- Topik
76k Popularitas
30k Popularitas
9k Popularitas
4k Popularitas
4k Popularitas
29k Popularitas
16k Popularitas
22k Popularitas
12k Popularitas
2k Popularitas
- Sematkan
76k Popularitas
30k Popularitas
9k Popularitas
4k Popularitas
4k Popularitas
29k Popularitas
16k Popularitas
22k Popularitas
12k Popularitas
2k Popularitas
Kebangkitan pembayaran Web3 membuka era baru transaksi lintas batas
Pembayaran Web3: Pilihan Baru untuk Pembayaran Lintas Batas Konsumen
Kebiasaan pembayaran lintas batas konsumen sedang berubah. Orang-orang mencoba berbagai cara pembayaran, tetapi masih mencari pilihan yang lebih baik. Seperti yang dikatakan CEO VISA: "Perubahan cara pembayaran dalam 5 tahun terakhir jauh lebih besar daripada 50 tahun terakhir."
Dalam perkembangan teknologi blockchain dan mata uang digital saat ini, perubahan cara pembayaran didasari oleh perubahan cara pencatatan - blockchain, buku besar publik global yang terbuka dan transparan. Perubahan cara pencatatan manusia hanya terjadi tiga kali dalam ribuan tahun, setiap kali secara mendalam membentuk bentuk ekonomi dan struktur sosial:
Revolusi ini terus berkembang, mendorong pembayaran Web3 yang berbasis blockchain dan mata uang digital, cara pembayaran baru ini semakin meresap ke berbagai aspek masyarakat.
Artikel ini akan menggunakan laporan survei pembayaran lintas batas konsumen VISA dan melalui studi kasus pasar untuk mengajukan solusi pembayaran Web3 untuk skenario pembayaran lintas batas konsumen saat ini, dan akhirnya memproyeksikan masa depan pembayaran Web3.
I. Pasar pembayaran lintas batas yang terus berkembang
Didorong oleh lonjakan e-commerce lintas batas, perjalanan, dan remitansi, pasar pembayaran lintas batas sedang mengalami pertumbuhan yang eksplosif. Pembayaran lintas batas oleh konsumen jauh lebih sering dibandingkan sebelumnya, diperkirakan hingga tahun 2027, pembayaran terkait akan mencapai 250 triliun dolar AS.
30% orang berbelanja lintas batas melalui e-commerce setiap minggu, 45% orang mengirim dan menerima uang setiap bulan, dan 66% orang bepergian ke luar negeri setiap tahun. Mereka rata-rata menggunakan 4 dari 7 metode pembayaran yang berbeda, hanya 16% konsumen yang selalu menggunakan metode pembayaran default.
Sepertinya tidak ada satu metode pembayaran pun yang dapat sepenuhnya memenuhi kebutuhan konsumen terhadap pembayaran lintas batas, meskipun hampir 80% konsumen masih menggunakan bank tradisional untuk pembayaran lintas batas. Namun, konsumen sangat jelas membutuhkan penyedia pembayaran lintas batas yang aman dan dapat diandalkan.
Selama periode dari Juni 2023 hingga Juni 2024, sebanyak 771 juta orang melakukan transaksi lintas batas, yang terutama didorong oleh tiga kategori transaksi: e-commerce, perjalanan, dan remittance.
1.1 Skenario dan Metode Utama
A. E-commerce lintas batas
Delapan puluh persen konsumen memilih untuk berbelanja melalui e-commerce lintas batas, di mana 67% dari mereka melakukan konsumsi lintas batas setiap bulan. Pada tahun 2026, ukuran pasar e-commerce B2C global diperkirakan akan melampaui 8,3 triliun dolar AS. Konsumen menginginkan cara pembayaran yang sederhana, mudah digunakan, dan aman serta dapat diandalkan.
