Masalah Investasi: Mencari Pilihan Pendapatan Stabil yang Baru
Dalam beberapa tahun terakhir, mencari produk investasi yang sesuai menjadi semakin menantang. Suku bunga bank terus menurun, hasil dari obligasi pemerintah dan reksadana pasar uang sulit untuk mengalahkan inflasi, dan produk investasi asuransi juga secara diam-diam menurunkan hasil. Bagi para investor yang berharap untuk meningkatkan nilai aset, pencarian berulang dalam berbagai aplikasi investasi hanya menunjukkan imbal hasil rendah sekitar 1%, yang tentu saja membuat frustrasi.
Kita sepertinya berada di era di mana jenis produk keuangan sangat beragam, tetapi cara investasi yang dapat memberikan keuntungan yang stabil semakin langka. Dalam konteks ini, cara investasi yang awalnya terbatas pada lingkaran cryptocurrency, terutama yang berbasis stablecoin di blockchain, mulai menarik perhatian lebih banyak orang.
Mengapa investasi di stablecoin patut diperhatikan?
Stablecoin adalah aset digital yang terikat dengan mata uang fiat, tidak memiliki volatilitas harga yang sama seperti Bitcoin, dan lebih berfungsi sebagai "uang digital". Investasi stablecoin merujuk pada pengguna yang meminjamkan, mempertaruhkan, atau berinvestasi dalam protokol menggunakan stablecoin yang tidak terpakai di blockchain atau platform terpusat untuk mendapatkan imbal hasil tahunan yang sesuai.
Logika dari cara mengelola keuangan ini tidaklah rumit, mirip dengan bank yang menggunakan simpanan untuk meminjamkan dan menghasilkan selisih bunga. Perbedaannya adalah, di dunia blockchain, "selisih bunga" ini lebih transparan, dan distribusi keuntungan lebih adil. Saat ini, produk investasi stablecoin yang umum dibagi menjadi beberapa kategori berikut: pinjaman, staking, mining likuiditas, dan pendapatan tetap.
Data dari paruh pertama tahun ini menunjukkan bahwa, dalam protokol pinjaman DeFi yang terdesentralisasi utama (, suku bunga tahunan USDT/USDC sebagian besar berfluktuasi antara 2,5% hingga 4%. Beberapa platform DeFi menawarkan total imbal hasil tahunan yang bisa melebihi 8% melalui pertanian likuiditas atau mekanisme hadiah, tetapi ini biasanya disertai dengan volatilitas yang lebih tinggi dan persyaratan penguncian. Sebagai perbandingan, produk pendapatan tetap meskipun bukan yang tertinggi, tetapi secara keseluruhan stabil dengan kenaikan, dapat mencapai sekitar 5%. Karena imbal hasil yang stabil dan ambang batas yang lebih rendah, produk ini telah menjadi pilihan utama banyak pengguna untuk manajemen keuangan di blockchain.
Yang lebih penting, fleksibilitas dan pengalaman penggunaan produk-produk ini sedang dioptimalkan dengan cepat. Pengguna hanya perlu memegang stablecoin, memilih platform dan jenis produk, dan dapat melakukan pembelian dengan satu klik. Beberapa platform juga mendukung penyetoran dan penarikan kapan saja, serta bunga harian. Cara operasi ini sama praktisnya dengan Yu’ebao, sambil memperoleh bunga yang mendekati obligasi pemerintah AS; sama stabilnya dengan deposito berjangka, tetapi tanpa penalti untuk penarikan awal. Pengalaman "stabil dengan fleksibilitas" ini adalah kondisi keuangan ideal bagi banyak pengguna.
Keuntungan Investasi Stablecoin
Dibandingkan dengan produk pendapatan tetap di pasar keuangan tradisional, produk investasi stablecoin memiliki keuntungan berikut:
Tingkat pengembalian yang lebih tinggi: biasanya lebih tinggi daripada simpanan bank dan dana pasar uang.
Mekanisme penebusan yang fleksibel: Sebagian besar mendukung penyimpanan dan penarikan kapan saja, menghitung bunga harian, tanpa perlu mengunci aset atau menetapkan periode imbal hasil.
Tingkat Transparansi Tinggi: Sebagian besar platform akan mengungkapkan sumber pendapatan, penjelasan risiko, dan aliran dana, beberapa bahkan memverifikasi keamanan dana secara real-time melalui data di blockchain.
Pembagian pendapatan yang wajar: Platform tidak lagi "makan selisih keuntungan", tetapi akan membagikan pendapatan pinjaman atau pencocokan yang sebenarnya secara proporsional kepada para investor.
