Problema de inversión: buscar nuevas opciones de ingresos estables
En los últimos años, encontrar productos de inversión adecuados se ha vuelto cada vez más desafiante. Las tasas de interés bancarias continúan disminuyendo, los rendimientos de los bonos del Estado y los fondos de dinero son difíciles de superar la inflación, y los productos de inversión de seguros también están reduciendo silenciosamente sus rendimientos. Para los inversores que desean aumentar su patrimonio, buscar repetidamente en diversas aplicaciones de inversión y solo ver rendimientos bajos de alrededor del 1% es inevitablemente frustrante.
Parece que estamos en una era sin precedentes de variedad en productos financieros, pero las formas de inversión que pueden generar ganancias de manera estable se están volviendo cada vez más escasas. En este contexto, las formas de inversión que originalmente se limitaban al círculo de las criptomonedas, especialmente aquellas basadas en stablecoins y en la cadena, comienzan a atraer gradualmente la atención de más personas.
¿Por qué vale la pena prestar atención a la inversión en stablecoins?
Las stablecoins son activos digitales vinculados a monedas fiduciarias, que no presentan la volatilidad de precios de Bitcoin, y desempeñan más bien la función de "dinero digital". La inversión en stablecoins se refiere a que los usuarios prestan, pignoran o invierten en protocolos sus stablecoins ociosas en la blockchain o en plataformas centralizadas, para obtener un rendimiento anual correspondiente.
La lógica de este tipo de inversión no es complicada, es similar a que los bancos utilizan los depósitos para otorgar préstamos y ganar la diferencia de tasas. La diferencia es que, en el mundo de la blockchain, esta "diferencia de tasas" es más transparente y la distribución de ingresos es más razonable. Actualmente, los productos de inversión en stablecoins más comunes se dividen en las siguientes categorías: préstamos, staking, minería de liquidez y rentas fijas.
Los datos del primer semestre de este año indican que las tasas de interés anuales en los principales protocolos de préstamos DeFi (, centrados en USDT/USDC, fluctúan en su mayoría entre el 2.5% y el 4%. Algunas plataformas DeFi, a través de la minería de liquidez o mecanismos de recompensas, pueden ofrecer un rendimiento total anual superior al 8%, pero esto generalmente viene acompañado de una mayor volatilidad y requisitos de bloqueo. En comparación, los productos de ingresos fijos, aunque no tienen las tasas más altas, muestran una tendencia de crecimiento estable, alcanzando hasta el 5%. Debido a la estabilidad de los rendimientos y a que tienen un umbral de entrada relativamente bajo, este tipo de productos se ha convertido en la opción preferida de muchos usuarios para la gestión de activos en la cadena.
Lo más importante es que la flexibilidad y la experiencia de uso de estos productos se están optimizando rápidamente. Los usuarios solo necesitan poseer monedas estables, elegir la plataforma y el tipo de producto, y pueden suscribirse con un solo clic. Algunas plataformas también admiten depósitos y retiros en cualquier momento, así como intereses calculados por día. Este modo de operación es tan conveniente como Yu'ebao y puede obtener intereses cercanos a los bonos del Tesoro de EE. UU.; es tan estable como un depósito a plazo fijo, pero sin penalizaciones por rescate anticipado. Esta experiencia de "estabilidad con flexibilidad" es precisamente el estado ideal de gestión financiera para muchos usuarios.
Ventajas de la inversión en stablecoins
En comparación con los productos de renta fija del mercado financiero tradicional, la gestión de activos en stablecoins tiene las siguientes ventajas:
Mayor tasa de rendimiento: normalmente superior a los depósitos bancarios y fondos monetarios.
Mecanismo de redención flexible: la mayoría soporta depósitos y retiros en cualquier momento, con intereses calculados por día, sin necesidad de bloqueo o establecimiento de un período de ganancias.
Alta transparencia: la mayoría de las plataformas revelan las fuentes de ingresos, las descripciones de riesgos y el flujo de fondos, y algunas incluso verifican la seguridad de los fondos en tiempo real a través de datos en la cadena.
