encriptación de tarjetas de crédito: un nuevo capítulo en la innovación financiera de 2024

En los últimos años, la encriptación ha evolucionado de ser una herramienta de inversión de nicho a convertirse en una parte importante del sistema financiero global. Con los avances en la tecnología de blockchain y la popularización de la encriptación, 2024 marca la llegada de una nueva innovación financiera: la tarjeta de crédito encriptada. Esta nueva herramienta de pago rompe las limitaciones de las tarjetas de crédito tradicionales, combinando las finanzas descentralizadas (DeFi) y la tecnología de blockchain, ofreciendo a los usuarios una comodidad y seguridad sin precedentes.

La aparición de las tarjetas de crédito encriptadas ha proporcionado a los usuarios una forma de integrar sin problemas la encriptación con el consumo diario. Ya sea para compras, viajes o pagos en línea, los titulares de tarjetas pueden utilizar sus activos encriptados en lugares que aceptan tarjetas de crédito. Esta innovación no solo amplía los escenarios de aplicación práctica de la encriptación, sino que también aporta más liquidez y transparencia al mercado financiero global.

Este artículo explorará las perspectivas de desarrollo de las tarjetas de encriptación desde la perspectiva del índice de consumo global.

Panorama del crecimiento económico mundial

En 2024, se espera que la economía global crezca un 3.5%, por encima del 3.3% de 2023. A pesar de que la tasa de crecimiento es relativamente moderada, aún muestra signos de recuperación de la economía global después de haber enfrentado una serie de desafíos. Las economías en desarrollo y los mercados emergentes son el principal motor de este crecimiento, impulsando continuamente la economía global hacia adelante a través de la construcción de infraestructura, la innovación tecnológica y el proceso de industrialización.

La economía de América del Norte se espera que continúe su recuperación en 2024, gracias al sólido gasto de consumo y al crecimiento de la inversión, especialmente en los sectores de tecnología y manufactura. El desarrollo estable del sector energético y el aumento de las exportaciones también brindan un fuerte apoyo a la economía de América del Norte.

Europa enfrenta desafíos como el aumento de los precios de la energía y la tensión en las cadenas de suministro, pero la economía en general todavía muestra signos de recuperación. Los gobiernos de los países están impulsando el crecimiento económico a través de políticas fiscales de estímulo y medidas de reforma, especialmente la inversión en energías verdes y la transformación digital se han convertido en nuevos motores de crecimiento económico.

Asia continúa liderando el crecimiento económico global, con China e India desempeñando un papel clave como principales economías. China impulsa el crecimiento económico sostenible a través de estrategias de desarrollo de alta calidad e innovación tecnológica, mientras que India mejora la vitalidad económica mediante reformas y inversiones en infraestructura. El crecimiento económico de los países del sudeste asiático también merece atención, ya que estas naciones promueven el proceso de integración económica a través de la cooperación regional y los acuerdos comerciales.

Se espera que la economía de América Latina se recupere moderadamente en 2024, beneficiándose de la recuperación de los precios internacionales de las materias primas y del avance de la integración regional. Brasil y México, como principales economías, mejorarán su potencial de crecimiento económico a través de reformas y ajustes de políticas.

La economía africana continúa mostrando un fuerte impulso de crecimiento, gracias al dividendo demográfico y al desarrollo de recursos. Especialmente en las regiones de África Oriental y Occidental, la construcción de infraestructura y el desarrollo agrícola se han convertido en motores importantes del crecimiento económico.

Los principales desafíos de la economía global incluyen la inflación, los riesgos geopolíticos y el cambio climático. La presión inflacionaria sigue siendo alta, y los bancos centrales de los países necesitan ajustar la política monetaria para equilibrar el crecimiento económico y el control de la inflación. Los riesgos geopolíticos siguen presentes y pueden afectar la estabilidad económica global. Los desastres naturales y los problemas ambientales derivados del cambio climático representan un desafío a largo plazo para la economía global, y los países necesitan fortalecer la cooperación para abordar estos problemas a través de la economía verde y medidas de desarrollo sostenible.

Tendencias globales en el desarrollo de negocios de encriptación de tarjetas de crédito

Con la recuperación de la economía global y la mejora del consumo, el mercado de las tarjetas de crédito encriptadas sigue expandiéndose. Se estima que el tamaño del mercado global de tarjetas de crédito encriptadas alcanzará miles de millones de dólares en 2024, y este crecimiento se debe principalmente a la popularización de las criptomonedas y al aumento de la aceptación de los consumidores hacia los métodos de pago digitales.

Las tarjetas de crédito encriptadas se pueden dividir en dos grandes tipos: tarjetas de crédito encriptadas normales y tarjetas de crédito encriptadas de recompensas. Las tarjetas de crédito encriptadas normales permiten a los usuarios utilizar criptomonedas para gastos y transacciones diarias, generalmente asociándose con redes de pago de renombre, lo que permite a los usuarios pagar con criptomonedas a nivel mundial. Las tarjetas de crédito encriptadas de recompensas no solo permiten a los usuarios pagar con criptomonedas, sino que también ofrecen programas de recompensas basados en criptomonedas, como reembolsos por gastos o puntos. Este tipo de programas de recompensas atrae a muchos usuarios que desean acumular activos encriptados a través de sus gastos diarios.

