なぜ将来的にクレジットカードやアカウントの代わりにステーブルコインを使用するかもしれないのか

今日、新しいノートパソコンや靴を購入する際、クレジットカードやデビットカード、PayPal、Apple Pay、または後払いプランなど、さまざまな支払いオプションに出会うかもしれません。

もうすぐ、チェックアウトで別のオプションとしてステーブルコインを見ることができるでしょう。

トランプ大統領は最近、米国のステーブルコインのための国家革新を指導し確立する法案、通称GENIUS法に署名し、ステーブルコインに関する連邦規制を確立しました。多くの観察者は、明確なルールを確立することによって、法律制定者が暗号通貨を主流の決済手段として受け入れられる道を切り開いたと考えています。

たとえ暗号通貨に触れたことがなくても、新しい法律はあなたの買い物、送金、支払い、そして銀行業務の方法を変える可能性があります。

ステーブルコインとは何ですか？

ステーブルコインは暗号通貨の一形態であり、ブロックチェーンネットワーク上で動作するデジタルマネーを意味します。しかし、それは多くの主流の暗号通貨とは少し異なります。

ビットコインやイーサリアムのような多くの人気のある暗号は、その激しい価格変動で悪名高いです。そのボラティリティは、これらの上下から利益を得ようとする投資家に人気があります。しかし、それはまた通貨として使用するのには非実用的にします。

名前が示すように、ステーブルコインは安定した価値を持つことを目的としています。その価値は通常、米ドルなどの他の資産の価値にペッグされています。たとえば、テザーまたはUSDCのトークン1つ(最も人気のある2つのステーブルコイン)は、正確に$1の価値があります。

その価値はほとんどの暗号通貨に関連する劇的な高低がないため、商品やサービスの支払い、または資金の移動に適した方法です。同時に、従来の銀行業務に関連する多くの頭痛を回避することもできます。

「多くの従来のカードは、加盟店に2%から3%の手数料を請求し、そのコストは最終的に消費者に転嫁されます」と、Fidelity National Information Services Inc.の戦略と新しい取り組みの責任者であるヒマール・マクワナ氏は述べています。「一方、ステーブルコインの取引は、取引サイズに関係なく、数セントで済むことがあります。これにより、消費者は資金がクリアされるまで数日待つ必要がなくなり、海外送金のための法外な手数料もなくなり、資金を移動できる時間が銀行の営業時間に制限されることもなくなります。」

GENIUS法案の通過前から、ステーブルコインの人気は急上昇していました。2025年7月のマッキンゼー・アンド・カンパニーの報告によると、流通は過去18ヶ月で約300億ドルのデイリー取引に倍増しました。

しかし、ステーブルコインは依然として消費者の支払いと支出には定着していません。彼らは主に他の種類の暗号資産へのトレードや、やや少ない程度で国際的な送金に使用されています。

詳細を読む: サークルの大規模IPO後、ステーブルコインが主流に。彼らが何をするか。

物語は続く ## GENIUS法の下で何が変わるのか？

GENIUS法は、暗号を規制する最初の主要な連邦法です。2つ目の仮想通貨規制法案であるCLARITY法案は、最近、米国下院で承認を得ました。

法案に署名したトランプは、最近独自のステーブルコインを立ち上げたワールドリバティファイナンシャルの株を家族が保有していることを考慮し、「GENIUS法は、ドルに裏付けられたステーブルコインの巨大な可能性を確立し解き放つための明確でシンプルな規制枠組みを作る」と述べた。

法律は、誰がステーブルコインを発行できるかを定めており、現金または短期の米国財務省証券で1:1の準備金の裏付けを要求しています。言い換えれば、1ドルのステーブルコインを購入すると、発行者は準備金として1ドルの現金または現金同等物を保持しなければなりません。また、発行者が自社のステーブルコインが連邦政府に裏付けられているか、保険がかけられていると広告することを禁止するなど、さまざまなマーケティング規則も定めています。さらに、マネーロンダリング防止規則もあります。

「GENIUS法案は、ステーブルコインをより安全で広く使用されるものにするための重要な一歩です」と、従量課金アプリSupertabの成長ディレクターであるエリック・マカフィーは述べています。「明確なルールが整備されれば、人々は特にオンラインで、より迅速で簡単な支払い方法を見始めるでしょう。時間が経つにつれて、これが日常の支払いに対する考え方を変える可能性があり、支払いがメッセージングのように感じられるようになります：迅速で簡単、そして信頼できる。」

ドナルド・トランプ大統領が、2025年7月18日金曜日にワシントンのホワイトハウスのイーストルームで、暗号通貨の一種であるステーブルコインを規制する法案GENIUS法に署名しました。(AP Photo/Evan Vucci) · ASSOCIATED PRESS ## GENIUS法があなたにどのような影響を与えるか

GENIUS法の詳細は、一見奇妙に聞こえるかもしれません。しかし、この法律が本当にステーブルコインを主流に押し上げることになれば、期待できるいくつかのことがあります。

より多くの商人の受け入れ…しかし、それはあなたにとって何の利益があるのでしょうか？

クレジットカード処理手数料は最大で3.5%に達することがあり、さらに加盟店は各取引ごとに定額料金を支払う必要があります。一方、従来の支払い方法は、決済に数日かかることがよくあります。