Distribución razonable de ingresos: la plataforma ya no "come el diferencial", sino que distribuye los ingresos reales de préstamos o mediación proporcionalmente a los inversores.
Fuentes de ingresos de la gestión de stablecoins
Los ingresos de la gestión de activos de stablecoins provienen principalmente de tres aspectos:
Intereses de préstamos en la cadena: la plataforma presta las stablecoins bloqueadas de los usuarios a otros usuarios para obtener ganancias.
Recompensas por participación o ingresos de nodos: especialmente en productos de tipo Staking.
Participación en la distribución de beneficios de estrategias de opciones o capas de rendimiento.
Para los usuarios, mientras la estructura de los productos de la plataforma sea pública y transparente, y la custodia de los activos sea segura, esto puede considerarse como un "producto de ingresos fijos" en la cadena.
Tendencias en el desarrollo de las finanzas de las stablecoins
Actualmente, la cantidad de direcciones activas en la cadena de los stablecoins sigue creciendo. Aunque no hay estadísticas claras sobre el número de usuarios que participan en la gestión de stablecoins, a partir de la actividad en la cadena y el volumen de flujos de capital, su escala está creciendo rápidamente. Especialmente en regiones como el sudeste asiático, América Latina y el Medio Oriente, donde la moneda local es inestable y la cobertura del sistema financiero es insuficiente, los stablecoins se han convertido en un medio importante para que los residentes eviten la devaluación de su moneda local y obtengan rendimientos de activos en dólares.
Es importante señalar que los fondos institucionales también están entrando continuamente en este campo. Las compañías de seguros, las oficinas familiares y los fondos han incorporado la gestión de stablecoins como una herramienta de gestión de liquidez, como parte de la reserva de activos en dólares. Esta tendencia está impulsando a las plataformas a actualizarse continuamente en términos de gestión de riesgos, transparencia y cumplimiento, proporcionando a los usuarios individuales un entorno de productos y una experiencia de servicio más madura.
Advertencia de riesgo
A pesar de las numerosas ventajas de la gestión de finanzas con stablecoins, la identificación de riesgos sigue siendo crucial en este campo emergente:
Algunas stablecoins pueden presentar riesgos de desanclaje debido a problemas con el mecanismo de liquidación, la gestión de activos anclados, entre otros.
Los factores como la auditoría de contratos inteligentes y las medidas de seguridad pueden afectar la seguridad de los fondos.
La incertidumbre en las políticas regulatorias puede afectar la conformidad y sostenibilidad de los productos.
Por lo tanto, para los usuarios comunes, se recomienda elegir plataformas líderes o productos de instituciones que estén bajo regulación, priorizando métodos de inversión en stablecoins con estructuras de rendimiento claras y que permitan redenciones flexibles. Se debe mantener una actitud prudente hacia los productos con un rendimiento anual superior al 10%, evitando la búsqueda ciega de altos rendimientos. La estabilidad, transparencia y cumplimiento deberían ser los requisitos previos para una participación a largo plazo.
Conclusión
En el actual entorno de bajos tipos de interés, la gestión de activos en stablecoins ofrece a los inversores una nueva opción de inversión sólida. Aunque puede que no genere riquezas rápidas, podría convertirse en una de las fuentes de rendimiento más estables en la asignación de activos. Se asemeja más a un tipo de "activo de efectivo digital" en el rompecabezas de la gestión de activos, con rendimientos más altos que los depósitos a la vista y menor volatilidad que las acciones, siendo adecuado para quienes buscan rendimientos seguros en un entorno incierto.
A medida que se perfeccionan los marcos regulatorios de las stablecoins en diversas regiones del mundo, los usuarios tendrán más productos seguros, conformes y con rendimientos transparentes para elegir. En esta era llena de incertidumbres, las inversiones en stablecoins ofrecen a los inversores una "cuenta de ahorro cripto" transparente y segura, con un rendimiento anual cercano al 5%, ayudando a las personas a encontrar un retorno relativamente estable en medio de la agitación.
