L’industrie de la fintech s’est tournée vers l’administration Trump pour tenter d’empêcher les banques dirigées par JPMorgan de menacer de facturer des frais aux sociétés fintech pour l’accès aux informations bancaires des clients. (Synopsis : Vous n’aimez pas les stablecoins ? J.P. Morgan : Analyse des raisons pour lesquelles l’Europe, les régulateurs de Singapour préfèrent les « dépôts tokenisés ») (Supplément de fond : JPMorgan Chase a versé de l’eau froide : la capitalisation boursière des stablecoins n’est que de 500 milliards de dollars en 2028, pourquoi est-ce quatre fois pire que les optimistes ? L’industrie fintech s’est tournée vers l’administration Trump pour tenter d’empêcher les banques dirigées par JPMorgan de facturer des frais aux entreprises fintech pour accéder aux informations bancaires des clients. Selon le tableau des prix proposé par JPMorgan, les industries de la fintech et de la cryptographie pourraient devoir payer des centaines de millions de dollars de frais pour obtenir les informations sur les comptes bancaires des clients, qui sont actuellement disponibles gratuitement. Ces données permettent à des entreprises comme Venmo et Coinbase d’accepter facilement les transferts d’argent des clients, de vérifier les soldes bancaires et de comprendre l’historique financier des clients pour accorder des prêts. Mais le PDG de JPMorgan, Jamie Dimon, a déclaré lors d’une conférence téléphonique sur les résultats cette semaine que la construction de systèmes pour partager des données en toute sécurité coûtait « beaucoup d’argent » aux banques. Un porte-parole de JPMorgan a déclaré que la banque avait une « conversation productive » avec l’industrie sur la question. Ethan Bloch, fondateur de Hiro et développeur d’une application de finances personnelles basée sur l’intelligence artificielle, a déclaré : « Si JPMorgan Chase fait le travail de fournir des informations, il est raisonnable de facturer des frais. Mais si le coût est trop élevé, cela pourrait étouffer l’ensemble de l’industrie ou lui causer de graves dommages. Deux grands groupes commerciaux de technologie financière - la North American Financial Data and Technology Association et la Fintech Association - ont déclaré qu’ils avaient rencontré le département du Trésor au cours des dernières semaines pour exhorter les régulateurs à maintenir une réglementation connue sous le nom de règle sur le système bancaire ouvert. Le règlement, publié sous l’administration de Joe Biden, exige que les banques permettent aux consommateurs de partager gratuitement des informations avec d’autres institutions financières. Dans le cadre de la campagne de lobbying, certains membres de l’industrie ont souligné que le président Trump a publié un décret exigeant que les agences fédérales éliminent progressivement les chèques papier afin de moderniser les paiements. Ils soutiennent que le fait de permettre aux banques de facturer les données des clients entravera cette innovation financière. Les règles de l’open banking découlent de lois adoptées après la crise financière. Il donne aux consommateurs, plutôt qu’aux banques, la propriété de leurs données bancaires. Cela signifie que les banques ne sont pas autorisées à facturer des frais lorsque les consommateurs souhaitent partager des données avec des sociétés externes telles que PayPal. La règle a été finalisée l’année dernière et les banques ont intenté des poursuites pour tenter d’empêcher qu’elle n’entre en vigueur. En mai, l’administration Trump s’est effectivement rangée du côté des banques, affirmant qu’elle abrogerait la règle. Cette décision n’a attiré l’attention que récemment après que JPMorgan Chase a envoyé des informations sur les prix à certaines entreprises pour les informer des frais d’accès aux informations sur les comptes bancaires, selon Bloomberg la semaine dernière. D’autres banques devraient emboîter le pas. Le ministère des Finances et le Bureau de protection financière des consommateurs, qui supervise la supervision, n’ont pas répondu aux demandes de commentaires. L’industrie des cryptomonnaies est confrontée aux mêmes frais que les entreprises fintech, mais a été plus lente à réagir en raison des précédentes délibérations du Congrès sur la législation sur les cryptomonnaies. Cependant, de plus en plus de dirigeants de l’industrie de la crypto commencent à s’exprimer. Arjun