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Análisis panorámico de la industria de pagos Web3: entrada de gigantes, escenarios diversos y amplias perspectivas.
Análisis profundo de la pista de pagos Web3
Los pagos Web3 son un escenario clave en el ecosistema de criptomonedas, donde diariamente se realizan decenas de miles de pagos en criptomonedas tanto en la cadena como fuera de ella. Una nueva criptomoneda suele apreciarse debido a su uso práctico en pagos, y los pagos se han convertido en un importante puente que conecta el mundo Web2 con el mundo Web3.
En el negocio de los pagos en Web3, algunos ganan mucho dinero al proporcionar canales de pago, mientras que otros se centran en desarrollar tecnologías de billeteras más seguras. Entonces, ¿cómo se transfieren realmente los fondos en el mundo de Web3? Este artículo analizará en profundidad varios escenarios comerciales y proyectos en la industria de pagos de Web3.
¿Por qué los gigantes de los pagos tradicionales están entrando en el pago Web3?
En agosto del año pasado, Paypal anunció el lanzamiento de una stablecoin denominada "Paypal USD" vinculada al dólar, destinada a transferencias, pagos y otros servicios; en abril de este año, la plataforma de infraestructura financiera Stripe declaró que los pagos con stablecoin se integrarían en su suite de pagos en unas semanas y comenzaría a soportar pagos en USDC este verano; en junio, Mastercard anunció el lanzamiento inicial de la funcionalidad de infraestructura de transacciones punto a punto, Mastercard Crypto Credential, para permitir a los usuarios de América Latina y Europa realizar pagos transfronterizos en diferentes monedas sobre la blockchain. Los gigantes del sector de pagos tradicionales han entrado ruidosamente en la industria de pagos Web3 en los últimos dos años, principalmente por las siguientes razones:
1. La industria de pagos Web3 es muy rentable
El beneficio neto de Mastercard en 2023 fue de 11,200 millones de dólares (, con alrededor de 33,400 empleados ), mientras que en la industria de criptomonedas, Tether, que emite la stablecoin USDT, tuvo un beneficio neto de 6,200 millones de dólares en 2023, y la empresa solo tenía alrededor de 100 empleados hasta el año pasado. En comparación, la riqueza generada por empleado es mucho mayor que en la industria de pagos tradicionales, y los retornos también son así.
2. El crecimiento de los pagos en criptomonedas es rápido
Desde 2018 hasta 2023, la tasa de crecimiento anual compuesta del nivel de adopción de criptomonedas alcanzó el 99%, superando con creces la tasa de crecimiento del 8% de los métodos de pago tradicionales. En el mismo período, la tasa de crecimiento del nivel de adopción de criptomonedas superó a la de varios gigantes de pagos en Estados Unidos.
3. Aumento en la proporción de ingresos por servicios de criptografía
En 2022, PayPal se enfrentó a una intensa competencia en la industria y a costos operativos relativamente altos, (, donde los costos operativos representaron el 70.8% de la utilidad bruta, ), y comenzó a impulsar su negocio de criptomonedas. La importancia del negocio de criptomonedas en los ingresos totales de PayPal está aumentando gradualmente.
En el transcurso de un año, los costos operativos relacionados con las criptomonedas aumentaron de 800 millones de dólares a 1,200 millones de dólares, lo que representa un incremento del 50%. Las ganancias netas relacionadas con las criptomonedas crecieron de 700 millones de dólares a 1,100 millones de dólares, con un aumento del 57%. El aumento en los costos operativos de nuevos negocios relacionados con las criptomonedas refleja la inversión continua de PayPal en este campo y su confianza, que abarca actualizaciones tecnológicas, medidas de seguridad y expansión del mercado.
Perspectivas de desarrollo de los pagos Web3
1. La regulación legal se está clarificando gradualmente
La reducción a la mitad de BTC y la conformidad del ETF de BTC han traído más reconocimiento y demanda de pago para la industria de las criptomonedas. El evento de reducción a la mitad de Bitcoin, al disminuir la velocidad de generación de nuevos bitcoins, ha aumentado su escasez y las expectativas de crecimiento de valor, atrayendo una amplia atención del mercado. El lanzamiento de fondos cotizados en bolsa de Bitcoin ha proporcionado a los inversores tradicionales un canal de inversión de bajo umbral y conveniente, lo que ha fortalecido la confianza del mercado. La expectativa de la implementación del fondo cotizado en bolsa de Ethereum ha suscitado aún más interés en el ecosistema de Ethereum y sus aplicaciones innovadoras. Estos factores han impulsado conjuntamente a más personas a conocer y participar en los pagos de Web3.
