في وقت سابق من هذا العام، أطلق بنك الاحتياطي الأسترالي مشروع أكاسيا. وفقًا لموقع بنك الاحتياطي الأسترالي، تم تصميم هذا البرنامج التجريبي للعملة الرقمية للبنك المركزي للبيع بالتجزئة "لاستكشاف كيف يمكن أن تدعم الابتكارات في النقود الرقمية والبنية التحتية الحالية للتسوية تطوير أسواق الأصول الرمزية بالجملة الأسترالية."
ملخص
أستراليا أطلقت تجربة العملة الرقمية للبنك المركزي للبيع بالتجزئة، على الرغم من تقرير بنك الاحتياطي الخاص بها لعام 2024 الذي ينص على عدم وجود حالة مصلحة عامة، مما يثير تساؤلات حول النية.
تختبر الطائرات التجريبية 24 حالة استخدام حقيقية ومحاكاة، مع تقديم تخفيف تنظيمي للمشاركين المختارين - وهي مزايا قد لا يتمتع بها الجمهور العام في طرح كامل.
يحذر النقاد من تزايد مخاطر المراقبة والتحكم، حيث أن المال القابل للبرمجة قد يسمح للحكومات بمراقبة أو تقييد كيفية إنفاق المواطنين، مما يزيد من المخاوف المتعلقة بالخصوصية.
على الرغم من الشكوك، قد تدفع أستراليا إلى الأمام على أي حال، منضمة إلى نادٍ صغير من الدول التي تختبر حدود العملة الرقمية للبنك المركزي، حيث تظل الخطوط بين الابتكار والإفراط غير واضحة.
تم إطلاق المشروع التجريبي مع 24 حالة استخدام، 19 منها ستتضمن معاملات أموال حقيقية وأصول حقيقية، وخمس منها ستتضمن معاملات محاكاة كدليل على المفهوم فقط. وقد حدث ذلك على الرغم من أن بنك الاحتياطي الأسترالي نشر تقريرًا في عام 2024 ينص على "لا توجد حالة واضحة للصالح العام لإصدار العملة الرقمية للبنك المركزي للبيع بالتجزئة في أستراليا حتى الآن."
كما يبرز نفس التقرير ، "الأستراليون يتم خدمتهم حالياً بشكل جيد من قبل نظام مدفوعات التجزئة الذي ، وفقًا للمعايير العالمية ، فعال ومبتكر وآمن." ومع ذلك ، بعد أقل من عام على نشر ذلك التقرير ، جاء هذا الاختبار للعملة الرقمية للبنك المركزي. مما يثير السؤال ، لماذا؟ أحد الإجابات المحتملة ( والمقلقة) هو السيطرة.
عمليات الإطلاق والعقبات
يجدر بالذكر أن هيئة الأوراق المالية والاستثمارات الأسترالية "تقدم تخفيفًا تنظيميًا للمشاركين لدعم وتبسيط البرنامج التجريبي…[supporting] الاختبار المسؤول لعمليات الأصول المرمزة، في بعض الحالات باستخدام العملات الرقمية للبنك المركزي، بين المشاركين وعدد محدود من المؤسسات المالية." بعبارة أخرى، يحصل المشاركون في التجربة على دعم لن يحصل عليه أفراد الجمهور العام والمنظمات التي تختار اعتماد عملة رقمية للبنك المركزي بمجرد انتهاء التجربة. من الممكن أن ينتهي الأمر بالأفراد الذين ليس لديهم معرفة تقنية إلى انتهاك القوانين و/أو التعرض للاحتيال ما لم يتم طرح عملة رقمية للبنك المركزي بالطريقة الصحيحة.
أي عيب أو مشكلة في تنفيذ ذلك، من التوقف عن العمل إلى قضايا التشغيل البيني، يقوض الثقة في التكنولوجيا والمؤسسات المعنية. إذا تفاقم هذا الشك، قد نرى الفجوة بين المنفقين الأوائل الرقميين والمركزين على النقد تنمو بشكل أكبر. يمكن أن يساعد المراقبة الأقرب والتنظيم حول العملات الرقمية للبنك المركزي في التخفيف من ذلك، لكنه يزيد أيضًا من خطر سوء الاستخدام.
على الرغم من أن القليلين يعتقدون أن البنية التحتية المركزية المطلوبة للعملة الرقمية للبنك المركزي ستُسْتَغَل في اليوم الأول، إلا أن الحقيقة هي أن هناك إمكانية لتجميد أو تقييد أو حظر بعض أنواع الإنفاق أو المنفقين بالكامل. بغض النظر عن الحواجز التي قد تكون موجودة، فإن إمكانية حدوث هذا النوع من الاستغلال موجودة. بالنسبة للمتشككين، ليست المسألة "إذا" لكن "متى" سيحدث ذلك.
