El Banco de Inglaterra (BoE) está considerando supuestamente poner fin a su desarrollo de una moneda digital del banco central (CBDC) con la esperanza de que el sector privado ofrezca una mejor innovación en los pagos.
Según un informe de Bloomberg, el BoE ha estado "instando en privado" a la industria bancaria a acelerar innovaciones de pago alternativas en lugar de una CBDC. Citando a "personas familiarizadas con el asunto", el informe sugiere que el BoE ha indicado que quiere estar en una posición para lanzar una CBDC si es necesario, pero está dispuesto a retroceder si el sector privado continúa produciendo nuevas tecnologías de pago electrónico.
Las fuentes también sugirieron que el personal del banco central cree que las ganancias potenciales de seguir adelante con un lanzamiento de la moneda digital han disminuido.
Una moneda digital del banco central en forma de libra digital ha estado en desarrollo en el Reino Unido desde principios de 2023, cuando el HM Treasury publicó un documento de consulta conjuntamente con el BoE titulado: "La libra digital: ¿una nueva forma de dinero para los hogares y las empresas?"
El BoE aún no ha comentado sobre el informe de Bloomberg, pero el Gobernador del banco, Andrew Bailey, dijo en una audiencia del Comité del Tesoro de la Cámara de los Comunes la semana pasada que necesitaría "mucha persuasión" para impulsar un plan de CBDC. En cambio, dijo que el BoE trabajaría con los bancos y el mercado para desarrollar tecnología digital en los sistemas de pagos de los bancos comerciales, argumentando "ese es un lugar sensato para hacerlo porque ahí es donde está la mayor parte de nuestro dinero."
Bailey dijo que mejorar los sistemas de pagos digitales de los bancos comerciales podría llevar a "enormes beneficios", como combatir el fraude, reducir costos y mejorar los pagos tardíos a pequeñas empresas.
"Mi opinión es que, si eso es un éxito, me pregunto por qué necesitamos introducir una nueva forma de dinero," dijo.
Bailey estaba ansioso por enfatizar que "no está diciendo que no" a una CBDC, pero reiteró que si el trabajo del BoE con los bancos comerciales tiene éxito, necesitaría estar convencido de que se ha justificado el caso de uso de la libra digital.
Los comentarios de Bailey, combinados con el informe de Bloomberg de earlier en el día, parecen señalar un cambio notable respecto a la posición anterior del BoE de que una CBDC sería "probablemente" necesaria.
En enero de 2024, en respuesta a su documento de consulta sobre la libra digital, el BoE dijo: “El Banco y el Tesoro de Su Majestad consideraron probable que se necesitaría una libra digital en el futuro, por lo que se justificó un mayor trabajo preparatorio.”
El camino hacia una libra digital
La fase de diseño de la libra digital comenzó en 2023 con una consulta del BoE, que recibió más de 50,000 respuestas.
En enero de 2024, el BoE y el HM Treasury publicaron sus respuestas a los comentarios, concluyendo que era demasiado pronto para tomar una decisión final sobre si una libra digital es necesaria, mientras se comprometen a continuar con la investigación y el diseño.
En julio de 2024, el BoE publicó un documento de discusión titulado "El enfoque del Banco de Inglaterra hacia la innovación en el dinero y los pagos", en el que delineó cuatro resultados específicos deseados en los pagos minoristas: la singularidad del dinero, la innovación, la resiliencia de la infraestructura y el ecosistema más amplio, y la gobernanza y financiación efectivas.
El banco central también prometió llevar a cabo una serie de experimentos en los próximos seis meses para examinar el asentamiento mayorista de CBDC en comparación con la "sincronización" ( la coordinación de transferencias de fondos entre bancos para asegurar que las transacciones se liquiden en tiempo real ) del dinero del banco central que no es CBDC utilizando el sistema existente de liquidación bruta en tiempo real del Reino Unido (RTGS), conocido como el Sistema Automatizado de Pagos de Clearing House (CHAPS).
Hacia finales de 2024, Bailey insinuó que mejorar los pagos era una prioridad para el banco durante un discurso del 26 de octubre en el 39º Seminario Internacional Bancario Anual del Grupo de los Treinta: “Aprovechar la tecnología digital para mejorar me parece tener un verdadero potencial, por ejemplo, en áreas como resolver el retraso en los pagos para las empresas al permitir la liberación automática de fondos cuando se entregan los productos y utilizar más ampliamente la tecnología de encriptación para prevenir el fraude.”
Añadió que "de lo contrario, se correría el riesgo de un fracaso de la imaginación."
Basado en los eventos de la semana pasada, mejorar los pagos parece seguir siendo el objetivo número uno, pero mientras que el BoE anteriormente podría haber estado buscando una CBDC para proporcionar la solución, ahora se inclina hacia la innovación del sector privado como la forma de modernizar sistemas obsoletos.
