No início deste ano, o Banco da Austrália lançou o Projeto Acacia. De acordo com o site do RBA, este piloto de moeda digital do banco central para retalho foi concebido para "explorar como inovações em dinheiro digital e a infraestrutura de liquidação existente podem suportar o desenvolvimento dos mercados de ativos tokenizados por grosso na Austrália."
Resumo
A Austrália lançou um piloto de CBDC para retalho, apesar do próprio relatório de 2024 do Banco de Reserva afirmar que não há um caso de interesse público, levantando questões sobre a intenção.
Os testes piloto abrangem 24 casos de uso reais e simulados, com isenção regulatória concedida a participantes selecionados — vantagens que o público em geral pode não desfrutar em um lançamento completo.
Críticos alertam para os crescentes riscos de vigilância e controle, uma vez que o dinheiro programável pode permitir que os governos monitorem ou restrinjam como os cidadãos gastam, alimentando preocupações sobre a privacidade.
Apesar das dúvidas, a Austrália pode avançar na mesma, juntando-se a um pequeno grupo de nações que estão a testar a fronteira da moeda digital do banco central, onde a linha entre inovação e excesso permanece difusa.
O projeto piloto foi lançado com 24 casos de uso, 19 dos quais envolverão transações com dinheiro real e ativos reais, e cinco dos quais envolverão transações simuladas apenas como prova de conceito. Isso aconteceu apesar do fato de que o RBA publicou um relatório em 2024 afirmando que “não há um caso claro de interesse público para emitir moeda digital do banco central no Austrália até agora.”
Como destaca o mesmo relatório, "os australianos estão atualmente bem servidos por um sistema de pagamentos de retalho que, pelos padrões globais, é eficiente, inovador e seguro." No entanto, menos de um ano após a publicação desse relatório, este teste de moeda digital do banco central (CBDC) está aqui. O que levanta a questão, por quê? Uma possível ( e preocupante ) resposta é controle.
Implementações e obstáculos
Vale a pena mencionar que a Comissão Australiana de Valores Mobiliários e Investimentos "está a fornecer alívio regulatório aos participantes para suporte e simplificação do piloto…[supporting] o teste responsável de transações de ativos tokenizados, em alguns casos usando moedinhas digitais do banco central, entre participantes e um número limitado de instituições financeiras." Em outras palavras, os participantes no ensaio estão a receber suporte que os membros do público em geral e as organizações que optem por adotar uma moeda digital do banco central após o término do ensaio não receberiam. É possível que indivíduos que não são experientes em tecnologia acabem por violar regulamentos e/ou serem vítimas de fraudes, a menos que uma moeda digital do banco central seja implementada da maneira certa.
Qualquer falha ou contratempo nesse lançamento, desde o tempo de inatividade até problemas de interoperabilidade, erode a confiança na tecnologia e nas instituições envolvidas. Se essa desconfiança se intensificar, poderemos ver o abismo entre os consumidores digitais e os consumidores centrados em dinheiro se alargar. Um monitoramento mais próximo e a regulação em torno das moedas digitais do banco central podem ajudar a mitigar isso, mas também aumentam o risco de uso indevido.
Embora poucos acreditem que a infraestrutura centralizada necessária para uma moeda digital do banco central seria abusada no primeiro dia, o fato é que existe a possibilidade de congelar, restringir ou bloquear completamente certos tipos de gastos ou gastadores. Quaisquer barreiras que possam estar em vigor, o potencial para esse tipo de abuso está presente. Para os céticos, não é uma questão de “se”, mas de “quando” isso acontecerá.
Dinheiro programável, controle programável
A grande preocupação aqui é que uma moeda digital do banco central (CBDC) poderia potencialmente permitir que o governo monitorizasse digitalmente todas as transações feitas usando a plataforma. Essa é uma preocupação para os cidadãos australianos, com dois terços dos que responderam ao inquérito sobre pagamentos ao consumidor de 2022 do RBA a afirmar que "costumam ou sempre consideram a privacidade ao decidir como pagar por coisas."
Embora o relatório do RBA reconheça "a possibilidade de ter uma moeda digital do banco central de retalho que ofereça total anonimato para pelo menos alguns tipos de transações", os requisitos regulatórios em torno da lavagem de dinheiro, evasão fiscal, e assim por diante, significam que é improvável que qualquer moeda digital do banco central alguma vez ofereça o mesmo nível de anonimato que o dinheiro ou as criptomoedas.
Os governos mundiais estão, compreensivelmente, ansiosos para minimizar este aspecto das moedas digitais do banco central.