Setti, co-PDG de la bourse de crypto-monnaies Kraken, a tweeté que les frais de JPMorgan sont « un fardeau ». En facturant l’accès aux données, a-t-il ajouté, « les banques peuvent décider qui a le droit de construire et quel type de services ces constructeurs peuvent fournir ». D’autres banques sont susceptibles de suivre le mouvement. Les dirigeants de l’industrie se tournent vers Bank of America et PNC en raison de leur large clientèle et de leur histoire. En 2019, PNC a empêché Venmo d’accéder aux informations des comptes clients et a plutôt dirigé les utilisateurs vers Zelle, un système de paiement appartenant à une banque. Lors de la conférence téléphonique sur les résultats de mercredi, le PDG de PNC, Bill Demchak, a déclaré que la banque envisageait également des frais et a applaudi la décision de JPMorgan. Bank of America n’a pas répondu à une demande de commentaire. Les plus grands agrégateurs de données, y compris Plaid, sont actuellement en pourparlers avec JPMorgan au sujet d’une redevance à venir qui, selon des personnes proches du dossier, pourrait s’élever à des centaines de millions de dollars par an et pourrait entrer en vigueur dès la fin de l’été. Les actions de sociétés telles que PayPal et Block avaient précédemment chuté en raison des mouvements de JPMorgan, mais se sont depuis redressées. On craint que les agrégateurs de données comme Plaid ne répercutent l’augmentation des frais sur ces plateformes. Selon Bloomberg, le plan tarifaire de JPMorgan facturera les frais les plus élevés pour les entreprises fintech qui se concentrent sur les paiements. Cela pourrait affecter certaines sociétés de crypto-monnaies qui doivent transférer des fonds entre les comptes bancaires des clients. Les défenseurs des cryptomonnaies, dont le cofondateur d’A16z, Ben Horowitz (Ben Horowitz), affirment que les frais excessifs des banques pour transférer de l’argent vers des applications cryptographiques pourraient devenir un nouveau goulot d’étranglement dans l’industrie. Certains acteurs de l’industrie ont minimisé l’impact des frais potentiels sur leurs activités. PayPal a déclaré que les agrégateurs de données qu’il utilise pour vérifier les comptes clients, tels que Plaid, Yodlee et Finicity, propriété de Mastercard, devront supporter les coûts car les contrats de PayPal avec ces sociétés interdisent la transmission des frais. Les startups peuvent être confrontées à un choc plus important que les grandes entreprises car elles ont plus de pouvoir de négociation. Par exemple, PayPal détient des dépôts chez JPMorgan Chase et est son client de banque d’investissement. Les applications de budgétisation et d’investissement peuvent avoir du mal à faire face à ces dépenses. Par exemple, Hiro utilise les informations financières des utilisateurs, telles que les transactions de chèques et d’épargne, les cartes de crédit, les comptes de courtage et les prêts étudiants, pour fournir des recommandations personnalisées. M. Bloch a déclaré que JPMorgan Chase est « la banque la plus importante d’Amérique aujourd’hui, et qu’elle donnera l’exemple à tous les autres ». Le secteur bancaire sera moins concurrentiel et l’innovation ralentira. Je pense que c’est très décevant. La bataille judiciaire entre la banque et le gouvernement se poursuit, malgré la décision de l’administration Trump de retirer l’affaire. La Financial Technology Association a déposé une motion pour défendre les règles de l’Open Banking, et le Bureau de protection financière des consommateurs a jusqu’au 29 juillet pour soumettre une réponse. Trump a signé la loi « GENIUS » sur les stablecoins, Tether : Strive for USDT compliance, émettra un stablecoin exclusif aux États-Unis, comment Circle réagit-il ? L’impact de la loi GENIUS sur les stablecoins est bien plus important que vous ne le pensez : réécrire les règles financières La « fuite personnelle et le faux nombre d’utilisateurs » de Coinbase a fait l’objet d’une enquête de la SEC, et le cours de son action a plongé de 7% en une seule journée « Fintech et l’industrie de la cryptographie lancent une lutte : refuser les banques de facturer les clients pour le capital personnel » Cet article a été publié pour la première fois dans « Dynamic Trend - The Most Influential Blockchain News Media ».