![OKG Research: ¿Las tasas bancarias no superan la inflación? Los rendimientos de la gestión de activos en cadena superan fácilmente el 5%])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-30a1cb06120401126da96e34c0224476.webp(
Esta página puede contener contenido de terceros, que se proporciona únicamente con fines informativos (sin garantías ni declaraciones) y no debe considerarse como un respaldo por parte de Gate a las opiniones expresadas ni como asesoramiento financiero o profesional. Consulte el Descargo de responsabilidad para obtener más detalles.
12 me gusta
Recompensa
12
5
Republicar
Compartir
Comentar
0/400
LucidSleepwalker
· hace4h
Todo se basa en los datos. Las palabras humanas simplemente no generan ganancias y ocupan espacio.
Ver originalesResponder0
ContractTester
· hace9h
¡Es increíble que ahora se pueda ganar un 5% en inversiones de USDT!
Ver originalesResponder0
OnChainDetective
· hace9h
Se ha monitorizado el backend durante 4 horas, la DIRECCIÓN de los Grandes inversores muestra una actividad anormalmente activa en la moneda estable, ¿hay alguien detrás de esto? ¡Despierten, fren!
Ver originalesResponder0
AirdropDreamBreaker
· hace9h
¿Qué tipo de inversión es esa? Un mes no es mejor que mover ladrillos un día.
Ver originalesResponder0
MEV_Whisperer
· hace9h
Los dividendos ya se han ido, ahora solo sé que debo concentrarme en la moneda estable.
Inversión en moneda estable: una nueva opción con un rendimiento anual del 5%
Problema de inversión: buscar nuevas opciones de ingresos estables
En los últimos años, encontrar productos de inversión adecuados se ha vuelto cada vez más desafiante. Las tasas de interés bancarias continúan disminuyendo, los rendimientos de los bonos del Estado y los fondos de dinero son difíciles de superar la inflación, y los productos de inversión de seguros también están reduciendo silenciosamente sus rendimientos. Para los inversores que desean aumentar su patrimonio, buscar repetidamente en diversas aplicaciones de inversión y solo ver rendimientos bajos de alrededor del 1% es inevitablemente frustrante.
Parece que estamos en una era sin precedentes de variedad en productos financieros, pero las formas de inversión que pueden generar ganancias de manera estable se están volviendo cada vez más escasas. En este contexto, las formas de inversión que originalmente se limitaban al círculo de las criptomonedas, especialmente aquellas basadas en stablecoins y en la cadena, comienzan a atraer gradualmente la atención de más personas.
¿Por qué vale la pena prestar atención a la inversión en stablecoins?
Las stablecoins son activos digitales vinculados a monedas fiduciarias, que no presentan la volatilidad de precios de Bitcoin, y desempeñan más bien la función de "dinero digital". La inversión en stablecoins se refiere a que los usuarios prestan, pignoran o invierten en protocolos sus stablecoins ociosas en la blockchain o en plataformas centralizadas, para obtener un rendimiento anual correspondiente.
La lógica de este tipo de inversión no es complicada, es similar a que los bancos utilizan los depósitos para otorgar préstamos y ganar la diferencia de tasas. La diferencia es que, en el mundo de la blockchain, esta "diferencia de tasas" es más transparente y la distribución de ingresos es más razonable. Actualmente, los productos de inversión en stablecoins más comunes se dividen en las siguientes categorías: préstamos, staking, minería de liquidez y rentas fijas.
Los datos del primer semestre de este año indican que las tasas de interés anuales en los principales protocolos de préstamos DeFi (, centrados en USDT/USDC, fluctúan en su mayoría entre el 2.5% y el 4%. Algunas plataformas DeFi, a través de la minería de liquidez o mecanismos de recompensas, pueden ofrecer un rendimiento total anual superior al 8%, pero esto generalmente viene acompañado de una mayor volatilidad y requisitos de bloqueo. En comparación, los productos de ingresos fijos, aunque no tienen las tasas más altas, muestran una tendencia de crecimiento estable, alcanzando hasta el 5%. Debido a la estabilidad de los rendimientos y a que tienen un umbral de entrada relativamente bajo, este tipo de productos se ha convertido en la opción preferida de muchos usuarios para la gestión de activos en la cadena.
