A principios de este año, el Banco de la Reserva de Australia lanzó el Proyecto Acacia. Según el sitio web del RBA, este piloto de moneda digital del banco central al por menor está diseñado para "explorar cómo las innovaciones en el dinero digital y la infraestructura de liquidación existente podrían apoyar el desarrollo de los mercados de activos tokenizados mayoristas australianos."
Resumen
Australia ha lanzado un piloto de moneda digital del banco central al por menor, a pesar de que el informe de 2024 del Banco de la Reserva establece que no hay un caso de interés público, lo que plantea dudas sobre la intención.
Las pruebas piloto abarcan 24 casos de uso reales y simulados, con alivio regulatorio otorgado a participantes seleccionados, ventajas que el público en general puede no disfrutar en un despliegue completo.
Los críticos advierten sobre el creciente riesgo de vigilancia y control, ya que el dinero programable podría permitir a los gobiernos monitorear o restringir cómo gastan los ciudadanos, alimentando las preocupaciones sobre la privacidad.
A pesar de las dudas, Australia podría avanzar de todos modos, uniéndose a un pequeño club de naciones que están probando la frontera de la moneda digital del banco central, donde la línea entre la innovación y el exceso de alcance sigue siendo borrosa.
El proyecto piloto se lanzó con 24 casos de uso, 19 de los cuales involucrarán transacciones de dinero real y activos reales, y cinco de los cuales involucrarán transacciones simuladas únicamente como prueba de concepto. Esto ocurrió a pesar de que el RBA publicó un informe en 2024 que afirmaba que “no hay un caso de interés público claro para emitir una moneda digital del banco central en Australia por el momento.”
Como destaca el mismo informe, “los australianos están actualmente bien atendidos por un sistema de pagos minoristas que, según los estándares globales, es eficiente, innovador y seguro.” Sin embargo, menos de un año después de que se publicó ese informe, aquí está esta prueba de moneda digital del banco central. Lo que plantea la pregunta, ¿por qué? Una posible ( y preocupante ) respuesta es control.
Implementaciones y obstáculos
Cabe mencionar que la Comisión de Valores e Inversiones de Australia "está proporcionando alivio regulatorio a los participantes para apoyar y simplificar el piloto…[supporting] la prueba responsable de transacciones de activos tokenizados, en algunos casos utilizando monedas digitales del banco central, entre participantes y un número limitado de instituciones financieras." En otras palabras, los participantes en la prueba están recibiendo soporte que los miembros del público en general y las organizaciones que elijan adoptar una moneda digital del banco central una vez que termine la prueba no recibirían. Es posible que las personas que no son expertas en tecnología terminen infringiendo regulaciones y/o siendo víctimas de estafas a menos que una moneda digital del banco central se implemente de la manera adecuada.
Cualquier defecto o inconveniente en ese lanzamiento, desde el tiempo de inactividad hasta problemas de interoperabilidad, erosiona la confianza en la tecnología y las instituciones involucradas. Si esa desconfianza se intensifica, podemos ver cómo el abismo entre los gastadores digitales y los centrados en efectivo se amplía. Un monitoreo más cercano y una regulación en torno a las monedas digitales del banco central pueden ayudar a mitigar esto, pero también aumenta el riesgo de mal uso.
Aunque pocos creen que la infraestructura centralizada requerida para una moneda digital del banco central sería abusada desde el primer día, el hecho es que existe la posibilidad de congelar, restringir o bloquear completamente ciertos tipos de gastos o gastadores. Cualesquiera que sean las salvaguardias que puedan existir, la posibilidad de este tipo de abuso está presente. Para los escépticos, no se trata de un "si" sino de un "cuando" que ocurrirá.
Dinero programable, control programable
La gran preocupación aquí es que una moneda digital del banco central podría permitir al gobierno monitorear digitalmente cada transacción realizada utilizando la plataforma. Esa es una preocupación para los ciudadanos australianos, ya que dos tercios de los que respondieron a la Encuesta de Pagos al Consumidor de 2022 del RBA afirmaron que "a menudo o siempre consideran la privacidad al decidir cómo pagar por las cosas."
Aunque el informe del RBA reconoce "la posibilidad de tener una oferta de CBDC minorista que ofrezca plena anonimidad para al menos algunos tipos de transacciones", los requisitos regulatorios en torno al lavado de dinero, la evasión fiscal, y así sucesivamente, significan que es poco probable que cualquier CBDC ofrezca el mismo nivel de anonimidad que el efectivo o las criptomonedas.
Los gobiernos del mundo están, comprensiblemente, ansiosos por minimizar este aspecto de las monedas digitales del banco central.