B. Perjalanan Lintas Batas
Setiap tiga orang, dua orang memiliki pengalaman perjalanan lintas batas, di mana 52% dari mereka melakukan perjalanan lebih dari sekali dalam setahun. Para pelancong membutuhkan metode pembayaran yang sederhana dan aman agar dapat menikmati perjalanan sepenuhnya.
C. Remitansi lintas batas
Setiap sepuluh orang, ada empat orang yang menggunakan layanan remitansi lintas batas, di mana 45% dari mereka melakukan operasi remitansi setiap bulan. Diperkirakan pada tahun 2028, ukuran pasar remitansi lintas batas akan melampaui 1 triliun dolar AS. Konsumen sangat membutuhkan cara remitansi lintas batas yang aman dan dapat diandalkan.
Di antara tujuh metode pembayaran lintas batas berikut, rata-rata setiap konsumen akan menggunakan empat jenis:
1.2 Sekarang adalah waktu yang tepat untuk memberikan layanan lintas batas kepada konsumen.
Pasar perdagangan lintas batas besar dan terus berkembang. Semakin banyak konsumen yang sering melakukan pembayaran lintas batas, tetapi secara tradisional, transaksi ini seringkali lambat, mahal, dan kurang transparan. Namun, semua ini sepenuhnya dapat berubah.
Konsumen saat ini menggunakan berbagai metode pembayaran. Setiap konsumen mencoba berbagai solusi pembayaran, secara aktif mencari cara yang paling sesuai untuk diri mereka sendiri. Namun, mereka belum menemukan solusi yang ideal. Mereka mendambakan lebih banyak pilihan dan berharap mendapatkan panduan untuk membantu mereka membuat keputusan yang bijak.
Konsumen membutuhkan kebiasaan pembayaran yang stabil dan mitra yang dapat diandalkan. Seiring dengan semakin menyadari potensi untuk menjadi pilihan pembayaran lintas batas utama bagi konsumen, bank dan perusahaan fintech akan menghadapi persaingan yang semakin ketat. Ini bukan hanya kesempatan untuk menarik pelanggan baru melalui layanan baru, tetapi juga kesempatan untuk mempertahankan pelanggan yang ada dalam belanja lintas batas melalui solusi satu atap.
Dasar kepercayaan tidak boleh diabaikan. Dalam transaksi lintas batas, kepercayaan, keamanan, dan keandalan sangat penting, terutama ketika jumlah transaksi seringkali cukup besar. Konsumen sangat sensitif terhadap faktor-faktor ini dan mengharapkan bank serta perusahaan teknologi keuangan dapat menyediakan lingkungan pembayaran yang aman dan dapat diandalkan.
Dua, Skenario dan Model Pembayaran Lintas Batas Konsumen
2.1 E-commerce lintas batas
Dalam setahun terakhir, sekitar 589 juta orang di seluruh dunia terlibat dalam transaksi e-commerce lintas batas. Di antara mereka, 72% transaksi dilakukan melalui pengecer online utama seperti Amazon dan eBay untuk membeli barang fisik, sementara 44% transaksi membeli produk digital. Meskipun pasar media sosial sedang meningkat, hanya 30% konsumen yang berbelanja melalui platform ini, yang mungkin terkait dengan kekhawatiran tentang kebocoran data.
Dalam hal metode pembayaran untuk belanja lintas batas, sebagian besar konsumen akan memilih kartu kredit, kartu debit, atau layanan pembayaran digital seperti Paypal, Apple Pay(. Namun, hanya 51% konsumen yang menggunakan kartu kredit atau kartu debit. 36% konsumen memilih layanan pembayaran aplikasi digital, dan sebagian konsumen lainnya menggunakan transfer kawat atau layanan P2P.
Kebiasaan konsumsi di berbagai negara memiliki perbedaan yang signifikan:
Jerman: Konsumen paling enggan menggunakan kartu kredit atau debit ) hanya 32% (, sementara lebih cenderung memilih layanan pembayaran aplikasi digital ) 49% ( dan transfer bank atau remittance ) 35% (.
