Analyse des nouvelles règles de l'Administration nationale des changes : Impact du règlement sur la gestion des rapports de transactions sur les risques de change pour les traders

Récemment, l'Administration des devises étrangères a publié le « Règlement sur la gestion des rapports de transactions de risque de change des banques ( phase d'essai ) », cette nouvelle règle impose aux activités de change des banques des exigences plus élevées en matière de transparence, de conformité et de gestion des risques. En tant que traders, il est nécessaire de comprendre en profondeur le contenu central de ce règlement et ses impacts potentiels.

Obligations et responsabilités principales des banques

1. Surveillance et rapport sur les transactions à risque : Les banques doivent établir des normes de surveillance complètes et efficaces pour identifier et signaler les transactions à risque pouvant impliquer des échanges fictifs, des activités financières transfrontalières illégales, etc. Le rapport doit être complété dans les 5 jours ouvrables suivant la confirmation des informations.

2. Coopération avec les inspections : les banques doivent fournir à l'administration des changes des documents, des informations et des données pertinents de manière exacte, véritable et en temps utile, sans refuser ni dissimuler.

3. Mesures de gestion interne : Les banques doivent améliorer leurs systèmes internes, normaliser les processus de rapport, établir un système de surveillance des informations sur les transactions à risque, réaliser le partage des informations internes et conserver les documents pertinents pendant au moins 5 ans.

4. Responsabilité en cas de violation : Si des règles sont enfreintes, la banque sera punie conformément aux règlements de gestion du forex. Cependant, si elle peut prouver qu'elle a agi de manière diligente, elle peut être exonérée de toute responsabilité légale.

Normes de jugement des risques de transaction par les banques

Lors de l'évaluation de l'existence de transactions à risque, les banques prennent principalement en compte les facteurs suivants :

1. Montant de la transaction : est-il en accord avec la capacité économique du client et la taille normale de l'activité.

2. Fréquence des transactions : y a-t-il des variations anormales ou dépassant largement le cadre normal des affaires.

3. Flux de capitaux : est-il conforme à l'usage déclaré, est-il dirigé vers des zones à haut risque.

4. Caractéristiques de l'industrie : S'éloigne-t-il des modèles de transfert de fonds conventionnels d'un secteur spécifique.

5. Informations réglementaires : conformité aux caractéristiques de transaction à risque spécifiques indiquées par les autorités de régulation.

Évaluation des risques liés au trading de cryptomonnaies

Le trading de cryptomonnaies est considéré comme une activité à haut risque dans l'environnement réglementaire actuel. Les principales raisons incluent :

1. Manque de réglementation efficace
2. Forte volatilité des prix
3. Forte anonymat
4. Facilement utilisé pour le transfert de fonds illégaux et le blanchiment d'argent

Les institutions financières adoptent généralement une attitude prudente envers le trading de cryptomonnaies et mettent en place des mesures de contrôle strictes.

Critères de jugement des banques sur les transactions anormales

Les banques jugent si une transaction est anormale en tenant généralement compte des facteurs suivants :

1. Le montant de la transaction dépasse-t-il largement la plage des revenus et dépenses quotidiens du compte ?
2. La fréquence des transactions augmentera-t-elle fortement à court terme
3. Le flux de fonds est-il clair, est-il lié aux activités commerciales normales ?
4. Existe-t-il des échanges fréquents entre la monnaie fiduciaire et les cryptomonnaies
5. Y a-t-il un document de transaction clair ?
6. Le trading est-il conforme à l'utilisation réelle du compte

Mesures des banques face aux transactions à risque

Lorsque la banque détermine qu'une transaction présente un risque, elle peut prendre les mesures suivantes:

1. Élever le niveau de risque, renforcer l'examen
2. Élever le niveau d'approbation
3. Limiter l'ajout de nouvelles opérations de forex
4. Restrictions sur les activités non en face à face
5. En cas de situation grave, le compte peut être gelé ou les transferts de fonds peuvent être limités.

Pour éviter de faire l'objet des mesures mentionnées ci-dessus, les traders doivent s'assurer que leurs transactions sont légales et conformes, en fournissant des explications claires sur le contexte de la transaction et des pièces justificatives pertinentes. Coopérer activement avec les enquêtes bancaires aide également à réduire les risques.

Gel et rétablissement de compte

Bien que le "Méthode" ne précise pas de délai de gel, en général, si un compte est gelé en raison de transactions à risque forex, il est conseillé de suivre les étapes suivantes :

1. Expliquer proactivement le contexte et l'utilisation de la transaction à la banque.
2. Fournir des preuves de transaction légales complètes
3. Coopérer activement avec l'enquête bancaire

Une fois que la banque aura confirmé qu'il n'y a pas de risque dans la transaction, le compte devrait retrouver son état normal.

Impact sur les participants au trading de crypto-monnaies

Dans le contexte d'un renforcement de la régulation, les participants au trading de monnaies virtuelles pourraient faire face à :

1. Flux de capitaux restreint : les banques peuvent limiter ou geler les comptes impliqués dans des transactions transfrontalières de grande valeur ou à haut risque.

2. Coûts de transaction augmentés : les banques peuvent facturer des frais supplémentaires ou exiger la fourniture de plus de documents de conformité.

3. Pression de conformité accrue : la plateforme doit investir davantage de ressources dans les audits de conformité et le contrôle des risques.

4. Efficacité opérationnelle réduite : Des examens et des vérifications fréquents peuvent affecter la vitesse des transactions et l'expérience utilisateur.

5. Les petites plateformes font face à des défis : les coûts de conformité peuvent représenter un fardeau important pour les plateformes de plus petite taille.

Dans l'ensemble, les nouvelles règles rendront l'environnement de régulation des transactions en cryptomonnaies plus strict, les participants devront suivre de près les changements de politique et s'adapter activement aux nouvelles exigences de conformité.