Análisis profundo de las "Regulaciones sobre la Responsabilidad y Exoneración en las Operaciones de Forex de los Bancos": Aclaración de reglas y responsabilidades

La "Regulación de Exención de Responsabilidad por Diligencia Debida en las Operaciones de Divisas de los Bancos (en prueba)" publicada por la Administración Estatal de Divisas el 26 de diciembre trae una clara normativa al ámbito de las operaciones de divisas, con el objetivo de evitar una regulación excesiva y mantener el orden de estabilidad financiera. Esta regulación no solo afecta las operaciones diarias de los bancos, sino que también está estrechamente relacionada con los intereses de cada operador. Profundicemos en la importancia y los puntos clave de esta regulación.

Las principales obligaciones de los bancos

1. Obligación de diligencia en la actividad: los bancos deben cumplir con las responsabilidades de "conocer al cliente, conocer el negocio, realizar la debida diligencia" a lo largo de todo el proceso de operaciones de forex, implementando medidas de gestión de riesgos efectivas.

2. Obligación de revisión conforme a las regulaciones: llevar a cabo auditorías de cumplimiento de las cuentas de forex de los clientes, los movimientos de fondos, la compra y venta de divisas, etc., y ejecutar estrictamente las regulaciones de gestión de forex.

3. Obligación de informe de monitoreo: al implementar políticas de facilitación del forex, llevar a cabo la monitorización de riesgos de transacción, identificar oportunamente riesgos de incumplimiento potencial y reportarlos a las autoridades de gestión del forex.

4. Cumplir con las normas internacionales y las obligaciones de reporte: Cumplir con las normas internacionales aplicables a las operaciones transfronterizas y reportar de manera oportuna cualquier riesgo de incumplimiento.

5. Obligación de cooperación en la evaluación de apelaciones: durante la investigación de la agencia de divisas sobre conductas sospechosas de incumplimiento, completar y retroalimentar de manera oportuna el "Formulario de Apelación" y la evidencia relacionada, cooperar activamente en la investigación.

Consecuencias de no cumplir con las obligaciones

Si un banco no cumple con las obligaciones establecidas, enfrentará responsabilidades legales, incluidas sanciones administrativas. Estas responsabilidades se basan en la Ley de Sanciones Administrativas de la República Popular China y el Reglamento de Gestión de Forex de la República Popular China.

Comportamiento de trading de alto riesgo

Las transacciones de riesgo en las que los bancos ponen un enfoque especial incluyen:

• Sospecha de comercio falso, financiamiento e inversión falsa
• Actividades de casas de cambio ilegales
• Juego de azar transfronterizo
• Estafar el reembolso de exportación
• Actividades financieras transfronterizas ilegales de criptomonedas

En el comercio de criptomonedas, las características típicas de las operaciones de alto riesgo y alta frecuencia incluyen:

• Recargas, retiros y operaciones de rango frecuentes
• La ruta de flujo de fondos es compleja
• Grandes transferencias o desagregación de fondos acreditados
• La fuente y el uso de los fondos no coinciden
• Flujo de fondos hacia múltiples plataformas o cuentas

Grupo fácilmente identificado como comerciantes de riesgo

1. Arbitrajistas frecuentes: como las personas que realizan arbitrajes con USDT.

2. Comerciante anónimo: Personas que utilizan rutas de comercio complejas para ocultar el flujo de fondos.

3. Operadores con anomalías en la gestión de fondos: participantes en el mundo de las criptomonedas cuyo ingreso y egreso de fondos es frecuente y de grandes montos, y que no se corresponde con su situación económica personal.

Situaciones que superan la capacidad de revisión del banco

1. Limitaciones técnicas y de recursos: como el comercio de criptomonedas que involucra una gran cantidad de direcciones de billeteras anónimas en el extranjero, o realizar transacciones frecuentes a través de plataformas de intercambio descentralizadas.

2. Regulaciones y transparencia de la información: Las transacciones involucran múltiples países y regiones con diferentes políticas regulatorias, o la plataforma de negociación no proporciona registros de transacciones completos y precisos.

3. Transacciones excepcionalmente complejas: el modelo de flujo de fondos es altamente complicado, como cuando se realizan múltiples operaciones de mezcla de monedas o se transfieren fondos a través de varias cuentas de "firma en blanco".

Manejo de conflictos entre reglas internacionales y regulaciones nacionales

Los bancos suelen dar prioridad a seguir las regulaciones nacionales. Para los comerciantes, es importante entender completamente las políticas y regulaciones nacionales para evitar que los intereses se vean perjudicados por conflictos de reglas. Al mismo tiempo, es importante tener en cuenta que ciertos negocios que son viables bajo reglas internacionales pueden ser rechazados por los bancos debido a los requisitos de cumplimiento nacionales.

El papel de los traders en las reclamaciones bancarias

1. Asistir en la investigación: puede ser necesario proporcionar información relacionada con el negocio, como contratos de transacción, registros de movimientos de fondos, etc.

2. Asociación de responsabilidades potenciales: Al proporcionar evidencia, se debe tener precaución y declarar la verdad. Si se presentan materiales falsos, esto puede afectar la apelación del banco e incluso llevar a una investigación personal.

3. Consideraciones de riesgo: Los traders que operan de manera regular y cumpliendo con las normas no suelen aumentar el riesgo al proporcionar pruebas de manera veraz. Sin embargo, si ya existe una violación, proporcionar pruebas podría hacer que la conducta inapropiada se exponga.

En resumen, los traders deben mantener la precaución durante el proceso de queja bancaria y proporcionar pruebas verídicas para salvaguardar sus derechos legales y los de la banca.