Filipina: Metode pembayaran digital APP pilihan konsumen )49%(, ini mungkin terkait dengan 48,2% konsumen lokal yang tidak dapat mengakses sistem perbankan tradisional.
Skenario pembayaran e-commerce lintas batas lebih banyak akan melibatkan konsumen di negara mereka sendiri, melakukan pembayaran konsumsi melalui gateway pembayaran dari platform e-commerce luar negeri. Gateway pembayaran pasti akan menghubungkan berbagai metode pembayaran, seperti kartu kredit atau kartu debit yang menjadi pilihan utama ) melalui jaringan organisasi kartu (, seperti Paypal, Apple Pay ) melalui pembayaran aplikasi digital (, seperti transfer bank ) melalui jaringan SWIFT bank (, dan lain-lain.
![Penelitian Web3 Pembayaran: Transformasi Web3 untuk Pembayaran Lintas Batas Konsumen])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-9e2a14fe5285c81a3610f34e70858623.webp(
) 2.2 Perjalanan Lintas Batas
Di antara konsumen yang disurvei, dua pertiga telah melakukan perjalanan ke luar negeri dalam setahun terakhir, di mana 62% dari mereka menyatakan bahwa mereka menggunakan kartu kredit atau debit untuk memesan perjalanan, menjadikannya sebagai metode pembayaran yang paling populer. Sebagian besar responden menggunakan metode pembayaran yang sama selama perjalanan seperti saat memesan perjalanan.
Meskipun faktor-faktor seperti geopolitik terus menonjol saat ini, perjalanan lintas batas tetap menjadi norma, terutama di Singapura ###86%( dan Uni Emirat Arab )84%(, di mana proporsi konsumen yang bepergian ke luar negeri adalah yang tertinggi. Di antara 13 pasar yang disurvei, hampir 50% responden di setiap negara telah melakukan perjalanan ke luar negeri dalam setahun terakhir.
Dalam hal metode pembayaran perjalanan, sebagian besar konsumen memilih kartu kredit atau kartu debit untuk memesan perjalanan atau membayar biaya perjalanan. Namun, ada juga sebagian kecil konsumen yang menggunakan transfer bank, telegraphic transfer, atau layanan pembayaran aplikasi digital lainnya.
Wisatawan Kanada terutama lebih menyukai kartu kredit atau kartu debit, proporsi penggunaan metode pembayaran lainnya kurang dari 10%.
Dibandingkan dengan itu, kemungkinan wisatawan Brasil menggunakan kartu kredit adalah yang terendah ) di bawah 50% (, yang mungkin terkait dengan suku bunga kartu kredit yang lebih tinggi di Brasil sepanjang sejarah, dan juga dipengaruhi oleh adopsi luas PIX ), platform pembayaran instan yang dibuat oleh Bank Sentral Brasil (.
Skenario pembayaran yang lebih umum adalah: konsumen menggunakan kartu debit atau kredit dari negara mereka untuk bertransaksi di merchant luar negeri secara langsung, atau menggunakan platform pembayaran digital aplikasi untuk memindai kode.
![Penelitian Mendalam Pembayaran Web3: Transformasi Web3 untuk Pembayaran Lintas Batas Konsumen])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-3ccfba0637f75d74d64e39f0cf34d3c1.webp(
) 2.3 Pengiriman Uang Lintas Batas
Dalam 12 bulan terakhir, 40% responden pernah mengirim atau menerima remittance, di mana transfer bank atau wire transfer adalah metode pembayaran yang paling umum. Di negara-negara dengan banyak tenaga kerja imigran seperti UEA dan Filipina, proporsi pengiriman dan penerimaan remittance tertinggi, masing-masing adalah 87% dan 74%.
