يبدو أن بنك إنجلترا يتراجع عن خطة CBDC

يقال إن بنك إنجلترا (BoE) يفكر في إنهاء تطوير العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) على أمل أن يقدم القطاع الخاص ابتكارات أفضل في الدفع.

وفقًا لتقرير من بلومبرغ، كانت بنك إنجلترا "يحث" الصناعة المصرفية بشكل خاص على تسريع الابتكارات في المدفوعات البديلة بدلاً من العملة الرقمية للبنك المركزي. مشيرًا إلى "أشخاص مطلعين على المسألة"، اقترح التقرير أن بنك إنجلترا قد أشار إلى أنه يرغب في أن يكون في وضع يمكنه من إطلاق العملة الرقمية للبنك المركزي إذا لزم الأمر، لكنه مستعد للتراجع إذا استمر القطاع الخاص في إنتاج تقنيات الدفع الإلكترونية الجديدة.

وأشارت المصادر أيضًا إلى أن موظفي البنك المركزي يعتقدون أن الفوائد المحتملة من المضي قدمًا في إطلاق الجنيه الرقمي قد تقلصت.

كان هناك تطوير لعملة رقمية للجنيه الإسترليني (CBDC) في المملكة المتحدة منذ أوائل عام 2023، عندما نشرت وزارة الخزانة البريطانية ورقة استشارة بالتعاون مع بنك إنجلترا بعنوان: "الجنيه الرقمي: شكل جديد من المال للأسر والشركات؟"

لم تعلق بنك إنجلترا بعد على تقرير بلومبرغ، لكن محافظ البنك أندرو بيلي قال في جلسة استماع لجنة الخزانة في مجلس العموم الأسبوع الماضي إنه يحتاج إلى "الكثير من الإقناع" لدفع خطة العملة الرقمية للبنك المركزي. بدلاً من ذلك، قال إن بنك إنجلترا سيعمل مع البنوك والسوق لتطوير التكنولوجيا الرقمية في أنظمة مدفوعات البنوك التجارية، مشيرًا إلى أن "هذا هو المكان المنطقي للقيام بذلك لأنه حيث يقع معظم أموالنا."

قال بيلي إن تحسين أنظمة المدفوعات الرقمية للبنوك التجارية يمكن أن يؤدي إلى "فوائد ضخمة"، مثل مكافحة الاحتيال، وتقليل التكاليف، وتحسين المدفوعات المتأخرة للشركات الصغيرة.

"وجهة نظري هي، إذا كان ذلك ناجحًا، فإنني أتساءل لماذا نحتاج إلى تقديم شكل جديد من المال"، قال.

كان بيلي حريصًا على التأكيد على أنه "لا يقول لا" للعملة الرقمية للبنك المركزي، لكنه أعاد التأكيد على أنه إذا كانت أعمال بنك إنجلترا مع البنوك التجارية ناجحة، فسيتعين عليه الاقتناع بأن حالة استخدام الجنيه الرقمي قد تم إثباتها.

تبدو تعليقات بيلي، إلى جانب تقرير بلومبرغ في وقت سابق من اليوم، إشارة إلى تحول ملحوظ بعيدًا عن الموقف السابق لبنك إنجلترا الذي كان ينص على أن العملة الرقمية للبنك المركزي ستكون "مرجحة" الحاجة إليها.

في يناير 2024، ردًا على ورقة استشارية حول الجنيه الرقمي، قال بنك إنجلترا: "قدرت المصرف ووزارة الخزانة البريطانية أنه من المحتمل أن يكون الجنيه الرقمي مطلوبًا في المستقبل، وبالتالي كان العمل التحضيري الإضافي مبررًا." الطريق إلى الجنيه الرقمي

بدأت مرحلة التصميم للجنيه الرقمي في عام 2023 مع استشارة من بنك إنجلترا، والتي تلقت أكثر من 50,000 رد.

في يناير 2024، نشرت بنك إنجلترا ووزارة الخزانة البريطانية ردودهما على التعليقات، حيث خلصتا إلى أنه من المبكر جداً اتخاذ قرار نهائي بشأن ما إذا كان الجنيه الرقمي ضروريًا مع الالتزام بمواصلة البحث والتصميم.

في يوليو 2024، أصدرت بنك إنجلترا ورقة مناقشة بعنوان "نهج بنك إنجلترا نحو الابتكار في المال والمدفوعات"، حيث وضعت أربعة نتائج محددة مرغوبة في المدفوعات بالتجزئة: وحدة المال، الابتكار، مرونة البنية التحتية والنظام البيئي الأوسع، والحوكمة والتمويل الفعال.

وعد البنك المركزي أيضًا بإجراء سلسلة من التجارب خلال الأشهر الستة المقبلة لفحص تسوية الجملة للعملة الرقمية للبنك المركزي مقارنة بـ "التزامن" ( تنسيق تحويل الأموال بين البنوك لضمان تسوية المعاملات في الوقت الحقيقي ) من أموال البنك المركزي غير الرقمية باستخدام نظام التسوية الإجمالية في الوقت الحقيقي الحالي في المملكة المتحدة ( RTGS ) المعروف باسم نظام الدفع الآلي لمركز المقاصة ( CHAPS ).

نحو نهاية عام 2024، أشار بيلي إلى أن تحسين المدفوعات كان أولوية للبنك خلال خطاب في 26 أكتوبر في الندوة المصرفية الدولية السنوية التاسعة والثلاثين لمجموعة الثلاثين: "استغلال التكنولوجيا الرقمية للتحسين يبدو لي أنه يحمل إمكانيات حقيقية، في مجالات مثل حل مشكلة تأخير المدفوعات للشركات من خلال تمكين الإفراج التلقائي عن الأموال عند تسليم البضائع واستخدام تقنية التشفير على نطاق أوسع لمنع الاحتيال."

وأضاف أن "القيام بخلاف ذلك سيعرضنا لخطر فشل الخيال."

استنادًا إلى أحداث الأسبوع الماضي، يبدو أن تحسين المدفوعات لا يزال الهدف الأول، ولكن بينما قد تكون بنك إنجلترا قد نظرت سابقًا إلى عملة رقمية للبنك المركزي كحل، فإنها الآن تميل نحو الابتكار في القطاع الخاص كوسيلة لتحديث الأنظمة القديمة.

شاهد: إيجاد طرق لاستخدام CBDC خارج العملات الرقمية