El mercado de las tarjetas de crédito encriptadas se puede segmentar en BFSI (banca, servicios financieros y seguros), consumo personal y uso comercial. La industria BFSI es uno de los mercados importantes para las tarjetas de crédito encriptadas, donde las instituciones financieras ofrecen opciones de pago e inversión diversificadas a través de la emisión de tarjetas de crédito encriptadas, satisfaciendo la demanda de los clientes en la gestión de activos encriptados. El consumo personal es el segmento más grande del mercado de tarjetas de crédito encriptadas, alcanzando una cuota de mercado del 71.63% en 2022. A medida que aumenta la aceptación de las criptomonedas por parte de los consumidores, el mercado de consumo personal continuará creciendo rápidamente. También está aumentando la aplicación de tarjetas de crédito encriptadas en el ámbito comercial, donde muchas empresas han comenzado a aceptar criptomonedas como medio de pago, proporcionando a las empresas una forma de pago conveniente y segura.

La aplicación innovadora de las tarjetas de crédito encriptadas se manifiesta en tarjetas dedicadas o tarjetas híbridas, integración DeFi y transacciones de NFT. Las tarjetas dedicadas se centran en usos específicos, como viajes, compras o pagos en línea, atrayendo a grupos de usuarios específicos al ofrecer descuentos y recompensas para escenarios de consumo determinados. Las tarjetas híbridas combinan las funciones de las tarjetas de crédito tradicionales y las tarjetas de crédito encriptadas, permitiendo a los usuarios elegir pagar con moneda fiduciaria o criptomonedas según sus necesidades. La diversificación del negocio de tarjetas de crédito encriptadas también se refleja en la integración con las finanzas descentralizadas (DeFi) y las transacciones de tokens no fungibles (NFT). Algunas plataformas de tarjetas de crédito encriptadas han comenzado a ofrecer servicios DeFi, como préstamos, staking y agricultura de rendimiento, al tiempo que también permiten a los usuarios comprar y negociar activos NFT. Esta tarjeta de crédito encriptada multifuncional satisface la demanda diversificada de los usuarios por activos digitales.

Las compañías de tarjetas de crédito optimizan la evaluación crediticia y el control de riesgos a través del análisis de grandes datos y tecnologías de inteligencia artificial. Al analizar el comportamiento de los consumidores y los datos de transacciones, las compañías de tarjetas de crédito pueden evaluar con mayor precisión el riesgo crediticio y prevenir el fraude. La tecnología de blockchain proporciona nuevas soluciones de seguridad para los negocios de encriptación de tarjetas de crédito; a través de la tecnología blockchain, las compañías de tarjetas de crédito pueden lograr procesos de pago y liquidación transparentes, seguros y eficientes, mejorando la credibilidad y la seguridad de las transacciones.

Análisis de los principales competidores en el mercado global de encriptación

El mercado global de tarjetas de crédito encriptadas es muy competitivo, y las principales empresas compiten ferozmente en tarifas, soporte de monedas, mecanismos de recompensas y otros aspectos. A continuación se presenta un análisis de algunos de los principales competidores:

Una plataforma de intercambio conocida: cubre principalmente los Estados Unidos y el Espacio Económico Europeo (EEE). Los usuarios pagan una tarifa de 4.95 euros al mes, y la tasa de transacción varía entre el 2.69% y el 5.49%. La ventaja de la plataforma radica en su amplia base de usuarios y buena reputación de marca.

Una plataforma de encriptación: tiene una amplia cobertura de mercado en Singapur, Estados Unidos, Canadá, la región de Asia-Pacífico y países de la Unión Europea. Lo que hace única a esta plataforma es su derecho de staking, es decir, los usuarios pueden obtener servicios VIP como salas de espera en el aeropuerto al hacer staking de los tokens de la plataforma, y también pueden recibir reembolsos por suscripciones a servicios de streaming.

Una empresa de pagos digitales: tiene operaciones en Singapur, Estados Unidos, Canadá, la región de Asia-Pacífico y países de la Unión Europea. Los usuarios pueden elegir una tarifa mensual de 0 a 30 euros, la tasa de transacción es del 2.99% y los costos de envío varían de 0 a 35 euros. La estructura de tarifas flexible de la empresa y su amplia cobertura de mercado le permiten tener un lugar en el mercado.

Una plataforma europea de encriptación: opera principalmente en el mercado europeo y ofrece tarjetas de crédito en euros encriptadas. Su tasa general es relativamente baja, con tarifas fuera de la zona euro que varían entre el 0.25% y el 2.5%, y un costo de envío de 9.9 euros. La singularidad de esta plataforma radica en su colaboración con múltiples plataformas de comercio electrónico y de turismo reconocidas, ofreciendo una variedad de opciones de reembolso.