Tome o Banco da Inglaterra, cujo centro de informações sobre a libra digital afirma que "as regulamentações de privacidade de dados ainda estariam em vigor e nem o Banco nem o Governo teriam acesso aos seus dados pessoais" e que "nem o Banco da Inglaterra nem o Governo poderiam programar suas libras digitais ou restringir como você as gastou." No entanto, eles reconhecem na mesma frase que "você teria um relacionamento comercial com seu provedor [wallet] e eles exigiriam algum tipo de identificação para prevenir crimes financeiros ou fraudes." A visão do Reino Unido para a implementação de uma CDBC soa muito como a infraestrutura bancária tradicional, que historicamente não se mostrou imune a influências de terceiros.
Considerações finais
O RBA já reconheceu que "os potenciais benefícios e casos de uso para uma moeda digital do banco central atacadista [ou seja, uma utilizada exclusivamente por bancos centrais, bancos comerciais, etc. para liquidar transações envolvendo ativos tokenizados] parecem ser mais tangíveis neste momento." Então, por que se preocupar em avançar com uma moeda digital do banco central retalhista?
Alguns no governo australiano sem dúvida argumentariam que seria um golpe para o Projeto Acacia florescer em uma moeda digital do banco central (CBDC) totalmente desenvolvida. De fato, no momento da redação, apenas três países—Jamaica, Nigéria e Bahamas—lançaram com sucesso CBDCs. Este ainda é um território muito desconhecido, e muitos acreditam que a única saída é através dele. Teremos que esperar e ver, com base no programa piloto, se os tomadores de decisão na Austrália encontram razões suficientes para justificar uma implementação mais ampla.
Maksym Sakharov
Maksym Sakharov é o CEO do grupo, co-fundador e membro do conselho da WeFi, um neobanco não custodial em cadeia. Com mais de oito anos de experiência em gestão na indústria de TI, Maksym traz um conjunto diversificado de habilidades que abrange forte liderança, excelência operacional e entrega de serviços. Ele atuou como CEO e co-fundador da Exflow, bem como fundador e CEO da Whitemark. Sua carreira abrange vários ambientes, desde start-ups até empresas de desenvolvimento de TI estabelecidas, onde conseguiu gerenciar com sucesso o desempenho operacional na região da Ásia-Pacífico. Sua abordagem estratégica à gestão foca na otimização de processos e na melhoria do desempenho da equipe, permitindo que as organizações prosperem em mercados competitivos. Através de sua vasta experiência, Maksym desenvolveu uma reputação por promover a colaboração e a inovação, tornando-o um ativo valioso em qualquer ambiente operacional.
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CBDC de retalho da Austrália: Um compromisso de privacidade que ninguém quer
No início deste ano, o Banco da Austrália lançou o Projeto Acacia. De acordo com o site do RBA, este piloto de moeda digital do banco central para retalho foi concebido para "explorar como inovações em dinheiro digital e a infraestrutura de liquidação existente podem suportar o desenvolvimento dos mercados de ativos tokenizados por grosso na Austrália."
Resumo
O projeto piloto foi lançado com 24 casos de uso, 19 dos quais envolverão transações com dinheiro real e ativos reais, e cinco dos quais envolverão transações simuladas apenas como prova de conceito. Isso aconteceu apesar do fato de que o RBA publicou um relatório em 2024 afirmando que “não há um caso claro de interesse público para emitir moeda digital do banco central no Austrália até agora.”
Como destaca o mesmo relatório, "os australianos estão atualmente bem servidos por um sistema de pagamentos de retalho que, pelos padrões globais, é eficiente, inovador e seguro." No entanto, menos de um ano após a publicação desse relatório, este teste de moeda digital do banco central (CBDC) está aqui. O que levanta a questão, por quê? Uma possível ( e preocupante ) resposta é controle.
Implementações e obstáculos
Vale a pena mencionar que a Comissão Australiana de Valores Mobiliários e Investimentos "está a fornecer alívio regulatório aos participantes para suporte e simplificação do piloto…[supporting] o teste responsável de transações de ativos tokenizados, em alguns casos usando moedinhas digitais do banco central, entre participantes e um número limitado de instituições financeiras." Em outras palavras, os participantes no ensaio estão a receber suporte que os membros do público em geral e as organizações que optem por adotar uma moeda digital do banco central após o término do ensaio não receberiam. É possível que indivíduos que não são experientes em tecnologia acabem por violar regulamentos e/ou serem vítimas de fraudes, a menos que uma moeda digital do banco central seja implementada da maneira certa.
