アメリカ連邦準備制度（Federal Reserve）は最近、重要な政策の調整を発表し、銀行審査の評価基準として「評判リスク」（reputational risk）をもはや考慮しないことを決定しました。この決定は、金融業界からのこの指標の主観性に関する長期的な批判に応えるものであるだけでなく、他の主要な金融規制機関の方針とも一致しています。

連邦準備制度は以前、評判リスクをネガティブな世論が銀行の業務に悪影響を及ぼしたり、訴訟を引き起こす可能性のある潜在的なリスクとして定義しました。しかし、この種のリスク評価はしばしば主観的な判断を伴い、一部の合法的だが規制当局に認められない業務行為が疑問視される結果となります。このため、連邦準備制度は焦点をより客観的かつ定量的な財務リスク指標に移すことを決定しました。

この政策の調整は、アメリカの金融規制環境が「実行可能性」と「客観性」をますます重視していることを反映しています。アメリカ通貨監理局（OCC）や連邦預金保険公社（FDIC）などの他の銀行規制機関も最近、同様の措置を講じており、銀行の審査基準として評判リスクを考慮しなくなりました。

公式的な規制がもはや評判リスクを評価項目に含めていないにもかかわらず、連邦準備制度は銀行が評判リスクを自己評価し管理する責任があることを強調しました。これは、金融機関のリスク管理に対する責任が軽減されたわけではなく、むしろ自発的に自己管理とリスク評価を行う必要があることを意味します。

この規制フレームワークの調整は、間違いなくアメリカの銀行業界に深遠な影響を与えるでしょう。一方で、銀行に対してより大きな運営の柔軟性を提供する可能性があります。もう一方で、銀行の自己管理能力に対してもより高い要求を突きつけています。規制の重点が変わる中で、銀行が新しい規制環境の中で革新とリスク管理のバランスをどのように取るかが、業界の注目の焦点となるでしょう。