Cryptoactifs officiellement entrent sur le marché immobilier

Les principaux organismes de financement hypothécaire américains s'apprêtent à considérer les cryptoactifs comme des actifs légitimes lors de la demande de prêt hypothécaire, ce qui marque une étape importante dans l'intégration des monnaies numériques dans le système financier traditionnel.

Cette semaine, un haut fonctionnaire en charge des affaires du logement a annoncé qu'il donnerait des instructions aux deux grandes sociétés de financement hypothécaire d'inclure les investissements en cryptoactifs des acheteurs dans l'évaluation de leur capacité de remboursement, prenant en compte leur richesse globale. Cette approche diffère de la méthode traditionnelle qui ne considérait que les économies en espèces et les investissements en actions.

Ces deux entreprises, qui sont des éléments clés du marché du logement, achètent des prêts hypothécaires auprès des banques et établissent des normes pour décider quels prêts de emprunteurs seront acceptés.

Au moment de l'annonce de cette nouvelle, de plus en plus d'Américains utilisent des cryptoactifs pour acheter des maisons, tandis que des entreprises émergentes les aident à acquérir des biens immobiliers en utilisant leur quantité de chiffrement.

Depuis longtemps, le marché des cryptoactifs pousse les régulateurs à évoluer dans ce sens. Cependant, cela a également suscité des inquiétudes chez les défenseurs des droits des consommateurs, qui estiment que ces actifs d'investissement, à la réglementation lâche et à la volatilité élevée, sont liés au marché du logement, qui est essentiel pour l'économie.

Un expert du secteur financier a déclaré : "Dans un environnement où l'application de la réglementation a essentiellement été mise de côté, les limites sont rapidement franchies."

Cependant, la demande des acheteurs de maison et des passionnés de Cryptoactifs est en hausse. Selon une enquête récente, environ 14 % des acheteurs prévoient de vendre des jetons cryptographiques pour financer l'acompte d'une maison, un chiffre en hausse par rapport à 5 % en 2019.

En 2017, un investisseur a vendu une partie de ses Cryptoactifs pour lever des fonds en espèces pour un acompte sur une maison dans le New Jersey. Il a déclaré qu'à l'époque, il espérait pouvoir conserver ses Cryptoactifs tout en obtenant des espèces équivalentes, mais cette option n'existait pas.

"Le point de convergence entre les Cryptoactifs et l'immobilier se développe rapidement," a déclaré cette personne qui fournit maintenant des conseils d'investissement en Cryptoactifs aux investisseurs fortunés, "c'est la collision de la plus ancienne catégorie d'actifs avec la plus récente."

La nouvelle politique pourrait permettre aux acheteurs de maison d'obtenir une reconnaissance pour leur demande de prêt hypothécaire sans avoir à vendre leurs cryptoactifs.

Avec la stagnation des ventes de maisons, l'influence des Cryptoactifs sur le marché immobilier est en train de croître. La stagnation des ventes empêche de nombreuses personnes de vendre ou d'acheter des maisons, et de tirer parti de la valeur nette de leur maison par le biais de prêts.

Certaines start-ups ont commencé à promouvoir les cryptoactifs comme un moyen de surmonter les difficultés actuelles du marché et de revitaliser les ventes de logements. Par exemple, une entreprise fondée par un ancien conseiller financier a offert aux investisseurs la possibilité d'utiliser des jetons Bitcoin comme garantie pour obtenir des prêts hypothécaires.

Pour une maison d'une valeur de 1 million de dollars, l'investisseur doit déposer l'équivalent en Bitcoin, que la société déposera dans un compte sécurisé et fournira des liquidités correspondantes pour l'achat. Ensuite, la société émet un prêt hypothécaire équivalent, que l'acheteur est responsable de rembourser. Le taux d'intérêt de ce prêt est généralement plus élevé que celui des prêts hypothécaires ordinaires, mais le client peut éviter de vendre des cryptoactifs ou de payer des taxes sur les plus-values.

D'autres entreprises aident les propriétaires à utiliser la valeur nette de leur maison pour acheter des cryptoactifs. Ces transactions sont similaires aux contrats d'investissement en valeur nette de la maison, c'est-à-dire qu'elles offrent un paiement unique en espèces aux propriétaires en échange du droit de partager l'appréciation future de la maison.

Cependant, les défenseurs des droits des consommateurs expriment des inquiétudes à ce sujet. Un expert juridique spécialisé dans le financement hypothécaire estime qu'il est imprudent de mettre une hypothèque sur une maison pour acheter des cryptoactifs.

Bien que ces projets en soient encore à leurs débuts, ils reflètent la tendance à l'intégration des cryptoactifs avec le marché immobilier traditionnel. Avec les changements de politique et l'émergence de nouveaux modèles, l'application des cryptoactifs dans le domaine immobilier pourrait se développer davantage, mais cela entraîne également de nouvelles opportunités et défis.