La Banque du Canada identifie une voie technique pour le CBDC de détail dans un nouveau document de recherche

La Banque du Canada a franchi une étape importante dans l'exploration de la faisabilité technique d'un dollar canadien numérique, proposant un système spécifique conçu pour une monnaie numérique de banque centrale (CBDC) axé sur des paiements simples et quotidiens, selon un nouveau document de recherche.

L'équipe de recherche de la banque centrale a examiné OpenCBDC 2PC, un modèle développé en collaboration avec l'Initiative sur la monnaie numérique du Massachusetts Institute of Technology. Ce design privilégie la confidentialité, la vitesse et la décentralisation en permettant aux utilisateurs de détenir des fonds numériques directement, comme de l'argent liquide.

La nouvelle recherche intervient après que la Banque du Canada a déclaré qu'elle déplaçait son attention loin d'une CBDC de détail l'année dernière, disant qu'elle était prête si les citoyens du pays décidaient qu'un tel produit était nécessaire à l'avenir.

Problèmes de confidentialité

Un des principaux axes du rapport est la vie privée, ce qui n'est pas une grande surprise car les CBDC ont suscité des débats dans le monde entier, en partie en raison des craintes qu'elles pourraient permettre une surveillance étatique des activités financières. Contrairement à l'argent liquide, qui est anonyme, une CBDC pourrait théoriquement permettre à une autorité centrale de suivre chaque transaction.

Le rapport a suggéré que le système sépare l'identité personnelle des données de transaction, permettant aux utilisateurs non enregistrés de détenir des fonds dans des portefeuilles auto-gérés. Les utilisateurs pourraient alors effectuer des transactions sans partager leur identité avec une banque ou un processeur de paiement. Même pour les utilisateurs enregistrés, la banque centrale n'aurait pas accès aux informations d'identification ou aux historiques de transaction.

Le rapport va plus loin, proposant une protection renforcée en utilisant potentiellement des techniques cryptographiques telles que les preuves à divulgation nulle de connaissance pour dissimuler les montants des transactions de l'infrastructure de base. Ces fonctionnalités offrent collectivement un niveau de confidentialité que les auteurs disent pouvoir dépasser celui des systèmes de paiement électroniques actuels.

Structure similaire à Bitcoin

Contrairement aux systèmes bancaires traditionnels, où l'argent est stocké dans des comptes utilisateurs, le rapport suggère un design qui utilise les "sorties de transaction non dépensées" (UTXOs) — une structure plus communément associée à Bitcoin.

Le système traite les transactions en deux étapes : la mise à jour d'un livre de comptes central et le transfert de fonds d'un portefeuille d'utilisateur à un autre. Cette approche prend en charge le règlement en temps réel et offre un degré de confidentialité plus élevé vis-à-vis des banques et des institutions gouvernementales.

Défis

Bien que le rapport présente une solution technique détaillée pour un potentiel dollar canadien numérique, il identifie également des obstacles potentiels.

Un des principaux obstacles est que l'intégration de l'architecture proposée avec l'infrastructure de paiement de détail existante pourrait nécessiter des mises à niveau techniques substantielles, y compris dans la manière dont les terminaux de point de vente gèrent les transferts de type espèces numériques.

L'histoire continue. De plus, bien que le système soit théoriquement évolutif, les performances chutent lors des audits et les opérations de récupération du système nécessitent des travaux d'ingénierie supplémentaires pour atteindre des normes de production.

Le document indique clairement qu'il ne s'agit pas d'un engagement à lancer une CBDC. Cependant, les résultats exposent une base technique concrète pour ce à quoi un tel système pourrait ressembler : un système qui équilibre la vie privée des utilisateurs, le contrôle institutionnel et la résilience opérationnelle.

La question de savoir si la monnaie numérique de banque centrale sera mise en œuvre reste en suspens, compte tenu de la controverse entourant le CBDC. Cependant, le moment du rapport pourrait être opportun car le nouveau premier ministre canadien, Mark Carney, a été cité dans son livre de 2021 comme un partisan des CBDC.

"L'avenir le plus probable de l'argent est un stablecoin de banque centrale, connu sous le nom de monnaie numérique de banque centrale ou CBDC," a-t-il écrit dans son livre.

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