2. La demanda de depósitos y retiros ha aumentado
El aumento de la demanda de depósitos y retiros también ha impulsado la demanda de servicios de conversión entre moneda fiduciaria y criptomonedas. Las vías para proporcionar estos servicios incluyen intercambios centralizados, instituciones de pago independientes para depósitos y retiros, cajeros automáticos de criptomonedas y terminales de punto de venta que admiten pagos en criptomonedas. A través de estas vías, los usuarios pueden convertir fácilmente entre moneda fiduciaria y criptomonedas, lo que promueve la amplia aplicación y difusión de las criptomonedas.
3. Aumento en la aceptación empresarial
Microsoft comenzó a aceptar Bitcoin como forma de pago en su tienda en línea Xbox en 2014; Twitch, la principal plataforma de transmisión de juegos de propiedad de Amazon, acepta Bitcoin y Bitcoin Cash como formas de pago por sus servicios; Shopify, como una de las principales plataformas de comercio electrónico en el extranjero, admite pagos en Bitcoin a través de la integración con procesadores de pago como BitPay. El apoyo de las principales empresas de diferentes industrias a los pagos con criptomonedas demuestra que los pagos en Web3 están brindando más posibilidades.
Ventajas de los pagos Web3
1. Reducir el riesgo de tipo de cambio
El comercio electrónico transfronterizo a menudo implica transacciones entre múltiples monedas, lo que conlleva un cierto riesgo de fluctuación del tipo de cambio. Utilizar criptomonedas como unidad de compra puede reducir este riesgo, ya que las criptomonedas no implican pérdidas por cambio entre diferentes monedas.
2. Reducir los costos de transacción
Los pagos transfronterizos tradicionales suelen estar acompañados de altas tarifas de transacción y la intervención de múltiples instituciones. En comparación, las tarifas de transacción de las criptomonedas suelen ser más baratas, ya que eliminan la intermediación de bancos u otras instituciones financieras; si es un pago en cadena, solo se necesita pagar una tarifa de red, que generalmente es baja. Si la transacción se procesa a través de un proveedor de servicios de pago ( como Coinbase, BitPay ), habrá una tarifa adicional. En comparación con el incremento de costos de las instituciones de pago tradicionales, esto significa que para el comercio electrónico transfronterizo con un alto volumen de transacciones se pueden reducir efectivamente las tarifas. Por ejemplo, los pagos transfronterizos realizados por métodos tradicionales pueden generar tarifas del 3-5%, mientras que a través de pagos con criptomonedas, este porcentaje puede reducirse a menos del 1%.
3. Fortalecer la seguridad de los pagos
Las características de descentralización y libro mayor distribuido de la tecnología blockchain hacen que cada transacción sea pública y transparente, y una vez registrada, no se puede modificar. Esto reduce la posibilidad de fraude y ataques de hackers. Debido a la transparencia de la blockchain, la confianza de comerciantes y consumidores en las transacciones aumenta. Los consumidores saben que su información de pago es segura, mientras que los comerciantes reducen la posibilidad de fraude y contracargos.
4. Abrir el mercado global
Usar criptomonedas para pagos, sin las restricciones del sistema bancario internacional, permite que las transacciones se completen rápidamente; al mismo tiempo, las transacciones de criptomonedas (7*24) no se ven afectadas por días festivos y horarios laborales. Para muchos consumidores en varios países y regiones que pueden no tener acceso a métodos de pago tradicionales en plataformas de comercio electrónico transfronterizo, pueden utilizar criptomonedas como alternativa.
Principales casos de uso de pagos Web3
1. Servicio de depósitos y retiradas
Se refiere al proceso de convertir monedas fiduciarias como el dólar, el euro, etc. ( en criptomonedas. Este proceso equivale a la entrada a la economía de criptomonedas. El pagador transfiere moneda fiduciaria a través de un intercambio centralizado o una plataforma de entrada y salida descentralizada de terceros, el intercambio centralizado puede convertirla directamente en criptomonedas y transferirla a una billetera en cadena; la plataforma de entrada y salida descentralizada de terceros intercambia criptomonedas a través de creadores de mercado, y cuando los creadores de mercado reciben la moneda fiduciaria, transferirán la criptomoneda equivalente a la billetera en cadena del pagador.