Sumber Pendapatan dari Investasi Stablecoin
Pendapatan dari investasi stablecoin terutama berasal dari tiga aspek:
Bunga pinjaman on-chain: Platform meminjamkan stablecoin yang dikunci oleh pengguna kepada pengguna lain untuk mendapatkan keuntungan.
Hadiah staking atau pendapatan node: terutama dalam produk jenis Staking.
Partisipasi dalam distribusi laba dari strategi opsi atau lapisan hasil.
Bagi pengguna, selama struktur produk platform terbuka dan transparan, serta pengelolaan aset aman, ini dapat dianggap sebagai "produk pendapatan tetap" di blockchain.
Tren Pengembangan Keuangan Stablecoin
Saat ini, alamat aktif di blockchain untuk stablecoin terus meningkat. Meskipun tidak ada statistik yang jelas mengenai jumlah pengguna yang berpartisipasi dalam investasi stablecoin, dari segi volume aktivitas di blockchain dan aliran dana, skalanya sedang berkembang pesat. Terutama di kawasan seperti Asia Tenggara, Amerika Latin, dan Timur Tengah, di mana mata uang lokal tidak stabil dan sistem keuangan tidak memadai, stablecoin telah menjadi sarana penting bagi penduduk untuk menghindari devaluasi mata uang lokal dan mendapatkan keuntungan dari aset dolar.
Perlu dicatat bahwa dana institusi juga terus masuk ke dalam bidang ini. Perusahaan asuransi, kantor keluarga, dan dana telah memasukkan manajemen aset stablecoin ke dalam alat manajemen likuiditas, sebagai bagian dari kumpulan aset dolar. Tren ini mendorong platform untuk terus meningkatkan dalam aspek pengelolaan risiko, transparansi, dan kepatuhan, serta memberikan lingkungan produk dan pengalaman layanan yang lebih matang bagi pengguna individu.
Peringatan Risiko
Meskipun investasi stablecoin memiliki banyak keuntungan, sebagai bidang yang sedang berkembang, identifikasi risiko tetap sangat penting:
Beberapa stablecoin mungkin menghadapi risiko penyimpangan karena masalah mekanisme likuidasi, pengelolaan aset yang terikat, dan lainnya.
Audit kontrak pintar, langkah-langkah keamanan, dan faktor lainnya dapat mempengaruhi keamanan dana.
Ketidakpastian kebijakan regulasi dapat memengaruhi kepatuhan dan keberlanjutan produk.
Oleh karena itu, untuk pengguna biasa, disarankan untuk memilih platform terkemuka atau produk dari lembaga yang sudah terdaftar dalam regulasi, dengan mempertimbangkan terlebih dahulu cara investasi stablecoin yang memiliki struktur imbal hasil yang jelas dan mendukung penarikan yang fleksibel. Untuk produk dengan imbal hasil tahunan di atas 10%, harus bersikap hati-hati dan menghindari mengejar imbal hasil tinggi secara buta. Kestabilan, transparansi, dan kepatuhan harus menjadi syarat untuk berpartisipasi dalam jangka panjang.
Kesimpulan
Dalam lingkungan suku bunga rendah saat ini, investasi stablecoin memberikan pilihan investasi yang stabil bagi para investor. Meskipun mungkin tidak akan membawa kekayaan secara cepat, namun ini bisa menjadi salah satu sumber pendapatan yang paling stabil dalam alokasi aset. Ini lebih mirip dengan sebuah "aset kas digital" dalam teka-teki investasi, memberikan imbal hasil yang lebih tinggi dibandingkan dengan simpanan berjangka, dan dengan fluktuasi yang lebih rendah dibandingkan saham, cocok bagi mereka yang mencari imbal hasil yang pasti di lingkungan yang tidak pasti.
Seiring dengan perbaikan bertahap kerangka regulasi stablecoin di berbagai wilayah global, pengguna akan memiliki lebih banyak produk yang aman, patuh, dan transparan dalam hal keuntungan untuk dipilih. Di era yang penuh ketidakpastian ini, manajemen keuangan stablecoin memberikan investor "rekening tabungan kripto" yang transparan, aman, dengan tingkat pengembalian tahunan mendekati 5%, membantu orang menemukan pengembalian yang relatif stabil di tengah gejolak.