المال القابل للبرمجة، التحكم القابل للبرمجة
القلق الكبير هنا هو أن العملة الرقمية للبنك المركزي قد تسمح للحكومة بمراقبة كل عملية شراء تتم باستخدام المنصة بشكل رقمي. هذه مسألة مقلقة لمواطني أستراليا، حيث أفاد ثلثا الذين استجابوا لاستطلاع المدفوعات الاستهلاكية لعام 2022 من بنك الاحتياطي الأسترالي أنهم "غالبًا أو دائمًا يأخذون الخصوصية في الاعتبار عند اتخاذ قرار بشأن كيفية الدفع".
على الرغم من أن تقرير RBA يعترف "بإمكانية تقديم عملة رقمية مركزية للبيع بالتجزئة مستوى كامل من الخصوصية لعدة أنواع من المعاملات على الأقل"، فإن المتطلبات التنظيمية المتعلقة بغسل الأموال، وتجنب الضرائب، وما إلى ذلك تعني أنه من غير المحتمل أن تقدم أي عملة رقمية مركزية نفس مستوى الخصوصية الذي تقدمه النقود أو العملات المشفرة.
تسعى حكومات العالم، بشكل مفهوم، إلى التقليل من أهمية هذا الجانب من العملات الرقمية للبنك المركزي
خذ بنك إنجلترا، الذي يؤكد مركز المعلومات حول الجنيه الرقمي أن "لوائح خصوصية البيانات ستظل سارية المفعول ولن يكون لدى البنك أو الحكومة حق الوصول إلى بياناتك الشخصية" وأن "لا البنك البريطاني ولا الحكومة سيكونان قادرين على برمجة جنيهاتك الرقمية أو تقييد كيفية إنفاقها." ومع ذلك، فإنهم يعترفون في نفس السياق أن "ستكون لديك علاقة تجارية مع مزود [wallet] الخاص بك وسيتطلبون نوعًا من الهوية لمنع الجرائم المالية أو الاحتيال." يبدو أن رؤية المملكة المتحدة لتنفيذ العملة الرقمية للبنك المركزي CDBC تشبه إلى حد كبير بنية الخدمات المصرفية التقليدية، التي لم تثبت تاريخيًا أنها محصنة ضد تأثيرات الأطراف الثالثة.
الأفكار النهائية
لقد اعترف البنك الاحتياطي الأسترالي بالفعل بأن "الفوائد المحتملة واستخدامات العملة الرقمية للبنك المركزي بالجملة [أي، تلك المستخدمة حصريًا من قبل البنوك المركزية والبنوك التجارية، وما إلى ذلك، لتسوية المعاملات التي تشمل الأصول المرمزة] تبدو أكثر وضوحًا في هذه المرحلة." فلماذا نتعب أنفسنا في المضي قدمًا مع العملة الرقمية للبنك المركزي بالتجزئة على الإطلاق؟
بلا شك، سيجادل البعض في الحكومة الأسترالية بأنه سيكون من المفاجئ أن يزدهر مشروع أكاسيا ليصبح عملة رقمية للبنك المركزي للبيع بالتجزئة. في الواقع، في وقت كتابة هذا النص، لم تقم سوى ثلاث دول - جامايكا ونيجيريا والبهاما - بإطلاق العملات الرقمية للبنك المركزي بنجاح. لا يزال هذا مجالًا غير مستكشف إلى حد كبير، ويعتقد الكثيرون أن الطريقة الوحيدة للخروج هي من خلاله. سيتعين علينا الانتظار لنرى، بناءً على البرنامج التجريبي، ما إذا كان صانعو القرار في أستراليا سيجدون ما يكفي من الأسباب لتبرير طرح أوسع.
ماكسيم ساخاروف هو الرئيس التنفيذي للمجموعة، والمؤسس المشارك، وعضو مجلس إدارة WeFi، وهو بنك رقمي غير وصائي على سلسلة الكتل. مع أكثر من ثماني سنوات من الخبرة الإدارية في صناعة تكنولوجيا المعلومات، يجلب ماكسيم مجموعة متنوعة من المهارات تشمل القيادة القوية، والتميز التشغيلي، وتقديم الخدمة. لقد شغل منصب الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لشركة Exflow، بالإضافة إلى كونه مؤسسًا ورئيسًا تنفيذيًا لشركة Whitemark. تمتد مسيرته المهنية عبر بيئات متنوعة، من الشركات الناشئة إلى شركات تطوير تكنولوجيا المعلومات الراسخة، حيث تمكن من إدارة الأداء التشغيلي بنجاح عبر منطقة آسيا والمحيط الهادئ. تركز استراتيجيته في الإدارة على تحسين العمليات ودفع أداء الفرق، مما يمكّن المنظمات من الازدهار في الأسواق التنافسية. من خلال خبرته الواسعة، طور ماكسيم سمعة في تعزيز التعاون والابتكار، مما يجعله عنصرًا ذا قيمة في أي بيئة تشغيلية.
