REGULACIÓN | Kenia se mantuvo en la lista gris del GAFI – Las empresas de Cripto y Fintech enfrentan crecientes demandas de Cumplimiento

A pesar de haber avanzado considerablemente en las leyes y marcos de delitos financieros, Kenia sigue estando en la lista gris de la (FATF) tras la plenaria de febrero de 2025 del organismo de supervisión global.

La decisión, reafirmada por la inclusión de Kenia por parte de la Unión Europea en su propia lista de jurisdicciones de alto riesgo en junio de 2025, subraya las brechas persistentes en la eficacia regulatoria, particularmente en lo que respecta a las finanzas digitales y las organizaciones sin fines de lucro.

El movimiento conlleva amplias consecuencias para las fintechs, las instituciones financieras y los proveedores de servicios de activos virtuales (VASPs), que ahora enfrentan expectativas de cumplimiento más estrictas mientras el país trabaja para salir de la lista.

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Lista Gris del GAFI: Qué Significa

La lista gris del GAFI, o "Jurisdicciones Bajo Mayor Supervisión", incluye países que se han comprometido a abordar las deficiencias estratégicas en sus sistemas de (AML) contra el lavado de dinero, (CFT) contra el financiamiento del terrorismo y contra la (CPF) de financiamiento contra la proliferación. Aunque no están sujetos a sanciones financieras, los países incluidos en la lista gris a menudo se enfrentan a un mayor escrutinio por parte de los socios bancarios mundiales, a una diligencia debida más estricta y a un daño a la reputación que puede disuadir la inversión extranjera.

Para Kenia, este estatus significa que, incluso a medida que avanzan las reformas legales, la implementación sigue siendo débil. El GAFI exige que los países demuestren lo siguiente:

• Cumplimiento Técnico – Adopción de marcos legales, regulatorios e institucionales alineados con las 40 Recomendaciones del GAFI.
• Efectividad – Resultados prácticos, como el aumento en la detección, el reporte y la persecución de delitos financieros.

Progreso Hecho: Leyes Implementadas, Marcos Fortalecidos

Kenia ha logrado un progreso encomiable en el cierre de sus brechas de cumplimiento técnico. Según el Grupo de Acción contra el Lavado de Dinero de África Oriental y Meridional (ESAAMLG), el país mejoró su calificación de cumplimiento en 28 de las 40 recomendaciones del GAFI, frente a solo tres en 2022.

Las reformas clave incluyen:

• Recuperación de Activos: Poderes ampliados para la Agencia de Recuperación de Activos (ARA) y la Comisión de Ética y Anticorrupción (EACC) para rastrear y confiscar la riqueza ilícita (R.4).
• Personas Políticamente Expuestas (PEPs): NueRequisitos para una debida diligencia mejorada y verificación del origen de fondos (R.12).
• Regulación de Transferencias Electrónicas y MVTS: Supervisión del Banco Central a los remitentes de dinero y nuevas reglas de trazabilidad para las transferencias 0192837465574839201R.14, R.16(.
• Transparencia de la Propiedad Beneficiosa: Las reformas legales exigen a las empresas revelar y mantener datos precisos sobre sus verdaderos propietarios )R.24(.
• Poderes de Ejecución: Ampliada la autoridad de investigación para el Centro de Reporte Financiero )FRC(, Banco Central y la ley de cumplimiento )R.30–31(.

Gran parte de este progreso está anclado en la Ley de Enmienda AML/CFT, 2023, que enmendó más de una docena de leyes, incluyendo:

• La Ley Bancaria
• Ley de Mercados de Capitales, y
• Ley de Prevención del Terrorismo.

Brechas restantes: Supervisión de criptomonedas y monitoreo de NPO

A pesar de estas ganancias, Kenia sigue siendo no conforme en dos áreas críticas:

1.) Activos Virtuales y Tecnologías Emergentes )R.15(

El GAFI señaló la falta de un marco legal en Kenia para activos virtuales )VAs( y proveedores de servicios de activos virtuales )VASPs( – incluyendo intercambios de criptomonedas y plataformas de blockchain.

Mientras que la Evaluación Nacional de Riesgos de 2020 identificó riesgos de plataformas de criptomonedas y fintech, los reguladores aún no han establecido protocolos de registro, licencia o supervisión para estas entidades.

