取引所はどのように決済を始めるのか？

暗号通貨取引所は、暗号通貨の売買を提供する主要なプラットフォームです。それらの主な機能には、資産取引、流動性提供、保管サービス、デリバティブ取引、通貨の受け入れなどがあります。暗号エコシステムの中で最大の参加者として、取引所は暗号資産に基づく強力なインフラを構築し、暗号資産の価値交換の完全なクローズドループを実現しています。

暗号支払いとは、暗号通貨を支払い手段として使用して、現実の生活の中で商品やサービスを購入することを指します。これには、支払いゲートウェイ、商人が暗号通貨を受け入れること、通貨の流動性管理、資金の出入金の承認、資産の保管、KYC/KYT/AMLコンプライアンスなどの機能要件が含まれます。取引所にとって、これらの要件の大部分はすでに成熟して構築されています。

暗号通貨取引所と暗号決済システムは共生関係を形成しています: 取引所は暗号決済の「入り口」であり、資産の取得と流動性のサポートを提供します; 暗号決済は取引所の「出口」であり、暗号通貨の実際の応用シーンを拡大します。この「出口」である暗号決済は、取引所のC端ユーザーに対する粘着性、保持、転換の問題を実際に解決することができ、同時にB端の能力を形成し、取引所の外部シーンに拡大することもできます。

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両替 Pay 1.0

取引所の発展初期に、Binance、Crypto.com、Gateなどのいくつかの主要な取引所が、商人モール、ギフトカードセンターなどの自社エコシステムに基づく取引クローズド機能を導入しました(。これにより、商人の参加が可能になり、ユーザーは暗号通貨で支払うことができ)、暗号支払いカードを使用することができます。取引所支払い1.0の核心的本質は、C端ユーザー向けのビジネスであり、取引所の大規模C端ユーザーの現実的な消費ニーズを満たし、ユーザーの保持を維持し、インセンティブ手段を通じてユーザーの活性化と忠誠心を向上させることを目的としています。

このような取引所の中央集権的で内部決済のクローズドループの下では、実際にはユーザーが取引所での暗号資産を取引所の通貨で換金した後、商人と決済を行います。この比較的中央集権的な暗号支払い方式は、取引所のPayment 1.0と呼ぶことができます。

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両替 Pay 2.0

取引所の支払い2.0の核心はB端向けのビジネスであり、商業リソースとの競争を目的としています。それは取引所のインフラを統合し、対外的なB端能力を形成します。取引所の支払いのロジックは、取引所の現物の入出金のロジックに類似していると考えることができます:

• 現物の入金、出金機能を企業レベルのPayin & Payout能力に強化し、ミリ秒単位の決済/送金頻度、大口単位の流通能力、高い同時処理、企業レベルの運営バックエンドと照合システムを含みます。

• この基盤の上に、多通貨・多チェーンの互換性および流動性管理能力は、一般的な暗号決済会社が達成するのが難しい。

• 取引所本身の複数の法域監督ライセンス、厳格なコンプライアンスセキュリティKYT/KYC/AML能力を組み合わせることで、支払いリンク上で資産の安全を最大限に保護し、同時に複数の法定通貨のOn/Off-ramp通貨受け入れ入出金のコンプライアンス経路をサポートできる。

取引所支付2.0のより大きな目的は取引所外部のユーザーにサービスを提供することであり、一方では取引所自身が構築した各種成熟モジュールを活用してB端業務の拡張をより良く行うことができ、もう一方では間接的に一部C端ユーザーの転換を行い、B2B2Cの両端の優位性を最大化することです。

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為替決済の今後の展開

オンチェーン化

ブロックチェーン技術の発展に伴い、取引所の支払いもオンチェーンに進化しています。多くの大手取引所が自社のパブリックチェーンやLayer 2ソリューションの構築に積極的に取り組んでおり、将来のオンチェーン金融エコシステムで有利な地位を占めることを目指しています。

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PayFiのコンセプト

PayFiは、支払いと分散型金融サービスを組み合わせた製品形態です。潜在的な発展方向の一つは、伝統的な金融の信用供与と利息サービスをブロックチェーン上に移行させることです。たとえば、個人信用システムをより透明で分散化されたブロックチェーン上に移すことで、ブロックチェーン上の貸付サービスを活性化し、同時にブロックチェーン個人保険などの一連のエコシステム製品を生み出すことです。

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人工知能の影響

AIエージェントは将来的にWeb3の決済製品と深く結びつく可能性があります。例えば、AIエージェントはユーザーの指示に基づいて自動的に予約や買い物などのタスクを完了でき、Web3の決済は決済プロセスにシームレスに統合されます。ブロックチェーンに基づくスマートコントラクトは、従来の銀行口座よりもAIエージェントによる操作が容易です。将来的には、AIエージェントがユーザーに最適な投資ポートフォリオを見つける手助けをし、ブロックチェーンネットワークのスマートコントラクトを通じてさまざまなDeFi製品に直接投資することさえ可能になるかもしれません。

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まとめ

Web3決済の発展は、より包括的な方向に進んでいます。現在もいくつかの課題が残っていますが、継続的な技術革新と実際のアプリケーションシーンの拡大を通じて、Web3決済はより多くの人々に便利さをもたらすことが期待されており、特に伝統的な銀行サービスを利用できない人々に金融サービスを提供する機会を提供します。この発展は、暗号通貨とブロックチェーン技術をより平等で包括的な方向に推進するでしょう。

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