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L'industrie de la fintech et du chiffrement se bat : refus des banques de facturer les données personnelles des clients.
L’industrie de la fintech s’est tournée vers l’administration Trump pour tenter d’empêcher les banques dirigées par JPMorgan de menacer de facturer des frais aux sociétés fintech pour l’accès aux informations bancaires des clients. (Synopsis : Vous n’aimez pas les stablecoins ? J.P. Morgan : Analyse des raisons pour lesquelles l’Europe, les régulateurs de Singapour préfèrent les « dépôts tokenisés ») (Supplément de fond : JPMorgan Chase a versé de l’eau froide : la capitalisation boursière des stablecoins n’est que de 500 milliards de dollars en 2028, pourquoi est-ce quatre fois pire que les optimistes ? L’industrie fintech s’est tournée vers l’administration Trump pour tenter d’empêcher les banques dirigées par JPMorgan de facturer des frais aux entreprises fintech pour accéder aux informations bancaires des clients. Selon le tableau des prix proposé par JPMorgan, les industries de la fintech et de la cryptographie pourraient devoir payer des centaines de millions de dollars de frais pour obtenir les informations sur les comptes bancaires des clients, qui sont actuellement disponibles gratuitement. Ces données permettent à des entreprises comme Venmo et Coinbase d’accepter facilement les transferts d’argent des clients, de vérifier les soldes bancaires et de comprendre l’historique financier des clients pour accorder des prêts. Mais le PDG de JPMorgan, Jamie Dimon, a déclaré lors d’une conférence téléphonique sur les résultats cette semaine que la construction de systèmes pour partager des données en toute sécurité coûtait « beaucoup d’argent » aux banques. Un porte-parole de JPMorgan a déclaré que la banque avait une « conversation productive » avec l’industrie sur la question. Ethan Bloch, fondateur de Hiro et développeur d’une application de finances personnelles basée sur l’intelligence artificielle, a déclaré : « Si JPMorgan Chase fait le travail de fournir des informations, il est raisonnable de facturer des frais. Mais si le coût est trop élevé, cela pourrait étouffer l’ensemble de l’industrie ou lui causer de graves dommages. Deux grands groupes commerciaux de technologie financière - la North American Financial Data and Technology Association et la Fintech Association - ont déclaré qu’ils avaient rencontré le département du Trésor au cours des dernières semaines pour exhorter les régulateurs à maintenir une réglementation connue sous le nom de règle sur le système bancaire ouvert. Le règlement, publié sous l’administration de Joe Biden, exige que les banques permettent aux consommateurs de partager gratuitement des informations avec d’autres institutions financières. Dans le cadre de la campagne de lobbying, certains membres de l’industrie ont souligné que le président Trump a publié un décret exigeant que les agences fédérales éliminent progressivement les chèques papier afin de moderniser les paiements. Ils soutiennent que le fait de permettre aux banques de facturer les données des clients entravera cette innovation financière. Les règles de l’open banking découlent de lois adoptées après la crise financière. Il donne aux consommateurs, plutôt qu’aux banques, la propriété de leurs données bancaires. Cela signifie que les banques ne sont pas autorisées à facturer des frais lorsque les consommateurs souhaitent partager des données avec des sociétés externes telles que PayPal. La règle a été finalisée l’année dernière et les banques ont intenté des poursuites pour tenter d’empêcher qu’elle n’entre en vigueur. En mai, l’administration Trump s’est effectivement rangée du côté des banques, affirmant qu’elle abrogerait la règle. Cette décision n’a attiré l’attention que récemment après que JPMorgan Chase a envoyé des informations sur les prix à certaines entreprises pour les informer des frais d’accès aux informations sur les comptes bancaires, selon Bloomberg la semaine dernière. D’autres banques devraient emboîter le pas. Le ministère des Finances et le Bureau de protection financière des consommateurs, qui supervise la supervision, n’ont pas répondu aux demandes de commentaires. L’industrie des cryptomonnaies est confrontée aux mêmes frais que les entreprises fintech, mais a été plus lente à réagir en raison des précédentes délibérations du Congrès sur la législation sur les cryptomonnaies. Cependant, de