شاهد النسخة الأصلية
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
العملة الرقمية للبنك المركزي للبيع بالتجزئة في أستراليا: تنازل عن الخصوصية لا يرغب فيه أحد
في وقت سابق من هذا العام، أطلق بنك الاحتياطي الأسترالي مشروع أكاسيا. وفقًا لموقع بنك الاحتياطي الأسترالي، تم تصميم هذا البرنامج التجريبي للعملة الرقمية للبنك المركزي للبيع بالتجزئة "لاستكشاف كيف يمكن أن تدعم الابتكارات في النقود الرقمية والبنية التحتية الحالية للتسوية تطوير أسواق الأصول الرمزية بالجملة الأسترالية."
ملخص
تم إطلاق المشروع التجريبي مع 24 حالة استخدام، 19 منها ستتضمن معاملات أموال حقيقية وأصول حقيقية، وخمس منها ستتضمن معاملات محاكاة كدليل على المفهوم فقط. وقد حدث ذلك على الرغم من أن بنك الاحتياطي الأسترالي نشر تقريرًا في عام 2024 ينص على "لا توجد حالة واضحة للصالح العام لإصدار العملة الرقمية للبنك المركزي للبيع بالتجزئة في أستراليا حتى الآن."
كما يبرز نفس التقرير ، "الأستراليون يتم خدمتهم حالياً بشكل جيد من قبل نظام مدفوعات التجزئة الذي ، وفقًا للمعايير العالمية ، فعال ومبتكر وآمن." ومع ذلك ، بعد أقل من عام على نشر ذلك التقرير ، جاء هذا الاختبار للعملة الرقمية للبنك المركزي. مما يثير السؤال ، لماذا؟ أحد الإجابات المحتملة ( والمقلقة) هو السيطرة.
عمليات الإطلاق والعقبات
يجدر بالذكر أن هيئة الأوراق المالية والاستثمارات الأسترالية "تقدم تخفيفًا تنظيميًا للمشاركين لدعم وتبسيط البرنامج التجريبي…[supporting] الاختبار المسؤول لعمليات الأصول المرمزة، في بعض الحالات باستخدام العملات الرقمية للبنك المركزي، بين المشاركين وعدد محدود من المؤسسات المالية." بعبارة أخرى، يحصل المشاركون في التجربة على دعم لن يحصل عليه أفراد الجمهور العام والمنظمات التي تختار اعتماد عملة رقمية للبنك المركزي بمجرد انتهاء التجربة. من الممكن أن ينتهي الأمر بالأفراد الذين ليس لديهم معرفة تقنية إلى انتهاك القوانين و/أو التعرض للاحتيال ما لم يتم طرح عملة رقمية للبنك المركزي بالطريقة الصحيحة.
أي عيب أو مشكلة في تنفيذ ذلك، من التوقف عن العمل إلى قضايا التشغيل البيني، يقوض الثقة في التكنولوجيا والمؤسسات المعنية. إذا تفاقم هذا الشك، قد نرى الفجوة بين المنفقين الأوائل الرقميين والمركزين على النقد تنمو بشكل أكبر. يمكن أن يساعد المراقبة الأقرب والتنظيم حول العملات الرقمية للبنك المركزي في التخفيف من ذلك، لكنه يزيد أيضًا من خطر سوء الاستخدام.
على الرغم من أن القليلين يعتقدون أن البنية التحتية المركزية المطلوبة للعملة الرقمية للبنك المركزي ستُسْتَغَل في اليوم الأول، إلا أن الحقيقة هي أن هناك إمكانية لتجميد أو تقييد أو حظر بعض أنواع الإنفاق أو المنفقين بالكامل. بغض النظر عن الحواجز التي قد تكون موجودة، فإن إمكانية حدوث هذا النوع من الاستغلال موجودة. بالنسبة للمتشككين، ليست المسألة "إذا" لكن "متى" سيحدث ذلك.
المال القابل للبرمجة، التحكم القابل للبرمجة
القلق الكبير هنا هو أن العملة الرقمية للبنك المركزي قد تسمح للحكومة بمراقبة كل عملية شراء تتم باستخدام المنصة بشكل رقمي. هذه مسألة مقلقة لمواطني أستراليا، حيث أفاد ثلثا الذين استجابوا لاستطلاع المدفوعات الاستهلاكية لعام 2022 من بنك الاحتياطي الأسترالي أنهم "غالبًا أو دائمًا يأخذون الخصوصية في الاعتبار عند اتخاذ قرار بشأن كيفية الدفع".