Mira: Encontrar formas de usar CBDC fuera de las monedas digitales
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El Banco de Inglaterra parece retroceder en su plan de CBDC
El Banco de Inglaterra (BoE) está considerando supuestamente poner fin a su desarrollo de una moneda digital del banco central (CBDC) con la esperanza de que el sector privado ofrezca una mejor innovación en los pagos.
Según un informe de Bloomberg, el BoE ha estado "instando en privado" a la industria bancaria a acelerar innovaciones de pago alternativas en lugar de una CBDC. Citando a "personas familiarizadas con el asunto", el informe sugiere que el BoE ha indicado que quiere estar en una posición para lanzar una CBDC si es necesario, pero está dispuesto a retroceder si el sector privado continúa produciendo nuevas tecnologías de pago electrónico.
Las fuentes también sugirieron que el personal del banco central cree que las ganancias potenciales de seguir adelante con un lanzamiento de la moneda digital han disminuido.
Una moneda digital del banco central en forma de libra digital ha estado en desarrollo en el Reino Unido desde principios de 2023, cuando el HM Treasury publicó un documento de consulta conjuntamente con el BoE titulado: "La libra digital: ¿una nueva forma de dinero para los hogares y las empresas?"
El BoE aún no ha comentado sobre el informe de Bloomberg, pero el Gobernador del banco, Andrew Bailey, dijo en una audiencia del Comité del Tesoro de la Cámara de los Comunes la semana pasada que necesitaría "mucha persuasión" para impulsar un plan de CBDC. En cambio, dijo que el BoE trabajaría con los bancos y el mercado para desarrollar tecnología digital en los sistemas de pagos de los bancos comerciales, argumentando "ese es un lugar sensato para hacerlo porque ahí es donde está la mayor parte de nuestro dinero."
Bailey dijo que mejorar los sistemas de pagos digitales de los bancos comerciales podría llevar a "enormes beneficios", como combatir el fraude, reducir costos y mejorar los pagos tardíos a pequeñas empresas.
"Mi opinión es que, si eso es un éxito, me pregunto por qué necesitamos introducir una nueva forma de dinero," dijo.
Bailey estaba ansioso por enfatizar que "no está diciendo que no" a una CBDC, pero reiteró que si el trabajo del BoE con los bancos comerciales tiene éxito, necesitaría estar convencido de que se ha justificado el caso de uso de la libra digital.
Los comentarios de Bailey, combinados con el informe de Bloomberg de earlier en el día, parecen señalar un cambio notable respecto a la posición anterior del BoE de que una CBDC sería "probablemente" necesaria.
En enero de 2024, en respuesta a su documento de consulta sobre la libra digital, el BoE dijo: “El Banco y el Tesoro de Su Majestad consideraron probable que se necesitaría una libra digital en el futuro, por lo que se justificó un mayor trabajo preparatorio.” El camino hacia una libra digital
La fase de diseño de la libra digital comenzó en 2023 con una consulta del BoE, que recibió más de 50,000 respuestas.
En enero de 2024, el BoE y el HM Treasury publicaron sus respuestas a los comentarios, concluyendo que era demasiado pronto para tomar una decisión final sobre si una libra digital es necesaria, mientras se comprometen a continuar con la investigación y el diseño.
En julio de 2024, el BoE publicó un documento de discusión titulado "El enfoque del Banco de Inglaterra hacia la innovación en el dinero y los pagos", en el que delineó cuatro resultados específicos deseados en los pagos minoristas: la singularidad del dinero, la innovación, la resiliencia de la infraestructura y el ecosistema más amplio, y la gobernanza y financiación efectivas.
El banco central también prometió llevar a cabo una serie de experimentos en los próximos seis meses para examinar el asentamiento mayorista de CBDC en comparación con la "sincronización" ( la coordinación de transferencias de fondos entre bancos para asegurar que las transacciones se liquiden en tiempo real ) del dinero del banco central que no es CBDC utilizando el sistema existente de liquidación bruta en tiempo real del Reino Unido (RTGS), conocido como el Sistema Automatizado de Pagos de Clearing House (CHAPS).
Hacia finales de 2024, Bailey insinuó que mejorar los pagos era una prioridad para el banco durante un discurso del 26 de octubre en el 39º Seminario Internacional Bancario Anual del Grupo de los Treinta: “Aprovechar la tecnología digital para mejorar me parece tener un verdadero potencial, por ejemplo, en áreas como resolver el retraso en los pagos para las empresas al permitir la liberación automática de fondos cuando se entregan los productos y utilizar más ampliamente la tecnología de encriptación para prevenir el fraude.”
Añadió que "de lo contrario, se correría el riesgo de un fracaso de la imaginación."
Basado en los eventos de la semana pasada, mejorar los pagos parece seguir siendo el objetivo número uno, pero mientras que el BoE anteriormente podría haber estado buscando una CBDC para proporcionar la solución, ahora se inclina hacia la innovación del sector privado como la forma de modernizar sistemas obsoletos.
Mira: Encontrar formas de usar CBDC fuera de las monedas digitales