinas": desde jogadores de jogos até gestores de infraestruturas, desde criadores de conteúdo até estrategas financeiros, os Agentes de IA tornar-se-ão o principal motor do ecossistema em cadeia.

3. O dilema do sistema de pagamento existente: as correntes invisíveis da economia de IA

O Agente de IA substituirá parcialmente os humanos, tornando-se um participante independente no mercado e formando uma força importante. No entanto, esta revolução da economia das máquinas enfrenta desafios, sendo uma das questões mais centrais a "pagamento". A realização da revolução da IA necessita de uma rede de pagamento eficiente, segura e descentralizada, construída com tecnologia de encriptação, para fornecer ao Agente de IA a capacidade de interações econômicas sem interrupções.

3.1 O desequilíbrio econômico dos micropagamentos

Imagine um agente de IA executando uma estratégia de negociação de alta frequência, realizando 1000 transações por segundo, cada uma no valor de apenas 0,0001 dólares. Se usar redes de pagamento tradicionais, cada transação teria que pagar pelo menos 0,30 dólares em taxas, o que significa que para cada transação de 0,0001 dólares, teria que pagar 3000 vezes em taxas. Essa estrutura de custos torna a economia da IA impossível de operar nos sistemas de pagamento existentes.

3.2 Defeito fatal na velocidade de liquidação

Para agentes de IA, a negociação é um processo de fluxo contínuo. No entanto, o método de liquidação das redes de pagamento tradicionais é extremamente lento:

• O pagamento por cartão de crédito geralmente leva de 1 a 3 dias para ser processado.
• Transferências internacionais podem levar de 2 a 5 dias.
• Alguns pagamentos de encriptação levam em média 10 minutos ou até mais.

A economia de IA precisa de liquidações em milissegundos, enquanto o sistema de pagamento atual claramente não consegue atender.

3.3 Limitações da arquitetura centralizada

Os agentes de IA são essencialmente globalizados, não limitados por fronteiras geográficas. No entanto, os sistemas de pagamento tradicionais estão atolados em problemas como contas bancárias, conformidade com moedas fiat e regras de pagamento regionais.

• A maioria dos sistemas de pagamento exige que as partes envolvidas tenham uma conta bancária, enquanto os agentes de IA não podem abrir contas como os humanos.
• Os sistemas de pagamento existentes dependem de um pequeno número de instituições financeiras para aprovação, e as transações mediadas por IA podem ser rejeitadas a qualquer momento devido a questões regulatórias ou de conformidade.
• As transações transfronteiriças de agentes de IA enfrentarão requisitos de conformidade complicados, aumentando os custos operacionais e a complexidade.

Se a economia de IA tiver que depender dos sistemas de pagamento existentes, será restringida por limitações impostas artificialmente, não conseguindo realmente liberar seu potencial.

3.4 As cinco principais necessidades do sistema de pagamento da economia de IA

Considerando as possíveis características de operação e os cenários de uso do Agente de IA, o sistema de pagamento para serviços de IA no futuro deve possuir as seguintes cinco capacidades centrais:

• Capacidade de micropagamento: suporta transações de valores muito baixos, com taxas de transação extremamente baixas, quase zero.
• Liquidação de transações em milissegundos: capacidade de liquidar em tempo real, em vez de esperar minutos ou até dias.
• Descentralização e resistência à censura: suporte para agentes de IA realizarem transações de forma autônoma, sem depender de instituições financeiras centralizadas.
• Disponibilidade global: suporta transações transfronteiriças, evitando a dependência de contas bancárias.
• Protocolo de pagamento inteligente: interação sem costura com agentes de IA, suportando liquidação automática, roteamento de transações inteligente, otimização de liquidez e outras funcionalidades.

4. As esperanças e limitações dos pagamentos em blockchain

A ascensão da tecnologia de blockchain trouxe esperança para a economia de IA. No entanto, o blockchain mainstream ainda enfrenta os seguintes problemas:

4.1 Altos custos de um conhecido pagamento online

Esta rede é a principal infraestrutura para finanças descentralizadas, mas os altos custos de transação dificultam a adoção da economia de IA. Durante a congestão da rede, transações simples podem custar entre 10 a 50 dólares, a capacidade de transação é limitada, a velocidade de processamento é lenta, tornando difícil suportar a demanda de negociação de alta frequência de agentes de IA.

4.2 A velocidade de outras blockchains de alto desempenho e o problema da centralização

Algumas blockchains de alto desempenho oferecem uma capacidade de processamento de transações mais rápida, mas muitas vezes têm um grau de centralização mais alto, apresentando riscos de segurança. Algumas blockchains já apresentaram falhas múltiplas, afetando a estabilidade das transações. Além disso, a maioria das blockchains depende apenas de alguns nós de validação, o que pode afetar a propriedade descentralizada dos sistemas de pagamento.