Tome el Banco de Inglaterra, cuyo centro de información sobre la libra digital afirma que “las regulaciones de privacidad de datos seguirían en vigor y ni el Banco ni el Gobierno tendrían acceso a sus datos personales” y que “ni el Banco de Inglaterra ni el Gobierno podrían programar sus libras digitales o restringir cómo las gastaría.” Sin embargo, reconocen en la misma frase que “tendría una relación comercial con su proveedor de [wallet] y necesitarían algún tipo de identificación para prevenir el crimen financiero o el fraude.” La visión del Reino Unido para implementar una CDBC suena mucho como la infraestructura bancaria tradicional, que históricamente no ha demostrado ser inmune a influencias de terceros.
Reflexiones finales
El RBA ya ha reconocido que "los beneficios potenciales y los casos de uso para una moneda digital del banco central mayorista [es decir, una utilizada exclusivamente por bancos centrales, bancos comerciales, etc. para liquidar transacciones que involucran activos tokenizados] parecen más tangibles en este momento." Entonces, ¿por qué molestarse en avanzar con una moneda digital del banco central minorista en absoluto?
Algunos en el gobierno australiano sin duda argumentarían que sería un golpe para el Proyecto Acacia florecer en una moneda digital del banco central minorista completamente desarrollada. De hecho, en el momento de escribir esto, solo tres países—Jamaica, Nigeria y las Bahamas—han lanzado con éxito monedas digitales del banco central. Este sigue siendo un territorio muy inexplorado, y muchos creen que la única salida es a través de ello. Tendremos que esperar y ver, según el programa piloto, si los responsables de la toma de decisiones en Australia encuentran suficientes razones para justificar un despliegue más amplio.
Maksym Sakharov
Maksym Sakharov es el CEO del grupo, cofundador y miembro de la junta de WeFi, un neobanco no custodial en cadena. Con más de ocho años de experiencia en gestión en la industria de TI, Maksym aporta un conjunto de habilidades diverso que abarca un fuerte liderazgo, excelencia operativa y entrega de servicios. Ha sido CEO y cofundador de Exflow, así como fundador y CEO de Whitemark. Su carrera abarca diversos entornos, desde start-ups hasta empresas consolidadas de desarrollo de TI, donde ha gestionado con éxito el rendimiento operativo en la región de Asia-Pacífico. Su enfoque estratégico en la gestión se centra en optimizar procesos y potenciar el rendimiento del equipo, permitiendo que las organizaciones prosperen en mercados competitivos. A través de su amplia experiencia, Maksym ha desarrollado una reputación por fomentar la colaboración y la innovación, lo que lo convierte en un activo valioso en cualquier entorno operativo.
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El CBDC minorista de Australia: un compromiso de privacidad que nadie quiere
A principios de este año, el Banco de la Reserva de Australia lanzó el Proyecto Acacia. Según el sitio web del RBA, este piloto de moneda digital del banco central al por menor está diseñado para "explorar cómo las innovaciones en el dinero digital y la infraestructura de liquidación existente podrían apoyar el desarrollo de los mercados de activos tokenizados mayoristas australianos."
Resumen
El proyecto piloto se lanzó con 24 casos de uso, 19 de los cuales involucrarán transacciones de dinero real y activos reales, y cinco de los cuales involucrarán transacciones simuladas únicamente como prueba de concepto. Esto ocurrió a pesar de que el RBA publicó un informe en 2024 que afirmaba que “no hay un caso de interés público claro para emitir una moneda digital del banco central en Australia por el momento.”
Como destaca el mismo informe, “los australianos están actualmente bien atendidos por un sistema de pagos minoristas que, según los estándares globales, es eficiente, innovador y seguro.” Sin embargo, menos de un año después de que se publicó ese informe, aquí está esta prueba de moneda digital del banco central. Lo que plantea la pregunta, ¿por qué? Una posible ( y preocupante ) respuesta es control.
Implementaciones y obstáculos
Cabe mencionar que la Comisión de Valores e Inversiones de Australia "está proporcionando alivio regulatorio a los participantes para apoyar y simplificar el piloto…[supporting] la prueba responsable de transacciones de activos tokenizados, en algunos casos utilizando monedas digitales del banco central, entre participantes y un número limitado de instituciones financieras." En otras palabras, los participantes en la prueba están recibiendo soporte que los miembros del público en general y las organizaciones que elijan adoptar una moneda digital del banco central una vez que termine la prueba no recibirían. Es posible que las personas que no son expertas en tecnología terminen infringiendo regulaciones y/o siendo víctimas de estafas a menos que una moneda digital del banco central se implemente de la manera adecuada.
