As exchanges de criptomoedas são as principais plataformas que oferecem a compra e venda de criptomoedas. As suas principais funções incluem negociação de ativos, fornecimento de liquidez, serviços de custódia, negociação de derivados e aceitação de moeda, entre outros. Como os maiores participantes do ecossistema cripto, as exchanges já construíram uma infraestrutura robusta baseada em ativos criptográficos, realizando um ciclo completo de troca de valor de ativos criptográficos.
O pagamento criptográfico refere-se ao uso de criptomoedas como meio de pagamento para adquirir bens ou serviços na vida real. Isso envolve requisitos funcionais como gateways de pagamento, aceitação de criptomoedas pelos comerciantes, gestão de liquidez de moedas, aceitação de depósitos e retiradas, custódia de ativos, conformidade KYC/KYT/AML, entre outros. Para o exchange, a maior parte desses requisitos já foi desenvolvida de forma madura.
As exchanges de criptomoedas e os sistemas de pagamento em criptomoedas formam uma relação simbiótica: as exchanges são a "entrada" para os pagamentos em criptomoedas, oferecendo aquisição de ativos e suporte de liquidez; os pagamentos em criptomoedas são a "saída" das exchanges, expandindo os cenários de aplicação prática das criptomoedas. Esta "saída" de pagamento em criptomoedas pode resolver efetivamente a questão da adesão, retenção e conversão dos usuários finais para as exchanges, ao mesmo tempo que pode formar capacidades B2B, expandindo para cenários externos às exchanges.
exchange pagamento 1.0
No início do desenvolvimento das exchanges, algumas exchanges líderes como Binance, Crypto.com e Gate lançaram funções de fechamento de transação baseadas em seus próprios ecossistemas, como lojas para comerciantes, centros de cartões presente, etc. ( apoiando a entrada de comerciantes, e permitindo que os usuários paguem com criptomoedas ) e cartões de pagamento em criptomoeda. A essência central do pagamento da exchange 1.0 é voltada para negócios de usuários finais, visando atender à demanda de consumo real em larga escala dos usuários finais da exchange, manter a retenção de usuários e aumentar a atividade e lealdade dos usuários através de incentivos.
Neste link de pagamento fechado e centralizado do exchange, na verdade, os ativos criptográficos dos usuários no exchange são liquidadas com os comerciantes após a conversão em moeda do exchange. Este método de pagamento criptográfico relativamente centralizado pode ser chamado de Payment 1.0 do exchange.
exchange pagamento 2.0
O núcleo do pagamento da exchange 2.0 é voltado para negócios B2B, visando competir por recursos de comerciantes. Ele integra a infraestrutura da exchange, formando capacidades B2B externas. A lógica do pagamento da exchange pode ser comparada à lógica de depósito e retirada de criptomoedas à vista na exchange:
Reforçar a capacidade de depósito e retirada de criptomoedas para um nível empresarial, incluindo frequência de processamento de transações em milissegundos, capacidade de canal para grandes transações únicas, processamento de alta concorrência, sistema de operação em nível empresarial e sistema de reconciliação.
Com base nisso, a compatibilidade com várias moedas e várias cadeias, bem como a capacidade de gestão de liquidez, é algo que as empresas de pagamentos em criptomoedas em geral têm dificuldade em alcançar.
Combinando as licenças de regulamentação em múltiplas jurisdições do exchange, capacidades rigorosas de conformidade e segurança KYT/KYC/AML, é capaz de proteger a segurança dos ativos na máxima medida nas rotas de pagamento, ao mesmo tempo que suporta múltiplas moedas fiduciárias em canais de conformidade de entrada e saída de moeda On/Off-ramp.
O objetivo maior do pagamento 2.0 da exchange é servir os usuários externos da exchange. Por um lado, pode aproveitar os vários módulos maduros já construídos pela própria exchange para melhor expandir os negócios B2B. Por outro lado, também pode indiretamente realizar parte da conversão de usuários C, maximizando as vantagens de ambas as extremidades B2B2C.