![OKG Research: Apakah suku bunga bank tidak dapat mengalahkan inflasi? Hasil investasi di blockchain dengan mudah melebihi 5%])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-30a1cb06120401126da96e34c0224476.webp(
Halaman ini mungkin berisi konten pihak ketiga, yang disediakan untuk tujuan informasi saja (bukan pernyataan/jaminan) dan tidak boleh dianggap sebagai dukungan terhadap pandangannya oleh Gate, atau sebagai nasihat keuangan atau profesional. Lihat Penafian untuk detailnya.
12 Suka
Hadiah
12
5
Posting ulang
Bagikan
Komentar
0/400
LucidSleepwalker
· 10jam yang lalu
Segala sesuatu berbicara berdasarkan data, kata-kata manusia hanya menghabiskan tempat tanpa menghasilkan keuntungan.
Lihat AsliBalas0
ContractTester
· 15jam yang lalu
Akhirnya melihat, investasi USDT bisa menghasilkan 5 poin.
Lihat AsliBalas0
OnChainDetective
· 15jam yang lalu
Monitoring backend selama 4 jam, aliran stablecoin dari alamat Investor Luas sangat aktif, apakah ada yang meraih keuntungan di balik layar? Sadar teman-teman.
Lihat AsliBalas0
AirdropDreamBreaker
· 15jam yang lalu
Apa itu investasi, satu bulan tidak sebanding dengan mengangkat batu sehari.
Lihat AsliBalas0
MEV_Whisperer
· 15jam yang lalu
Dividen sudah tidak ada lagi, sekarang baru tahu fokus pada stablecoin
Investasi Stablecoin: Pilihan Baru dengan Imbal Hasil Tahunan 5%
Masalah Investasi: Mencari Pilihan Pendapatan Stabil yang Baru
Dalam beberapa tahun terakhir, mencari produk investasi yang sesuai menjadi semakin menantang. Suku bunga bank terus menurun, hasil dari obligasi pemerintah dan reksadana pasar uang sulit untuk mengalahkan inflasi, dan produk investasi asuransi juga secara diam-diam menurunkan hasil. Bagi para investor yang berharap untuk meningkatkan nilai aset, pencarian berulang dalam berbagai aplikasi investasi hanya menunjukkan imbal hasil rendah sekitar 1%, yang tentu saja membuat frustrasi.
Kita sepertinya berada di era di mana jenis produk keuangan sangat beragam, tetapi cara investasi yang dapat memberikan keuntungan yang stabil semakin langka. Dalam konteks ini, cara investasi yang awalnya terbatas pada lingkaran cryptocurrency, terutama yang berbasis stablecoin di blockchain, mulai menarik perhatian lebih banyak orang.
Mengapa investasi di stablecoin patut diperhatikan?
Stablecoin adalah aset digital yang terikat dengan mata uang fiat, tidak memiliki volatilitas harga yang sama seperti Bitcoin, dan lebih berfungsi sebagai "uang digital". Investasi stablecoin merujuk pada pengguna yang meminjamkan, mempertaruhkan, atau berinvestasi dalam protokol menggunakan stablecoin yang tidak terpakai di blockchain atau platform terpusat untuk mendapatkan imbal hasil tahunan yang sesuai.
Logika dari cara mengelola keuangan ini tidaklah rumit, mirip dengan bank yang menggunakan simpanan untuk meminjamkan dan menghasilkan selisih bunga. Perbedaannya adalah, di dunia blockchain, "selisih bunga" ini lebih transparan, dan distribusi keuntungan lebih adil. Saat ini, produk investasi stablecoin yang umum dibagi menjadi beberapa kategori berikut: pinjaman, staking, mining likuiditas, dan pendapatan tetap.
Data dari paruh pertama tahun ini menunjukkan bahwa, dalam protokol pinjaman DeFi yang terdesentralisasi utama (, suku bunga tahunan USDT/USDC sebagian besar berfluktuasi antara 2,5% hingga 4%. Beberapa platform DeFi menawarkan total imbal hasil tahunan yang bisa melebihi 8% melalui pertanian likuiditas atau mekanisme hadiah, tetapi ini biasanya disertai dengan volatilitas yang lebih tinggi dan persyaratan penguncian. Sebagai perbandingan, produk pendapatan tetap meskipun bukan yang tertinggi, tetapi secara keseluruhan stabil dengan kenaikan, dapat mencapai sekitar 5%. Karena imbal hasil yang stabil dan ambang batas yang lebih rendah, produk ini telah menjadi pilihan utama banyak pengguna untuk manajemen keuangan di blockchain.
