Problème de gestion financière : trouver de nouvelles options de revenus stables
Ces dernières années, trouver des produits financiers appropriés est devenu de plus en plus difficile. Les taux d'intérêt bancaires continuent de baisser, les rendements des obligations d'État et des fonds monétaires peinent à dépasser l'inflation, et les produits d'assurance financière voient également leurs rendements diminuer discrètement. Pour les investisseurs souhaitant augmenter la valeur de leurs actifs, rechercher sans relâche à travers diverses applications financières et ne voir que des taux de rendement bas d'environ 1 % peut être décourageant.
Nous semblons vivre à une époque où la variété des produits financiers est sans précédent, mais les méthodes de gestion de patrimoine permettant de réaliser des bénéfices stables deviennent de plus en plus rares. Dans ce contexte, les méthodes de gestion de patrimoine, à l'origine réservées au cercle des cryptomonnaies, notamment celles basées sur des stablecoins, commencent à attirer de plus en plus l'attention.
Pourquoi les investissements en stablecoins méritent-ils d'être pris en compte ?
Les stablecoins sont des actifs numériques liés aux monnaies fiduciaires, présentant moins de volatilité des prix que le Bitcoin, et remplissent plutôt la fonction de "monnaie numérique". La gestion des stablecoins fait référence au fait que les utilisateurs prêtent, mettent en gage ou investissent leurs stablecoins inutilisés sur des plateformes blockchain ou centralisées, afin d'obtenir un rendement annuel correspondant.
La logique de cette méthode de gestion de patrimoine n'est pas complexe, similaire à celle des banques qui utilisent les dépôts pour accorder des prêts et réaliser des marges d'intérêt. La différence réside dans le fait que, dans le monde de la blockchain, cette "marge d'intérêt" est beaucoup plus transparente et la répartition des revenus est plus équitable. Actuellement, les produits de gestion de patrimoine en stablecoins se divisent principalement en plusieurs catégories : prêts, staking, mining de liquidité et revenu fixe.
Les données de la première moitié de cette année indiquent que le taux d'intérêt annuel des protocoles de prêt DeFi ( principaux fluctue généralement entre 2,5 % et 4 % pour USDT/USDC. Certaines plateformes DeFi offrent un rendement annuel total pouvant dépasser 8 % grâce à des mécanismes de minage de liquidité ou de récompense, mais cela s'accompagne souvent d'une volatilité plus élevée et d'exigences de blocage. En revanche, les produits à revenu fixe, bien que leur rendement ne soit pas le plus élevé, montrent une tendance globalement stable à la hausse, atteignant jusqu'à environ 5 %. En raison de la stabilité des rendements et de la faible barrière à l'entrée, ces produits sont devenus le choix privilégié de nombreux utilisateurs pour la gestion de patrimoine sur la chaîne.
Plus important encore, la flexibilité et l'expérience utilisateur de ces produits sont en cours d'optimisation rapide. Les utilisateurs n'ont qu'à détenir des stablecoins, choisir la plateforme et le type de produit, et peuvent souscrire d'un simple clic. Certaines plateformes prennent également en charge les dépôts et retraits à tout moment, avec des intérêts calculés par jour. Ce mode de fonctionnement est à la fois aussi pratique que Yu'ebao, tout en offrant des intérêts proches des obligations américaines ; il est aussi stable qu'un dépôt à terme, sans pénalité pour un retrait anticipé. Cette expérience de "stabilité avec flexibilité" est précisément l'état de gestion financière idéal pour de nombreux utilisateurs.
Les avantages des investissements dans les stablecoins
Par rapport aux produits à revenu fixe des marchés financiers traditionnels, les produits de gestion d'actifs en stablecoins présentent les avantages suivants :
Taux de rendement plus élevé : généralement supérieur à celui des dépôts bancaires et des fonds monétaires.
Mécanisme de rachat flexible : la plupart supportent des dépôts et retraits à tout moment, avec des intérêts calculés par jour, sans besoin de verrouillage ou de période de rendement définie.
Haute transparence : La plupart des plateformes divulguent les sources de revenus, les explications des risques et les flux de fonds, certaines vérifient même la sécurité des fonds en temps réel grâce aux données sur la chaîne.