Futuro desenvolvimento dos pagamentos em exchanges
on-chain
Com o desenvolvimento da tecnologia blockchain, o pagamento em exchanges também está a evoluir para o on-chain. Muitas grandes exchanges estão a preparar ativamente as suas próprias blockchains ou soluções Layer 2, com a esperança de ocupar uma posição vantajosa no futuro ecossistema financeiro on-chain.
conceito PayFi
PayFi é uma forma de produto que combina serviços de pagamento e finanças descentralizadas. Uma direção de desenvolvimento potencial é levar os serviços de crédito e rendimento do sistema financeiro tradicional para a blockchain, por exemplo, transferindo o sistema de crédito pessoal para uma blockchain mais transparente e descentralizada, a fim de ativar serviços de empréstimo na blockchain, ao mesmo tempo em que gera uma série de produtos ecológicos como seguros pessoais em blockchain.
impacto da inteligência artificial
O AI Agent pode, no futuro, estar profundamente integrado com produtos de pagamento Web3. Por exemplo, o AI Agent pode automaticamente completar tarefas como reservas e compras de acordo com as instruções do usuário, enquanto o pagamento Web3 pode ser integrado sem problemas na fase de pagamento, sendo que os contratos inteligentes baseados em blockchain são mais fáceis de operar para o AI Agent em comparação com contas bancárias tradicionais. No futuro, o AI Agent pode até ajudar os usuários a encontrar a melhor carteira de investimentos e diretamente investir em vários produtos DeFi através de contratos inteligentes na rede blockchain.
Conclusão
O desenvolvimento dos pagamentos Web3 está a avançar numa direção mais inclusiva. Embora ainda existam alguns desafios, através de inovações tecnológicas contínuas e da expansão de cenários de aplicação prática, os pagamentos Web3 têm o potencial de trazer conveniência a mais pessoas, especialmente ao fornecer oportunidades de serviços financeiros para aqueles que não têm acesso a serviços bancários tradicionais. Este desenvolvimento impulsionará as criptomoedas e a tecnologia blockchain numa direção mais igualitária e inclusiva.
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NoodlesOrTokens
· 8h atrás
Bit já começou uma nova ronda de fazer as pessoas de parvas!
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LayerZeroHero
· 9h atrás
Veja como os mecanismos de controle de riscos podem superar os pontos críticos das transações.
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SeasonedInvestor
· 9h atrás
Florido, mas no fundo não é para fazer as pessoas de parvas.
Evolução dos pagamentos das exchanges: da 1.0 à 2.0 e tendências futuras
Como começar a fazer pagamentos na exchange?
As exchanges de criptomoedas são as principais plataformas que oferecem a compra e venda de criptomoedas. As suas principais funções incluem negociação de ativos, fornecimento de liquidez, serviços de custódia, negociação de derivados e aceitação de moeda, entre outros. Como os maiores participantes do ecossistema cripto, as exchanges já construíram uma infraestrutura robusta baseada em ativos criptográficos, realizando um ciclo completo de troca de valor de ativos criptográficos.
O pagamento criptográfico refere-se ao uso de criptomoedas como meio de pagamento para adquirir bens ou serviços na vida real. Isso envolve requisitos funcionais como gateways de pagamento, aceitação de criptomoedas pelos comerciantes, gestão de liquidez de moedas, aceitação de depósitos e retiradas, custódia de ativos, conformidade KYC/KYT/AML, entre outros. Para o exchange, a maior parte desses requisitos já foi desenvolvida de forma madura.
As exchanges de criptomoedas e os sistemas de pagamento em criptomoedas formam uma relação simbiótica: as exchanges são a "entrada" para os pagamentos em criptomoedas, oferecendo aquisição de ativos e suporte de liquidez; os pagamentos em criptomoedas são a "saída" das exchanges, expandindo os cenários de aplicação prática das criptomoedas. Esta "saída" de pagamento em criptomoedas pode resolver efetivamente a questão da adesão, retenção e conversão dos usuários finais para as exchanges, ao mesmo tempo que pode formar capacidades B2B, expandindo para cenários externos às exchanges.
exchange pagamento 1.0
No início do desenvolvimento das exchanges, algumas exchanges líderes como Binance, Crypto.com e Gate lançaram funções de fechamento de transação baseadas em seus próprios ecossistemas, como lojas para comerciantes, centros de cartões presente, etc. ( apoiando a entrada de comerciantes, e permitindo que os usuários paguem com criptomoedas ) e cartões de pagamento em criptomoeda. A essência central do pagamento da exchange 1.0 é voltada para negócios de usuários finais, visando atender à demanda de consumo real em larga escala dos usuários finais da exchange, manter a retenção de usuários e aumentar a atividade e lealdade dos usuários através de incentivos.
