¿Cuánto puede aumentar tu puntuación una tarjeta de crédito asegurada?

Una tarjeta de crédito asegurada es una herramienta poderosa para cualquiera que esté en un viaje de construcción de crédito. Estas tarjetas pueden ser más fáciles de calificar que otros tipos de tarjetas de crédito, pero son igual de útiles para construir crédito.

Puedes usar una tarjeta asegurada como un primer paso para establecer un buen crédito, ya sea que no tengas historial crediticio o que hayas cometido errores en el pasado que te dejaron con mal crédito, para que puedas calificar para tarjetas de crédito más gratificantes, préstamos importantes y tasas de interés más bajas en el futuro. Aquí te mostramos cómo empezar:

Lee más: Las mejores tarjetas de crédito aseguradas

¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada?

Una tarjeta de crédito asegurada requiere un depósito de seguridad reembolsable para abrirla. A menudo necesitarás un depósito de seguridad de al menos $200, aunque la cantidad exacta depende de tu tarjeta, el emisor y los términos de tu aprobación.

En la mayoría de los casos, ese depósito de seguridad actuará como su línea de crédito; la cantidad que pague será el límite de crédito máximo que puede gastar en su tarjeta. Podría pensar en ello como una tarjeta de débito, ya que solo puede gastar hasta la cantidad que deposita. Si desea un límite más alto, puede optar por pagar un depósito mayor, generalmente hasta un máximo.

Debido al depósito de seguridad, las tarjetas de crédito aseguradas pueden ser más fáciles de calificar que las tarjetas no aseguradas. A menudo no cobran tarifas anuales, pero pueden tener menos beneficios y tasas de interés más altas que las tarjetas de crédito tradicionales.

Una vez que seas aprobado y abras tu tarjeta asegurada, puedes usarla como cualquier otra tarjeta de crédito. Con el tiempo, tu emisor puede ofrecerte reembolsar tu depósito y actualizarte a una tarjeta de crédito no asegurada.

Lee más: Tarjetas de crédito aseguradas vs. no aseguradas — ¿Cuál es la diferencia?

Cómo aumentar tu puntaje de crédito con una tarjeta de crédito asegurada

Cuando solicitas una tarjeta de crédito asegurada, es importante asegurarte de que el emisor informe regularmente a las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Así es como aumentarás tu puntaje de crédito, siempre y cuando uses tu tarjeta de manera responsable.

Relacionado: Cómo usar una tarjeta de crédito de manera responsable

Estas son algunas de las acciones más importantes que puedes tomar para asegurarte de que estás aumentando tu puntuación tanto como sea posible con una tarjeta asegurada:

• Paga a tiempo: El historial de pagos es el factor más importante en tu puntaje de crédito FICO, por lo que un gran puntaje de crédito depende de un sólido historial de pagos mensuales positivos. Eso significa que debes pagar al menos el mínimo de tu factura de tarjeta de crédito antes de la fecha límite cada mes.
• Mantén baja tu tasa de utilización del crédito: La proporción de cuánto crédito estás utilizando en comparación con tu crédito total disponible es otro factor influyente en tu puntaje de crédito. Cuanto más baja sea tu tasa de utilización del crédito, mejor — lo cual puede ser difícil con una tarjeta asegurada que tiene un límite de crédito bajo. Presta atención a cuánto estás gastando y trata de mantenerlo en un 30% o menos de tu línea de crédito total. Si, por ejemplo, tu límite de crédito es $500, querrías gastar menos de $150 cada mes para mantener baja tu utilización del crédito.
• Paga tus saldos: Tener un saldo de deuda no necesariamente te impide tener un buen crédito, pero puede afectar tu puntuación al aumentar tu utilización. Más importante aún, te costará mucho dinero en cargos de interés con el tiempo. Paga el saldo de tu tarjeta en su totalidad antes de la fecha de vencimiento cada mes para ayudar a mantener tu utilización baja y evitar deudas.

Otro factor importante en su puntaje de crédito es la edad general de sus cuentas. Un historial crediticio más largo es mejor para su puntaje, por lo que crecerá con el tiempo a medida que continúe utilizando su tarjeta asegurada teniendo en cuenta estos buenos hábitos crediticios.

Leer más: ¿Cuál es un buen puntaje de crédito?

¿Cuánto puede aumentar tu puntuación una tarjeta asegurada?

Cuánto impactará tu nueva tarjeta asegurada en tu puntaje depende de cómo la uses. Construir crédito lleva tiempo, por lo que verás los resultados de hacer pagos mensuales a tiempo y mantener una baja utilización de crédito con tu tarjeta asegurada durante varios meses.

Puede que no sea instantáneo, pero los buenos hábitos ayudarán a que tu puntuación aumente con el tiempo.

Por otro lado, si ya tienes otros préstamos o cuentas de tarjetas de crédito en tu informe de crédito con pagos perdidos o atrasados, eso podría afectar negativamente tu puntuación y reducir cualquier impacto positivo de tu tarjeta asegurada.

Puedes ver por ti mismo cuánto está ayudando tu tarjeta asegurada a aumentar tu puntuación al revisar regularmente tu puntuación de crédito y tu informe de crédito. Podrás seguir tu progreso a lo largo del tiempo. Además, puedes vigilar tu informe de crédito para asegurarte de que sea preciso, y resolver rápidamente cualquier error que pueda afectar tu puntuación.