على الرغم من أن تقرير RBA يعترف "بإمكانية تقديم عملة رقمية مركزية للبيع بالتجزئة مستوى كامل من الخصوصية لعدة أنواع من المعاملات على الأقل"، فإن المتطلبات التنظيمية المتعلقة بغسل الأموال، وتجنب الضرائب، وما إلى ذلك تعني أنه من غير المحتمل أن تقدم أي عملة رقمية مركزية نفس مستوى الخصوصية الذي تقدمه النقود أو العملات المشفرة.
تسعى حكومات العالم، بشكل مفهوم، إلى التقليل من أهمية هذا الجانب من العملات الرقمية للبنك المركزي
خذ بنك إنجلترا، الذي يؤكد مركز المعلومات حول الجنيه الرقمي أن "لوائح خصوصية البيانات ستظل سارية المفعول ولن يكون لدى البنك أو الحكومة حق الوصول إلى بياناتك الشخصية" وأن "لا البنك البريطاني ولا الحكومة سيكونان قادرين على برمجة جنيهاتك الرقمية أو تقييد كيفية إنفاقها." ومع ذلك، فإنهم يعترفون في نفس السياق أن "ستكون لديك علاقة تجارية مع مزود [wallet] الخاص بك وسيتطلبون نوعًا من الهوية لمنع الجرائم المالية أو الاحتيال." يبدو أن رؤية المملكة المتحدة لتنفيذ العملة الرقمية للبنك المركزي CDBC تشبه إلى حد كبير بنية الخدمات المصرفية التقليدية، التي لم تثبت تاريخيًا أنها محصنة ضد تأثيرات الأطراف الثالثة.
الأفكار النهائية
لقد اعترف البنك الاحتياطي الأسترالي بالفعل بأن "الفوائد المحتملة واستخدامات العملة الرقمية للبنك المركزي بالجملة [أي، تلك المستخدمة حصريًا من قبل البنوك المركزية والبنوك التجارية، وما إلى ذلك، لتسوية المعاملات التي تشمل الأصول المرمزة] تبدو أكثر وضوحًا في هذه المرحلة." فلماذا نتعب أنفسنا في المضي قدمًا مع العملة الرقمية للبنك المركزي بالتجزئة على الإطلاق؟
بلا شك، سيجادل البعض في الحكومة الأسترالية بأنه سيكون من المفاجئ أن يزدهر مشروع أكاسيا ليصبح عملة رقمية للبنك المركزي للبيع بالتجزئة. في الواقع، في وقت كتابة هذا النص، لم تقم سوى ثلاث دول - جامايكا ونيجيريا والبهاما - بإطلاق العملات الرقمية للبنك المركزي بنجاح. لا يزال هذا مجالًا غير مستكشف إلى حد كبير، ويعتقد الكثيرون أن الطريقة الوحيدة للخروج هي من خلاله. سيتعين علينا الانتظار لنرى، بناءً على البرنامج التجريبي، ما إذا كان صانعو القرار في أستراليا سيجدون ما يكفي من الأسباب لتبرير طرح أوسع.
! ماكسيم ساخاروف
ماكسيم ساخاروف
ماكسيم ساخاروف هو الرئيس التنفيذي للمجموعة، والمؤسس المشارك، وعضو مجلس إدارة WeFi، وهو بنك رقمي غير وصائي على سلسلة الكتل. مع أكثر من ثماني سنوات من الخبرة الإدارية في صناعة تكنولوجيا المعلومات، يجلب ماكسيم مجموعة متنوعة من المهارات تشمل القيادة القوية، والتميز التشغيلي، وتقديم الخدمة. لقد شغل منصب الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لشركة Exflow، بالإضافة إلى كونه مؤسسًا ورئيسًا تنفيذيًا لشركة Whitemark. تمتد مسيرته المهنية عبر بيئات متنوعة، من الشركات الناشئة إلى شركات تطوير تكنولوجيا المعلومات الراسخة، حيث تمكن من إدارة الأداء التشغيلي بنجاح عبر منطقة آسيا والمحيط الهادئ. تركز استراتيجيته في الإدارة على تحسين العمليات ودفع أداء الفرق، مما يمكّن المنظمات من الازدهار في الأسواق التنافسية. من خلال خبرته الواسعة، طور ماكسيم سمعة في تعزيز التعاون والابتكار، مما يجعله عنصرًا ذا قيمة في أي بيئة تشغيلية.