Estado actual del desarrollo del mercado de tarjetas de encriptación a nivel mundial

Según el "Índice de Adopción de Criptomonedas Global 2023" de una empresa de análisis de datos, hay diferencias significativas en la tasa de adopción de criptomonedas en diversas regiones del mundo, lo que también afecta el desarrollo del mercado de tarjetas de crédito y débito encriptadas.

América del Norte cuenta con un mercado desarrollado de tarjetas de crédito y débito encriptadas, principalmente ofrecido por algunas grandes empresas de criptomonedas. En América del Norte, los entusiastas de las monedas digitales y los early adopters tienen una alta aceptación de las tarjetas encriptadas. Las tarjetas ofrecidas por estas empresas soportan múltiples criptomonedas, ofrecen generosos reembolsos, tienen tarifas generales relativamente bajas y los costos de envío también son razonables.

El mercado de tarjetas de crédito y débito encriptadas en India está en una fase inicial y tiene un gran potencial. Aunque la regulación gubernamental tiene cierto impacto en la velocidad de desarrollo del mercado, con la creciente aceptación de las criptomonedas y el aumento de la aceptación de los consumidores hacia los métodos de pago digitales, se espera que el mercado indio se desarrolle rápidamente.

El mercado de tarjetas de crédito y débito encriptadas en Nigeria es muy activo, y los residentes tienen una alta aceptación de los métodos de pago digitales. Nigeria es uno de los países con una alta tasa de adopción de criptomonedas en el mundo, lo que proporciona una buena base para el desarrollo del mercado de tarjetas encriptadas.

Brasil es el mercado líder de tarjetas de crédito y débito encriptadas en América Latina, con varias plataformas conocidas de intercambios de criptomonedas. Las tarjetas encriptadas que ofrecen estas plataformas son compatibles con múltiples criptomonedas y mecanismos de reembolso diversificados, lo que las hace populares entre los consumidores.

El mercado de tarjetas de crédito y débito encriptadas en Turquía también es muy activo, y los residentes tienen una alta aceptación de los métodos de pago digitales, siendo cada vez más común el uso de encriptación en el consumo diario.

El mercado de tarjetas de crédito encriptadas en la región de la CEI (CIS) está sujeto a ciertas restricciones regulatorias, pero el interés de los residentes en la encriptación sigue siendo alto. Ucrania está intentando apoyar y regular el uso de encriptación a través de la legislación, lo que ofrece un buen futuro para el desarrollo del mercado de tarjetas de crédito encriptadas.

Las diferencias en los hábitos de consumo en todo el mundo también han tenido un impacto importante en la adopción de las tarjetas de crédito encriptadas. Por ejemplo, en países como China, Filipinas e Indonesia, las transacciones de billeteras digitales dominan, mientras que la amplia adopción del modelo de compra ahora, paga después (BNPL) en Australia también ha influido en la aceptación del mercado de las tarjetas de crédito encriptadas. En mercados como Japón y México, el pago en efectivo sigue siendo dominante, lo que también presenta ciertos desafíos para la promoción de las tarjetas encriptadas.

Los mercados emergentes, especialmente en Asia, África y América Latina, ofrecen un gran potencial de crecimiento. La estructura demográfica de estas regiones es cada vez más joven, la clase media está en ascenso y la capacidad de consumo está aumentando gradualmente, creando un amplio espacio de mercado para el negocio de tarjetas de crédito encriptadas.

La rápida urbanización de los mercados emergentes y la difusión de Internet han impulsado el crecimiento de la demanda de consumo. Las compañías de tarjetas de crédito encriptadas pueden satisfacer las necesidades de diferentes mercados y expandir su escala de negocios a través de estrategias de localización y productos innovadores.

Al mismo tiempo, los principales desafíos que enfrenta la expansión de negocios en los mercados emergentes incluyen la falta de infraestructura, un bajo nivel de conocimiento financiero y un entorno regulatorio complejo. Las empresas de tarjetas de crédito encriptación necesitan colaborar con los gobiernos locales y las instituciones financieras para superar estos desafíos y promover un desarrollo saludable del negocio.

En los próximos años, el negocio de las tarjetas de crédito encriptadas a nivel global seguirá manteniendo un crecimiento constante. El desarrollo de la tecnología financiera continuará impulsando la innovación en el negocio de las tarjetas de crédito encriptadas. La tecnología blockchain, la inteligencia artificial y el análisis de grandes datos se aplicarán ampliamente en el negocio de las tarjetas de crédito encriptadas, mejorando la seguridad de los pagos y la experiencia del usuario. Las empresas de tarjetas de crédito encriptadas deben centrarse en el desarrollo sostenible, promoviendo el negocio a través de la financiación verde y la inversión socialmente responsable para fomentar un desarrollo saludable a largo plazo. Con el continuo desarrollo del mercado de criptomonedas, la regulación de las criptomonedas por parte de los gobiernos de diferentes países irá mejorando gradualmente. Las empresas de tarjetas de crédito encriptadas deben estar atentas a las tendencias regulatorias, ajustar sus estrategias comerciales a tiempo y garantizar operaciones en cumplimiento.