Lo más importante es que la flexibilidad y la experiencia de uso de estos productos se están optimizando rápidamente. Los usuarios solo necesitan poseer monedas estables, elegir la plataforma y el tipo de producto, y pueden suscribirse con un solo clic. Algunas plataformas también admiten depósitos y retiros en cualquier momento, así como intereses calculados por día. Este modo de operación es tan conveniente como Yu'ebao y puede obtener intereses cercanos a los bonos del Tesoro de EE. UU.; es tan estable como un depósito a plazo fijo, pero sin penalizaciones por rescate anticipado. Esta experiencia de "estabilidad con flexibilidad" es precisamente el estado ideal de gestión financiera para muchos usuarios.
Ventajas de la inversión en stablecoins
En comparación con los productos de renta fija del mercado financiero tradicional, la gestión de activos en stablecoins tiene las siguientes ventajas:
Fuentes de ingresos de la gestión de stablecoins
Los ingresos de la gestión de activos de stablecoins provienen principalmente de tres aspectos:
Para los usuarios, mientras la estructura de los productos de la plataforma sea pública y transparente, y la custodia de los activos sea segura, esto puede considerarse como un "producto de ingresos fijos" en la cadena.
Tendencias en el desarrollo de las finanzas de las stablecoins
Actualmente, la cantidad de direcciones activas en la cadena de los stablecoins sigue creciendo. Aunque no hay estadísticas claras sobre el número de usuarios que participan en la gestión de stablecoins, a partir de la actividad en la cadena y el volumen de flujos de capital, su escala está creciendo rápidamente. Especialmente en regiones como el sudeste asiático, América Latina y el Medio Oriente, donde la moneda local es inestable y la cobertura del sistema financiero es insuficiente, los stablecoins se han convertido en un medio importante para que los residentes eviten la devaluación de su moneda local y obtengan rendimientos de activos en dólares.
Es importante señalar que los fondos institucionales también están entrando continuamente en este campo. Las compañías de seguros, las oficinas familiares y los fondos han incorporado la gestión de stablecoins como una herramienta de gestión de liquidez, como parte de la reserva de activos en dólares. Esta tendencia está impulsando a las plataformas a actualizarse continuamente en términos de gestión de riesgos, transparencia y cumplimiento, proporcionando a los usuarios individuales un entorno de productos y una experiencia de servicio más madura.
Advertencia de riesgo
A pesar de las numerosas ventajas de la gestión de finanzas con stablecoins, la identificación de riesgos sigue siendo crucial en este campo emergente:
Por lo tanto, para los usuarios comunes, se recomienda elegir plataformas líderes o productos de instituciones que estén bajo regulación, priorizando métodos de inversión en stablecoins con estructuras de rendimiento claras y que permitan redenciones flexibles. Se debe mantener una actitud prudente hacia los productos con un rendimiento anual superior al 10%, evitando la búsqueda ciega de altos rendimientos. La estabilidad, transparencia y cumplimiento deberían ser los requisitos previos para una participación a largo plazo.
Conclusión
En el actual entorno de bajos tipos de interés, la gestión de activos en stablecoins ofrece a los inversores una nueva opción de inversión sólida. Aunque puede que no genere riquezas rápidas, podría convertirse en una de las fuentes de rendimiento más estables en la asignación de activos. Se asemeja más a un tipo de "activo de efectivo digital" en el rompecabezas de la gestión de activos, con rendimientos más altos que los depósitos a la vista y menor volatilidad que las acciones, siendo adecuado para quienes buscan rendimientos seguros en un entorno incierto.
A medida que se perfeccionan los marcos regulatorios de las stablecoins en diversas regiones del mundo, los usuarios tendrán más productos seguros, conformes y con rendimientos transparentes para elegir. En esta era llena de incertidumbres, las inversiones en stablecoins ofrecen a los inversores una "cuenta de ahorro cripto" transparente y segura, con un rendimiento anual cercano al 5%, ayudando a las personas a encontrar un retorno relativamente estable en medio de la agitación.
![OKG Research: ¿Las tasas bancarias no superan la inflación? Los rendimientos de la gestión de activos en cadena superan fácilmente el 5%])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-30a1cb06120401126da96e34c0224476.webp(