比較すると、ステーブルコインの取引は通常$0.1未満のコストで、ほぼ瞬時に決済されます。驚くことではありませんが、多くの企業がステーブルコインとその潜在的なコスト削減と時間節約を受け入れることが予想されています。

顧客として、すぐにクレジットカードの代わりにステーブルコインで支払っても多くの利益を得られないかもしれません。

「短期的には、ステーブルコインでの支払いには従来の決済カードと比べてそれほど多くの利点はありません」と、ステーブルコインを利用して送金を促進するフィンテック企業スリングマネーのCEO、マイク・ヒュダックは述べています。「従来の決済カードには、ステーブルコインにはない消費者保護があります。これは時間とともに変わるでしょう。このギャップを解決するために多くの作業が進行中です。」

商人は、ステーブルコインでの支払いを促進する方法を見つける可能性があります。たとえば、商人はクレジットカードではなくステーブルコインで支払うときに割引を提供することで、処理手数料の節約の一部を顧客に還元することができます。

長期的には、小売業者が自社のステーブルコインを発行する可能性があります。アマゾンやウォルマートはこのアイデアを検討していると報じられています。そうすることで、顧客は自社のエコシステム内で消費を続けることができ、同時に小売業者はコストを節約できるでしょう。

しかし、顧客にとっての広範な利益は完全には明らかではありません。投資銀行の大手モルガン・スタンレーは、最近のクライアント向けの報告書でこの見通しをデジタルプリペイドギフトカードに例えました。基本的には、小売業者にお金を預けて、後で使うことができるようにするということです。

マイクロペイメントのさらなる受け入れ

クレジットカード処理手数料は、企業が数セントから数ドルのマイクロペイメントを受け入れることを非常に高額にします。しかし、ステーブルコインの使用が普及すれば、マイクロペイメントが受け入れられる可能性があります。

「以前は、数セントを誰かに送ることは、それ自体の支払いよりも手数料が高いため、価値がありませんでした」とマカフィーは言いました。「ステーブルコインを使えば、クリエイターを支援したり、記事や特集ごとに支払ったり、誰かに瞬時にチップを渡したりできます。コストや遅延を心配する必要はありません。これは、大きな購入だけでなく、エンゲージメントを報いるまったく新しいマネタイズモデルをサポートします。」

より速く、安価な国際送金

もしあなたが愛する人に他国に資金を送ったことがあるなら、国際送金の痛点に慣れていることでしょう。世界銀行は、送金コストが送信者に各送金の約6.62%かかると推定しており、これは500ドルの送金に対して約31ドルに相当します。また、国際電信送金は完了するまでに1日から5日かかることもあります。

ステーブルコインのより広範な採用は、国際送金にとってゲームチェンジャーとなる可能性があります。低コストとスピードを考慮すると、国境を越えたステーブルコインの外国取引手数料は最小限であり、送金は即時に実行できます。

「以前は数日かかり、30ドル以上の費用がかかっていたものが、今では数秒で、1セント未満の費用で済む」とハダック氏は言った。

あなたの銀行はその活動に参加したがるでしょう

伝統的な決済インフラへの潜在的な混乱を考慮して、主要な金融機関は自らのステーブルコインを発行するかどうかを検討しています。バンク・オブ・アメリカ、JPモルガン・チェース、ウェルズ・ファーゴ、シティグループは、独立してまたは提携してステーブルコインを発行する可能性を探っています。

しかし、あなたやあなたの銀行口座への影響はまだ見られていません。GENIUS法の下では、安定コインの発行者は準備金として保有されている安定コインに利子を支払うことが禁止されています。高利回りの貯蓄口座に預けて3％または4％の利子を得ることができるお金とは異なり、安定コインで保有されている資金は利子を得ていません。

また、ステーブルコインに保有されている資金は、連邦預金保険公社や全国信用組合協会によって保険がかけられていません。

あなたはステーブルコインを使用していることに気づかないかもしれません

ドルをステーブルコインに変換するというアイデアが頭痛を引き起こすなら、安心してください。ステーブルコインの使用が広がることで見られる多くの変化は、ステーブルコインの仕組みを理解する必要がないでしょう。

「最初は、ステーブルコインはバックグラウンドで実装されるだけです。銀行のレールを経由する代わりに、あなたの支払いはステーブルコインネットワークを通じて移動し、瞬時に決済されるかもしれません」とフダックは言いました。「あなたは、Netflixが光ファイバーを通じて動画をストリーミングすることを考えるのと同じように、ステーブルコインに「変換」することを考える必要はありません。」

彼は自分のプラットフォーム、Sling Moneyを例として挙げます：これは安定したコインを使用して送金を促進しますが、ユーザーは他のプラットフォームと同じ方法でお金を移動します。

「エンドユーザーにとって唯一の違いは、取引がほぼ瞬時でほぼ無料であることです」とフダック氏は述べました。「しかし、ステーブルコインの基本的な物理学は法定通貨とは異なり、そうでなければ不可能な多くの新しい体験を可能にします。」

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