Lee más: Cómo verificar tu puntaje de crédito de forma gratuita

Mejores tarjetas de crédito aseguradas

Estas son algunas de nuestras tarjetas de crédito aseguradas favoritas para construir crédito hoy:

Tarjeta de Crédito Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards

Aprende más Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Credit Card * Cuota anual $0

• Oferta de bienvenida Ninguna

• Tasa de recompensas

• 5% reembolso en efectivo ilimitado en hoteles y coches de alquiler reservados a través de Capital One Travel
• 1.5% reembolso ilimitado en efectivo en cada compra, en todas partes

• Beneficios
  • No hay tarifas anuales ni ocultas; verifique si está aprobado en segundos
  • Recupera tu depósito de seguridad de $200 como crédito en el estado de cuenta cuando sigas las mejores prácticas de uso de la tarjeta, como realizar pagos a tiempo.

• Ser considerado automáticamente para un crédito más alto en seis meses sin depósito adicional

Por qué nos gusta: La tarjeta Capital One Quicksilver Secured es una excelente manera de construir crédito mientras también se obtienen recompensas por el gasto. El reembolso en efectivo del 1.5% significa que puedes ahorrar dinero en cada compra que hagas, sin importar la categoría. Hay un depósito de seguridad mínimo de $200 que actúa como tu línea de crédito, pero en tan solo seis meses puedes ser considerado para un límite de crédito más alto sin otro depósito. A medida que uses tu tarjeta Quicksilver Secured con el tiempo, también puedes calificar para una actualización a la tarjeta Quicksilver no asegurada y recuperar tu depósito.

Lee nuestra reseña completa de la Tarjeta de Crédito Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards.

Tarjeta de Crédito Asegurada Platinum de Capital One

Aprende más Tarjeta de Crédito Capital One Platinum Asegurada * Cuota anual $0

• Oferta de bienvenida Ninguna

• Tasa de recompensas Ninguna

• Beneficios

• Sin tarifas anuales ni ocultas; comprueba si estás aprobado en segundos
  • Recupera tu depósito de seguridad como un crédito en tu estado de cuenta cuando sigas las mejores prácticas, como realizar los pagos a tiempo.
• Ser considerado automáticamente para un crédito más alto en seis meses sin depósito adicional

Por qué nos gusta: No ganarás ninguna recompensa con una tarjeta Capital One Platinum Secured, pero tiene algunas ventajas que la distinguen de muchas otras tarjetas de crédito aseguradas. El beneficio principal es un depósito de seguridad potencialmente bajo. Cuando seas aprobado, se te asignará un depósito de seguridad de $45, $99 o $200 para abrir tu cuenta con un límite de crédito de $200. Puedes elegir depositar más para un límite de crédito más alto, y al practicar buenos hábitos de crédito a lo largo del tiempo, puedes calificar para actualizar a una tarjeta no asegurada y recuperar tu depósito completo.

Lee nuestra reseña completa de la Tarjeta de Crédito Capital One Platinum Secured.

Tarjeta Asegurada de Recompensas en Efectivo Personalizadas de Bank of America®

Aprende más Tarjeta Asegurada de Recompensas en Efectivo Personalizadas de Bank of America® * Cuota anual $0

• Oferta de bienvenida Ninguna

• Tasa de recompensas

  • 3% de reembolso en efectivo* en la categoría de su elección: gas y estaciones de carga de vehículos eléctricos; compras en línea, incluyendo cable, internet, planes telefónicos y streaming; restaurantes; viajes; farmacias y tiendas de drogas; o mejoras y muebles para el hogar.

• 2% de reembolso* en supermercados y clubes mayoristas
• 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras
  • *Gana 3% y 2% de reembolso en efectivo sobre los primeros $2,500 en compras combinadas cada trimestre en cada nivel, luego gana 1%

• Beneficios

• Ayuda a construir tu crédito mientras ganas un 3% de reembolso en efectivo en la categoría de tu elección
  • Puedes acceder a tu puntaje FICO® actualizado mensualmente de forma gratuita, dentro de tu aplicación de Banca Móvil o en Banca en Línea.
• Acceso a educación crediticia sobre temas como el uso responsable de tarjetas de crédito, presupuesto y más
  • Establezca su propio límite de crédito al hacer un depósito de garantía de $200 a $5,000

Por qué nos gusta: La Tarjeta Asegurada de Recompensas en Efectivo Personalizadas de Bank of America es otra opción con reembolso en efectivo por tus gastos, aunque tendrás que ser un poco más proactivo para maximizar las recompensas que obtienes con las categorías de bonificación. Cada trimestre, gana un 3% de reembolso en efectivo en tu categoría de elección y un 2% en supermercados y clubes mayoristas, hasta un total combinado de $2,500 gastados en ambas categorías del 3% y 2%. Puedes cambiar tu categoría de elección del 3% una vez por mes calendario o mantenerla igual. Esta tarjeta también tiene un depósito de seguridad mínimo de $200 que actuará como tu línea de crédito, pero Bank of America revisa periódicamente tu cuenta para determinar si eres elegible para que te lo devuelvan.

Divulgación Editorial: La información en este artículo no ha sido revisada ni aprobada por ningún anunciante. Todas las opiniones pertenecen únicamente a Yahoo Finance y no son de ninguna otra entidad. Los detalles sobre productos financieros, incluidas las tasas y tarifas de las tarjetas, son precisos a partir de la fecha de publicación. Todos los productos o servicios se presentan sin garantía. Consulte el sitio web del banco para obtener la información más actual. Este sitio no incluye todas las ofertas actualmente disponibles. El puntaje de crédito por sí solo no garantiza ni implica la aprobación para ningún producto financiero.