Cualquier defecto o inconveniente en ese lanzamiento, desde el tiempo de inactividad hasta problemas de interoperabilidad, erosiona la confianza en la tecnología y las instituciones involucradas. Si esa desconfianza se intensifica, podemos ver cómo el abismo entre los gastadores digitales y los centrados en efectivo se amplía. Un monitoreo más cercano y una regulación en torno a las monedas digitales del banco central pueden ayudar a mitigar esto, pero también aumenta el riesgo de mal uso.
Aunque pocos creen que la infraestructura centralizada requerida para una moneda digital del banco central sería abusada desde el primer día, el hecho es que existe la posibilidad de congelar, restringir o bloquear completamente ciertos tipos de gastos o gastadores. Cualesquiera que sean las salvaguardias que puedan existir, la posibilidad de este tipo de abuso está presente. Para los escépticos, no se trata de un "si" sino de un "cuando" que ocurrirá.
Dinero programable, control programable
La gran preocupación aquí es que una moneda digital del banco central podría permitir al gobierno monitorear digitalmente cada transacción realizada utilizando la plataforma. Esa es una preocupación para los ciudadanos australianos, ya que dos tercios de los que respondieron a la Encuesta de Pagos al Consumidor de 2022 del RBA afirmaron que "a menudo o siempre consideran la privacidad al decidir cómo pagar por las cosas."
Aunque el informe del RBA reconoce "la posibilidad de tener una oferta de CBDC minorista que ofrezca plena anonimidad para al menos algunos tipos de transacciones", los requisitos regulatorios en torno al lavado de dinero, la evasión fiscal, y así sucesivamente, significan que es poco probable que cualquier CBDC ofrezca el mismo nivel de anonimidad que el efectivo o las criptomonedas.
Los gobiernos del mundo están, comprensiblemente, ansiosos por minimizar este aspecto de las monedas digitales del banco central.
Tome el Banco de Inglaterra, cuyo centro de información sobre la libra digital afirma que “las regulaciones de privacidad de datos seguirían en vigor y ni el Banco ni el Gobierno tendrían acceso a sus datos personales” y que “ni el Banco de Inglaterra ni el Gobierno podrían programar sus libras digitales o restringir cómo las gastaría.” Sin embargo, reconocen en la misma frase que “tendría una relación comercial con su proveedor de [wallet] y necesitarían algún tipo de identificación para prevenir el crimen financiero o el fraude.” La visión del Reino Unido para implementar una CDBC suena mucho como la infraestructura bancaria tradicional, que históricamente no ha demostrado ser inmune a influencias de terceros.
Reflexiones finales
El RBA ya ha reconocido que "los beneficios potenciales y los casos de uso para una moneda digital del banco central mayorista [es decir, una utilizada exclusivamente por bancos centrales, bancos comerciales, etc. para liquidar transacciones que involucran activos tokenizados] parecen más tangibles en este momento." Entonces, ¿por qué molestarse en avanzar con una moneda digital del banco central minorista en absoluto?
Algunos en el gobierno australiano sin duda argumentarían que sería un golpe para el Proyecto Acacia florecer en una moneda digital del banco central minorista completamente desarrollada. De hecho, en el momento de escribir esto, solo tres países—Jamaica, Nigeria y las Bahamas—han lanzado con éxito monedas digitales del banco central. Este sigue siendo un territorio muy inexplorado, y muchos creen que la única salida es a través de ello. Tendremos que esperar y ver, según el programa piloto, si los responsables de la toma de decisiones en Australia encuentran suficientes razones para justificar un despliegue más amplio.
Maksym Sakharov
Maksym Sakharov es el CEO del grupo, cofundador y miembro de la junta de WeFi, un neobanco no custodial en cadena. Con más de ocho años de experiencia en gestión en la industria de TI, Maksym aporta un conjunto de habilidades diverso que abarca un fuerte liderazgo, excelencia operativa y entrega de servicios. Ha sido CEO y cofundador de Exflow, así como fundador y CEO de Whitemark. Su carrera abarca diversos entornos, desde start-ups hasta empresas consolidadas de desarrollo de TI, donde ha gestionado con éxito el rendimiento operativo en la región de Asia-Pacífico. Su enfoque estratégico en la gestión se centra en optimizar procesos y potenciar el rendimiento del equipo, permitiendo que las organizaciones prosperen en mercados competitivos. A través de su amplia experiencia, Maksym ha desarrollado una reputación por fomentar la colaboración y la innovación, lo que lo convierte en un activo valioso en cualquier entorno operativo.