plus en plus de dirigeants de l’industrie de la crypto commencent à s’exprimer. Arjun Setti, co-PDG de la bourse de crypto-monnaies Kraken, a tweeté que les frais de JPMorgan sont « un fardeau ». En facturant l’accès aux données, a-t-il ajouté, « les banques peuvent décider qui a le droit de construire et quel type de services ces constructeurs peuvent fournir ». D’autres banques sont susceptibles de suivre le mouvement. Les dirigeants de l’industrie se tournent vers Bank of America et PNC en raison de leur large clientèle et de leur histoire. En 2019, PNC a empêché Venmo d’accéder aux informations des comptes clients et a plutôt dirigé les utilisateurs vers Zelle, un système de paiement appartenant à une banque. Lors de la conférence téléphonique sur les résultats de mercredi, le PDG de PNC, Bill Demchak, a déclaré que la banque envisageait également des frais et a applaudi la décision de JPMorgan. Bank of America n’a pas répondu à une demande de commentaire. Les plus grands agrégateurs de données, y compris Plaid, sont actuellement en pourparlers avec JPMorgan au sujet d’une redevance à venir qui, selon des personnes proches du dossier, pourrait s’élever à des centaines de millions de dollars par an et pourrait entrer en vigueur dès la fin de l’été. Les actions de sociétés telles que PayPal et Block avaient précédemment chuté en raison des mouvements de JPMorgan, mais se sont depuis redressées. On craint que les agrégateurs de données comme Plaid ne répercutent l’augmentation des frais sur ces plateformes. Selon Bloomberg, le plan tarifaire de JPMorgan facturera les frais les plus élevés pour les entreprises fintech qui se concentrent sur les paiements. Cela pourrait affecter certaines sociétés de crypto-monnaies qui doivent transférer des fonds entre les comptes bancaires des clients. Les défenseurs des cryptomonnaies, dont le cofondateur d’A16z, Ben Horowitz (Ben Horowitz), affirment que les frais excessifs des banques pour transférer de l’argent vers des applications cryptographiques pourraient devenir un nouveau goulot d’étranglement dans l’industrie. Certains acteurs de l’industrie ont minimisé l’impact des frais potentiels sur leurs activités. PayPal a déclaré que les agrégateurs de données qu’il utilise pour vérifier les comptes clients, tels que Plaid, Yodlee et Finicity, propriété de Mastercard, devront supporter les coûts car les contrats de PayPal avec ces sociétés interdisent la transmission des frais. Les startups peuvent être confrontées à un choc plus important que les grandes entreprises car elles ont plus de pouvoir de négociation. Par exemple, PayPal détient des dépôts chez JPMorgan Chase et est son client de banque d’investissement. Les applications de budgétisation et d’investissement peuvent avoir du mal à faire face à ces dépenses. Par exemple, Hiro utilise les informations financières des utilisateurs, telles que les transactions de chèques et d’épargne, les cartes de crédit, les comptes de courtage et les prêts étudiants, pour fournir des recommandations personnalisées. M. Bloch a déclaré que JPMorgan Chase est « la banque la plus importante d’Amérique aujourd’hui, et qu’elle donnera l’exemple à tous les autres ». Le secteur bancaire sera moins concurrentiel et l’innovation ralentira. Je pense que c’est très décevant. La bataille judiciaire entre la banque et le gouvernement se poursuit, malgré la décision de l’administration Trump de retirer l’affaire. La Financial Technology Association a déposé une motion pour défendre les règles de l’Open Banking, et le Bureau de protection financière des consommateurs a jusqu’au 29 juillet pour soumettre une réponse. Trump a signé la loi « GENIUS » sur les stablecoins, Tether : Strive for USDT compliance, émettra un stablecoin exclusif aux États-Unis, comment Circle réagit-il ? L’impact de la loi GENIUS sur les stablecoins est bien plus important que vous ne le pensez : réécrire les règles financières La « fuite personnelle et le faux nombre d’utilisateurs » de Coinbase a fait l’objet d’une enquête de la SEC, et le cours de son action a plongé de 7% en une seule journée « Fintech et l’industrie de la cryptographie lancent une lutte : refuser les banques de facturer les clients pour le capital personnel » Cet article a été publié pour la première fois dans « Dynamic Trend - The Most Influential Blockchain News Media ».