4.3 O gargalo de escalabilidade de uma rede de encriptação mainstream

Como a blockchain mais segura e descentralizada do mundo, sua segurança é incomparável, mas a capacidade de pagamento é limitada. O volume de transações da rede é extremamente baixo (apenas 7 transações/segundo), e quando há um grande volume de transações, as taxas disparam, fazendo com que os custos das transações flutuem bastante, o que não a torna adequada para micropagamentos de agentes de IA.

4.4 Rede Lightning - Um novo palco para pagamentos com encriptação

A Lightning Network, como a primeira solução de escalabilidade de segunda camada para uma certa encriptação, não só se baseia na segurança da sua rede, mas também realiza pagamentos imediatos, de baixo custo e com capacidade de expansão ilimitada através de canais de pagamento bidirecionais. Este caminho tecnológico é altamente adaptável a cenários de pagamentos pequenos e frequentes, ao mesmo tempo que se alinha com os ideais dos entusiastas da encriptação purista. Atualmente, a Lightning Network já possui mais de 15000 nós e mais de 50000 canais, demonstrando um forte potencial ecológico.

No entanto, a rede Lightning não é perfeita. Antes de um determinado protocolo surgir, a rede Lightning apenas suportava criptomoedas específicas como moeda de pagamento, limitando os cenários de aplicação. Neste momento, a importância das stablecoins é evidente: apenas moedas com valor estável podem ser amplamente aceitas e utilizadas em cenários de pagamento do dia a dia.

Uma stablecoin emitida por uma certa empresa é atualmente a líder no mundo da encriptação. Até agora, seu volume total emitido ultrapassa 140 bilhões de dólares, mais do que o dobro da segunda stablecoin com maior volume. A empresa integrou sua stablecoin à rede Lightning, o que é de grande importância. Esta ação marca o reconhecimento da segurança e da facilidade de uso das blockchains públicas, e também traz usuários reais e receitas de taxas para a rede Lightning. Isso também significa que, após anos de construção, a rede Lightning finalmente entrou numa era em que pode realmente desempenhar um papel.

5. Tudo pronto, só falta o vento do leste.

O crescimento explosivo dos Agentes de IA está a gerar um panorama de economia de máquinas de trilhões, mas as redes de pagamento tradicionais e as soluções de blockchain existentes têm dificuldade em suportar a sua demanda. A integração de stablecoins na rede Lightning parece fornecer uma peça chave para o setor — canais de pagamento quase sem custo e resistentes à censura, combinados com a liquidez das stablecoins, adaptam-se perfeitamente aos cenários de micropagamentos e transações em tempo real dos agentes de IA.

Assim, uma nova solução de pagamento surgiu. Não é apenas uma simples sobreposição de pilha tecnológica, mas um "sistema operacional financeiro" feito sob medida para a economia de IA, permitindo que a economia de IA se liberte realmente das limitações de pagamento e avance para um futuro de interação autônoma. A futura economia de IA não precisa esperar - pagamento é eficiência, transação é inteligência.

6. Novo sistema de pagamento: a fusão definitiva da Lightning Network, stablecoins e AI Agent

6.1 Arquitetura técnica de quatro camadas

A arquitetura do novo sistema de pagamento pode ser dividida em quatro níveis centrais, que trabalham em conjunto, permitindo que os agentes de IA realizem pagamentos de forma livre e eficiente.

a. Camada de Liquidação (Settlement Layer)

• Rede de base: uma rede de criptomoeda (L1) + rede Lightning (L2)
• Vantagens principais:
  • Segurança: Baseada em um forte mecanismo de consenso e rede descentralizada (mais de 57000 nós globalmente)
  • Eficiência: confirmação de transações em milissegundos, taxas de transação próximas de zero, resolvendo a dor de cabeça dos micro pagamentos de alta frequência de IA.

b. Camada de Pagamento

• Suporte a múltiplas cadeias: compatível com várias blockchains públicas populares, o agente de IA pode escolher livremente a melhor cadeia.
• Integração de stablecoins: a stablecoin nativa emitida pelo sistema circula na rede Lightning como moeda de pagamento, juntamente com outras stablecoins principais, através de protocolos específicos.

c. Camada de Pagamento Inteligente (Camada Programável)

• Protocolo nativo de IA: confere autonomia de decisão aos agentes de IA
• Roteamento dinâmico: análise em tempo real das taxas de transação e da congestão da rede, alternando automaticamente o caminho de pagamento.
• Pagamentos micropagos automatizados: liquidação sob demanda (por exemplo, pagamento de $0.0001 a cada chamada de API), sem necessidade de intervenção humana
• Gestão de liquidez: O agente de IA pode alocar dinamicamente fundos para o pool de liquidez, otimizando a eficiência de pagamento

d. Camada de Governação (Governance Layer)

• Mecanismo DAO: governança conjunta pelos detentores de tokens, decidindo sobre atualizações de protocolo, distribuição de taxas, etc.
• Incentivo