) 2. Tarjeta de pago en criptomonedas
Los comerciantes tradicionales de tarjetas de pago o los comerciantes de tarjetas de pago nativos de Web3 apoyan el consumo de criptomonedas en la economía real. Aquí hay 4 entidades: proveedores de servicios tecnológicos que ayudan a los emisores de tarjetas, emisores ### comerciantes de tarjetas tradicionales, emisores nativos de Web3 (, y organizaciones de tarjetas.
En el actual entorno del mercado, en realidad, la mayoría de las tarjetas de débito prepagadas de criptomonedas son bastante populares: no es necesario vincular una cuenta bancaria existente, solo se necesita convertir criptomonedas en moneda fiduciaria y cargarlas en la tarjeta.
) 3. Plataforma de pago de terceros
Las plataformas de pago de terceros relacionadas con Web3 tradicionales/extensibles han expandido los servicios de entrada y salida de fondos y pagos en criptomonedas, logrando el uso y consumo de criptomonedas en la economía real. Las siguientes dos plataformas tienen sus propias ventajas de uso: la aplicación Revolut apoya el intercambio de moneda fiduciaria y pagos con tarjeta en pagos tradicionales, por lo que también puede ser una plataforma de intercambio entre criptomonedas y moneda fiduciaria. Por otro lado, Binance Pay, respaldado por el mayor intercambio de criptomonedas Binance, también tiene naturalmente una demanda de consumo, formando un ciclo cerrado de entrada de criptomonedas, transacciones, retiros y consumo.
4. Pago en cadena
Los pagos en cadena también están basados en la demanda de un escenario de pago en el mundo Web3, que generalmente surge de la participación en actividades de proyectos o transacciones. Las principales aplicaciones incluyen:
![¿El futuro de los pagos globales? Análisis de diez mil palabras sobre la pista de pagos Web3]###https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-d39556a36d79b2974a7375c061880661.webp(
Análisis de Proyectos Representativos
) 1. La stablecoin PYUSD de PayPal
En agosto de 2023, PayPal lanzó su primera stablecoin PYUSD, emitida por Paxos, que proporcionará periódicamente pruebas de activos de reserva. Esta stablecoin PYUSD se emite en Ethereum ### y actualmente ya está disponible en Solana (. PYUSD mantiene un valor de 1:1 con el dólar estadounidense y se puede canjear a través del ecosistema de PayPal. La stablecoin PYUSD está respaldada por depósitos en dólares, bonos del tesoro estadounidense a corto plazo y equivalentes de efectivo similares, para asegurar su estabilidad y no verse afectada por la volatilidad de otras criptomonedas.
Los escenarios de uso incluyen principalmente:
Actualmente, el valor de mercado de la stablecoin emitida por Paypal es de $270.37M, ocupando el puesto 13 en el ranking de stablecoins. El valor total de las stablecoins es de $170.2B, y la stablecoin de Paypal representa el 0.15%, siendo Tether la que tiene la mayor cuota de mercado con un 65.9%. De esto se puede entender que, incluso si un gigante de pagos ingresa a la industria cripto, debido a su entrada tardía, la menor participación en cadenas públicas, las limitaciones geográficas y los escenarios de uso limitados, también es difícil destacar rápidamente en el mercado cripto. Sin embargo, Paypal también está esforzándose por ampliar su alcance, ya que actualmente ha lanzado en Solana, y el objetivo de desarrollo de PYUSD es ingresar a los principales intercambios para formar una mayor circulación, con el objetivo de ser compatible en los ecosistemas de Web3 y Web2.
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) 2. Certificado de criptografía de Mastercard
Mastercard ha lanzado el Certificado de Criptomonedas de Mastercard, que es la primera transacción piloto punto a punto en colaboración con un intercambio. Su característica es que se utilizan alias en lugar de largas direcciones de blockchain al realizar transferencias. Este nuevo sistema está diseñado para los intercambios.