Neste link de pagamento fechado e centralizado do exchange, na verdade, os ativos criptográficos dos usuários no exchange são liquidadas com os comerciantes após a conversão em moeda do exchange. Este método de pagamento criptográfico relativamente centralizado pode ser chamado de Payment 1.0 do exchange.
exchange pagamento 2.0
O núcleo do pagamento da exchange 2.0 é voltado para negócios B2B, visando competir por recursos de comerciantes. Ele integra a infraestrutura da exchange, formando capacidades B2B externas. A lógica do pagamento da exchange pode ser comparada à lógica de depósito e retirada de criptomoedas à vista na exchange:
Reforçar a capacidade de depósito e retirada de criptomoedas para um nível empresarial, incluindo frequência de processamento de transações em milissegundos, capacidade de canal para grandes transações únicas, processamento de alta concorrência, sistema de operação em nível empresarial e sistema de reconciliação.
Com base nisso, a compatibilidade com várias moedas e várias cadeias, bem como a capacidade de gestão de liquidez, é algo que as empresas de pagamentos em criptomoedas em geral têm dificuldade em alcançar.
Combinando as licenças de regulamentação em múltiplas jurisdições do exchange, capacidades rigorosas de conformidade e segurança KYT/KYC/AML, é capaz de proteger a segurança dos ativos na máxima medida nas rotas de pagamento, ao mesmo tempo que suporta múltiplas moedas fiduciárias em canais de conformidade de entrada e saída de moeda On/Off-ramp.
O objetivo maior do pagamento 2.0 da exchange é servir os usuários externos da exchange. Por um lado, pode aproveitar os vários módulos maduros já construídos pela própria exchange para melhor expandir os negócios B2B. Por outro lado, também pode indiretamente realizar parte da conversão de usuários C, maximizando as vantagens de ambas as extremidades B2B2C.
Futuro desenvolvimento dos pagamentos em exchanges
on-chain
Com o desenvolvimento da tecnologia blockchain, o pagamento em exchanges também está a evoluir para o on-chain. Muitas grandes exchanges estão a preparar ativamente as suas próprias blockchains ou soluções Layer 2, com a esperança de ocupar uma posição vantajosa no futuro ecossistema financeiro on-chain.
conceito PayFi
PayFi é uma forma de produto que combina serviços de pagamento e finanças descentralizadas. Uma direção de desenvolvimento potencial é levar os serviços de crédito e rendimento do sistema financeiro tradicional para a blockchain, por exemplo, transferindo o sistema de crédito pessoal para uma blockchain mais transparente e descentralizada, a fim de ativar serviços de empréstimo na blockchain, ao mesmo tempo em que gera uma série de produtos ecológicos como seguros pessoais em blockchain.
impacto da inteligência artificial
O AI Agent pode, no futuro, estar profundamente integrado com produtos de pagamento Web3. Por exemplo, o AI Agent pode automaticamente completar tarefas como reservas e compras de acordo com as instruções do usuário, enquanto o pagamento Web3 pode ser integrado sem problemas na fase de pagamento, sendo que os contratos inteligentes baseados em blockchain são mais fáceis de operar para o AI Agent em comparação com contas bancárias tradicionais. No futuro, o AI Agent pode até ajudar os usuários a encontrar a melhor carteira de investimentos e diretamente investir em vários produtos DeFi através de contratos inteligentes na rede blockchain.
Conclusão
O desenvolvimento dos pagamentos Web3 está a avançar numa direção mais inclusiva. Embora ainda existam alguns desafios, através de inovações tecnológicas contínuas e da expansão de cenários de aplicação prática, os pagamentos Web3 têm o potencial de trazer conveniência a mais pessoas, especialmente ao fornecer oportunidades de serviços financeiros para aqueles que não têm acesso a serviços bancários tradicionais. Este desenvolvimento impulsionará as criptomoedas e a tecnologia blockchain numa direção mais igualitária e inclusiva.