Yang lebih penting, fleksibilitas dan pengalaman penggunaan produk-produk ini sedang dioptimalkan dengan cepat. Pengguna hanya perlu memegang stablecoin, memilih platform dan jenis produk, dan dapat melakukan pembelian dengan satu klik. Beberapa platform juga mendukung penyetoran dan penarikan kapan saja, serta bunga harian. Cara operasi ini sama praktisnya dengan Yu’ebao, sambil memperoleh bunga yang mendekati obligasi pemerintah AS; sama stabilnya dengan deposito berjangka, tetapi tanpa penalti untuk penarikan awal. Pengalaman "stabil dengan fleksibilitas" ini adalah kondisi keuangan ideal bagi banyak pengguna.
Keuntungan Investasi Stablecoin
Dibandingkan dengan produk pendapatan tetap di pasar keuangan tradisional, produk investasi stablecoin memiliki keuntungan berikut:
Sumber Pendapatan dari Investasi Stablecoin
Pendapatan dari investasi stablecoin terutama berasal dari tiga aspek:
Bagi pengguna, selama struktur produk platform terbuka dan transparan, serta pengelolaan aset aman, ini dapat dianggap sebagai "produk pendapatan tetap" di blockchain.
Tren Pengembangan Keuangan Stablecoin
Saat ini, alamat aktif di blockchain untuk stablecoin terus meningkat. Meskipun tidak ada statistik yang jelas mengenai jumlah pengguna yang berpartisipasi dalam investasi stablecoin, dari segi volume aktivitas di blockchain dan aliran dana, skalanya sedang berkembang pesat. Terutama di kawasan seperti Asia Tenggara, Amerika Latin, dan Timur Tengah, di mana mata uang lokal tidak stabil dan sistem keuangan tidak memadai, stablecoin telah menjadi sarana penting bagi penduduk untuk menghindari devaluasi mata uang lokal dan mendapatkan keuntungan dari aset dolar.
Perlu dicatat bahwa dana institusi juga terus masuk ke dalam bidang ini. Perusahaan asuransi, kantor keluarga, dan dana telah memasukkan manajemen aset stablecoin ke dalam alat manajemen likuiditas, sebagai bagian dari kumpulan aset dolar. Tren ini mendorong platform untuk terus meningkatkan dalam aspek pengelolaan risiko, transparansi, dan kepatuhan, serta memberikan lingkungan produk dan pengalaman layanan yang lebih matang bagi pengguna individu.
Peringatan Risiko
Meskipun investasi stablecoin memiliki banyak keuntungan, sebagai bidang yang sedang berkembang, identifikasi risiko tetap sangat penting:
Oleh karena itu, untuk pengguna biasa, disarankan untuk memilih platform terkemuka atau produk dari lembaga yang sudah terdaftar dalam regulasi, dengan mempertimbangkan terlebih dahulu cara investasi stablecoin yang memiliki struktur imbal hasil yang jelas dan mendukung penarikan yang fleksibel. Untuk produk dengan imbal hasil tahunan di atas 10%, harus bersikap hati-hati dan menghindari mengejar imbal hasil tinggi secara buta. Kestabilan, transparansi, dan kepatuhan harus menjadi syarat untuk berpartisipasi dalam jangka panjang.
Kesimpulan
Dalam lingkungan suku bunga rendah saat ini, investasi stablecoin memberikan pilihan investasi yang stabil bagi para investor. Meskipun mungkin tidak akan membawa kekayaan secara cepat, namun ini bisa menjadi salah satu sumber pendapatan yang paling stabil dalam alokasi aset. Ini lebih mirip dengan sebuah "aset kas digital" dalam teka-teki investasi, memberikan imbal hasil yang lebih tinggi dibandingkan dengan simpanan berjangka, dan dengan fluktuasi yang lebih rendah dibandingkan saham, cocok bagi mereka yang mencari imbal hasil yang pasti di lingkungan yang tidak pasti.
Seiring dengan perbaikan bertahap kerangka regulasi stablecoin di berbagai wilayah global, pengguna akan memiliki lebih banyak produk yang aman, patuh, dan transparan dalam hal keuntungan untuk dipilih. Di era yang penuh ketidakpastian ini, manajemen keuangan stablecoin memberikan investor "rekening tabungan kripto" yang transparan, aman, dengan tingkat pengembalian tahunan mendekati 5%, membantu orang menemukan pengembalian yang relatif stabil di tengah gejolak.
![OKG Research: Apakah suku bunga bank tidak dapat mengalahkan inflasi? Hasil investasi di blockchain dengan mudah melebihi 5%])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-30a1cb06120401126da96e34c0224476.webp(