Répartition raisonnable des bénéfices : la plateforme ne "mange" plus la différence de taux, mais répartit les bénéfices réels des prêts ou des mises en relation proportionnellement aux investisseurs.
Sources de revenus des investissements en stablecoins
Les revenus des investissements en stablecoins proviennent principalement de trois sources :
Intérêts sur les prêts en chaîne : la plateforme prête les stablecoins verrouillés par les utilisateurs à d'autres utilisateurs pour générer des revenus.
Récompenses de staking ou revenus des nœuds : en particulier dans les produits de type Staking.
Distribution des bénéfices liés à la participation aux options ou aux stratégies de répartition des revenus.
Pour les utilisateurs, tant que la structure des produits de la plateforme est ouverte et transparente, et que la garde des actifs est sécurisée, cela peut être considéré comme des "produits de revenu fixe" sur la chaîne.
Les tendances du développement de la finance des stablecoins
Actuellement, le nombre d'adresses actives sur la blockchain des stablecoins continue d'augmenter. Bien qu'il n'y ait pas de statistiques claires sur le nombre d'utilisateurs participant à la gestion des stablecoins, la taille de cette activité se développe rapidement, comme en témoignent le volume d'activité sur la chaîne et le flux de capitaux. En particulier dans des régions comme l'Asie du Sud-Est, l'Amérique Latine et le Moyen-Orient, où les monnaies locales sont instables et la couverture du système financier est insuffisante, les stablecoins sont devenus un moyen important pour les résidents d'éviter la dévaluation de leur monnaie locale et d'accéder aux rendements des actifs en dollars.
Il convient de noter que les fonds institutionnels continuent d'entrer dans ce domaine. Les compagnies d'assurance, les bureaux de famille, les fonds, etc. ont intégré les produits de gestion des stablecoins dans leurs outils de gestion de la liquidité, en tant que partie du pool d'actifs en dollars. Cette tendance pousse les plateformes à continuer à améliorer leurs niveaux de gestion des risques, de transparence et de conformité, offrant ainsi aux utilisateurs individuels un environnement produit et une expérience de service plus matures.
Avertissement de risque
Bien que les produits d'investissement en stablecoins présentent de nombreux avantages, la reconnaissance des risques demeure essentielle dans ce domaine émergent.
Certains stablecoins peuvent présenter un risque de désancrage en raison de problèmes liés aux mécanismes de liquidation, à la gestion des actifs de référence, etc.
Les audits de contrats intelligents, les mesures de sécurité et d'autres facteurs peuvent affecter la sécurité des fonds.
L'incertitude des politiques de réglementation peut affecter la conformité et la durabilité des produits.
Ainsi, pour les utilisateurs ordinaires, il est conseillé de choisir des plateformes leaders ou des produits d'institutions réglementées, en privilégiant les méthodes d'investissement en stablecoins avec une structure de rendement claire et un soutien pour des rachats flexibles. Il convient d'adopter une attitude prudente envers les produits dont le rendement annuel dépasse 10 %, afin d'éviter de poursuivre aveuglément des rendements élevés. La solidité, la transparence et la conformité devraient être les prérequis pour une participation à long terme.
Conclusion
Dans le contexte actuel de faibles taux d'intérêt, la gestion des actifs en stablecoins offre aux investisseurs une nouvelle option d'investissement solide. Bien qu'elle ne puisse pas conduire à une richesse rapide, elle pourrait devenir l'une des sources de revenus les plus stables dans la répartition d'actifs. Elle ressemble davantage à une pièce du puzzle de la gestion financière, une "actif de type liquidité numérique", avec des rendements supérieurs à ceux des dépôts à vue et une volatilité inférieure à celle des actions, convenant à ceux qui recherchent des rendements sûrs dans un environnement incertain.
Avec l'amélioration progressive des cadres réglementaires des stablecoins dans le monde entier, les utilisateurs disposeront de davantage de produits sûrs, conformes et transparents en termes de rendement. Dans cette époque d'incertitude, les investissements en stablecoins offrent aux investisseurs un "compte d'épargne cryptographique" transparent et sécurisé, avec un rendement annuel proche de 5 %, aidant les gens à trouver des retours relativement stables dans la tourmente.