Pada tahun 2023, total remitansi yang mengalir ke negara-negara berpenghasilan rendah dan menengah meningkat sebesar 3,8%, mencapai 669 miliar dolar AS. Di kawasan Asia-Pasifik, China, India, dan Singapura adalah pasar dengan aktivitas remitansi yang cukup tinggi. Salah satu tren yang mencolok adalah, pembayaran melalui aplikasi digital semakin disukai oleh pengirim remitansi karena keamanannya dan kemudahan penggunaannya, dan secara bertahap menjadi cara utama untuk mengirim dan menerima remitansi.
Berbeda dengan pasar lainnya, proporsi pengguna yang menggunakan remitansi lintas batas di Amerika Serikat adalah yang tertinggi ###35%(. Ini mungkin disebabkan oleh kenyamanan dan kemudahan cara pembayaran menggunakan kartu debit. Di Uni Emirat Arab, proporsi konsumen yang menggunakan bank atau transfer kawat saat melakukan remitansi lintas batas masing-masing adalah 53%).
Jika bank-bank besar di negara maju memiliki rekening setoran satu sama lain, maka proses transaksi akan menjadi lebih sederhana. Namun, tidak semua bank memiliki hubungan langsung, sehingga kadang-kadang mereka perlu melalui perantara - "bank agen" untuk melakukan transaksi. Jika tidak ada hubungan langsung antara Bank A dan Bank B, bank agen akan menyediakan rekening untuk mereka.
Untuk koin kecil/negara dengan masalah valuta, model agen ( perantara yang menghasilkan selisih harga ) akan sangat menggerogoti keuntungan mereka, membawa beban yang besar bagi konsumen. Menurut statistik bank internasional, rata-rata biaya remitansi di seluruh dunia adalah 6,62% dari jumlah remitansi.
Penelitian menunjukkan bahwa konsumen mengharapkan pembayaran lintas batas dapat secepat dan semulus pembayaran sehari-hari, dan lembaga keuangan harus berusaha untuk memenuhi kebutuhan ini. Pelanggan menginginkan pembayaran lintas batas yang cepat, transparan, dan efisien, dengan penerimaan instan, menghindari penantian penyelesaian yang berhari-hari, terutama untuk transaksi kecil.
Tiga, Ciri dan Tantangan Pembayaran Lintas Batas
( 3.1 Pembayaran lintas batas semakin umum dan sering.
Pembayaran lintas batas sangat umum di kalangan banyak konsumen di berbagai daerah. Namun, mungkin mengejutkan bagi banyak orang bahwa frekuensi terjadinya perilaku pembelian lintas batas ini sangat tinggi. Meskipun terdapat perbedaan antara berbagai jenis barang dan pasar yang berbeda, secara keseluruhan, sejumlah konsumen yang cukup besar melakukan pembayaran lintas batas setiap bulan, setiap minggu, atau bahkan lebih sering.
Sebagian besar penduduk digital - Generasi Z )84%### dan Milenial (83%) telah melakukan transaksi lintas batas dalam sebulan terakhir, yang sudah merupakan angka yang cukup signifikan. Di antara Generasi Baby Boomer dan kelompok yang lebih tua, 68% orang menyatakan bahwa mereka telah melakukan transaksi lintas batas dalam sebulan terakhir, mereka sedang mengejar ketertinggalan - selain membeli barang dan jasa, mereka mungkin juga mengirim uang ke keluarga di luar negeri, membayar biaya kuliah, atau membeli properti.
( 3.2 Metode pembayaran tidak tetap, kebiasaan belum terbentuk
Pembayaran lintas batas semakin umum dan sering, memahami bagaimana mereka menangani transaksi ini sangat penting. Penelitian menunjukkan bahwa konsumen saat ini belum memiliki preferensi yang jelas dalam metode pembayaran untuk konsumsi dan layanan lintas batas. Ini adalah periode peluang bagi perusahaan fintech dalam layanan pembayaran lintas batas.
Saat ini, konsumen masih menggunakan berbagai aplikasi dan metode pembayaran yang berbeda untuk melakukan transaksi lintas batas. Dalam e-commerce lintas batas dan perjalanan lintas batas, lebih dari 50%