Esta es una gran deficiencia considerando el creciente papel de Kenia como un centro regional de criptomonedas, particularmente en el comercio entre pares y billeteras digitales móviles.

2.) Organizaciones sin fines de lucro )R.8(

El GAFI señaló la ausencia de un enfoque basado en riesgos para regular las organizaciones sin fines de lucro )NPOs( – un sector vulnerable al uso indebido para el financiamiento del terrorismo. Kenia no ha identificado a las NPOs en riesgo, ni aplica revisiones periódicas o sanciones por incumplimiento.

Febrero de 2025: Nuevas leyes para cerrar la brecha

Para abordar estas preocupaciones y salir de la lista gris, el gobierno introdujo el Proyecto de Ley de Enmienda AML/CFT ), 2025, aprobado por la Asamblea Nacional en abril y que espera la aprobación del Senado.

Disposiciones clave:

• Regulación de Cripto y Fintech
  • Los exchanges de criptomonedas y las plataformas fintech ahora se definen como "entidades informantes" según la ley AML/CFT.
  • Se propone Seguimiento de transacciones en tiempo real, evaluaciones de riesgos y obligaciones de información para los VASP.
  • El próximo Proyecto de Ley de (VASP) de Proveedores de Servicios de Activos Virtuales introduce reglas de licencias, supervisión y divulgación para activos virtuales.
• Alcance Regulatorio Ampliado
  • Los operadores de activos de alto valor y las organizaciones sin fines de lucro con transacciones transfronterizas se enfrentan a un escrutinio más estricto.
  • Las instituciones que no cumplan pueden enfrentarse a responsabilidad penal, con ejecutivos senior que podrían ser considerados responsables personalmente.
• Registro Público de Propiedad Beneficiosa
  • Exigirá a las empresas que revelen sus beneficiarios finales en una base de datos de acceso público, un hito importante en materia de transparencia.

La efectividad aún se retrasa: solo 2 de 11 resultados se cumplieron

Kenia obtuvo “baja efectividad” en 9 de 11 Resultados Inmediatos de la FATF, lo que significa que sus reformas legales aún no se han traducido en una fuerte aplicación, enjuiciamientos o disuasión en el mundo real.

Sin efectividad práctica, el cumplimiento técnico por sí solo no será suficiente para salir de la lista gris. Según los plazos del GAFI, la próxima evaluación mutua completa de Kenia está programada para 2031, aunque el país puede solicitar una revisión anticipada si se cumplen todos los elementos de acción.

Qué deben hacer ahora las empresas de criptomonedas y fintech

Con la regulación de criptomonedas finalmente a la vista, las empresas de activos virtuales, las plataformas de dinero móvil y las startups fintech deben alinearse proactivamente con los estándares globales:

Los pasos inmediatos incluyen:

• Prepárese para la Licencia: Adelántese a los requisitos de registro de VASP, incluidos el examen de la junta y las divulgaciones operativas.
• Fortalecer los controles KYC/AML: Implementar sistemas de monitoreo y reporte en tiempo real para señalar actividades sospechosas.
• Realizar Evaluaciones de Riesgo: Evaluar la exposición al lavado de dinero, financiamiento del terrorismo y fraude transfronterizo.
• Involucrar a los Reguladores: Permanezca involucrado en el diálogo político, pilotee sistemas de cumplimiento y proporcione comentarios sobre los borradores de legislación.
• Educar al personal y a los usuarios: Invertir en formación sobre cumplimiento para equipos internos y campañas de concienciación para los usuarios.

El hecho de que Kenia siga figurando en la lista gris del GAFI muestra una reforma significativa sobre el papel, pero una aplicación limitada en la práctica. Para los actores de las criptomonedas y la tecnología financiera, esto significa que es inminente una regulación más estricta.

*El mensaje es claro: construir teniendo en cuenta el cumplimiento o la exclusión del riesgo del ecosistema financiero formal de Kenia.

A medida que Kenia avanza para regular los activos digitales y mejorar la confianza internacional, los actores proactivos en el espacio blockchain y fintech pueden ganar legitimidad, atraer inversiones y dar forma a las políticas, si actúan a tiempo.

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