![OKG Research : Les taux d'intérêt bancaires ne battent pas l'inflation ? Les rendements de la finance sur chaîne dépassent facilement 5 %])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-30a1cb06120401126da96e34c0224476.webp(
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LucidSleepwalker
· Il y a 11h
Tout se dit par les données. Les paroles humaines n'apportent aucun bénéfice et occupent de la place.
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ContractTester
· Il y a 15h
On vit longtemps pour voir que l'investissement en USDT peut rapporter 5 points.
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OnChainDetective
· Il y a 15h
Le système de surveillance a détecté une activité anormalement active des stablecoins sur l'adresse des Grands investisseurs pendant 4 heures. Y a-t-il quelqu'un derrière tout ça ? Réveillez-vous, fren.
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AirdropDreamBreaker
· Il y a 15h
Quel investissement, un mois ne vaut pas une journée à déplacer des briques.
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MEV_Whisperer
· Il y a 16h
Les dividendes sont déjà partis, maintenant je sais juste qu'il faut se concentrer sur les stablecoins.
Gestion de stablecoin : un nouveau choix avec un rendement annuel de 5%
Problème de gestion financière : trouver de nouvelles options de revenus stables
Ces dernières années, trouver des produits financiers appropriés est devenu de plus en plus difficile. Les taux d'intérêt bancaires continuent de baisser, les rendements des obligations d'État et des fonds monétaires peinent à dépasser l'inflation, et les produits d'assurance financière voient également leurs rendements diminuer discrètement. Pour les investisseurs souhaitant augmenter la valeur de leurs actifs, rechercher sans relâche à travers diverses applications financières et ne voir que des taux de rendement bas d'environ 1 % peut être décourageant.
Nous semblons vivre à une époque où la variété des produits financiers est sans précédent, mais les méthodes de gestion de patrimoine permettant de réaliser des bénéfices stables deviennent de plus en plus rares. Dans ce contexte, les méthodes de gestion de patrimoine, à l'origine réservées au cercle des cryptomonnaies, notamment celles basées sur des stablecoins, commencent à attirer de plus en plus l'attention.
Pourquoi les investissements en stablecoins méritent-ils d'être pris en compte ?
Les stablecoins sont des actifs numériques liés aux monnaies fiduciaires, présentant moins de volatilité des prix que le Bitcoin, et remplissent plutôt la fonction de "monnaie numérique". La gestion des stablecoins fait référence au fait que les utilisateurs prêtent, mettent en gage ou investissent leurs stablecoins inutilisés sur des plateformes blockchain ou centralisées, afin d'obtenir un rendement annuel correspondant.
La logique de cette méthode de gestion de patrimoine n'est pas complexe, similaire à celle des banques qui utilisent les dépôts pour accorder des prêts et réaliser des marges d'intérêt. La différence réside dans le fait que, dans le monde de la blockchain, cette "marge d'intérêt" est beaucoup plus transparente et la répartition des revenus est plus équitable. Actuellement, les produits de gestion de patrimoine en stablecoins se divisent principalement en plusieurs catégories : prêts, staking, mining de liquidité et revenu fixe.
Les données de la première moitié de cette année indiquent que le taux d'intérêt annuel des protocoles de prêt DeFi ( principaux fluctue généralement entre 2,5 % et 4 % pour USDT/USDC. Certaines plateformes DeFi offrent un rendement annuel total pouvant dépasser 8 % grâce à des mécanismes de minage de liquidité ou de récompense, mais cela s'accompagne souvent d'une volatilité plus élevée et d'exigences de blocage. En revanche, les produits à revenu fixe, bien que leur rendement ne soit pas le plus élevé, montrent une tendance globalement stable à la hausse, atteignant jusqu'à environ 5 %. En raison de la stabilité des rendements et de la faible barrière à l'entrée, ces produits sont devenus le choix privilégié de nombreux utilisateurs pour la gestion de patrimoine sur la chaîne.