Qualquer falha ou contratempo nesse lançamento, desde o tempo de inatividade até problemas de interoperabilidade, erode a confiança na tecnologia e nas instituições envolvidas. Se essa desconfiança se intensificar, poderemos ver o abismo entre os consumidores digitais e os consumidores centrados em dinheiro se alargar. Um monitoramento mais próximo e a regulação em torno das moedas digitais do banco central podem ajudar a mitigar isso, mas também aumentam o risco de uso indevido.
Embora poucos acreditem que a infraestrutura centralizada necessária para uma moeda digital do banco central seria abusada no primeiro dia, o fato é que existe a possibilidade de congelar, restringir ou bloquear completamente certos tipos de gastos ou gastadores. Quaisquer barreiras que possam estar em vigor, o potencial para esse tipo de abuso está presente. Para os céticos, não é uma questão de “se”, mas de “quando” isso acontecerá.
Dinheiro programável, controle programável
A grande preocupação aqui é que uma moeda digital do banco central (CBDC) poderia potencialmente permitir que o governo monitorizasse digitalmente todas as transações feitas usando a plataforma. Essa é uma preocupação para os cidadãos australianos, com dois terços dos que responderam ao inquérito sobre pagamentos ao consumidor de 2022 do RBA a afirmar que "costumam ou sempre consideram a privacidade ao decidir como pagar por coisas."
Embora o relatório do RBA reconheça "a possibilidade de ter uma moeda digital do banco central de retalho que ofereça total anonimato para pelo menos alguns tipos de transações", os requisitos regulatórios em torno da lavagem de dinheiro, evasão fiscal, e assim por diante, significam que é improvável que qualquer moeda digital do banco central alguma vez ofereça o mesmo nível de anonimato que o dinheiro ou as criptomoedas.
Os governos mundiais estão, compreensivelmente, ansiosos para minimizar este aspecto das moedas digitais do banco central.
Tome o Banco da Inglaterra, cujo centro de informações sobre a libra digital afirma que "as regulamentações de privacidade de dados ainda estariam em vigor e nem o Banco nem o Governo teriam acesso aos seus dados pessoais" e que "nem o Banco da Inglaterra nem o Governo poderiam programar suas libras digitais ou restringir como você as gastou." No entanto, eles reconhecem na mesma frase que "você teria um relacionamento comercial com seu provedor [wallet] e eles exigiriam algum tipo de identificação para prevenir crimes financeiros ou fraudes." A visão do Reino Unido para a implementação de uma CDBC soa muito como a infraestrutura bancária tradicional, que historicamente não se mostrou imune a influências de terceiros.
Considerações finais
O RBA já reconheceu que "os potenciais benefícios e casos de uso para uma moeda digital do banco central atacadista [ou seja, uma utilizada exclusivamente por bancos centrais, bancos comerciais, etc. para liquidar transações envolvendo ativos tokenizados] parecem ser mais tangíveis neste momento." Então, por que se preocupar em avançar com uma moeda digital do banco central retalhista?
Alguns no governo australiano sem dúvida argumentariam que seria um golpe para o Projeto Acacia florescer em uma moeda digital do banco central (CBDC) totalmente desenvolvida. De fato, no momento da redação, apenas três países—Jamaica, Nigéria e Bahamas—lançaram com sucesso CBDCs. Este ainda é um território muito desconhecido, e muitos acreditam que a única saída é através dele. Teremos que esperar e ver, com base no programa piloto, se os tomadores de decisão na Austrália encontram razões suficientes para justificar uma implementação mais ampla.
Maksym Sakharov
Maksym Sakharov é o CEO do grupo, co-fundador e membro do conselho da WeFi, um neobanco não custodial em cadeia. Com mais de oito anos de experiência em gestão na indústria de TI, Maksym traz um conjunto diversificado de habilidades que abrange forte liderança, excelência operacional e entrega de serviços. Ele atuou como CEO e co-fundador da Exflow, bem como fundador e CEO da Whitemark. Sua carreira abrange vários ambientes, desde start-ups até empresas de desenvolvimento de TI estabelecidas, onde conseguiu gerenciar com sucesso o desempenho operacional na região da Ásia-Pacífico. Sua abordagem estratégica à gestão foca na otimização de processos e na melhoria do desempenho da equipe, permitindo que as organizações prosperem em mercados competitivos. Através de sua vasta experiência, Maksym desenvolveu uma reputação por promover a colaboração e a inovação, tornando-o um ativo valioso em qualquer ambiente operacional.