Plus important encore, la flexibilité et l'expérience utilisateur de ces produits sont en cours d'optimisation rapide. Les utilisateurs n'ont qu'à détenir des stablecoins, choisir la plateforme et le type de produit, et peuvent souscrire d'un simple clic. Certaines plateformes prennent également en charge les dépôts et retraits à tout moment, avec des intérêts calculés par jour. Ce mode de fonctionnement est à la fois aussi pratique que Yu'ebao, tout en offrant des intérêts proches des obligations américaines ; il est aussi stable qu'un dépôt à terme, sans pénalité pour un retrait anticipé. Cette expérience de "stabilité avec flexibilité" est précisément l'état de gestion financière idéal pour de nombreux utilisateurs.
Les avantages des investissements dans les stablecoins
Par rapport aux produits à revenu fixe des marchés financiers traditionnels, les produits de gestion d'actifs en stablecoins présentent les avantages suivants :
Sources de revenus des investissements en stablecoins
Les revenus des investissements en stablecoins proviennent principalement de trois sources :
Pour les utilisateurs, tant que la structure des produits de la plateforme est ouverte et transparente, et que la garde des actifs est sécurisée, cela peut être considéré comme des "produits de revenu fixe" sur la chaîne.
Les tendances du développement de la finance des stablecoins
Actuellement, le nombre d'adresses actives sur la blockchain des stablecoins continue d'augmenter. Bien qu'il n'y ait pas de statistiques claires sur le nombre d'utilisateurs participant à la gestion des stablecoins, la taille de cette activité se développe rapidement, comme en témoignent le volume d'activité sur la chaîne et le flux de capitaux. En particulier dans des régions comme l'Asie du Sud-Est, l'Amérique Latine et le Moyen-Orient, où les monnaies locales sont instables et la couverture du système financier est insuffisante, les stablecoins sont devenus un moyen important pour les résidents d'éviter la dévaluation de leur monnaie locale et d'accéder aux rendements des actifs en dollars.
Il convient de noter que les fonds institutionnels continuent d'entrer dans ce domaine. Les compagnies d'assurance, les bureaux de famille, les fonds, etc. ont intégré les produits de gestion des stablecoins dans leurs outils de gestion de la liquidité, en tant que partie du pool d'actifs en dollars. Cette tendance pousse les plateformes à continuer à améliorer leurs niveaux de gestion des risques, de transparence et de conformité, offrant ainsi aux utilisateurs individuels un environnement produit et une expérience de service plus matures.
Avertissement de risque
Bien que les produits d'investissement en stablecoins présentent de nombreux avantages, la reconnaissance des risques demeure essentielle dans ce domaine émergent.
Ainsi, pour les utilisateurs ordinaires, il est conseillé de choisir des plateformes leaders ou des produits d'institutions réglementées, en privilégiant les méthodes d'investissement en stablecoins avec une structure de rendement claire et un soutien pour des rachats flexibles. Il convient d'adopter une attitude prudente envers les produits dont le rendement annuel dépasse 10 %, afin d'éviter de poursuivre aveuglément des rendements élevés. La solidité, la transparence et la conformité devraient être les prérequis pour une participation à long terme.
Conclusion
Dans le contexte actuel de faibles taux d'intérêt, la gestion des actifs en stablecoins offre aux investisseurs une nouvelle option d'investissement solide. Bien qu'elle ne puisse pas conduire à une richesse rapide, elle pourrait devenir l'une des sources de revenus les plus stables dans la répartition d'actifs. Elle ressemble davantage à une pièce du puzzle de la gestion financière, une "actif de type liquidité numérique", avec des rendements supérieurs à ceux des dépôts à vue et une volatilité inférieure à celle des actions, convenant à ceux qui recherchent des rendements sûrs dans un environnement incertain.
Avec l'amélioration progressive des cadres réglementaires des stablecoins dans le monde entier, les utilisateurs disposeront de davantage de produits sûrs, conformes et transparents en termes de rendement. Dans cette époque d'incertitude, les investissements en stablecoins offrent aux investisseurs un "compte d'épargne cryptographique" transparent et sécurisé, avec un rendement annuel proche de 5 %, aidant les gens à trouver des retours relativement stables dans la tourmente.
![OKG Research : Les taux d'intérêt bancaires ne battent pas l'inflation ? Les rendements de la finance sur chaîne dépassent facilement 5 %])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-30a1cb06120401126da96e34c0224476.webp(